Koordynowanie zarządzania ryzykiem w transakcjach na kontach i kartach

Oczekuje się, że zbiór dokumentów stanie się „wspólnym podręcznikiem”, który pomoże bankom zsynchronizować procesy, zwiększyć skuteczność działań prewencyjnych, chronić prawa klientów i reputację całej branży.

Przemawiając na spotkaniu poświęconym wdrożeniu „Podręcznika koordynacji wspomagającego zarządzanie ryzykiem dla kont/kart/jednostek akceptacji płatności w kontekście przelewów pieniężnych i transakcji płatniczych podejrzewanych o oszustwo, fałszerstwo i wyłudzenia” 21 października, dr Nguyen Quoc Hung, wiceprezes i sekretarz generalny Wietnamskiego Stowarzyszenia Banków, podkreślił znaczenie wzmocnienia koordynacji między bankami w celu zapobiegania coraz bardziej wyrafinowanym przypadkom oszustw i wyłudzeń oraz szybkiego reagowania na nie.

W ostatnich latach oszustwa internetowe i fałszowanie kont i kart stały się coraz bardziej złożone. Przestępcy wykorzystujący zaawansowane technologie stale zmieniają swoje taktyki, wykorzystując luki w zabezpieczeniach transakcji cyfrowych, co utrudnia obsługę i odzyskiwanie środków.

W obliczu tej sytuacji Związek Banków zaproponował proaktywne opracowanie Podręcznika dotyczącego koordynacji wsparcia w zarządzaniu ryzykiem. Jego celem jest stworzenie wspólnych ram, które pomogą instytucjom kredytowym działać w sposób ujednolicony, szybki i zgodny z prawem.

Według pana Nguyena Quoc Hunga, Podręcznik nie jest dokumentem prawnym, lecz opiera się na solidnych podstawach prawnych, zawartych w dekretach i okólnikach Banku Państwowego oraz w wewnętrznych regulacjach każdego banku. Proces jego opracowywania trwał prawie dwa lata i obejmował liczne rundy szeroko zakrojonych konsultacji z bankami członkowskimi, agencjami zarządzającymi oraz właściwymi ministerstwami i oddziałami.

Na podstawie polityki określonej w 2023 r. Związek Banków ściśle współpracował z Departamentem Płatności Banku Państwowego, Agencją Kontroli i Nadzoru, Departamentem Technologii Informatycznych, NAPAS i Związkiem Kartowym w celu opracowania szczegółowych ram procesu koordynacji.

Projekt Podręcznika przeszedł cztery rundy redakcyjne, w trakcie których zbierano uwagi od Ministerstwa Bezpieczeństwa Publicznego, Ministerstwa Sprawiedliwości, Najwyższej Prokuratury Ludowej i Najwyższego Sądu Ludowego. Do sierpnia 2025 r. Rada Stowarzyszenia zatwierdziła go 12 z 13 głosami za i oficjalnie wydała go decyzją nr 71/QD-HHNH z dnia 30 września 2025 r.

Ujednolicone instrukcje obsługi, wzmocniona inicjatywa

Podręcznik jasno określa proces koordynacji między bankami, pośrednikami płatności i jednostkami akceptacji płatności w przypadku wykrycia podejrzanych transakcji. Wymiana informacji odbywa się za pośrednictwem NAPAS i oficjalnych kanałów komunikacji Stowarzyszenia, co zapewnia szybkość i poufność.

Dr Nguyen Quoc Hung wygłosił przemówienie otwierające spotkanie.

Jednym z ważniejszych punktów jest regulacja czasu przetwarzania w ramach T+3, który wynosi maksymalnie 3 dni od momentu wykrycia nietypowej transakcji. „W środowisku cyfrowym pieniądze przemieszczają się bardzo szybko. Bez terminowej koordynacji, zablokowanie i odzyskanie jest praktycznie niemożliwe” – analizuje dr Nguyen Quoc Hung.

Stwierdził, że Podręcznik nie zastępuje obowiązujących przepisów prawa, lecz pełni funkcję „mapy działań”, wskazując bankom prawidłowe procedury wewnętrzne, zgodne z okólnikami i rozporządzeniami rządu oraz Banku Państwowego. Prewencja to nie tylko powstrzymywanie przepływu pieniędzy, ale także weryfikacja legalności transakcji i zapewnienie praw klientów.

Ryzyko dla klientów oznacza ryzyko utraty reputacji przez instytucje kredytowe. Nawet jeśli nie jest to wina banku, jego wizerunek i zaufanie klientów nadal ucierpią. Dlatego ujednolicenie procesu koordynacji nie tylko pomaga ograniczyć straty finansowe, ale także wzmacnia zaufanie do bezpieczeństwa wietnamskiego systemu bankowego.

Wiceprezes i Sekretarz Generalny Nguyen Quoc Hung zwrócił się do banków z prośbą o przegląd i dostosowanie swoich regulacji wewnętrznych, aby były one spójne z Podręcznikiem, oraz o wdrożenie go w całym systemie. Stowarzyszenie podsumuje i przedstawi szczegółowe wskazówki dotyczące wszelkich trudności i problemów w procesie wdrażania.

„Mamy nadzieję, że Podręcznik rzeczywiście wejdzie w życie, budując konsensus i solidarność w całym systemie, przyczyniając się do zapobiegania przestępstwom związanym z zaawansowanymi technologiami, ochrony uzasadnionych praw klientów i utrzymania reputacji wietnamskiego sektora bankowego” – podkreślił dr Nguyen Quoc Hung.

HONG ANH

Source: https://nhandan.vn/phoi-hop-xu-ly-rui-ro-trong-giao-dich-tai-khoan-va-the-post916882.html