Os bancos implementam vigorosamente planos de reestruturação.

Dando continuidade à importante tarefa de todo o setor, no início de 2024, dois grandes bancos, o Techcombank e o BIDV, apresentarão esse plano de reestruturação aos acionistas.

Construindo um sistema de instituições de crédito sustentáveis

O projeto de reestruturação para o período 2021-2025 foi oficialmente divulgado pelo Primeiro-Ministro na Decisão 689/QD-TTg, de 8 de junho de 2022. O projeto visa promover uma mudança clara e substancial na reestruturação do sistema de instituições de crédito no que diz respeito à gestão de créditos inadimplentes, construindo um sistema de instituições de crédito saudáveis e sustentáveis.

Os bancos implementam resolutamente soluções para construir um sistema de modelo único. — A Techcombank acaba de definir a data final de registro para 23 de janeiro de 2024, a fim de coletar as opiniões escritas dos acionistas sobre a aprovação do Plano de Reestruturação para o período de 2021-2025.

Além disso, o Projeto visa desenvolver o sistema de instituições de crédito, de modo que as instituições de crédito nacionais desempenhem um papel fundamental, operem de forma saudável, com qualidade, eficiência, publicidade e transparência, e atendam aos padrões de segurança bancária previstos em lei. Paralelamente, busca-se alcançar as práticas internacionais, com o objetivo de atingir o nível de desenvolvimento do Grupo dos Quatro principais países da região da ASEAN.

Essa é também a razão pela qual, recentemente, seguindo a estratégia de todo o setor, muitos bancos têm submetido planos de reestruturação aos acionistas para aprovação e comunicado ao Banco Central. Essa ação também é de interesse e muito apreciada por acionistas e investidores, pois os ajuda a ter uma avaliação abrangente da situação financeira do banco e, ao mesmo tempo, a compreender melhor o plano de negócios do banco no período atual, garantindo operações eficazes e seguras no futuro.

No início de 2024, dois grandes bancos, Techcombank e BIDV, submeterão à aprovação dos acionistas o Plano de "Reestruturação do sistema de instituições de crédito associado à liquidação de dívidas incobráveis para o período de 2021-2025". Especificamente, o Techcombank definiu o prazo final para o envio de manifestações escritas dos acionistas sobre a aprovação do Plano de Reestruturação para o período de 2021-2025 para o dia 23 de janeiro de 2024. Já o BIDV realizará uma Assembleia Geral Extraordinária de Acionistas em 30 de janeiro de 2024 para submeter à aprovação o Plano de Reestruturação, além de eleger novos membros do Conselho de Administração e do Conselho Fiscal para o mandato de 2022-2027.

Essas medidas demonstram a seriedade dos bancos em implementar as exigências do Banco Central e do Governo para o desenvolvimento de um setor bancário saudável e sustentável. Além de aprovar o plano de reestruturação, os bancos também submeteram à autorização dos acionistas a autorização do Conselho de Administração para que este desenvolva, complete e altere o plano de forma proativa, de acordo com as exigências do órgão regulador, e execute outras tarefas necessárias durante o processo de implementação.

Anteriormente, em 2023, muitos bancos também aprovaram planos de reestruturação. Por exemplo, em dezembro de 2023, o VPBank obteve pareceres por escrito para aprovar o plano de reestruturação para o período de 2021 a 2025. Simultaneamente, a Assembleia Geral de Acionistas do Eximbank aprovou a proposta do Conselho de Administração sobre o plano de reestruturação até 2025. Em maio de 2023, o VIB realizou uma assembleia geral extraordinária de acionistas para aprovar o conteúdo do plano de reestruturação relacionado à liquidação de créditos incobráveis para o período de 2021 a 2025.

Objetivos importantes

O plano de reestruturação dos bancos abrange diversos aspectos, não se limitando apenas ao tratamento de dívidas incobráveis e à melhoria da qualidade dos ativos.

Especificamente, o plano de reestruturação inclui soluções para melhorar a capacidade financeira, a qualidade do crédito, a eficiência operacional, a administração dos negócios e a transparência operacional. Em particular, os bancos precisam delinear um roteiro para aumentar o capital e melhorar a qualidade do seu próprio capital, elevando o índice de segurança de capital de acordo com os padrões internacionais. Alguns grandes bancos de renome podem propor a solução de abrir o capital na bolsa internacional.

Em particular, no contexto da revolução industrial 4.0, os bancos também devem ter planos para modernizar as operações, transformar-se digitalmente e desenvolver pagamentos sem dinheiro físico.

Ao construir uma visão e uma estratégia de negócios, os bancos devem definir claramente as estratégias para cada período, ter um plano de desenvolvimento de marca, etc. Os bancos devem avaliar os pontos fortes, os pontos fracos, as dificuldades, os desafios e as tendências que possam afetar as operações.

No plano de reestruturação, outro ponto importante é a aplicação contínua de padrões avançados de gestão de riscos, incluindo a implementação do Acordo de Basileia II. Os bancos também terão um roteiro para o desenvolvimento da rede, planos de desenvolvimento sustentável, promoção do crédito verde, desenvolvimento de atividades de serviços não creditícios, etc.

Os bancos farão uma breve avaliação dos resultados alcançados no período de 5 anos anterior e atualizarão a situação financeira até o momento mais recente, apontando limitações, problemas, dificuldades, obstáculos e lições aprendidas.

Bancos aceleram implementação de plano de reestruturação

Na verdade, esses conteúdos não são tão estranhos, pois já apareceram em parte nas estratégias de negócios anunciadas pelos bancos e têm sido fortemente implementados por eles nos últimos tempos.

No Techcombank, o banco tem uma estratégia para transformar o setor financeiro, agregando valor à vida no período de 2021 a 2025. O objetivo é atingir um índice CASA de 55% até 2025, uma capitalização de mercado de 20 bilhões de dólares, tornando o Techcombank um dos bancos mais valiosos, um índice ROE de 20% e uma relação entre receita líquida de tarifas e receita operacional total de aproximadamente 30%.

Com relação à meta de aprimorar o capital próprio e garantir o índice de adequação de capital (CAR), ao final do terceiro trimestre de 2023, o Techcombank era o banco com o maior capital próprio do sistema, ultrapassando 127 trilhões de VND. Simultaneamente, o banco também apresentava o maior índice CAR do setor, de 15%, quase o dobro da exigência de Basileia II (8%). A qualidade dos ativos é rigorosamente controlada, com um índice de inadimplência de 1,4%, figurando entre os bancos com o menor índice de inadimplência.

O Techcombank também está na vanguarda da transformação digital no setor bancário. Nos últimos anos, o Banco manteve sua posição de liderança em investimentos em tecnologia, aplicando plataformas de ponta, bem como Inteligência Artificial e Big Data às operações práticas, contribuindo assim para o rápido crescimento da base de clientes e para que ela ultrapassasse a marca de 13 milhões de clientes.

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