Wietnamskie banki wzmacniają zaufanie rynku i tworzą zrównoważone finanse

Wietnamski system bankowy umacnia swoją pozycję na regionalnej mapie finansowej, ponieważ jego zdolność kredytowa, zarządzanie ryzykiem i przejrzystość finansowa są coraz bardziej wzmacniane. Podczas Forum „Banki Wietnamskie: Perspektywy Kredytowe i Zrównoważone Finanse”, zorganizowanego wspólnie przez Stowarzyszenie Banków Wietnamskich i agencję ratingową Fitch, międzynarodowi eksperci stwierdzili, że rozwój zrównoważonych finansów i podnoszenie standardów ESG stają się strategicznym kierunkiem wietnamskiego sektora bankowego w nadchodzącym okresie.

Rating kredytowy – fundament wzmacniania reputacji i zdolności integracyjnych. W swoim przemówieniu otwierającym, pan Nguyen Quoc Hung, wiceprezes i sekretarz generalny Wietnamskiego Stowarzyszenia Banków, stwierdził, że rating kredytowy odgrywa istotną rolę w wywiązywaniu się z zobowiązań finansowych wobec krajów, organizacji i przedsiębiorstw na całym świecie , a w szczególności wobec Wietnamu. W sektorze bankowym rating kredytowy jest uważany za ważny „paszport finansowy”, odzwierciedlający zdolność finansową, jakość zarządzania i wiarygodność instytucji kredytowych na rynku krajowym i międzynarodowym.

Pan Nguyen Quoc Hung, wiceprezes i sekretarz generalny Wietnamskiego Stowarzyszenia Banków, podkreślił, że rating kredytowy jest uważany za „paszport finansowy” dla międzynarodowej integracji instytucji kredytowych.

Według Stowarzyszenia Banków Wietnamu, coraz więcej banków komercyjnych aktywnie współpracuje z prestiżowymi międzynarodowymi organizacjami ratingowymi. Wyniki pokazują, że zdolność finansowa, zarządzanie ryzykiem, bezpieczeństwo kapitałowe i jakość aktywów wietnamskiego systemu bankowego uległy znacznej poprawie, co wzmocniło zaufanie rynku i inwestorów. „Ten «paszport finansowy» nie tylko pomaga w dostępie do źródeł kapitału po rozsądnych kosztach, ale także świadczy o przejrzystości i jest miarą gotowości i zdolności integracyjnej krajowego systemu bankowego” – podkreślił pan Nguyen Quoc Hung, dodając, że wiele wietnamskich banków komercyjnych aktywnie przeprowadziło oceny kredytowe w renomowanych organizacjach ratingowych. Wyniki pokazują, że zdolność kredytowa banków wietnamskich poczyniła znaczne postępy, co przełożyło się na poprawę jakości aktywów, bezpieczeństwa kapitałowego, rentowności i zarządzania ryzykiem. To pozytywny sygnał świadczący o wewnętrznej zdolności i przejrzystości finansowej wietnamskiego systemu bankowego. Jest to również ważne narzędzie, które nie tylko pomaga inwestorom określić poziom ryzyka emitenta, ale także wspiera instytucje kredytowe w samoocenie swojej sytuacji finansowej, wzmacniając zaufanie rynku i obniżając koszty mobilizacji kapitału.

Widok forum

W ostatnich latach wiele wietnamskich banków komercyjnych aktywnie uczestniczyło w procesie ratingów kredytowych prestiżowych organizacji międzynarodowych. Agencja ratingowa Fitch zauważyła, że ​​wietnamski system bankowy potroił swoją wielkość w porównaniu z 2014 rokiem, jednocześnie znacząco poprawiając jego zdolność do zarządzania i adekwatność kapitałową. Pan Willie Tanoto, Starszy Dyrektor, Szef ds. Ratingów Banków Azji Południowo-Wschodniej w Fitch Ratings, skomentował, że Wietnam przyciąga uwagę organizacji międzynarodowych dzięki znakomitemu rozwojowi gospodarczemu , wysokiemu wzrostowi PKB i dużym możliwościom ekspansji. Obecnie rating kredytowy Wietnamu jest oddalony tylko o jeden poziom od poziomu „BBB”, co odzwierciedla rosnące zaufanie międzynarodowych inwestorów. Wietnamskie środowisko finansowe staje się coraz bardziej otwarte, w ciągu ostatnich 10 lat wprowadzono wiele polityk dotyczących emisji obligacji bankowych, a rząd i Bank Państwowy wprowadziły znaczące ulepszenia w zakresie ram prawnych, tworząc podstawy dla zrównoważonego rozwoju. Agencja ratingowa Fitch zauważyła, że ​​większość wietnamskich banków skupiła się na poprawie zarządzania, zwiększeniu przejrzystości finansowej i wprowadzeniu na giełdę, wzmacniając w ten sposób zaufanie rynku. W ciągu ostatnich 10 lat system bankowy utrzymywał dodatnią dynamikę kredytów, a także znaczną poprawę jakości aktywów. Perspektywy jakości aktywów zostały podniesione do poziomu pozytywnego. Agencja Fitch zauważyła jednak, że szybki wzrost oznacza nowe ryzyka. „Mamy prawo być optymistycznie nastawieni do perspektyw wietnamskiego sektora bankowego, ale musimy być dobrze przygotowani, aby reagować na ryzyka wynikające z tego silnego wzrostu” – powiedział pan Tanoto.

Pani Pham Thi Thanh Tung – zastępca dyrektora departamentu kredytów dla sektorów gospodarczych Banku Państwowego Wietnamu – powiedziała, że ​​ostatnio Bank Państwowy Wietnamu wdrożył wiele rozwiązań mających na celu promocję kredytów ekologicznych.

Podzielając ten sam pogląd, Andre Debakhapouve, Dyrektor ds. Zarządzania Ryzykiem w VPBank , zauważył również, że w porównaniu z innymi rynkami Wietnam charakteryzuje się wysokim tempem wzrostu i jest gospodarką wschodzącą, więc oprócz możliwości istnieje wiele ryzyk, którymi należy zarządzać. Aby dobrze zarządzać ryzykiem, Dyrektor ds. Zarządzania Ryzykiem w VPBank zauważył, że banki muszą budować kulturę zarządzania ryzykiem, wcześnie identyfikować nowe ryzyka, takie jak: cyberbezpieczeństwo, sztuczna inteligencja, ryzyka niefinansowe itp., aby mieć środki zapobiegawcze, jasno klasyfikować grupy ryzyka w celu odpowiedniego zarządzania. Według pana Andre, Wietnam jest na dobrej drodze, gdy proaktywnie buduje bufor bezpieczeństwa i wzmacnia potencjał młodego, dynamicznego zespołu ds. zarządzania ryzykiem. Wysoko ceni stabilność polityczną Wietnamu i jasne ramy prawne – czynniki, które pomagają systemowi bankowemu działać w bezpieczniejszym środowisku niż wiele innych gospodarek wschodzących. Zielone finanse i ESG – strategiczny kierunek wietnamskiego sektora bankowego Wraz z poprawą zdolności kredytowej, rozwój zielonych finansów i ESG staje się strategicznym filarem długoterminowej orientacji wietnamskiego sektora bankowego. Pan Nguyen Quoc Hung powiedział, że w kontekście coraz dotkliwszych zmian klimatycznych, banki odgrywają rolę „kierowania przepływami kapitału”, kierując kapitał do zielonych, energooszczędnych i przyjaznych dla środowiska projektów, przyczyniając się do realizacji zobowiązania do osiągnięcia zerowej emisji netto do 2050 roku. Zobowiązanie do osiągnięcia zerowej emisji netto do 2050 roku wymaga pilnej potrzeby stworzenia zielonego systemu finansowego, który wspierałby przedsiębiorstwa w transformacji. Z perspektywy zarządzania państwem, pani Pham Thi Thanh Tung, zastępca dyrektora Departamentu Kredytów dla Sektorów Gospodarczych (SBV), powiedziała, że ​​w ostatnim czasie SBV wdrożył wiele rozwiązań promujących zielone kredyty. W związku z tym Bank Państwowy zarządzał kredytami, aby wspierać produkcję i biznes, koncentrując kredyty na obszarach priorytetowych, czynnikach napędzających wzrost gospodarczy i wspierając gospodarkę w przejściu na zielony i zrównoważony model wzrostu.

Pan Amit Ganju, Dyrektor Generalny ds. Rozwoju Korporacyjnego w regionie Azji i Pacyfiku, Fitch Ratings

Oprócz budowania orientacji na zieloną bankowość i rozwój zielonego kredytu , Bank Państwowy wydał również plan działania dla sektora bankowego w celu wdrożenia Narodowej Strategii na rzecz zielonego wzrostu, wydał dokumenty dotyczące zielonego kredytu, powiązane z celem ochrony środowiska, wdrażając programy zielonego kredytu w wielu branżach i obszarach... Bank Państwowy aktywnie wymieniał się i współpracował z organizacjami takimi jak WB, ADB, AIIB, AFD, JBIC, bankami zagranicznymi... w celu mobilizacji zasobów wsparcia od tych organizacji na rzecz zielonego wzrostu i zrównoważonego rozwoju; koordynował działania z ministerstwami i oddziałami w celu wydawania listów o braku sprzeciwu wobec pożyczek z szeregu międzynarodowych organizacji finansowych (IFC, AIIB,...) w celu finansowania zielonych projektów w Wietnamie za pośrednictwem systemu bankowego. Z drugiej strony, wzmacnianie zdolności systemu bankowego do wdrażania zielonego kredytu poprzez wdrażanie działań wsparcia technicznego, działań szkoleniowych i wspieranie wiedzy, zarządzania i umiejętności operacyjnych w celu poprawy jakości zasobów ludzkich w bankowości kredytowej i zielonej bankowości. Dzięki synchronicznemu wdrożeniu tych rozwiązań, Zastępca Dyrektora Departamentu Kredytów dla Sektorów Gospodarczych powiedział, że do 30 września 2025 r. saldo zielonych kredytów osiągnie 744 bln VND, co stanowi wzrost o 9,4% w porównaniu z końcem 2024 r. i stanowi prawie 4,2% całkowitego zadłużenia gospodarki. Saldo zielonych kredytów koncentruje się głównie na energii odnawialnej, czystej energii (stanowiąc ponad 37%) i zielonym rolnictwie (stanowiąc prawie 27%). Instytucje kredytowe wzmocniły zarządzanie ryzykiem środowiskowym i społecznym w działalności kredytowej, niespłacone pożyczki osiągnęły 4,6 mln mld VND, co stanowi wzrost o 27,7% w porównaniu z końcem 2024 r., liczba pożyczek ocenionych pod kątem ryzyka środowiskowego i społecznego osiągnęła prawie 1,3 mln. Przedstawiciel Banku Państwowego szczerze wskazał jednak również na bariery instytucjonalne i techniczne. Chociaż Wietnam posiada Zieloną Listę Klasyfikacji (Decyzja 21/2025/QD-TTg), nie ma tam procesu certyfikacji zielonych projektów i brakuje szczegółowych ram kryteriów dla projektów o obiegu zamkniętym i ESG. Rynek zielonych obligacji i zrównoważone finanse są nadal ograniczone, a dane ESG nie są udostępniane jednolicie między stronami... Dlatego przedstawiciel Banku Państwowego zalecił szybkie ukończenie wytycznych dotyczących certyfikacji zielonych projektów, rozwój rynku emisji dwutlenku węgla i krajowego rynku zielonych obligacji oraz wsparcie banków w dostępie do kapitału międzynarodowego po bardziej rozsądnych kosztach.

Pani Nguyen Thi Thu Ha, zastępca szefa Komitetu Sterującego ds. ESG, dyrektor Szkoły Kształcenia Pracowników Agribank

Z perspektywy banków komercyjnych, pani Nguyen Thi Thu Ha, zastępca przewodniczącego Komitetu Sterującego ds. ESG, dyrektor Szkoły Szkolenia Pracowników Agribank , powiedziała, że ​​Agribank postanowił włączyć ESG do swojej strategii rozwoju, przyczyniając się do promowania zielonej, inkluzywnej i zrównoważonej gospodarki. Udział w działaniach na rzecz zrównoważonego rozwoju pomaga bankom zarówno lepiej zarządzać ryzykiem, jak i otwierać nowe możliwości. Agribank zbudował system zarządzania ryzykiem środowiskowym i społecznym, wdrożył zielone produkty kredytowe i wspiera projekty przyjazne dla środowiska. Według pani Ha, szkolenia kadr w zakresie ESG stanowią ważny fundament i wymagają wyspecjalizowanego, dobrze wyszkolonego aparatu zdolnego do pomiaru wpływu i powiązania z ogólną strategią banku. Pani Ha zwróciła jednak również uwagę, że obecna trudność polega na skomplikowanym stosowaniu standardów ESG w procesie kredytowym; braku szczegółowych instrukcji i koordynacji między odpowiednimi stronami. Dlatego konieczne jest stworzenie mechanizmu wsparcia, wymiana doświadczeń i zachęcanie do współpracy międzynarodowej w celu poprawy potencjału całej branży. Podzielając ten pogląd, Candice Low, dyrektor ds. ratingów ESG w Sustainable Fitch, stwierdziła, że ​​Wietnam dąży do tego, aby 60% banków stosowało plany ESG, co odpowiada obecnemu poziomowi w Tajlandii. Aby osiągnąć ten cel, Wietnam potrzebuje ujednoliconych ram instytucjonalnych, rygorystycznego procesu zarządzania ryzykiem oraz zespołu ekspertów rozumiejących ESG w zakresie operacji finansowych. „Nie ma zrównoważonego rozwoju bez oddzielenia czynnika ludzkiego od wiedzy fachowej” – podkreśliła Candice Low. Eksperci uczestniczący w Forum zgodzili się, że rating kredytowy, zarządzanie ryzykiem i ESG to trzy wzajemnie wspierające się filary, tworzące solidny fundament dla zrównoważonego rozwoju systemu bankowego. Banki o wysokim ratingu będą mogły taniej mobilizować kapitał; banki z dobrym zarządzaniem ryzykiem będą działać stabilniej; a banki, które zintegrują ESG ze swoimi strategiami, będą bardziej konkurencyjne w dłuższej perspektywie. Według międzynarodowych ekspertów wietnamski sektor bankowy wkracza w ważną fazę transformacji – utrzymania wzrostu przy jednoczesnym promowaniu przejrzystości, „ekologizacji” działalności i dostosowywania się do globalnych ryzyk. Jeśli Wietnam będzie się konsekwentnie reformował, udoskonalał ramy ESG i podnosił standardy zarządzania, ma duże szanse stać się dynamicznym i odpowiedzialnym centrum finansowym w regionie, do którego przepływ kapitału kieruje się względami zaufania i zrównoważonego rozwoju, a nie tylko chęcią zysku.

Source: https://thoibaonganhang.vn/ngan-hang-viet-nam-cung-co-niem-tin-thi-truong-kien-tao-tai-chinh-ben-vung-173415.html