Rundskriv 14 – Forbedring av standarder for kapitalsikkerhet

VTV.vn – Statsbankens rundskriv 14 forventes å heve kapitalsikkerhetsstandardene i banksystemet til et høyere nivå.

Rundskriv 14 – Konkurransefortrinn for banker med bærekraftige kapitalstrategier

Rundskriv 14 fra Statsbanken trådte nylig offisielt i kraft og erstattet rundskriv 41, som forventes å heve kapitalsikkerhetsstandardene i banksystemet til et høyere nivå. Hovedpunktet i dette rundskrivet dreier seg om kapitalsikkerhetsforholdet (CAR), som er forholdet mellom egenkapital og risikovektede eiendeler i banken. Dette kan forstås som en sikker kapitalbuffer for å forhindre uventede risikoer for kredittinstitusjoner. I henhold til forskriftene i det gamle rundskrivet, rundskriv 41, er minimum CAR-forholdet som banker må oppnå 8 %.

I henhold til bestemmelsene i rundskriv 14 må imidlertid denne bufferen bli betydelig tykkere, og øke til 10,5 % innen 2030. For ikke å nevne at i henhold til det nye rundskrivet må ulike komponenter i kapitalbufferen også overholde ulike minimumsforhold. Enkelt sagt er det som en periodisk test for banker: Før måtte de bare bestå én enkelt test kalt CAR, men nå må de legge til mange andre komponenttester.

Ikke bare mengden kapital, men også kvaliteten på kapitalen må forbedres, gjennom regulering av risikokoeffisienter som tilsvarer noen spesifikke felt, spesielt næringseiendom. Dermed kan sirkulær 14 skape flere konkurransefortrinn for banker som forfølger en strategi for bærekraftig aktivavekst.

Noen få banker har proaktivt registrert seg for å anvende rundskriv 14 tidlig. For å få lov til å anvende risikokoeffisientene nærmest kundebasen, i stedet for det generelle nivået fastsatt av Statsbanken, må bankene imidlertid utarbeide sitt eget datalager som varer i 5–7 år, og samtidig bygge en intern modell for rapportering til Statsbanken (SBV).

Herr Tong Tran Hieu – leder for avdelingen for integrert risikostyring i Vietcombank , sa: «Et av høydepunktene i rundskriv 14 er at statsbanken tillater kommersielle banker å bruke interne modeller for å estimere parametere for sannsynlighet for kunders mislighold, kunders tap på misligholdstidspunktet og kunders utestående gjeld på misligholdstidspunktet, og dermed hjelpe bankene med å estimere risikokoeffisienter som er nærmere deres kredittporteføljer.»

Nguyen Tien Dung, leder for avdelingen for aksjeanalyse i MBS, sa: «Anvendelsen av nye forskrifter kan legge et visst press på noen små og mellomstore banker. Tvert imot vil noen statseide eller private banker med tykke kapitalbuffere bli mindre påvirket og kan til og med ha bedre konkurranseevne.»

Avhengig av hver periode har statsbanken også lov til å øke CAR-kravet med maksimalt 2,5 %. Det vil si at i stedet for 10,5 % kan CAR-kravet være opptil 13 %. Dette anses som en kredittbrems for forvaltningsorganet, som bremser kapitalstrømmen inn i markedet når det er nødvendig. Sammen med dette vil områder som næringseiendom bli utsatt for en mye høyere risikokoeffisient, noe som tvinger bankene til å endre strategiene sine.

Pham Quang Thang, visedirektør i Techcombank, kommenterte: «Vi må bygge opp eiendeler og fordele dem på en rimelig måte, slik at eiendelsstrukturen kan gi høy effektivitet, men den må være trygg og demonstrere utviklingsstrategien, kundestrategien og en effektiv, men bærekraftig eiendelsstrategi.»

Det viktigste punktet i rundskriv 14 anses å ha brakt kapital- og kredittstandardene i banksystemet nærmere internasjonale standarder.

Tran Duc Anh – direktør for makroøkonomi og strategi i KBSV – kommenterte: «Det viktigste poenget er at utstedelsen av rundskriv 14 hjelper oss med å nærme oss BASEL III-standarden og se fremover mot å anvende CAR-koeffisienten beregnet i henhold til rundskriv 14, sammen med en rekke andre koeffisienter, som grunnlag for å gi kredittrom til kommersielle banker, i stedet for statsbankens rommekanisme helt fra begynnelsen av året slik den er i dag.»

På lang sikt vil dette rundskrivet være grunnlaget for at banksystemet skal forbedre sin motstandskraft, integreres dypere med det internasjonale markedet og bidra til å sikre makroøkonomisk stabilitet.

Orienter kredittstrømmen slik at kredittutvidelse må være knyttet til å sikre lånesikkerhet.

Kredittutvidelse må sikre lånesikkerhet.

I lys av at Vietnam setter et høyt BNP-vekstmål ikke bare for dette året, men også for den kommende perioden, er det viktigere enn noensinne å forbedre banksystemets kapitalkapasitet. Men enda viktigere er det også viktig å innrette kredittstrømmen slik at kredittutvidelsen må være knyttet til å sikre lånesikkerhet.

Rundskriv 14 gir ulike måter å beregne risikokoeffisienter for hver gruppe av felt. Spesielt for eiendomslån er risikokoeffisienten delt inn i mange tilfeller, for eksempel har kunder som låner for å kjøpe sosialboliger en risikokoeffisient fra 20 % til 50 %, og hvis de låner næringsboliger, er den fra 60–150 %, avhengig av låntakerens kilde til tilbakebetaling av gjeld.

Dr. Do Thi Thu Ha – nestleder for bankvirksomhetsavdelingen, bankfakultetet ved bankakademiet, sa: «Høye risikokoeffisienter for eiendom har tegn på spekulasjon, som for eksempel kjøp av en ekstra eiendom eller kjøp av kommersielle prosjekter, eller tegn på eiendomsspekulasjon for å kunne styre kredittkapitalstrømmen inn i produksjonssektorer, og dermed tjene mer produksjon og næringsliv.»

Eksperter sier at denne metoden, ved å bruke sikkerhetskoeffisienter i henhold til ulike lånerisikogrupper, også tvinger kommersielle banker til å vurdere kredittgivningspolitikk, og unngå kapitalstagnasjon på grunn av å sikre sikkerhetsforhold. Derfor, hvis bankene låner ut til prioriterte områder, produksjon og virksomhet med lave risikokoeffisienter, vil de optimalisere effektiviteten av kapitalbruken.

Dr. Le Hong Thai – Fakultet for bank og finans, Universitetet for økonomi, Vietnams nasjonale universitet i Hanoi, kommenterte: «Når kapitalsikkerhetsgraden er høy, er ikke kredittrommet jeg kan utbetale til enheter og bransjegrupper så rikelig. Banker må fokusere utlånsstrategien sin, låne ut til hvilke bransjegrupper og hvilke fagområder, og kan ikke låne ut spredt slik som før.»

Banker som følger kapitalsikkerhetsforskriftene og sørger for at kredittstrømmene styres i riktig retning, til prioriterte områder, vil ofte bli vurdert bedre. Statsbanken i Vietnam sa også at den vil styrke tilsynet for å sikre at kredittvekst går hånd i hånd med kredittkvalitet og -sikkerhet.

Pham Chi Quang, direktør for pengepolitikkavdelingen i Vietnams statsbank, kommenterte: «Dokumentet instruerer og samarbeider med kredittinstitusjoner for å advare kredittinstitusjoner mot å allokere og øke høy kredittvekst, men de må oppnå effektivitet så vel som kredittkvalitet. I en slik situasjon vil Vietnams statsbank i fremtiden kontinuerlig gjennomgå og instruere kredittinstitusjoner til å vurdere og legge spesiell vekt på å allokere kreditt til områder med potensielle risikoer for å unngå at det oppstår tap på gjeld i fremtiden.»

Det er verdt å merke seg at banker i henhold til rundskriv 14 kun har lov til å utbetale gjenværende overskudd i kontanter, inkludert utbytte, når de opprettholder tilstrekkelige kapitalsikkerhetsforhold. Dette er en helt ny forskrift som prioriterer kapitalsikkerhet før banker kan dele overskudd med aksjonærene.

Å prioritere kapitalsikkerhet og komme nærmere internasjonale standarder – er den generelle ånden i sirkulær 14. Ifølge oppdateringen fra statsbanken har bare noen få banker proaktivt registrert seg for å anvende sirkulær 14 så langt. Banker som ikke er klare, vil ha fire år på seg til å øke kapitalen og justere kredittstrukturen i henhold til sirkulærets veikart, før de må oppfylle de strenge forskriftene 1. januar 2030.

Kilde: https://vtv.vn/thong-tu-14-nang-cao-chuan-muc-an-toan-von-100251007233711278.htm