Necessidade urgente de alívio da dívida em situações especiais

O Sr. Dao Minh Tu, vice-governador permanente do Banco Estatal do Vietnã, disse que está propondo e redigindo uma circular para enviar ao Primeiro Ministro permitindo o adiamento da dívida para aqueles que sofreram grandes perdas devido à tempestade nº 3. O período de adiamento é longo o suficiente para que as empresas se recuperem.

O Banco do Estado está elaborando uma circular sobre reestruturação de dívidas para dar às instituições de crédito mais condições de apoiar pessoas e empresas após o recente desastre causado por tempestades e inundações. No entanto, especialistas afirmam que a natureza da dívida ainda persiste e, após 1 a 2 anos, ela se tornará inadimplente. Em vez de prorrogar ou adiar o prazo, o Estado deveria ter um mecanismo de cancelamento de dívidas para grupos de clientes que sofreram perdas significativas.

Investindo em 60 fazendas de peixes, cada uma com cerca de 500 peixes em Cam Pha, Quang Ninh , e 45 fazendas de peixes em Ben Giang, a perda da família da Sra. Ngo Thi Thuy, no 2º trimestre de Thong Nhat, comuna de Tan An, cidade de Quang Yen, província de Quang Ninh, chegou a 12 bilhões de VND. Após uma noite da tempestade nº 3, tudo o que restava eram alguns peixes pequenos mantidos nas gaiolas.

A Sra. Thuy disse que sua família tomou um empréstimo de 4 bilhões de VND do Agribank para investir em uma jangada de pesca. Agora, eles só esperam que o banco adie a dívida, estenda-a e lhes conceda um novo empréstimo para que possam se recuperar.

"Se o banco confiasse em nós e nos emprestasse dinheiro para comprarmos rapidamente os alevinos e os soltarmos a tempo, poderíamos nos recuperar e ter dinheiro para pagar o banco em apenas dois anos", disse a Sra. Thuy. Muitas famílias de aquicultores na cidade de Quang Yen também caíram na pobreza quando todos os seus barcos de pesca e jangadas foram arrastados pela tempestade nº 3.

A estimativa do Banco do Estado mostra que, até 20 de setembro, todo o sistema registrou 83.418 clientes afetados pela tempestade nº 3 e inundações; a dívida total afetada foi de cerca de VND 116 trilhões, representando quase 5% da dívida total da economia.

Estatísticas preliminares de quatro bancos comerciais (BIDV, VCB, Agribank e Vietinbank) mostram que há cerca de 13.494 clientes afetados, com uma dívida pendente estimada em VND 191,457 bilhões. Espera-se que o número de clientes e a dívida pendente aumentem nos próximos dias, à medida que as instituições de crédito e as agências do Banco Estatal atualizem os dados.

Segundo o Sr. Dao Minh Tu, Vice-Governador Permanente do Banco do Estado, dois dias após a tempestade, o Banco do Estado organizou um grupo de trabalho para avaliar as duas províncias mais severamente danificadas, a cidade de Hai Phong e a província de Quang Ninh. As empresas de criação de frutos do mar sofreram enormes prejuízos, até mesmo perdas totais. Houve pessoas que investiram dezenas de bilhões de VND, mas provavelmente não ganharam muito. Políticas de apoio mais fortes são necessárias para casos de danos graves como este.

Redução oportuna das taxas de juros dos empréstimos

Anteriormente, o Banco do Estado orientou os bancos comerciais, com base na situação real, a reduzir imediatamente as taxas de juros dos empréstimos para clientes afetados pela tempestade nº 3.

“Sempre que ocorre um grande incidente de força maior, como desastres naturais ou epidemias, o setor bancário está sempre pronto para compartilhar as dificuldades com pessoas e empresas”, disse o Sr. Nguyen Quoc Hung, vice-presidente e secretário-geral da Associação de Bancos do Vietnã (VNBA).

O Sr. Nguyen Quoc Hung acrescentou que, imediatamente após a passagem da tempestade, seguindo as instruções do Banco Estatal, os bancos comerciais deslocaram-se rapidamente, juntamente com as seguradoras, às localidades afetadas para verificar os danos e desenvolver planos de apoio aos clientes. De 12 de setembro até agora, a maioria dos bancos implementou imediatamente soluções para isentar e reduzir as taxas de juros para clientes afetados por tempestades e inundações. Muitos bancos reduziram as taxas de juros em 0,5% a 2% para pessoas físicas e jurídicas que tomaram empréstimos de capital devido aos danos causados ​​pela tempestade nº 3; o período durou de setembro a dezembro de 2024, com alguns bancos estendendo-se até janeiro de 2025.

Atualmente, a taxa média de juros dos empréstimos bancários varia de 6,3% a 7,8%. Com a redução de 0,5% a 2% na taxa de juros dos empréstimos, as pessoas e empresas afetadas pela tempestade nº 3 terão recursos para restaurar a produção e os negócios, tendo assim o dinheiro para pagar os bancos.

No entanto, o Sr. Hung afirmou que a tempestade nº 3 e a circulação pós-tempestade causaram uma desaceleração de centenas de bilhões de dongs no sistema bancário, o que impediu a criação de valor agregado geral. Portanto, embora não tenha havido danos significativos às instalações físicas, os próprios bancos ainda enfrentaram algumas dificuldades de liquidez.

Sobre essa questão, o vice-governador do Banco Estatal, Dao Minh Tu, disse que o Banco Estatal terá mecanismos para facilitar aos bancos comerciais a mobilização de recursos sociais; operar com flexibilidade ferramentas dentro do escopo e autoridade do Banco Estatal para garantir liquidez ao sistema; dar suporte aos bancos com recursos suficientes para continuar a fazer novos empréstimos para áreas e projetos principais e focais.

Permitir o perdão da dívida em situações especiais

Em relação à política de reestruturação dos termos de pagamento da dívida e manutenção do grupo de dívidas para clientes afetados pela tempestade nº 3, o Sr. Nguyen Quoc Hung disse que isso é necessário, mas, a longo prazo, o Governo e o Banco do Estado precisam pesquisar e elaborar uma política de suspensão de dívidas para clientes que sofreram grandes perdas devido a desastres naturais e epidemias.

De acordo com o vice-presidente da VNBA, potenciais dívidas incobráveis ​​provenientes de saldos de dívida reestruturados ainda não foram claramente demonstradas, então os bancos têm enfrentado muitos desafios em relação à qualidade dos ativos há muitos anos.

Após a tempestade, a qualidade dos ativos dos bancos também foi seriamente afetada, mesmo com o seguro de empréstimos. Hotéis, restaurantes, navios de cruzeiro, barcos, equipamentos de aquicultura e pesca foram todos arrastados pela tempestade e pelas enchentes, e búfalos e vacas também morreram.

Ao mesmo tempo, o crédito ao consumidor está em apuros. Durante o difícil período da Covid-19, a recessão, os trabalhadores tiveram sua renda reduzida, ficaram sem emprego... então, os tomadores de empréstimo que querem quitar suas dívidas não têm nada para pagar.

“O alto índice de inadimplência faz com que as empresas de financiamento ao consumidor não se atrevam mais a emprestar”, compartilhou o Sr. Hung. Ao mesmo tempo, o Sr. Hung afirmou que os fatores acima, combinados com a crescente dificuldade em lidar com a inadimplência, fazem com que as instituições de crédito enfrentem riscos significativos.

Segundo o Sr. Nguyen Quoc Hung, vice-presidente e secretário-geral da VNBA, o diferimento e a postergação de dívidas não são mais muito eficazes, pois, desde o surgimento da Covid-19, os bancos adiaram e postergaram dívidas de 5 a 6 vezes. O período de reestruturação da dívida é de apenas 1 a 2 anos, no máximo, após o qual ela ainda deve ser registrada como dívida incobrável.

Após a crise da Covid-19, de 2020 até agora, as provisões de risco dos bancos comerciais vietnamitas diminuíram continuamente; a reserva de risco ainda é muito pequena. Sem um mecanismo de apoio substancial do governo, indicadores de garantia de segurança que excedam as práticas internacionais criarão muitos riscos potenciais para os bancos. Os bancos são essencialmente empresas que negociam com dinheiro e a confiança dos depositantes. A segurança dos bancos visa estabilizar a macroeconomia e o prestígio nacional.

Portanto, o vice-presidente da Associação Bancária do Vietnã propôs que, diante desse desastre natural, o governo emitisse um mecanismo que permitisse aos bancos adiar o pagamento de dívidas de clientes que sofreram grandes perdas e precisam de um longo tempo de recuperação, em vez de reestruturar o período de pagamento e manter o grupo de dívidas como antes.

O advogado Truong Thanh Duc, diretor do escritório de advocacia ANVI, disse que o perdão da dívida é uma boa solução no contexto atual, ajudando os bancos a terem condições de fornecer novos empréstimos aos clientes que sofreram grandes perdas devido à tempestade nº 3 e ajudando a reduzir os riscos ao sistema.

De acordo com especialistas, de fato, as dívidas que foram reestruturadas em termos de pagamento de 2020 até agora aumentaram os ativos não rentáveis, o que significa lucros reduzidos e maiores riscos de inadimplência para os bancos.

Especialistas afirmam que a natureza do perdão de dívidas é permitir que as empresas suspendam temporariamente o pagamento do principal ou dos juros por um determinado período. No contexto da pandemia e dos desastres naturais dos últimos 5 anos, bancos e empresas precisam perdoar dívidas vencidas e com risco de inadimplência.

No entanto, o Sr. Duc afirmou que atualmente não há base legal para o perdão de dívidas. Leis, decretos e circulares não estipulam isso, exceto em alguns casos especiais, como projetos de investimento público com perdão de dívidas ou alguns casos de empréstimos de apólices, enquanto empréstimos ao consumidor e empréstimos à produção e às empresas não têm o conceito de perdão de dívidas nos últimos 24 a 25 anos.

Embora o perdão de dívidas seja considerado uma solução adequada em situações de desastres graves, os especialistas também reconhecem que isso não é simples, e sim muito difícil, por estar relacionado ao orçamento. Para implementar a política de perdão de dívidas, o Governo deve ter uma fonte orçamentária para pagar a dívida em nome da empresa, caso o período de perdão expire e a empresa ainda não consiga pagar a dívida.

TB (de acordo com VnEconomy)

Fonte: https://baohaiduong.vn/buc-bach-nhu-cau-khoanh-no-trong-tinh-huong-dac-biet-393903.html