Bankene øker kundenes beskyttelse mot mistenkelige transaksjoner

Stilt overfor det økende antallet sofistikerte svindelforsøk gjennom bankkontoer, går banksystemet over til en proaktiv forebyggingsfase, der «tidlig varsling» blir et viktig verktøy for å beskytte kundenes økonomiske sikkerhet.

Vietnam International Commercial Joint Stock Bank (VIB ) har nettopp annonsert implementeringen av en automatisk varslingsfunksjon for pengeoverføringstransaksjoner til kontoer med tegn på mistenkt svindel eller bedrageri.

Mer spesifikt, fra 23. oktober 2025, når en kunde overfører penger til en mottakerkonto som viser tegn på unormalitet, vil VIB-systemet automatisk vise en advarsel på skjermen eller varsle direkte i skranken. Kunder kan proaktivt velge å stoppe transaksjonen for å sjekke informasjonen eller fortsette hvis mottakeren er autentisert.

Denne funksjonen brukes synkront på tvers av alle bankkanaler, inkludert MyVIB, VIB Business, VIB Corp, nettbank og direkte transaksjoner. Bruken av den automatiske varslingsmekanismen hjelper ikke bare brukere med å unngå å falle i "fellen" med nettsvindel, men styrker også tilliten til det digitale banksystemet.

VIB anbefaler også at kunder nøye sjekker mottakerens informasjon, spesielt når en advarsel vises; overfør absolutt ikke penger på forespørsel fra mistenkelige anrop eller meldinger.

Tidligere var Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development ( Agribank ) en av pionerbankene som advarte om mistenkelige og uredelige kontoer da de implementerte AgriNotify-tjenesten på Agribank Plus fra midten av juli 2025.

Når kunder oppgir mottakerens kontonummer, før de foretar en overføringstransaksjon i Agribank-systemet eller NAPAS 24/7 rask pengeoverføring, vil tjenesten derfor automatisk sammenligne med databasen levert av myndighetene ( Ministeriet for offentlig sikkerhet , Statsbanken, osv.) og den interne databasen.

Dersom en konto oppdages å være på listen over mistenkte svindelforsøk eller svindelforsøk, vil systemet umiddelbart varsle om at mottakerkontoen kan være på listen over mistenkte risikoer, og advare kunder om å være oppmerksomme på dette når de foretar transaksjoner.

Ikke bare VIB eller Agribank, men også mange andre store kommersielle banker bygger et varslingssystem for mistenkelige transaksjoner. Vietcombank har integrert den automatiske varslingsfunksjonen for mottak av pengekontoer med tegn på svindel i Napas døgnåpne raske pengeoverføringstransaksjoner på VCB Digibank-applikasjonen.

VietinBank vil teste ut SIMOs interne varslingssystem fra september 2025, mens BIDV og MB også vil oppgradere sin teknologiske infrastruktur, forbedre sikkerheten og overvåke transaksjoner i sanntid.

Det er verdt å merke seg at MB har lagt til funksjonen «Steel Shield» i MBBank-appen, som hjelper kunder med å advare når de overfører penger til mistenkelige kontoer. Banken er også medlem av Fraud Prevention Information Network – der banker deler data og koordinerer for å oppdage og forhindre økonomisk svindel.

Eksperter sier at den samtidige utrullingen av varslingsfunksjoner gjenspeiler en sterk transformasjon av banknæringen i sammenheng med økende nettkriminalitet. Mens banker tidligere hovedsakelig håndterte risikoer etter at de oppsto, bidrar nå den tidlige varslingsmekanismen til å transformere risikostyringsmodellen til en proaktiv, datadrevet og tverrfaglig samarbeidende modell.

Nguyen Duc Lenh, visedirektør i State Bank of Vietnam, region 2-avdeling, sa at forretningsbanker fremmer tidlige varslingssystemer som et proaktivt «skjold» mot risikoen for høyteknologisk kriminalitet, i tillegg til biometriske autentiseringsløsninger.

Gjennom sanntids transaksjonsovervåking og direkte advarsler til kunder, har mange mistenkelige transaksjoner blitt oppdaget og forhindret i tide. Datakilder fra myndigheter og lister over svindelforsøkspersoner og -atferd oppdateres også jevnlig, noe som hjelper banker med å forbedre sine evner til å identifisere risikoer.

På lang sikt mener Lenh at etableringen av en modell for et «serviceinformasjonssenter» som forbinder banker og funksjonelle etater (politi, skatt, forsikring osv.) vil være et nødvendig skritt for å beskytte kunder og sikre sikkerheten til finans- og banksystemet i den digitale tidsalderen.

Data som nylig ble publisert av State Bank viser at State Banks varslingssystem for svindelkontoer har bidratt til å forhindre mistenkelige transaksjoner på over 1 790 milliarder VND, og ​​unngått tap for 468 000 kunder etter bare fem måneders pilotprosjekt.

Å styrke forsvaret for enkeltpersoner og finansinstitusjoner mot cybersikkerhetsrisikoer er ikke bare en intern sak for hver bank, men også en strategisk prioritet på nasjonalt nivå.

I denne sammenhengen er FN-konvensjonen mot nettkriminalitet – Hanoi-konvensjonen, som ble avholdt 25.–26. oktober 2025, av særlig betydning. Dette er FNs første internasjonale strafferettslige instrument som er utformet for å skape et rammeverk for globalt samarbeid innen etterforskning, datadeling og teknisk bistand innen nettsikkerhet.

Eksperter sier at når konvensjonen er ratifisert og satt ut i livet, vil Vietnam ha muligheten til å omdanne sin «vertsrolle» til praktisk koordineringskapasitet, gjennom å perfeksjonere det juridiske rammeverket og utvide det tverrsektorielle samarbeidet. Dette vil ikke bare bidra til å styrke sikkerheten i finans- og banksystemet, men også bidra til å skape et tryggere og mer transparent digitalt miljø for mennesker og bedrifter.

Kilde: https://baotintuc.vn/kinh-te/ngan-hang-gia-tang-lop-bao-ve-khach-hang-truoc-cac-giao-dich-dang-ngo-20251023160712491.htm