Joint venture-banker og tilknyttede banker bør ikke få lov til å selge forsikring.

[annonse_1]

Delegat Pham Van Thinh ( Bac Giang ) satte stor pris på prosessen med å motta, forklare og revidere lovutkastet om kredittinstitusjoner (endret), og uttrykte stor enighet med mye av innholdet i lovutkastet. I de to foregående sesjonene snakket han imidlertid om forretningsbanker som fungerer som livsforsikringsagenter, og lovutkastet aksepterte deler av det, men hadde fortsatt bekymringer.

Delegat Pham Van Thinh – Nasjonalforsamlingsdelegasjon fra Bac Giang-provinsen. (Foto: Quochoi.vn).

Herr Thinh uttalte at forretningsbanker som er tilknyttet livsforsikringsagenter foreslår å tvinge lånekunder til å kjøpe livsforsikring med en årlig betaling på 2 % til 4 % av låneverdien. Bankansatte får tildelt mål for antall forsikringskontrakter og inntekter fra livsforsikringspremier.

Ifølge Finansdepartementets inspeksjonskonklusjon i juli 2023 om fire livsforsikringsselskaper som tilbyr forsikringsprodukter til kunder gjennom kommersielle banker, viste den at oppsigelsesraten for kontrakter etter det første året med kunder var opptil 70 %. Hvis kunder kansellerer i løpet av det første året, vil de miste alle premiene de har betalt.

Mange banker foreslår også at låntakere betaler gebyrer de to første årene. I løpet av de to første årene er beløpet låntakere må betale opptil 4 til 8 % av låneverdien. Den reelle renten på kapital som frigjøres til økonomien på grunn av kjøp av tilleggslivsforsikring kan øke med 50 til 100 % i løpet av de to første årene sammenlignet med renten på kredittavtalen.

Delegaten påpekte at det første årets forhåndsbetaling for den eksklusive samarbeidskontrakten som forsikringsselskapet betaler til forretningsbanken, som offentliggjøres ved signering, utgjør en stor andel av forretningsbankens resultat før skatt.

Med henvisning til data fra noen banker, ifølge delegat Pham Van Thinh, utgjør inntekter fra livsforsikringsagenter i kommersielle banker en svært stor andel av kommersielle bankers fortjeneste fra 2018 til 2022.

Med så stor realitet og fordeler mener han at dersom lovutkastet bare godtar retningen om å legge til paragraf 2, artikkel 113: Forretningsbanker har lov til å drive forsikringsagenturvirksomhet i henhold til bestemmelsene i loven om forsikringsvirksomhet, i samsvar med omfanget av forsikringsagenturvirksomheten i henhold til forskriftene fra sentralbanksjefen, vil det ikke være noe som sikrer situasjonen der kunder tvinges til å låne penger for å kjøpe forsikring eller utnytter manglende kunnskap hos kunder med spareinnskudd til å kjøpe livsforsikringsprodukter slik det har vært i den senere tid.

Derfor foreslo herr Thinh at lovutkastet skulle legge til én artikkel som gir regjeringen i oppdrag å utstede dokumenter som regulerer handel med forsikringsprodukter der kommersielle banker og kredittinstitusjoner fungerer som agenter for å sikre publisitet, åpenhet og beskytte rettighetene til kunder som låner kapital samt setter inn sparepenger i banker.

Delegaten Pham Van Hoa (Dong Thap) delte det samme synet og understreket at konsekvensene av at joint venture- og fellesbanker solgte forsikring tidligere har vært svært tydelige. Banker har ikke forsikringshovedkvarter. Derfor støtter delegaten synspunktet om at joint venture- og fellesbanker ikke har lov til å selge forsikring...

Delegat Pham Van Hoa – Nasjonalforsamlingsdelegasjon i Dong Thap-provinsen. (Foto: Quochoi.vn).

Angående innholdet i å gi statsbanken i oppdrag å gjennomgå og gripe inn tidlig når utenlandske bankorganisasjoner opererer i fare for kunder, sa herr Hoa at dette er en svært human bestemmelse i lovutkastet om kredittinstitusjoner (endret) denne gangen.

PHAM DUY

[annonse_2]
Kilde