Wystarczająco silny, aby przejąć bank bezdolarowy

Według wiceprzewodniczącego rady dyrektorów Bui Hai Quana, VPBank planuje przymusowe przejęcie instytucji kredytowej. Nowa ustawa o instytucjach kredytowych stworzyła korzystne warunki do przejęcia przez bank.

Ponieważ projekt nie został oficjalnie zatwierdzony, Rada Dyrektorów nie może ogłosić szczegółów tego planu. Rada Dyrektorów przedkłada jednak Walnemu Zgromadzeniu Akcjonariuszy wniosek o upoważnienie Rady Dyrektorów do podejmowania decyzji w kwestiach z tym związanych.

„Akcjonariusze mogą być całkowicie spokojni, ponieważ wszystko dokładnie przemyśleliśmy i opieramy to całkowicie na interesach banku i akcjonariuszy” – powiedział pan Bui Hai Quan.

W dalszej odpowiedzi akcjonariuszom, prezes VPBanku, Ngo Chi Dung, stwierdził, że nie wszystkie banki mają zdolność do przyjmowania przymusowych transferów. Pan Dung szczerze stwierdził, że wszystkie banki o zerowym oprocentowaniu poniosły straty, więc nie każdy chce je przejąć. Jednak dzięki udziałowi partnera SMBC, VPBank dysponuje wystarczającym potencjałem finansowym, aby uczestniczyć w restrukturyzacji banku o zerowym oprocentowaniu.

„Będziemy w stanie zwiększyć limit wzrostu kredytów ponad poziom ogólny, uczestnicząc w restrukturyzacji banków bez oprocentowania, i otworzyć przestrzeń dla inwestorów zagranicznych do poziomu 30%. Pod względem finansowym banki mogą nie być zainteresowane, ale mechanizm i polityka uczestnictwa są odpowiednie i atrakcyjne dla VPBank. Co więcej, jest to również wkład VPBanku w system bankowy” – przekonywał akcjonariuszy pan Dung.

Zgodnie z dokumentem złożonym Walnemu Zgromadzeniu Akcjonariuszy VPBank, w chwili przymusowego przeniesienia instytucji kredytowej, za zgodą właściwego organu, skala działalności przymusowo przeniesionej instytucji kredytowej (w odniesieniu do aktywów ogółem i kapitału własnego) nie będzie wyższa niż 5% odpowiedniej skali VPBanku na dzień 31 grudnia 2023 r.; kapitał zakładowy przymusowo przeniesionej instytucji kredytowej nie będzie przekraczał 5 000 miliardów VND.

Po otrzymaniu przymusowego przeniesienia, przeniesiona instytucja kredytowa będzie działać w formie jednoosobowego banku z ograniczoną odpowiedzialnością, którego właścicielem będzie VPBank, będący niezależnym podmiotem prawnym.

Kredyty FE stają się coraz lepsze

Podczas kongresu dyrektor generalny banku Nguyen Duc Vinh szczerze przyznał akcjonariuszom, że problemy banku wynikają z historii złych długów w jego spółce zależnej FE Credit.

Według pana Vinha, dwa lata pandemii COVID-19 sprawiły, że wielu klientów nie jest w stanie spłacać swoich długów, co spowodowało wzrost zadłużenia nieściągalnego w FE Credit.

Wyniki działalności FE Credit (strata przekraczająca 3 biliony VND) nadal stanowią ciemną plamę w historii banku w ubiegłym roku, co sprawia, że ​​ogólny obraz zysków banku nie spełnia oczekiwań.

„Pozytywnym sygnałem jest to, że portfel kredytowy FE Credit jest obecnie liderem na rynku. Wzrost wypłat w czwartym kwartale 2023 r. i pierwszym kwartale 2024 r. przekracza 20%, a odsetek złych długów spadł poniżej 20%. FE Credit znalazł tańsze źródła kapitału. Pozytywne czynniki FE Credit pozwoliły nam wyraźniej dostrzec możliwości w tym roku” – powiedział pan Vinh.

Pan Vinh z przekonaniem zapewnił również, że zysk FE Credit w 2024 roku osiągnie około 1200 miliardów VND, co pozwoli firmie stopniowo przywrócić jej pierwotną pozycję. W przeszłości ta firma oferująca finansowanie konsumenckie generowała do 40% zysku VPBanku.

x 100996.jpg
Rada Dyrektorów VPBanku na kongresie. Zdjęcie: VPB.

Wartość niespłaconych kredytów hipotecznych wynosi około 90 000 miliardów

Inną kwestią, którą interesują się akcjonariusze, jest udzielanie pożyczek sektorowi nieruchomości. Pan Ngo Chi Dung powiedział, że udzielanie pożyczek na rynku nieruchomości jest nadal bezpieczne, ale udzielanie ich w okresie wzmożonej aktywności na rynku będzie miało negatywne konsekwencje.

„VPBank nie uczestniczy w finansowaniu wysoce spekulacyjnych pożyczek, ale myślę, że sektor nieruchomości nadal jest bezpieczny, jeśli zostanie odpowiednio oceniony” – powiedział pan Ngo Chi Dung.

Ponadto dyrektor generalny Nguyen Duc Vinh powiedział, że złe długi indywidualnych nabywców domów, dotkniętych CIC (złymi długami z innych banków), stanowią problem dla wielu banków i mają największy wpływ, sięgający 40%.

Według pana Vinha, kredyty hipoteczne wciąż mają potencjał i są ważnym obszarem, ale należy nimi zarządzać i je zaostrzać. Ryzyko z przeszłości jest lekcją dla banków, która może pomóc im rozważyć udzielanie kredytów w przyszłości.

Obecny wskaźnik kredytów hipotecznych VPBanku mieści się w następujących grupach: budownictwo (19% wszystkich niespłaconych kredytów), kredyty dla nabywców domów (16% wszystkich niespłaconych kredytów). Łączna wartość niespłaconych kredytów hipotecznych w VPBanku wynosi obecnie około 90 000 mld VND (34-35%).

Pan Vinh potwierdził, że VPBank jest jednym z trzech największych banków oferujących kredyty hipoteczne na rynku, a większość z nich zaspokaja realne potrzeby. Dlatego ten obszar nadal stanowi ważny kierunek dla banku w tym roku.

„Zadłużenie w sektorze nieruchomości to zadłużenie o największym potencjale do spłaty, gdy rynek się odbuduje. Do tej pory odzyskaliśmy prawie 100% zadłużenia głównego, a realna stopa strat w sektorze nieruchomości jest znacznie niższa niż w przypadku pożyczek dla innych sektorów” – poinformował pan Vinh.

Zysk za rok 2024 wzrósł o 114%, dywidenda pieniężna przez 5 kolejnych lat

Walne zgromadzenie akcjonariuszy VPBank zatwierdziło plan na 2024 r. z następującymi celami: całkowite skonsolidowane aktywa w wysokości 974 270 mld VND (wzrost o 19% w porównaniu z 2023 r.); mobilizacja kapitału w wysokości 598 864 mld VND (wzrost o 22%), niespłacone kredyty w wysokości 752 104 mld VND (wzrost o 25%), zysk przed opodatkowaniem w wysokości 23 165 mld VND (wzrost o 114%).

Kongres zatwierdził również plan wypłaty dywidendy gotówkowej na 2023 rok w wysokości 10% (1 akcja otrzymuje 1000 VND). Budżet na wypłatę dywidendy wynosi do 7934 mld VND. Jest to drugi rok z rzędu, w którym akcjonariusze VPBank otrzymują dywidendę gotówkową. Przewidywana data wypłaty dywidendy to drugi lub trzeci kwartał 2024 roku.

W 2024 roku VPBank zamierza wyemitować dodatkowo do 30 milionów akcji ESOP po cenie 10 000 VND za akcję.

Walne Zgromadzenie Akcjonariuszy zatwierdziło plan emisji zrównoważonych obligacji międzynarodowych o wartości do 400 milionów dolarów. Obligacje mają 5-letni okres zapadalności, a przewidywany termin emisji przypada na 2024 rok lub pierwszy kwartał 2025 roku.

Zagraniczni udziałowcy wstępują do zarządu VPBanku:

Akcjonariusze zagłosowali za przyjęciem do Rady Dyrektorów dwóch nowych członków: pana Takeshi Kimoto i pani Pham Thi Nhung.

Rada Dyrektorów VPBank składa się zatem z 7 członków, w tym pana Ngo Chi Dunga, Przewodniczącego Rady Dyrektorów; Wiceprzewodniczącymi są pan Bui Hai Quan i Lo Bang Giang. Pozostałych 4 członków to pan Nguyen Duc Vinh (również Dyrektor Generalny), pani Pham Thi Nhung (również Stała Zastępczyni Dyrektora Generalnego), pan Takeshi Kimoto, reprezentujący strategicznego akcjonariusza SMBC, oraz niezależny członek Rady Dyrektorów Nguyen Van Phuc.

Pan Takeshi Kimoto urodził się w 1970 roku w Japonii i ma ponad 30 lat doświadczenia w pracy w SMBC Bank, jednym z największych banków w Japonii.

Zanim został wybrany do Rady Dyrektorów VPBanku, pełnił funkcję Dyrektora Departamentu Rozwoju Rynków Azjatyckich w SMBC (Singapur) i SMBC (Japonia). Jednocześnie był członkiem Rady Nadzorczej PT Bank BTPN Tbk w Indonezji, spółki zależnej SMBC.

Tymczasem pani Pham Thi Nhung urodziła się w 1980 roku w Tien Hai, Thai Binh i może pochwalić się blisko 20-letnim doświadczeniem w sektorze bankowym w takich bankach jak Habubank (połączony z SHB w 2012 roku), SHB i VPBank.

Pani Nhung dołączyła do VPBank w 2016 roku i została mianowana zastępcą dyrektora generalnego tego banku w kwietniu 2021 roku. Obecnie jest członkiem zarządu, stałym zastępcą dyrektora generalnego oraz dyrektorem ds. zarządzania partnerami i relacji zewnętrznych w VPBank.