Czym jest ocena zdolności kredytowej?

Punktację kredytową oblicza się na podstawie historii kredytowej klienta, obejmującej m.in. to, czy spłacał pożyczki i zobowiązania kart kredytowych na czas czy z opóźnieniem, liczbę otwartych kont kredytowych i kwotę niespłaconego zadłużenia.

Ocena zdolności kredytowej zazwyczaj waha się od 150 do 750 punktów. Ta wartość jest miarą wiarygodności finansowej klienta. Ocena zdolności kredytowej bezpośrednio wpływa na prawdopodobieństwo uzyskania zgody na produkty finansowe, takie jak pożyczki i karty kredytowe.

Wysoki wynik oceny kredytowej zwiększa prawdopodobieństwo otrzymania pożyczki lub karty kredytowej, natomiast niski wynik oceny kredytowej może utrudnić dostęp do usług finansowych.

Znaczenie wyników kredytowych

Ocena zdolności kredytowej odgrywa niezwykle ważną rolę we współczesnym życiu. Działa jak finansowe „życiorysy”, odzwierciedlając Twoją wiarygodność w spłacaniu długów.

- Kwalifikowalność do pożyczki: Wysoka ocena kredytowa ułatwia bankom i instytucjom finansowym przyznawanie pożyczek. Z kolei niska ocena kredytowa może skutkować odrzuceniem wniosku o pożyczkę.

- Oprocentowanie kredytów: Instytucje finansowe zazwyczaj biorą pod uwagę scoring kredytowy, aby ocenić ryzyko przed ustaleniem oprocentowania kredytu. Im wyższy scoring kredytowy, tym większe szanse na pożyczkę z niższym oprocentowaniem, co pozwoli zaoszczędzić na kosztach odsetek w dłuższej perspektywie i odwrotnie.

- Możliwość otwierania nowych kart kredytowych i zwiększania limitów kredytowych: Klienci z wysoką oceną kredytową mają możliwość korzystania z nowych kart kredytowych z wieloma atrakcyjnymi korzyściami i wysokimi limitami kredytowymi, co pozwoli im lepiej zaspokoić swoje potrzeby zakupowe.

Czynniki wpływające na ocenę kredytową

Historia płatności (stanowi 35%)

– To najważniejszy czynnik wpływający i fundament budowania dobrej historii kredytowej. Twoja historia spłat pokazuje, czy spłacasz swoje zobowiązania terminowo.

- Elementy składowe:

Liczba spóźnionych płatności: Za każdym razem, gdy spóźnisz się ze spłatą pożyczki, którą „pożyczyłeś” od banku, zostanie to odnotowane w Twojej historii kredytowej i obniży Twoją ocenę.

Stopień opóźnienia: Im dłuższe opóźnienie w płatności, tym większy wpływ na Twoją ocenę kredytową. Na przykład, 30-dniowe opóźnienie spowoduje większą utratę punktów niż 10-dniowe opóźnienie.

Kwota należna (30%)

- Wskaźnik zadłużenia to całkowita kwota zadłużenia z tytułu wszystkich pożyczek. Wysoki wskaźnik zadłużenia może wskazywać na trudności finansowe, co może powodować wahania pożyczkodawców przed udzieleniem kolejnych pożyczek.

- Elementy składowe:

Całkowite zadłużenie: Obejmuje to zadłużenie z tytułu kart kredytowych, kredytów konsumpcyjnych, kredytów hipotecznych i innych pożyczek. Jeśli Twoje całkowite zadłużenie jest zbyt wysokie w stosunku do dochodów, wpłynie to negatywnie na Twoją ocenę kredytową.

Wyniki oceny kredytowej mają istotny wpływ na możliwość uzyskania pożyczki, limity kart kredytowych, stopy procentowe i wiele innych aspektów finansowych.

Wskaźnik wykorzystania kredytu: Jest to stosunek kwoty zadłużenia do limitu kredytowego. Im niższy wskaźnik, tym wyższa ocena kredytowa, ponieważ niski wskaźnik wykorzystania kredytu oznacza, że ​​nie wykorzystano jeszcze limitu kredytowego.

Czas potrzebny na otwarcie rachunku kredytowego (stanowi 15%)

Długa historia kredytowa zazwyczaj wskazuje, że jesteś wiarygodnym kredytobiorcą i prawdopodobnie spłacisz swoje zobowiązania w przyszłości. Banki i instytucje finansowe często cenią klientów z długoterminową i stabilną historią kredytową.

Kredyty stanowią 10% całości.

Korzystanie z różnych opcji kredytowych świadczy o dobrych umiejętnościach zarządzania finansami. Połączenie kredytów ratalnych, takich jak kredyty hipoteczne i samochodowe, z kredytami odnawialnymi, takimi jak karty kredytowe, pomoże Ci poprawić swoją ocenę kredytową.

Nowe konta kredytowe (stanowiące 10%)

Nowe konta kredytowe odnoszą się do liczby nowych pożyczek otwieranych w danym okresie. Zbyt wiele nowych pożyczek w krótkim czasie może wskazywać na trudności finansowe. Otwieranie zbyt wielu nowych kont kredytowych może również negatywnie wpłynąć na Twój scoring kredytowy, ponieważ stwarza presję finansową i ryzyko dla instytucji kredytowych.

Jak sprawdzić swój osobisty wynik kredytowy

- Sprawdź stronę internetową CIC: Narodowe Centrum Informacji Kredytowej (CIC) to państwowa organizacja, która odgrywa kluczową rolę w gromadzeniu, przechowywaniu i udostępnianiu informacji kredytowych dla organizacji i osób fizycznych w Wietnamie. Wszystkie informacje dotyczące Twojej historii kredytowej, w tym dotyczące pożyczek, kart kredytowych, historii płatności itp., są przechowywane i regularnie aktualizowane przez CIC.

- Sprawdź w banku: Możesz skontaktować się z infolinią lub udać się bezpośrednio do oddziału/biura transakcyjnego banku, z którego usług korzystasz, aby poprosić o sprawdzenie Twojej zdolności kredytowej.

POŁUDNIOWY PHUONG (opracowany)

Źródło: https://vtcnews.vn/the-nao-la-diem-tin-dung-ar913038.html