Banki promują zastosowania sztucznej inteligencji

Na przykład Wietnamski Bank Handlowy Akcyjny ( Vietcombank ) zautomatyzował proces przyznawania kredytów, wykorzystując sztuczną inteligencję i duże zbiory danych; Wojskowy Bank Handlowy Akcyjny (MB) wdrożył sztuczną inteligencję, aby wesprzeć osobiste doradztwo finansowe; wiele innych banków również stosuje sztuczną inteligencję do automatycznego klasyfikowania i przetwarzania rekordów...

Klienci dokonują transakcji w LiveBank w Tien Phong Commercial Joint Stock Bank.

Wirtualni asystenci AI

Przedstawiciel Vietcombanku poinformował, że bank wdrożył sztuczną inteligencję w procesie transformacji cyfrowej, wprowadzając wirtualnego asystenta VCB Digibot 3 lata temu. Asystent ten może wspierać klientów 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu, precyzyjnie odpowiadać na pytania dotyczące produktów i usług oraz przekazywać skomplikowane zapytania pracownikom. VCB Digibot pomógł bankowi obsłużyć 88,5% zapytań klientów już po pierwszych 6 miesiącach działania, odnotowując blisko 2 miliony udanych interakcji, co znacznie zmniejszyło liczbę połączeń z centralą telefoniczną. Obecnie VCB Digibot obsługuje ponad 50 000 klientów miesięcznie, przyciągając zwłaszcza młodych klientów za pośrednictwem takich kanałów jak strona internetowa, aplikacja mobilna i Facebook Messenger.

Tymczasem Ho Chi Minh City Development Joint Stock Commercial Bank ( HDBank ) wdrożył sztuczną inteligencję (AI) w celu poprawy jakości usług, wspierając m.in. otwieranie rachunków płatniczych i oszczędnościowych, elektroniczną identyfikację klientów oraz analizę danych. Dzięki zastosowaniu technologii automatyzacji procesów (RPA) czas przetwarzania w dziale obsługi klienta skrócił się o 30%, a szybkość przetwarzania transakcji wzrosła 30-krotnie w porównaniu z poprzednią, tradycyjną metodą. Technologia ta w szczególności przyczyniła się do całkowitego wyeliminowania zaległości w dokumentach, co przełożyło się na bardziej wydajny system operacyjny. Dzięki tym usprawnieniom, poziom satysfakcji klientów z usług HDBanku wzrósł o 80%, co wyraźnie odzwierciedla sukces we wdrażaniu technologii w celu poprawy jakości usług.

Tien Phong Commercial Joint Stock Bank ( TPBank ) przyspiesza proces cyfryzacji, zmieniając swoją platformę technologiczną i procedury operacyjne. Dzięki wykorzystaniu RPA czas przetwarzania transakcji jest znacznie krótszy niż w przypadku metod ręcznych, co zmniejsza zależność od personelu obsługującego transakcje, poprawia dokładność i obniża koszty.

Sztuczna inteligencja jest szeroko stosowana nie tylko teraz, ale już wiele lat temu była używana przez banki jako narzędzie do bezpośrednich transakcji z klientami, takich jak odpowiadanie na pytania, wyszukiwanie informacji o kontach i udzielanie instrukcji dotyczących transakcji. Aplikacje takie jak VAI (Vietcombank); ACB Chatbot (Azjatycki Bank Handlowy Akcyjny - ACB); Wirtualny asystent (MB); Chatbot VietinBank iBot (Wietnamski Bank Handlowy ds. Przemysłu i Handlu - VietinBank); BIDV SmartBanker (Wietnamski Bank Handlowy ds. Inwestycji i Rozwoju - BIDV) są naprawdę skuteczne.

Sztuczna inteligencja wspomaga uwierzytelnianie biometryczne z dokładnością 99%

Ponadto sztuczna inteligencja pomaga bankom w przeprowadzaniu uwierzytelniania biometrycznego do logowania online (identyfikacja twarzy, odcisk palca, głos) ze skutecznością do 99%, a także weryfikowaniu tożsamości przy otwieraniu elektronicznych kont cyfrowych (eKYC), a także w optycznym rozpoznawaniu znaków (OCR) – automatycznym wyodrębnianiu informacji z dowodów osobistych, faktur i umów.

Dzięki tej aplikacji banki znacznie skracają czas i zmniejszają liczbę pracowników zajmujących się ręcznym przetwarzaniem transakcji kredytowych i otwieraniem kart. Wysoko oceniane aplikacje o niemal absolutnej dokładności, takie jak eKYC w VietinBank; TPBank Neo w TPBank; TCB Digibank w Wietnamskim Banku Akcyjnym Technologicznym i Handlowym (Techcombank)...

Wiele banków nie tylko przyspiesza przetwarzanie transakcji, ale także wykorzystuje sztuczną inteligencję do analizy ryzyka i zapobiegania oszustwom, zwłaszcza nietypowym transakcjom, praniu pieniędzy i oszustwom związanym z kartami kredytowymi. W szczególności Vietcombank wykorzystuje sztuczną inteligencję do analizy ryzyka kredytowego i wykrywania nietypowych transakcji; VietinBank wykorzystuje głębokie uczenie (Deep Learning) do identyfikacji i zapobiegania oszustwom związanym z kartami kredytowymi.

W przypadku usług pożyczkowych, sztuczna inteligencja pomaga skrócić czas zatwierdzania pożyczek klientów z kilku dni do kilku minut. Sztuczna inteligencja to również skuteczna metoda oceny zdolności kredytowej, scoringu kredytowego i zdolności kredytowej klientów, pozwalająca bankom podejmować decyzje dotyczące przyznawania kredytów, oprocentowania i warunków kredytowania. Przykładem jest TPBank z aplikacjami LiveBank i Credit Scoring; Techcombank stosuje AI Scoring do oceny zdolności kredytowej klientów; Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank (VPBank) posiada zintegrowaną z VPBank Neo aplikację Credit Scoring AI, która automatycznie zatwierdza pożyczki.

Aby nadal nadążać za globalnymi trendami, ekonomista dr Nguyen Duc Huong (były przewodniczący rady dyrektorów Loc Phat Commercial Joint Stock Bank – LPBank) stwierdził, że sektor bankowy powinien budować infrastrukturę danych, szkolić kadry i testować sztuczną inteligencję w priorytetowych obszarach. Ponadto międzynarodowa współpraca z korporacjami technologicznymi i uczenie się od krajów regionu to również kluczowe czynniki zmniejszania luki technologicznej.

Według Banku Państwowego zastosowanie technologii w ogóle, a sztucznej inteligencji w szczególności, pomaga bankom optymalizować procesy, obniżać koszty, a tym samym przyczyniać się do dalszego obniżania stóp procentowych kredytów, wspierając tym samym przedsiębiorstwa i gospodarkę.

Przedstawiciele banków komercyjnych stwierdzili również, że jeśli zostanie opracowana odpowiednia strategia, a także jeśli rząd odegra wiodącą rolę w udzielaniu zachęt podatkowych dla inwestycji w technologie, uaktualnieniu ram prawnych i promowaniu współpracy publiczno-prywatnej, technologia sztucznej inteligencji stanie się siłą napędową, która pomoże wietnamskiemu sektorowi bankowemu osiągnąć poziom regionalny i światowy w ciągu następnej dekady.

Przewiduje się, że w przyszłości zastosowania sztucznej inteligencji w bankowości będą zmierzać w kierunku hiperpersonalizacji, gdzie każdy klient będzie otrzymywał odrębną usługę, w której sztuczna inteligencja będzie syntezować wielowymiarowe dane z transakcji, nawyków zakupowych i sieci społecznościowych, aby dogłębnie zrozumieć każdego klienta. Profile klientów będą aktualizowane w czasie rzeczywistym, a nowe technologie będą stosowane w celu zwiększenia przejrzystości i bezpieczeństwa.

Źródło: https://hanoimoi.vn/ngan-hang-day-manh-ung-dung-ai-718781.html