Sztuczna inteligencja zmienia bankowość

Transakcje klientów w oddziale VPBank. (Zdjęcie: KHÁNH AN) — Transakcje klientów w oddziale VPBank . (Zdjęcie: KHÁNH AN)

Zrozum klientów dzięki danym

Obecnie sztuczna inteligencja jest szeroko stosowana w wielu branżach i dziedzinach, zwłaszcza w finansach i bankowości. AI wspiera analizę dużych zbiorów danych (Big Data) w prognozowaniu trendów rynkowych, wykrywaniu oszustw, zarządzaniu ryzykiem, a także poprawie jakości obsługi klienta poprzez wirtualnych asystentów, zautomatyzowane usługi doradcze i personalizację produktów. Dzięki temu banki nie tylko optymalizują operacje, oszczędzają koszty, ale także tworzą nowe wartości, przyczyniając się do wzrostu konkurencyjności w erze cyfrowej.

Według Cao Vuonga, założyciela AIVA Group, sztuczna inteligencja rozwija się w niespotykanym dotąd tempie – do 2023 roku 55% organizacji na świecie będzie ją wdrażać, a do początku 2025 roku liczba ta wzrośnie do 78%. W niecałe dwa lata wskaźnik adopcji wzrósł o 23 punkty procentowe, co pokazuje, że technologia ta nie jest już opcją, lecz trendem w wielu dziedzinach. W szczególności pojawia się nowa generacja AI – AI Agent, która staje się inteligentnym i autonomicznym „cyfrowym współpracownikiem”.

Na przykład w VietinBanku wewnętrzny asystent AI Genie przetworzył 350 000 pytań w ciągu zaledwie dwóch miesięcy, oszczędzając 95% czasu oczekiwania, co odpowiada setkom tysięcy godzin pracy miesięcznie. Podobnie, Techcombank również zastosował sztuczną inteligencję do stworzenia 100 milionów spersonalizowanych danych analitycznych i wysłania 52 milionów rekomendacji finansowych do ponad 4 milionów klientów. „W przyszłości departamenty i działy będą mogły zostać usprawnione, wymagając jedynie 5 ekspertów skupionych na strategii, w połączeniu z 10 agentami AI do analizy, wdrażania i optymalizacji. Osiągnięta wydajność może być wielokrotnie wyższa niż w tradycyjnym modelu” – powiedział Cao Vuong.

Dzięki algorytmom analizy dużych zbiorów danych, HDBank może przejść na model „bankowości jednym kliknięciem”, w którym wszystkie potrzeby finansowe są obsługiwane natychmiast. Zastosowanie sztucznej inteligencji pomaga również zoptymalizować operacje wewnętrzne. Powtarzalne i czasochłonne procesy są automatyzowane przez roboty programowe, co redukuje 80% pracy ręcznej i pozwala zaoszczędzić ponad 92 000 godzin pracy rocznie. „Skróciliśmy czas zatwierdzania kart kredytowych do mniej niż 5 minut, zamiast kilku godzin jak wcześniej” – powiedział pan Thai.

Ponadto bank ten wykorzystuje sztuczną inteligencję również w analizie kredytowej (przewidując możliwość wystąpienia złych długów i poprawiając wykrywalność oszustw). Dzięki tej funkcji odsetek klientów akceptujących produkty sugerowane przez system sztucznej inteligencji osiągnął 15% całkowitej liczby sugestii, co wyraźnie przekłada się na praktyczne korzyści.

Wyzwania wdrożeniowe

Chociaż sztuczna inteligencja (AI) przynosi wiele oczywistych korzyści, aby zmaksymalizować jej skuteczność, banki wciąż muszą pokonać wiele barier. Wskazując na wyzwania związane z wdrażaniem AI, pan Dam The Thai, zastępca dyrektora generalnego HDBank, podkreślił: Po pierwsze, dokładność i wiarygodność danych są kluczowymi czynnikami decydującymi o jakości wyników systemu. Po drugie, wymogi bezpieczeństwa są zawsze priorytetem, ponieważ banki zarządzają dużymi wolumenami danych finansowych i poufnych danych osobowych. Ponadto, ustanowienie mechanizmu zarządzania i monitorowanie działania AI jest również niezbędne w celu ograniczenia ryzyka błędów. Przedstawiciel HDBanku, uznając, że rozwój technologii musi wiązać się z odpowiedzialnością, stwierdził, że ważne decyzje, takie jak przyznawanie kredytów czy pożyczek, nadal wymagają nadzoru ze strony człowieka.

Według pani Tang Thi Ha Yen, dyrektor ds. nauki o danych w Online Mobile Services Joint Stock Company (MoMo), do stosowania sztucznej inteligencji należy podchodzić z perspektywy etycznej. Sztuczna inteligencja w finansach przynosi wiele korzyści, ale wiąże się również z potencjalnym ryzykiem stronniczości i błędów. Aby temu zaradzić, MoMo opracowało pięć podstawowych zasad etyki sztucznej inteligencji, w tym zorientowanie na człowieka, a także zasady uczciwości, ochrony prywatności, przejrzystości i odpowiedzialności. MoMo regularnie audytuje modele scoringu kredytowego w celu wykrywania błędów i projektuje system, który może wyjaśniać decyzje użytkownikom. Firma opracowała proces zarządzania obejmujący zarządzanie ryzykiem, nadzór ludzki i ciągły monitoring po wdrożeniu.

Według ekspertów, wdrożenie sztucznej inteligencji (AI) w sektorze finansowym i bankowym będzie wymagało ścisłego zarządzania i bezpieczeństwa. Modele, które nie będą odpowiednio kontrolowane, mogą prowadzić do stronniczości, braku zaufania i ryzyka prawnego. Wręcz przeciwnie, jeśli będą stosowane odpowiedzialnie, AI stanie się platformą promującą rozwój bankowości cyfrowej, jednocześnie poprawiając doświadczenia klientów.

Sztuczna inteligencja zmienia oblicze sektora bankowego i finansowego, ale przyszłość zależy od sposobu jej wdrożenia. Dzięki długoterminowej strategii inwestycyjnej w technologie, dane i ludzi, a także jasnym ramom etycznym, sztuczna inteligencja może stać się stabilnym motorem wzrostu dla banków i firm finansowych w Wietnamie.

BICH LIEN

Źródło: https://nhandan.vn/tri-tue-nhan-tao-lam-moi-ngan-hang-post914911.html