A maneira mais simples e fácil de calcular as taxas de juros de empréstimos bancários

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Ao pedir dinheiro emprestado a um banco, muitas vezes prestamos atenção à taxa de juros e ouvimos os conselhos dos agentes de crédito para saber o valor a pagar mensalmente. Você já se perguntou como é calculada a taxa de juros de empréstimos bancários?

Vamos descobrir através deste artigo!

Como o Banco Estatal do Vietnã regula as taxas de juros dos empréstimos?

De acordo com a Decisão 1813/QD-NHNN em 2022, a taxa máxima de juros para empréstimos de curto prazo em Dong vietnamita é prescrita da seguinte forma:

Instituições de crédito e agências bancárias estrangeiras (exceto Fundos de Crédito Popular e Instituições de Microfinanças) aplicam uma taxa de juros máxima para empréstimos de curto prazo em Dong vietnamita de 5,5%/ano.
Os Fundos de Crédito Popular e as Instituições de Microfinanças aplicam uma taxa de juros máxima para empréstimos de curto prazo em Dong vietnamita de 6,5%/ano.

Formas comuns de calcular taxas de juros de empréstimos bancários

Atualmente, há duas maneiras populares de calcular as taxas de juros de empréstimos bancários: calculando os juros com base no saldo original e calculando os juros com base no saldo decrescente.

Calcular os juros do empréstimo com base no saldo principal

Com o método de cálculo de juros sobre empréstimos com base no saldo principal, os juros de cada período de pagamento de juros serão iguais durante todo o período do empréstimo e serão calculados com base no valor principal original.

A fórmula de cálculo específica é a seguinte:

Juros mensais = Saldo principal x Taxa de juros do empréstimo/Prazo do empréstimo

Por exemplo, você toma emprestado 36 milhões de VND do banco por 12 meses com uma taxa de juros de 12% ao ano.

- O valor principal a ser pago ao banco mensalmente é: 36 milhões/12 meses = 3 milhões de VND

- Os juros mensais a pagar ao banco são: (36 milhões x 12%)/12 meses = 360.000 VND

- O pagamento mensal é de 3.360.000 VND

Calcular os juros do empréstimo com base na diminuição do saldo

O método de cálculo de juros de um empréstimo com saldo decrescente é baseado no valor real devido após a subtração do principal que o mutuário pagou nos meses anteriores.

A fórmula de cálculo específica é a seguinte:

- Principal mensal = Valor do empréstimo/Número de meses do empréstimo

- Juros do primeiro mês = Valor do empréstimo x Taxa de juros mensal

- Juros dos meses seguintes = Capital restante x Taxa de juros do empréstimo

Por exemplo, você toma emprestado 72 milhões de VND, por 12 meses com uma taxa de juros de 12% ao ano.

- Pagamento principal mensal = 72 milhões/12 = 6 milhões

- Juros do primeiro mês = (72 milhões x 12%)/12 = 720.000 VND

- Juros do segundo mês = (72 milhões - 6 milhões) x 12%/12 = 660.000 VND

Faça o mesmo no 3º e 4º meses até que a dívida seja quitada.

Formas populares de empréstimos bancários

Dependendo da finalidade do empréstimo e das condições pessoais, os clientes podem escolher o formulário de empréstimo apropriado abaixo:

- Empréstimo sem garantia : é uma modalidade de empréstimo que não exige garantia, o banco se baseia na renda e reputação do cliente para aprovar o limite do empréstimo.

- Empréstimo hipotecário : é uma modalidade de empréstimo em que o cliente precisa ter uma garantia, como casa, carro ou caderneta de poupança, para poder tomar o empréstimo. O limite do empréstimo é aprovado com base no valor da garantia.

- Empréstimo com cheque especial : uma modalidade de empréstimo para clientes individuais que precisam usar mais dinheiro do que o valor atual em sua conta corrente. Dependendo da reputação do cliente, o banco concederá um limite máximo para que ele possa gastar mais quando o saldo da conta for de 0 VND.

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