OCB osiąga zrównoważony rozwój opierając się na fundamencie efektywnego zarządzania ryzykiem.

Szczególny nacisk położono na inwestowanie i udoskonalanie modeli zarządzania ryzykiem zgodnie z międzynarodowymi standardami w procesie operacyjnym, co zapewnia stabilność, bezpieczeństwo i efektywność operacji banku, tworząc solidne podstawy dla strategii zrównoważonego rozwoju Orient Commercial Bank (OCB) w ostatnim czasie.

Jako jeden z pionierów w zakresie doskonalenia zdolności zarządzania ryzykiem poprzez szereg kluczowych projektów mających na celu udoskonalenie ram zarządzania ryzykiem zgodnie z międzynarodowymi standardami, od 2018 rokuOCB jest uznawany przez Bank Państwowy Wietnamu za jeden z trzech pierwszych banków, które wdrożyły elementy zarządzania ryzykiem zgodnie z międzynarodowymi standardami Bazylei II. Do 2022 roku OCB pomyślnie wdrożył standardy Bazylei III w zakresie zarządzania ryzykiem płynności oraz Bazylei II, wykorzystując metodę modelowania wewnętrznego (IMA) w zakresie zarządzania ryzykiem rynkowym, a także stosując „Standard Oceny Adekwatności Płynności Wewnętrznej zgodnie z Rozporządzeniem Europejskiego Banku Centralnego (ILAAP)”.

W 2023 roku OCB ogłosił zakończenie wdrażania i stosowania swojej opartej na chmurze platformy adekwatności kapitałowej zgodnie z Bazyleą II Advanced (Podejście Wewnętrzne - IRB), stając się pierwszym bankiem w Wietnamie, który spełnił wszystkie zaawansowane wymogi Bazylei w zakresie międzynarodowych standardów zarządzania ryzykiem. Po dwóch latach wdrażania OCB stale poprawiał swoje wskaźniki dotyczące adekwatności kapitałowej i wzmacniał swoją odporność na nieprzewidziane zdarzenia. W szczególności, w 2024 roku współczynnik adekwatności kapitałowej (CAR), współczynnik rezerwy płynności (LRR), współczynnik kredytów do depozytów (LDR) oraz współczynnik kapitału krótkoterminowego do kredytów średnio- i długoterminowych były konsekwentnie zgodne z regulacjami Banku Państwowego Wietnamu. Ponadto OCB posiada również aktywa o wysokiej płynności, takie jak gotówka, obligacje rządowe i pożyczki międzybankowe, aby zapewnić zgodność współczynnika rezerwy płynności (LRR) z obowiązującymi przepisami.

Ponadto bank co miesiąc monitoruje współczynnik wypłacalności (CAR), limity kredytowe (LCR) oraz wskaźnik kredytu do wartości życia (NSFR), aby zapewnić zgodność z międzynarodowymi standardami zarządzania ryzykiem Bazylei. Ukształtowało to rozwój OCB w kierunku zrównoważonego rozwoju, przejrzystości, efektywności i bezpieczeństwa.

„W 2024 r. regularnie przeprowadzaliśmy wewnętrzne oceny adekwatności kapitału (ICAAP) i oceny płynności (ILAAP) w złożonych scenariuszach, potwierdzając w ten sposób zdolność OCB do wywiązywania się ze swoich zobowiązań finansowych wobec klientów i partnerów w potencjalnych sytuacjach, zapewniając stabilność działalności gospodarczej w krótkim okresie, a także dysponując stabilnym planem kapitałowym w celu spełnienia wymogów rozwoju działalności” – podzielił się przedstawiciel OCB.

Przyjmuje się, że w OCB apetyt na ryzyko na rok 2024 opiera się na celach ścisłej i odpowiednio elastycznej kontroli ryzyka, aby zapewnić bezpieczeństwo finansowe banku przy jednoczesnym zachowaniu spójności ze strategią biznesową. W związku z tym kluczowe wskaźniki kontroli ryzyka są stale utrzymywane i regularnie poddawane przeglądowi, ocenie i korekcie, co stwarza warunki do zwiększenia skali działalności OCB przy jednoczesnym zapewnieniu ścisłej kontroli ryzyka.

Dzięki bezpiecznej, efektywnej i transparentnej działalności, opartej na solidnych fundamentach zarządzania ryzykiem zgodnych z międzynarodowymi standardami, a także ciągłym usprawnieniom w tym obszarze, OCB od wielu lat konsekwentnie otrzymuje wysokie ratingi od agencji Moody's. W szczególności, w 2024 roku rating kredytowy banku wynosił Ba3, a perspektywa została podwyższona do „stabilnej”. Rating ten odzwierciedla stabilną zdolność finansową OCB w całym cyklu koniunkturalnym , wysoki współczynnik wypłacalności oraz oczekiwania dotyczące poprawy jakości aktywów w przyszłości. Ponadto, Moody's utrzymał długoterminową ocenę ryzyka kontrahenta (CRR) dla walut obcych i krajowych na poziomie Ba3, a długoterminowy rating ryzyka kontrahenta na poziomie Ba3 (cr).

Otwiera to przed OCB wiele możliwości ciągłego pozyskiwania kapitału zagranicznego z międzynarodowych instytucji finansowych, po przejściu niezwykle rygorystycznych procesów weryfikacji i oceny, zgodnych ze standardami każdej instytucji, w zakresie jakości operacyjnej i sprawnego zarządzania ryzykiem, w celu zapewnienia bezpiecznego, przejrzystego i efektywnego rozwoju. Ponadto, przez cały okres kredytowania, bank musi ściśle przestrzegać zobowiązań dotyczących wskaźników „zdrowia” finansowego, takich jak bezpieczeństwo kapitałowe, jakość aktywów, płynność itp.

Dzięki temu finansowaniu klienci banku z sektora MŚP, w szczególności firmy prowadzone przez kobiety, mogą uzyskać dostęp do kredytów z preferencyjnymi stopami procentowymi, co pozwala na realizację inwestycji oraz rozwój działalności produkcyjno-biznesowej, zgodnie ze strategią zrównoważonego rozwoju OCB.

W 2025 r., dążąc do umieszczenia OCB w pierwszej piątce wiodących prywatnych banków komercyjnych w Wietnamie pod względem efektywności i ESG, oprócz wytycznych operacyjnych dotyczących celów biznesowych, produktów i usług, transformacji cyfrowej, zasobów ludzkich itp., OCB będzie nadal optymalizować zarządzanie, restrukturyzować swój model organizacyjny i zarządzanie kapitałem w celu osiągnięcia zrównoważonego rozwoju, a także wzmacniać podstawy zarządzania ryzykiem.

Źródło: https://nhandan.vn/ocb-phat-develop-sustainably-with-effective-risk-management-platform-post877548.html