Bankowość cyfrowa w erze sztucznej inteligencji: Jakie rozwiązania rozwijać wielousługowość?

Zmień sztuczną inteligencję w zdolność do przełomowego zwiększenia produktywności i jakości usług

Dr Nguyen Quoc Hung, wiceprezes i sekretarz generalny Wietnamskiego Stowarzyszenia Banków, przyznał, że sektor bankowy przeszedł wiele etapów – od digitalizacji kanałów transakcyjnych, przez modernizację systemów bazowych, po otwartą integrację z ekosystemem. Teraz sektor bankowy wkracza w nową podróż, wykorzystując sztuczną inteligencję.

Według pana Nguyena Quoc Hunga, sztuczna inteligencja przynosi wietnamskim bankom cztery kluczowe korzyści. Po pierwsze, to wzrost jakościowy, gdy ścieżki klienta są hiperpersonalizowane, wskaźniki odejścia klientów maleją, zwiększa się efektywność cross-sellingu i poszerza się portfolio produktów. Po drugie, to usprawnienie procesów operacyjnych dzięki inteligentnej automatyzacji, która obniża koszty i skraca czas wprowadzania produktów na rynek. Po trzecie, to proaktywne zarządzanie ryzykiem, z możliwością wykrywania oszustw w czasie rzeczywistym i wzmacniania cyberbezpieczeństwa. Wreszcie, to zaufanie i zgodność, gdy sztuczna inteligencja jest obsługiwana odpowiedzialnie i transparentnie, zapewniając prywatność danych i zgodność z przepisami prawa.

„Sztuczna inteligencja nie tylko pomaga nam pracować szybciej i oszczędzać więcej, ale także pomaga nam lepiej rozumieć klientów, lepiej przewidywać i personalizować interakcje w czasie rzeczywistym na bardzo dużą skalę” – podkreślił pan Nguyen Quoc Hung.

Powołując się na raport Deloitte, pan Hung stwierdził, że wiodące banki świata mogą poprawić wyniki biznesowe o 27-35% dzięki aplikacjom sztucznej inteligencji, a przychody na pracownika mają wzrosnąć nawet o 3,5 miliona dolarów do 2026 roku. W Wietnamie banki są pionierami we wdrażaniu sztucznej inteligencji w takich obszarach jak: chatboty, eKYC, analiza danych behawioralnych czy wykrywanie oszustw, tworząc podwaliny pod poprawę jakości usług i efektywności operacyjnej.

Dodał jednak, że aby potencjał przełożył się na wyniki, banki muszą pokonać wiele wyzwań, począwszy od zarządzania danymi, przez znalezienie równowagi między ludźmi a automatyzacją, po potencjał organizacyjny i współpracę między bankami, organami regulacyjnymi, firmami fintechowymi i partnerami technologicznymi.

„Mając na uwadze przewagę młodej populacji, silnego ducha technologicznego i determinację w cyfryzacji sektora rządowego i bankowego, wierzę, że sektor ten przekształci sztuczną inteligencję w zdolność organizacyjną, dokonując przełomu w zakresie produktywności, jakości i konkurencyjności regionalnej” – zapewnił.

*Wiodące banki świata mogą poprawić wyniki biznesowe o 27-35% dzięki aplikacjom opartym na sztucznej inteligencji. Zdjęcie ilustracyjne*

Kierunek organizacji pionierskich

Według pana Pham Anh Tuana, dyrektora departamentu płatności w Banku Państwowym, sztuczną inteligencję w sektorze bankowym można obecnie podzielić na trzy warstwy możliwości, odpowiadające trzem etapom dojrzałości technologicznej.

Pierwsza warstwa, predykcyjna sztuczna inteligencja (tradycyjne uczenie maszynowe), analizuje dane historyczne w celu przewidywania zachowań, oceny zdolności kredytowej i wykrywania oszustw. Druga warstwa, generatywna sztuczna inteligencja (GenAI), jest w stanie odczytywać, rozumieć, podsumowywać i generować nowe treści, od raportów po umowy i kod programistyczny. „GenAI staje się wirtualnym asystentem opartym na wiedzy, pomagającym oszczędzać czas, zwiększać produktywność i usprawniać środowisko pracy” – powiedział pan Tuan. Trzecia warstwa, agentowa sztuczna inteligencja, to kolejny etap rozwoju, w którym sztuczna inteligencja nie tylko sugeruje, ale może również działać, automatycznie wykonując określone zadania w ramach nadzoru człowieka.

Według badania EY-Parthenon 2025, 77% globalnych banków wdrożyło lub przetestowało GenAI, co stanowi znaczny wzrost w porównaniu z 61% dwa lata temu. Prawie 90% instytucji finansowych uważa, że sztuczna inteligencja przyniesie fundamentalne zmiany w ciągu najbliższych dwóch lat. „GenAI nie jest już eksperymentem technologicznym, lecz staje się kluczową kompetencją w strategiach operacyjnych banków” – potwierdził Pham Anh Tuan.

Uważa, że sztuczna inteligencja (AI) przesuwa się z roli analizy danych w stronę współpracy i podejmowania decyzji z ludźmi. AI staje się warstwą inteligentnej wiedzy operacyjnej, czyniąc system szybszym, dokładniejszym i bardziej spersonalizowanym. Wewnętrznie AI pomaga również eliminować powtarzalne zadania, poszerza przestrzeń dla kreatywności i zmienia sposób myślenia o pracy.

Nie tylko banki komercyjne, ale także banki centralne stosują sztuczną inteligencję do całodobowego proaktywnego monitorowania, monitorowania płynności i monitorowania ryzyka oszustw, wysyłając wczesne ostrzeżenia menedżerom. „ Sztuczna inteligencja to nie tylko narzędzie dla banków komercyjnych, ale także fundamentalna zdolność wspierająca kształtowanie polityki i nadzór makroekonomiczny” – podkreślił pan Tuan.

Dla Wietnamu ocenił to jako „złotą szansę” na szybkie wejście w falę sztucznej inteligencji (AI), łącząc ją z zarządzaniem ryzykiem i zrównoważonym rozwojem. AI otwiera trzy ogromne możliwości: głębsze zrozumienie klienta, bardziej efektywne działanie i mądrzejsze podejmowanie decyzji.

*Cyfrowy bank TPBank traktuje dane jako swój rdzeń, traktując je jako strategiczne aktywa i siłę napędową wzrostu. Zdjęcie: Duy Minh*

Podczas gdy sztuczna inteligencja stopniowo staje się podstawową funkcją, wiele wietnamskich banków jest pionierami transformacji myślenia technologicznego. Tien Phong Commercial Joint Stock Bank (TPBank) jest typowym przykładem filozofii „Data-First, AI-Top i Cloud Ready”, traktującej dane jako rdzeń i traktującej je jako strategiczny atut i siłę napędową wzrostu.

TPBank buduje proces „demokratyzacji danych”, w którym każdy pracownik nie tylko wprowadza dane, ale także przyczynia się do rozwoju wspólnego zasobu. Dokładne i kompletne dane tworzą synergistyczną wartość dla całego systemu. Bank elastycznie decentralizuje dostęp, zapewniając wysokie bezpieczeństwo, szczególnie w przypadku szyfrowanych danych klientów i poziomów dostępu.

Siła filozofii Data-First jest wyraźnie widoczna w kampaniach takich jak „Em xinh say hi” – programie, który pomógł przebić się rozpoznawalności marki TPBank wśród młodych ludzi. Liczba pobrań aplikacji wzrosła o 200%, osiągając 120 000 w ciągu jednego dnia. Pozytywny wskaźnik sentymentu w mediach społecznościowych również przez wiele kolejnych miesięcy utrzymywał się na czele całej branży. Dyrektor Generalny Nguyen Hung zapewnił: „Wszystkie przyszłe decyzje biznesowe będą oparte na danych, kluczowych kompetencjach, które tworzą trwałą przewagę konkurencyjną”.

Dla Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB) dane stają się również podstawą tworzenia płynnego i zróżnicowanego doświadczenia finansowego. W 2025 roku bank zakończył wdrażanie pakietu platform Big Data IBM, obejmującego Watsonx.Data, Watsonx.AI i Cloud Pak for Data, co stanowi krok naprzód w przekształcaniu danych w narzędzie do dogłębnego zrozumienia potrzeb klienta, wspierające tworzenie spersonalizowanych produktów finansowych.

„MSB nie opiera się już na fragmentarycznych raportach ani ręcznej analizie” – powiedział Nguyen Quoc Khanh, dyrektor ds. technologii MSB. „Bank może szybko przekształcić surowe dane w ujednolicone bloki informacji, gotowe do integracji z inteligentnymi systemami, które umożliwiają podejmowanie decyzji w czasie rzeczywistym”.

Dzięki nowej platformie MSB wdrożyło Martech, wielokanałowy system marketingu i analiz, który pomaga zrozumieć klientów na każdym etapie kontaktu, proaktywnie proponując produkty odpowiadające ich potrzebom. W szczególności produkt M-Flex to internetowe rozwiązanie w zakresie kredytów hipotecznych o wartości do 15 miliardów VND, zatwierdzane w zaledwie 4 godziny, co stanowi wyraźny dowód na potencjał danych i sztucznej inteligencji w skracaniu procesu i ulepszaniu doświadczeń.

Stawiając bezpieczeństwo informacji na pierwszym miejscu, zarówno TPBank, jak i MSB wskazują wspólny kierunek dla wietnamskich banków w erze sztucznej inteligencji: oparte na danych, obsługiwane przez technologię, ale zorientowane na człowieka, tak aby sztuczna inteligencja nie zastąpiła ludzkiej inteligencji, etyki i emocji, lecz szła z nimi ręka w rękę w procesie tworzenia inteligentnych i humanitarnych banków.

Pan Pham Anh Tuan, Dyrektor Departamentu Płatności, Bank Stanowy: Potrzebujemy branżowego systemu zarządzania ryzykiem związanym ze sztuczną inteligencją, rady etyki ds. sztucznej inteligencji w banku, promującej kontrolowane stosowanie, szkolenia w zakresie świadomości i transparentne przestrzeganie przepisów. Ponieważ sztuczna inteligencja nie zastąpi emocji, doświadczeń i etyki, ale może wzmocnić potencjał ludzkiej inteligencji, jeśli zostanie właściwie zrozumiana, prawidłowo wykorzystana i odpowiednio zarządzana.

Source: https://congthuong.vn/ngan-hang-so-trong-ky-nguyen-ai-giai-phap-nao-de-phat-trien-da-dich-vu-429334.html