Przypadki zamrożenia konta bankowego

Zgodnie z art. 124 Kodeksu postępowania cywilnego z 2015 r. zamrożenie rachunku bankowego, rachunku innej instytucji kredytowej lub środków Skarbu Państwa jest środkiem tymczasowym, mającym na celu zaspokojenie pilnych potrzeb stron, zabezpieczenie dowodów, zabezpieczenie majątku przed nieodwracalną szkodą lub zapewnienie wykonania orzeczenia.

Środek zamrożenia rachunku stosuje się, gdy w toku postępowania wyjaśniającego zaistnieją podstawy do ustalenia, że ​​osoba odpowiedzialna za posiadanie rachunku w banku, innej instytucji kredytowej lub w Skarbie Państwa jest jednocześnie niezbędna do zapewnienia rozstrzygnięcia sprawy lub wykonania orzeczenia.

W-tp bank 2024 65 82958.jpg
Zdjęcie ilustracyjne. Nam Khanh

Dekret nr 52 w sprawie płatności bezgotówkowych, obowiązujący od 1 lipca 2024 r., stanowi, że część lub całość salda rachunków płatniczych zostanie zamrożona w następujących określonych przypadkach:

Za uprzednią zgodą posiadacza rachunku z dostawcą usług płatniczych. Posiadacz rachunku może również wnioskować o zamrożenie rachunku w celu wstrzymania transakcji na określony czas;

Na podstawie decyzji właściwego organu państwowego, np. organ śledczy może zamrozić konto w celu przeprowadzenia śledztwa;

W przypadku wykrycia błędu lub pomyłki w „Kredycie” na rachunku płatniczym klienta lub w przypadku żądania zwrotu od dostawcy usług płatniczych z powodu błędu lub pomyłki w porównaniu z pierwotnym zleceniem płatniczym, dostawca usług płatniczych musi „Kredytem” zaksięgować na rachunku płatniczym klienta. Kwota zablokowana na rachunku płatniczym nie może przekraczać kwoty błędu lub pomyłki;

Na wniosek jednego ze współposiadaczy rachunku płatniczego: Dotyczy to wyłącznie rachunków płatniczych wspólnych, będących własnością kilku osób.

Przepisy dotyczące zakończenia zamrożenia rachunku bankowego

Dekret nr 52 reguluje zakończenie zamrożenia rachunku płatniczego w następujący sposób:

Zgodnie z pisemną umową pomiędzy posiadaczem rachunku a dostawcą usług płatniczych;

W przypadku gdy decyzja o zakończeniu blokady została wydana przez właściwy organ zgodnie z przepisami prawa;

Po usunięciu błędów i pomyłek w płatnościach przelewem;

Na wniosek wszystkich współposiadaczy rachunku płatniczego o zniesienie blokady lub na podstawie wcześniejszego pisemnego porozumienia pomiędzy dostawcą usług płatniczych i współposiadaczami rachunku płatniczego.

Dekret 52 wyraźnie stanowi, że dostawcy usług płatniczych, posiadacze rachunków płatniczych i właściwe organy, którzy bezprawnie blokują lub żądają otwarcia rachunków płatniczych i wyrządzają szkody posiadaczom rachunków, będą odpowiedzialni za odszkodowanie zgodnie z przepisami prawa.