Necessidade urgente de alívio da dívida em situações especiais.

O Sr. Dao Minh Tu, Vice-Governador Permanente do Banco Estatal do Vietnã, afirmou que está propondo e elaborando uma circular para submeter ao Primeiro-Ministro, permitindo o adiamento do pagamento de dívidas para aqueles que sofreram grandes prejuízos devido à tempestade nº 3. O período de adiamento é suficientemente longo para que as empresas se recuperem.

O Banco Central está elaborando uma circular sobre reestruturação de dívidas para oferecer às instituições de crédito mais condições para apoiar pessoas físicas e jurídicas após as recentes tempestades e enchentes. No entanto, especialistas afirmam que a natureza dessas dívidas permanece a mesma e que, após um ou dois anos, elas se tornarão inadimplentes. Em vez de prorrogar ou adiar os pagamentos, o Estado deveria implementar um mecanismo de cancelamento de dívidas para os grupos de clientes que sofreram grandes prejuízos.

Investindo em 60 fazendas de peixes, cada uma com cerca de 500 peixes em Cam Pha, Quang Ninh , e 45 fazendas de peixes em Ben Giang, o prejuízo da família da Sra. Ngo Thi Thuy, do bairro Thong Nhat 2, comuna de Tan An, cidade de Quang Yen, província de Quang Ninh, chegou a 12 bilhões de VND. Após uma noite da tempestade nº 3, tudo o que restou foram alguns peixes pequenos mantidos nas gaiolas.

A Sra. Thuy disse que sua família pegou um empréstimo de 4 bilhões de VND do Agribank para investir em uma jangada de peixes. Agora, eles só esperam que o banco adie o pagamento da dívida, estenda o prazo e lhes conceda um novo empréstimo para que possam se recuperar.

“Se o banco confiasse em nós e nos emprestasse o dinheiro para comprarmos rapidamente os alevinos e soltá-los a tempo, poderíamos nos recuperar e ter dinheiro para pagar o banco em apenas dois anos”, disse a Sra. Thuy. Muitas famílias de aquicultores na cidade de Quang Yen também caíram na pobreza quando todos os seus barcos e jangadas de pesca foram levados pela tempestade nº 3.

A estimativa do Banco Central indica que, até 20 de setembro, todo o sistema registrou 83.418 clientes afetados pela tempestade nº 3 e pelas inundações; o total da dívida afetada foi de cerca de 116 trilhões de VND, representando quase 5% do total da dívida da economia.

Estatísticas preliminares de quatro bancos comerciais (BIDV, VCB, Agribank e Vietinbank) mostram que existem cerca de 13.494 clientes afetados, com uma dívida pendente estimada em VND 191,457 bilhões. Espera-se que o número de clientes e a dívida pendente aumentem nos próximos dias, à medida que as instituições de crédito e as agências do Banco Central atualizem os dados.

Segundo o Sr. Dao Minh Tu, Vice-Governador Permanente do Banco Central, dois dias após a tempestade, o Banco Central organizou um grupo de trabalho para avaliar as duas províncias mais afetadas, a cidade de Hai Phong e a província de Quang Ninh. Os negócios de aquicultura sofreram enormes prejuízos, alguns até mesmo perdas totais. Houve pessoas que investiram dezenas de bilhões de VND, mas provavelmente não obtiveram muito retorno. Políticas de apoio mais robustas são necessárias para casos de grandes prejuízos como este.

Redução oportuna das taxas de juros do empréstimo

Anteriormente, o Banco Central orientou os bancos comerciais, com base na situação real, a reduzirem imediatamente as taxas de juros dos empréstimos para clientes afetados pela tempestade nº 3.

“Sempre que ocorre um incidente de força maior de grande magnitude, como desastres naturais ou epidemias, o setor bancário está sempre pronto para compartilhar as dificuldades com as pessoas e as empresas”, disse o Sr. Nguyen Quoc Hung, vice-presidente e secretário-geral da Associação de Bancos do Vietnã (VNBA).

O Sr. Nguyen Quoc Hung acrescentou que, imediatamente após a passagem da tempestade, seguindo as orientações do Banco Central, os bancos comerciais, juntamente com as seguradoras, dirigiram-se rapidamente às localidades afetadas para verificar os danos e elaborar planos de apoio aos clientes. De 12 de setembro até o momento, a maioria dos bancos implementou soluções imediatas para isentar e reduzir as taxas de juros para clientes afetados por tempestades e inundações. Muitos bancos reduziram as taxas de juros em 0,5% a 2% para pessoas físicas e jurídicas que contraíram empréstimos e sofreram danos devido à tempestade nº 3; o período de isenção vigorou de setembro a dezembro de 2024, com alguns bancos estendendo a medida até janeiro de 2025.

Atualmente, a taxa média de juros para empréstimos bancários varia de 6,3% a 7,8%. Com a redução de 0,5% a 2% na taxa de juros, as pessoas e empresas afetadas pela tempestade nº 3 terão recursos para retomar a produção e os negócios, e assim, conseguirão quitar seus empréstimos bancários.

No entanto, o Sr. Hung afirmou que a tempestade nº 3 e a circulação subsequente causaram uma desaceleração na movimentação de centenas de bilhões de dongs no sistema bancário, sem gerar valor agregado generalizado. Portanto, embora não tenha havido grandes danos às instalações físicas, os próprios bancos ainda enfrentaram algumas dificuldades de liquidez.

A respeito dessa questão, o vice-governador do Banco Central, Dao Minh Tu, afirmou que o Banco Central terá mecanismos para facilitar a mobilização de recursos sociais pelos bancos comerciais; operará com flexibilidade as ferramentas dentro do escopo e da autoridade do Banco Central para garantir liquidez ao sistema; e apoiará os bancos com recursos suficientes para que continuem concedendo novos empréstimos a áreas e projetos prioritários.

Permitir o perdão de dívidas em situações especiais.

Em relação à política de reestruturação dos prazos de pagamento da dívida e manutenção do grupo de endividamento para clientes afetados pela tempestade nº 3, o Sr. Nguyen Quoc Hung afirmou que isso é necessário, mas que, a longo prazo, o Governo e o Banco Central precisam pesquisar e elaborar uma política de suspensão de dívidas para clientes que sofreram grandes perdas devido a desastres naturais e epidemias.

Segundo o vice-presidente da VNBA, o potencial de inadimplência decorrente da reestruturação de dívidas ainda não foi claramente demonstrado, o que significa que os bancos têm enfrentado muitos desafios em relação à qualidade de seus ativos há vários anos.

Após a tempestade, a qualidade dos ativos dos bancos também foi seriamente afetada, mesmo que eles tivessem seguro de crédito. Hotéis, restaurantes, navios de cruzeiro, barcos, equipamentos de aquicultura e pesca foram todos levados pela tempestade e pelas enchentes, e búfalos e vacas também morreram.

Ao mesmo tempo, o crédito ao consumidor está em situação ainda mais crítica. Durante o difícil período da Covid-19 e da recessão, os trabalhadores tiveram seus rendimentos reduzidos, ficaram sem emprego... então os mutuários que querem quitar suas dívidas não têm como pagar.

“O elevado índice de inadimplência faz com que as financeiras de consumo não se atrevam mais a conceder empréstimos”, afirmou o Sr. Hung. Ao mesmo tempo, ele acrescentou que os fatores mencionados, aliados à crescente dificuldade em lidar com a inadimplência, representam riscos significativos para as instituições de crédito.

Segundo o Sr. Nguyen Quoc Hung, Vice-Presidente e Secretário-Geral da VNBA, o adiamento e o postergamento de dívidas já não são muito eficazes, pois, desde o início da pandemia de Covid-19, os bancos já o fizeram entre 5 e 6 vezes. O período de reestruturação da dívida é de apenas 1 a 2 anos, no máximo, após o qual ela ainda precisa ser contabilizada como incobrável.

Após a crise da Covid-19, de 2020 até o presente, as provisões para riscos dos bancos comerciais vietnamitas têm diminuído continuamente; a reserva de risco ainda é muito pequena. Sem um mecanismo de apoio substancial por parte do Governo, indicadores de segurança que excedem as práticas internacionais criarão muitos riscos potenciais para os bancos. Os bancos são essencialmente empresas que lidam com dinheiro e com a confiança dos depositantes. A segurança dos bancos é fundamental para a estabilização da macroeconomia e para o prestígio nacional.

Portanto, o vice-presidente da Associação Bancária do Vietnã propôs que, diante desse desastre natural, o governo emita um mecanismo que permita aos bancos adiar o pagamento de dívidas de clientes que sofreram grandes perdas e precisam de um longo período de recuperação, em vez de reestruturar o prazo de pagamento e manter o grupo de devedores como estava antes.

O advogado Truong Thanh Duc, diretor do escritório de advocacia ANVI, afirmou que o perdão da dívida é uma boa solução no contexto atual, pois ajuda os bancos a terem condições de conceder novos empréstimos a clientes que sofreram grandes perdas devido à tempestade nº 3 e também contribui para reduzir os riscos para o sistema.

De acordo com especialistas, na verdade, as dívidas que foram reestruturadas em termos de pagamento desde 2020 aumentaram os ativos não produtivos, o que significa redução dos lucros e aumento dos riscos de inadimplência para os bancos.

Especialistas afirmam que a natureza do perdão de dívidas é permitir que as empresas suspendam temporariamente o pagamento do principal ou dos juros por um determinado período. No contexto da pandemia e dos desastres naturais dos últimos 5 anos, bancos e empresas precisam perdoar dívidas vencidas e com risco de inadimplência.

No entanto, o Sr. Duc afirmou que atualmente não existe uma base legal para o perdão de dívidas. Leis, decretos e circulares não o estipulam, exceto em alguns casos especiais, como projetos de investimento público com perdão de dívidas ou alguns casos de empréstimos de custeio, enquanto o conceito de perdão de dívidas não existe há 24 ou 25 anos no crédito ao consumidor, à produção e aos negócios.

Embora o perdão da dívida seja considerado uma solução adequada em situações de desastre grave, especialistas reconhecem que não é uma tarefa simples, sendo até mesmo muito difícil, pois está relacionada ao orçamento. Isso porque, para implementar a política de perdão da dívida, o governo precisa dispor de uma fonte orçamentária para quitar a dívida em nome da empresa, caso o prazo para o perdão expire e a empresa ainda não consiga pagá-la.

TB (de acordo com a VnEconomy)

Fonte: https://baohaiduong.vn/buc-bach-nhu-cau-khoanh-no-trong-tinh-huong-dac-biet-393903.html