Interfejsy API kształtują przewagę konkurencyjną banków

Prawie 40% banków opracowało interfejsy API wykraczające poza podstawową ofertę i aktywnie wykorzystuje je jako nowy model biznesowy. Prognozuje się, że globalny rynek otwartej bankowości osiągnie wartość około 43,15 mld dolarów do 2026 roku, rosnąc w tempie CAGR na poziomie około 24,4%.

Wyścig o opracowanie API

Podczas wydarzenia „Connecting Fintech 2025”, które niedawno odbyło się w Ho Chi Minh City, Pham Thanh Son, zastępca dyrektora Centrum Technologii Informacyjnych Vietcombank , powiedział, że bank ten korzysta obecnie z 4 systemów oferujących usługi API, w tym: VCB Acquire Hub (płatności za usługi publiczne i szpitale), Open Banking (API dla kont, płatności i windykacji), Mobile Payment Gateway (płatności kartami międzynarodowymi) oraz E-Wallet API (łączenie, wpłacanie i wypłacanie środków z e-portfeli). Łącznie Vietcombank udostępnia blisko 200 API, obejmujących ponad 40 grup operacji, od płatności, zarządzania kontami, e-portfeli, metod płatności, eKYC (eKYC) po sprawdzanie i wyszukiwanie danych.

Z operacyjnego punktu widzenia, system API Vietcombanku obsługuje miliony połączeń każdego dnia, osiągając wskaźnik skuteczności przekraczający 99% w kluczowych grupach biznesowych. Setki partnerów, od portfeli elektronicznych, szpitali, szkół, po e-commerce i usługi publiczne, korzysta z API Vietcombanku. To pokazuje, że bank nie ogranicza się do „łączenia” zgodnie z wymogami prawnymi, ale traktuje API jako cyfrową infrastrukturę usługową, strategiczny atut biznesowy, który przyczynia się do poszerzania źródeł przychodów i zwiększania konkurencyjności.

Ten trend rozprzestrzenia się również w całym systemie bankowym. VietinBank, dzięki platformie iConnect, opracował setki interfejsów API do zarządzania przepływami pieniężnymi, płatności QR, windykacji i płatności oraz integracji systemów ERP dla firm. BIDV , poprzez platformy BIDV Open API i SmartConnect, wdrożył wiele interfejsów API „poza listą”, takich jak uzgadnianie faktur w czasie rzeczywistym, API identyfikacji, API uwierzytelniania transakcji, płatności e-commerce oraz wbudowane usługi finansowe dla branży turystycznej, transportowej i logistycznej.

W sektorze bankowości komercyjnej,OCB ogłosił wdrożenie ponad 200 otwartych interfejsów API, wspierając firmy w automatyzacji przychodów i wydatków oraz płynnej integracji usług finansowych z platformami cyfrowymi. TPBank promuje interfejsy API do obsługi ekosystemu LiveBank i banku cyfrowego TPFico; MB rozwija platformę API BIZ MB z usługami zarządzania kontami, wypłaty wynagrodzeń, windykacji i płatności oraz integracją z podpisem cyfrowym. Tymczasem VPBank koncentruje się na uruchamianiu interfejsów API do obsługi ekosystemu konsumenckiego za pośrednictwem banku cyfrowego Cake i platform e-commerce. Sacombank, Techcombank i wiele innych banków również aktywnie wdraża interfejsy API do obsługi firm, od płatności i przelewów pieniężnych po zarządzanie finansami.

Usługi API są coraz częściej wykorzystywane przez banki w wielu sektorach gospodarki.

Kształtowanie nowych przewag konkurencyjnych

Zgodnie z danymi Departamentu Technologii Informatycznych (SBV), wspólną cechą banków komercyjnych, które w ostatnim czasie intensywnie rozwijają systemy API, jest to, że nie zatrzymują się one na podstawowych API, takich jak portfele elektroniczne i płatności, ale rozszerzają się na obszary o dużej wartości komercyjnej, takie jak: API do udzielania pożyczek zintegrowane z platformami e-commerce lub aplikacjami partnerskimi; API do zarządzania przepływami pieniężnymi w przedsiębiorstwie; API do świadczenia wbudowanych usług finansowych; API do obsługi danych w zakresie oceny kredytowej, zapobiegania oszustwom itp.

Statystyki po ponad pół roku wdrażania Okólnika 64/2024/TT-NHNN (przepisów dotyczących wdrażania otwartych interfejsów programowania aplikacji w sektorze bankowym) pokazują, że około 40% banków w systemie wdrożyło interfejsy API wykraczające poza listę podstawową. Dane te pokazują, że Okólnik 64 nie tylko tworzy ramy prawne dla bezpiecznych połączeń, ale także stanowi dla banków „motywację” do rozważenia roli interfejsów API w działalności biznesowej.

Eksperci z McKinsey i Allied Market Research uważają, że komercjalizacja API jest nieuniknionym trendem, gdy banki przechodzą z modelu zamkniętego na otwarty. API pomagają bankom „śledzić” klientów w środowisku cyfrowym, zmniejszać zależność od transakcji przy kasach i otwierać nowe źródła przychodów z opłat integracyjnych, opłat za utrzymanie, opłat transakcyjnych i usług o wartości dodanej. Raport Allied Market Research prognozuje, że globalny rynek otwartej bankowości osiągnie wartość 43,15 mld dolarów do 2026 roku, ze skumulowaną stopą wzrostu na poziomie około 24,4%, i uważa, że ​​API staną się „kręgosłupem” nowej generacji banków cyfrowych.

Podobnie, eksperci Azjatyckiego Banku Rozwoju (ADB) stwierdzili, że banki w Europie, Singapurze i Japonii udowodniły, że interfejsy API mogą stać się nowymi platformami generującymi przychody, gdy zostaną skomercjalizowane jako usługi dla firm, firm fintechowych i deweloperów. Interfejsy API pomagają obecnie bankom przekształcić się z pojedynczego dostawcy usług w dostawcę infrastruktury finansowej dla całej gospodarki cyfrowej.

W Wietnamie eksperci uważają, że lata 2026-2027 będą okresem gwałtownej konkurencji w zakresie API, gdy Okólnik 64/2024/TT-NHNN wejdzie w fazę „oceny zgodności”. Banki będą zaciekle konkurować pod względem skali ekosystemu API, poziomu zaawansowania i różnorodności API, możliwości komercjalizacji oraz możliwości ochrony danych – czynników obowiązkowych na mocy Ustawy o ochronie danych osobowych.

Ponieważ wietnamskie banki traktują interfejsy API jako strategiczne aktywa i śmiało komercjalizują usługi, sektor bankowy w nadchodzących latach będzie się zbliżał do modelu „otwartej bankowości”, w którym dane, łączność i doświadczenie użytkownika staną się podstawowymi przewagami konkurencyjnymi i nowymi czynnikami wzrostu dla instytucji kredytowych.

Source: https://thoibaonganhang.vn/api-dinh-hinh-loi-the-canh-tranh-cua-ngan-hang-174506.html