Czym jest ocena zdolności kredytowej?

Wyniki oceny kredytowej oblicza się na podstawie historii kredytowej klienta, obejmującej m.in. terminową spłatę pożyczek i sald kart kredytowych, liczbę otwartych kont kredytowych i kwotę niespłaconego zadłużenia.

Ocena zdolności kredytowej zazwyczaj waha się od 150 do 750 punktów. Ta wartość jest miarą reputacji finansowej klienta. Ocena zdolności kredytowej ma bezpośredni wpływ na możliwość uzyskania produktów finansowych, takich jak pożyczki i karty kredytowe.

Jeśli ocena kredytowa jest wysoka, prawdopodobieństwo otrzymania pożyczki i otwarcia karty kredytowej wzrasta, natomiast niska ocena kredytowa może utrudnić klientom dostęp do usług finansowych.

Znaczenie wyników kredytowych

Ocena zdolności kredytowej odgrywa istotną rolę we współczesnym życiu. Jest niczym finansowe „życiorys”, odzwierciedlając Twoją rzetelność w spłacaniu długów.

- Zdolność kredytowa: Wysoka ocena kredytowa pomoże Ci uzyskać pożyczki od banków i instytucji finansowych. Z kolei niska ocena kredytowa może spowodować odmowę udzielenia pożyczki.

- Oprocentowanie pożyczki: Instytucje finansowe często biorą pod uwagę scoring kredytowy, aby ocenić ryzyko przed podjęciem decyzji o oprocentowaniu pożyczki. Jeśli masz wysoki scoring kredytowy, będziesz mieć możliwość pożyczenia pieniędzy po niskim oprocentowaniu, co pozwoli Ci zaoszczędzić sporo na kosztach odsetek w dłuższej perspektywie i odwrotnie.

- Możliwość otwierania nowych kart kredytowych i zwiększania limitów kart kredytowych: Klienci z wysoką oceną kredytową mają możliwość korzystania z nowych kart kredytowych z wieloma atrakcyjnymi zachętami i wysokimi limitami kredytowymi, co pozwala im lepiej sprostać potrzebom zakupowym klientów.

Czynniki wpływające na ocenę kredytową

Historia płatności (35%)

– To najważniejszy czynnik i fundament budowania dobrej historii kredytowej. Historia płatności pokazuje, czy spłacasz zadłużenie na czas, czy nie.

- Elementy składowe:

Opóźnienia w płatnościach: Za każdym razem, gdy spóźnisz się ze spłatą pożyczonej od banku kwoty, zostanie to odnotowane w Twojej historii kredytowej i obniży Twój scoring.

Stopień opóźnienia: Im dłuższe opóźnienie w płatności, tym większy wpływ na Twój scoring kredytowy. Na przykład, płatność z 30-dniowym opóźnieniem spowoduje utratę większej liczby punktów niż płatność z 10-dniowym opóźnieniem.

Kwota zadłużenia (30%)

- Twój dług to łączna kwota zadłużenia z tytułu wszystkich pożyczek. Wysoki wskaźnik zadłużenia może wskazywać na trudności finansowe, co może sprawić, że pożyczkodawcy będą niechętni do ponownego udzielenia Ci pożyczki.

- Elementy składowe:

Całkowite zadłużenie: obejmuje salda kart kredytowych, kredytów konsumpcyjnych, kredytów hipotecznych i innych pożyczek. Jeśli Twoje całkowite zadłużenie jest zbyt wysokie w stosunku do dochodów, wpłynie to negatywnie na Twoją ocenę kredytową.

Wyniki oceny kredytowej mają istotny wpływ na Twoją zdolność do pożyczania pieniędzy, Twój limit kredytowy, wysokość stóp procentowych i wiele innych aspektów finansowych.

Wskaźnik wykorzystania kredytu: Jest to stosunek kwoty zadłużenia do kwoty posiadanego kredytu. Im niższy wskaźnik, tym wyższa ocena kredytowa, ponieważ niski wskaźnik wykorzystania kredytu oznacza, że ​​nie wykorzystujesz w pełni swojej zdolności kredytowej.

Czas na otwarcie rachunku kredytowego (15%)

Długa historia kredytowa zazwyczaj świadczy o tym, że jesteś wiarygodnym kredytobiorcą i posiadasz dobrą zdolność do spłaty swoich zobowiązań w przyszłości. Banki i instytucje finansowe często cenią klientów z długą i stabilną historią kredytową.

Rodzaje kredytów (10%)

Korzystanie z różnych rodzajów kredytów świadczy o tym, że dobrze zarządzasz swoimi finansami. Połączenie kredytów ratalnych, takich jak kredyty hipoteczne, kredyty samochodowe i kredyty odnawialne, takie jak karty kredytowe, pomoże Ci podnieść scoring kredytowy.

Nowe konta kredytowe (10%)

Nowe konta kredytowe to liczba nowych pożyczek otwieranych w danym okresie. Zbyt wiele nowych pożyczek w krótkim czasie może wskazywać na trudności finansowe. Otwieranie zbyt wielu nowych kont kredytowych może również obniżyć Twój scoring, ponieważ stwarza presję finansową i ryzyko dla instytucji kredytowych.

Jak sprawdzić osobisty wynik kredytowy

- Sprawdź na stronie internetowej CIC: Narodowe Centrum Informacji Kredytowej (CIC) to państwowa organizacja, która odgrywa ważną rolę w gromadzeniu, przechowywaniu i udostępnianiu informacji kredytowych organizacji i osób fizycznych w Wietnamie. Wszystkie informacje dotyczące Twojej historii kredytowej, w tym: pożyczki, karty kredytowe, historia płatności... są regularnie przechowywane i aktualizowane przez CIC.

- Sprawdź w banku: Możesz skontaktować się z infolinią lub udać się bezpośrednio do biura transakcyjnego/oddziału banku, korzystając z usługi, aby poprosić bank o sprawdzenie Twojej zdolności kredytowej.

PHUONG POŁUDNIE (Synthesis)

Źródło: https://vtcnews.vn/the-nao-la-diem-tin-dung-ar913038.html