Nakłoń VietBank Binh Duong do zmniejszenia zadłużenia z tytułu złych długów do poziomu poniżej 3%

Kontrola w VietBanku Binh Duong, Agencji Inspekcji i Nadzoru Bankowego, oraz w oddziale Banku Państwowego Wietnamu w Binh Duong, wykazała szereg ograniczeń i niedociągnięć. W szczególności brak terminowego wydania dokumentów wytycznych dotyczących procedur wypłaty środków, nadzoru i kontroli jakości w działalności agencji ubezpieczeniowej oraz przepisów dotyczących terminów stosowania środków opóźniających transakcje.

VietBank Binh Duong nie przywiązuje szczególnej wagi do oceny planów kredytowych klientów i źródeł spłaty, koncentrując się wyłącznie na środkach bezpieczeństwa pożyczek.

W zawiadomieniu o przeniesieniu przeterminowanego długu brakuje informacji o „zaległych odsetkach”.

Vietbank Binh Duong.jpg
Otwarcie VietBank Binh Duong w 2022 roku. Zdjęcie: VietBank.

W odniesieniu do błędów w udzielaniu kredytów, VietBank Binh Duong naruszył zasady udzielania pożyczek 3 klientom z łącznym zadłużeniem w wysokości 101 991 mld VND (w tym 1 klient z długiem grupy 4). Oddział odzyskał 1 pożyczkę przed terminem, a pozostałe dwie pożyczki z łącznym zadłużeniem w wysokości 98,3 mld VND.

Ocena i zatwierdzanie pożyczek nie były rygorystyczne, kompletne i właściwe, a ponadto nie było dokumentów potwierdzających całkowite potrzeby kapitałowe 14 klientów. Całkowity błąd w zakresie zadłużenia wyniósł 973,116 mld VND.

Jeśli chodzi o zabezpieczenia, VietBank Binh Duong nie zaktualizował nazwy firmy właściciela praw do użytkowania gruntów projektu, nie poświadczył notarialnie umowy hipotecznej i nie zarejestrował zabezpieczonej transakcji dotyczącej praw do użytkowania gruntów. Ten błąd wystąpił u dwóch klientów, których łączne zadłużenie wynosi 466 625 mld VND.

Udzielenie kredytu czterem klientom o łącznym zadłużeniu w wysokości 161,557 mld VND nie zostało rygorystycznie sprawdzone i monitorowane po udzieleniu kredytu, nie zostało zagwarantowane lub nie zebrano pełnej dokumentacji potwierdzającej cel wykorzystania kapitału lub zebrano nieodpowiednie dokumenty.

W wyniku kontroli wydano ostrzeżenie o ryzyku kredytowym, gdy VietBank Binh Duong nie dysponował środkami lub nie był w stanie zarządzać źródłami spłaty zadłużenia i źródłami przychodów klientów, w szczególności klientów o dużym źródle dochodu gotówkowego; przychody z kapitału wniesionego do spółki nie były zagwarantowane i nie były odpowiednie; główne źródło spłaty pochodziło ze sprzedaży nieruchomości w przyszłości; przychody z projektów pożyczkowych dla sponsorowanych oddziałów miały na celu zapewnienie, że klienci spłacają zadłużenie zgodnie z umową.

Ponadto 9 klientów znajduje się w złej sytuacji finansowej lub ma złe sprawozdania finansowe i niekorzystne wskaźniki efektywności działalności, co może skutkować ryzykiem kredytowym.

Klienci otrzymują limity kredytowe w celu uzupełnienia kapitału obrotowego na produkcję i działalność w wielu instytucjach kredytowych, ale Oddział nie wdrożył jeszcze środków kontroli przed wypłatą, aby zagwarantować, że całkowita kwota wypłaty w Oddziale i innych instytucjach kredytowych nie przekroczy całkowitych potrzeb kapitałowych klienta.

VietBank Binh Duong nie korzysta z rezerw w celu zarządzania ryzykiem kredytowym związanym ze złymi długami; działania mające na celu egzekwowanie obsługi złych długów są nadal powolne, nieterminowe i nieskuteczne.

Niektóre zapisy dotyczące złych długów naruszają również zasady udzielania pożyczek i zawierają błędy w wycenie, wypłacie, kontroli i nadzorze pożyczek.

VietBank Binh Duong nie zebrał jeszcze kompletnych i terminowych informacji identyfikacyjnych dwóch klientów w ramach działań związanych z przeciwdziałaniem praniu pieniędzy.

Agencja inspekcji i nadzoru zaleciła dyrektorowi oddziału Banku Państwowego Wietnamu w Binh Duong wydanie dokumentu rekomendującego Ludowemu Komitetowi prowincji Binh Duong zajęcie się, zgodnie z jego uprawnieniami, byłym dyrektorem Funduszu Inwestycyjnego Rozwoju Prowincji Binh Duong, który użył pieczęci funduszu, aby podpisać i wydać zobowiązanie do spłaty długu w dniu 13 czerwca 2024 r. w związku z pożyczką klienta w VietBank Binh Duong, co jest niezgodne z przepisami prawa.

W odniesieniu do działalności związanej z udzielaniem kredytów, zespół inspekcyjny zaproponował windykację należności przed terminem oraz sklasyfikowanie długu w wysokości 92 miliardów VND dla klienta Phan Van Cu; windykację i ponowną ocenę pożyczek klientów An Lac Viet Land Company, Thao Tam Company Limited, Huy FC Truong An Company Limited, SkyBridge Company Limited, Green Construction Materials Company Limited oraz klienta Nguyen Thanh Tri.

Zespół inspekcyjny zalecił również, aby oddział pilnie zajął się windykacją należności nieściągalnych i dopilnował, aby wskaźnik należności nieściągalnych spadł poniżej 3%.

Na dzień 31 października 2024 r. całkowita mobilizacja w VietBank Binh Duong osiągnęła 2132 mld VND, co stanowi spadek o 6,78% w porównaniu z analogicznym okresem w 2023 r. i spadek o 4,26% w porównaniu z końcem 2023 r.; skumulowany zysk oddziału wyniósł 2,06 mld VND.

Pożyczkobiorcy w Sacombank BRVT nie byli poddawani ścisłemu monitorowaniu ani sprawdzaniu źródeł spłaty zadłużenia.

W Sacombank BRVT kontrola działalności kredytowej nadal wykazała pewne niedociągnięcia. W szczególności plan kredytowy klienta nie zawierał informacji o całkowitym źródle kapitału ani szczegółów dotyczących całkowitego zapotrzebowania na kapitał. Kontrola ujawniła 1 przypadek kredytu inwestycyjnego z niespłaconym zadłużeniem na dzień 31 lipca 2024 r. w wysokości 470 336 mld VND, bez ścisłej kontroli i nadzoru nad źródłami spłaty zadłużenia zgodnie z przepisami.

Jako przyczyny powyższych niedociągnięć wskazuje się dużą liczbę klientów, niedokładność kadry zarządzającej w gromadzeniu dokumentacji kredytowej, nierzetelność kontroli po udzieleniu kredytu, co prowadzi do występowania błędów w procesie udzielania kredytów.

Za te błędy odpowiedzialnością obarcza się kierownictwo oddziału, właściwe działy funkcjonalne oraz osoby odpowiedzialne bezpośrednio za wykonywanie pracy, która doprowadziła do zaistnienia błędów.

Główny Inspektor i Nadzorca Banku Państwowego Wietnamu, oddziału BRVT, zaleca, aby Rada Dyrektorów Sacombank BRVT poważnie zajęła się naprawą i wyciągnęła wnioski z istniejących problemów operacyjnych; zleciła odpowiednim działom funkcjonalnym wzmocnienie wewnętrznej inspekcji i kontroli; dokonała przeglądu i naprawiła istniejące problemy wymienione w niniejszym Wniosku; oraz wdrożyła rozwiązania i skorygowała zalecenia dotyczące operacji kredytowych najpóźniej do 31 marca 2025 r.