Oczekuje się, że do końca roku liczba złych długów bankowych zmniejszy się

Pod koniec pierwszych 9 miesięcy roku zadłużenie zagrożone było wyraźnie zróżnicowane wśród banków, przy czym grupa banków małych nadal znajdowała się pod presją, choć oczekiwano jej stopniowego zmniejszania się pod koniec roku.

Wyniki kontroli złych długów

Łączne aktywa Nam A Bank na koniec września 2025 r. osiągnęły ponad 377 000 mld VND, co stanowi wzrost o ponad 132 000 mld VND w porównaniu z początkiem roku. Wskaźnik złych długów wyniósł 2,53% (przed CIC) i 2,73% (po CIC), co stanowi spadek w porównaniu z 2,85% w okresie na dzień 30 czerwca 2025 r. Jednocześnie wskaźnik pokrycia złych długów (LLR) gwałtownie wzrósł z 39% w okresie na dzień 30 czerwca 2025 r. do prawie 46% w okresie na dzień 30 września 2025 r. Wskaźnik rezerw płynnościowych osiągnął prawie 20%, dwukrotnie więcej niż minimalny poziom określony przez Bank Państwowy Wietnamu (SBV).

Tymczasem po pierwszych 9 miesiącach tego roku całkowite aktywa KienlongBanku osiągnęły 97 716 mld VND, zmobilizowany kapitał wyniósł 87 491 mld VND, a zadłużenie kredytowe 70 922 mld VND – co oznacza wzrost odpowiednio o ponad 5500 mld VND, 7300 mld VND i 9400 mld VND w porównaniu z początkiem roku. KienlongBank utrzymał wskaźnik złych długów poniżej 2%, a wskaźnik pokrycia złych długów przez 3 kolejne kwartały przekroczył 80%.

Do końca trzeciego kwartału 2025 r. skonsolidowany wskaźnik kredytów zagrożonych (NPL) zgodnie z Okólnikiem 31/2024/TT-NHNN był ściśle kontrolowany przez VPBank , spadając poniżej progu 3%; indywidualne NPL nadal się poprawiały, osiągając 2,23%. Po 9 miesiącach ściągalność z konsolidowanego zadłużenia zagrożonego osiągnęła prawie 2900 mld VND; w samym trzecim kwartale 2025 r. ściągalność należności wzrosła o 29,7% w porównaniu z poprzednim kwartałem. Na koniec września współczynnik wypłacalności (CAR) skonsolidowanego banku utrzymywał się powyżej 13%, nadal plasując się w czołówce.

W przypadku LPBanku , na dzień 30 września aktywa ogółem wzrosły o 6,1% w porównaniu z początkiem roku, osiągając 539 149 mld VND. Saldo złych długów banku wzrosło o 32,4% do 6 961 mld VND, co doprowadziło do wzrostu wskaźnika złych długów z 1,58% do 1,79% (całkowite zadłużenie grup 3, 4, 5 / całkowite niespłacone kredyty dla klientów), ale nadal był on niższy od wymaganego wskaźnika.

PGBank właśnie ogłosił wyniki finansowe za pierwsze 9 miesięcy 2025 roku, z zyskiem przed opodatkowaniem w wysokości prawie 497 mld VND, co stanowi wzrost o 44% w porównaniu z analogicznym okresem w 2024 roku. Oprócz rekordowego zysku, Bank odnotował również wskaźnik złych długów, zgodnie z Okólnikiem nr 31, na poziomie 2,84%. Saldo obligacji VAMC na koniec trzeciego kwartału 2025 roku wyniosło 1139,5 mld VND, co zmusiło PGBank do przeznaczenia na te złe długi prawie 531,2 mld VND.

Według właśnie ogłoszonego skonsolidowanego raportu finansowego za trzeci kwartał 2025 r., VietABank osiągnął zysk przed opodatkowaniem w wysokości 336 mld VND, co stanowi wzrost o 46% w porównaniu z analogicznym okresem ubiegłego roku. Zysk zgromadzony w ciągu pierwszych 9 miesięcy roku osiągnął 1050 mld VND, co stanowi wzrost o 32% w porównaniu z analogicznym okresem 2024 r. Jeśli chodzi o jakość aktywów, saldo złych długów VietABank na koniec trzeciego kwartału wyniosło 1556 mld VND, co stanowi wzrost o 42,6%, co doprowadziło do wzrostu wskaźnika złych długów z 1,37% do 1,79% (łączne zadłużenie grup 3, 4, 5/łączne niespłacone kredyty dla klientów), ale nadal jest niższy od wskaźnika ustalonego przez Bank Państwowy. W szczególności, zły dług wzrósł głównie z zadłużenia grupy 4, o 88,5%.

Oczekiwania zmniejszą się pod koniec roku

Zgodnie z wynikami badania Departamentu Prognoz, Statystyki i Stabilizacji Monetarnej (SBV), ogólny poziom ryzyka (MBRR) grup klientów jest oceniany i prognozowany przez instytucje kredytowe, że będzie nadal nieznacznie wzrastał w trzecim kwartale 2025 r. i czwartym kwartale 2025 r. Jednak odsetek instytucji kredytowych oceniających ogólne ryzyko klienta na chwilę obecną jako „wysokie” i „dość wysokie” znacznie spadł w porównaniu z poprzednim okresem badania.

Instytucje kredytowe prognozują, że do końca 2025 r. wskaźnik MBRR nie poprawi się znacząco w porównaniu z końcem 2024 r., ale oczekuje się jego poprawy w 2026 r. Oczekuje się, że wskaźnik złych długów będzie nadal nieznacznie spadał w trzecim kwartale 2025 r., zgodnie z oczekiwaniami, a w czwartym kwartale 2025 r. spadnie bardziej gwałtownie, w przeciwieństwie do prognozowanego „wzrostu” w tym samym okresie ubiegłego roku.

W niniejszym badaniu instytucje kredytowe skorygowały w dół swoje prognozy dotyczące relacji należności złych do salda kredytowego do końca 2025 roku w porównaniu z wynikami odnotowanymi w poprzednim badaniu. Ocenia się, że ogólna sytuacja gospodarcza i zysk przed opodatkowaniem systemu bankowego w trzecim kwartale 2025 roku poprawiły się w porównaniu z poprzednim kwartałem, ale były znacznie niższe od oczekiwań.

Instytucje kredytowe prognozują, że tendencja poprawy utrzyma się w ostatnim kwartale roku. 71,7-78,3% instytucji kredytowych ocenia i spodziewa się poprawy czynników wewnętrznych w trzecim kwartale i całym roku 2025. 68,9-72,6% instytucji kredytowych ocenia i spodziewa się, że obiektywne czynniki ogólne będą miały pozytywny wpływ, przyczyniając się do „poprawy” sytuacji biznesowej w trzecim kwartale i całym roku 2025.

Source: https://baodautu.vn/ky-vong-no-xau-ngan-hang-giam-ve-cuoi-nam-d420329.html