Avaliação de crédito digital: a chave para melhorar a qualidade e reduzir as taxas de juros.

(Chinhphu.vn) - A avaliação de crédito online e a gestão de riscos estão se tornando uma plataforma indispensável nas operações bancárias modernas. Essa é uma forma de reduzir custos, diminuir as taxas de juros e ampliar o acesso a capital para empresas e pessoas físicas.

O vice-governador do Banco Estatal do Vietnã, Pham Tien Dung, discursa - Foto: VGP/HT

Esta é a opinião do vice-governador do Banco Estatal do Vietnã, Pham Tien Dung, no seminário organizado pela Associação de Bancos do Vietnã (VNBA) em coordenação com o Centro Nacional de Informações de Crédito do Vietnã (CIC), em 30 de julho, em Hanói .

Com base em sua experiência trabalhando com o FICO Group – uma unidade global de avaliação de crédito –, o Sr. Dung acredita que o Vietnã precisa adotar uma nova abordagem. Em vez de se basear apenas no histórico de crédito, é necessário avaliar o fluxo de caixa, o comportamento do consumidor e dados não tradicionais. Ele afirma que qualquer banco que não aplicar tecnologia digital ou atualizar sua tecnologia avançada ficará para trás.

Para implementar o crédito online, tarefa fundamental do Projeto 06, o pré-requisito é construir um sistema de avaliação de crédito e gestão de riscos totalmente em plataforma digital. O Banco Central do Vietnã emitiu a Circular 12/2024/TT-NHNN, que permite empréstimos online de até 100 milhões de VND, e continua ajustando as políticas para se adequar à realidade.

Oportunidade para melhorar a qualidade do crédito

Na perspectiva da Associação Bancária, o Sr. Nguyen Quoc Hung afirmou que novas tecnologias como IA e big data estão abrindo oportunidades para melhorar a qualidade do crédito. No entanto, o sistema atual ainda carece de conexões entre fontes de dados como impostos, previdência social e telecomunicações, o que leva a inconsistências nas pontuações de crédito entre bancos e a CIC (Comissão de Crédito ao Consumidor).

Segundo o Sr. Le Anh Tuan, Vice-Diretor Geral do CIC, é necessário padronizar e integrar os dados para evitar duplicação e reduzir custos. Os bancos também enfatizam o papel do CIC como um centro de dados, com 56 milhões de clientes individuais, especialmente no contexto da aprovação de empréstimos em poucos minutos.

Especialistas internacionais afirmam que as pontuações do CIC podem se tornar uma "medida padronizada" para todo o setor, ajudando a avaliar os clientes de forma justa e consistente. Se os dados tradicionais e alternativos forem combinados de forma eficaz, o setor bancário terá uma visão mais abrangente e precisa dos tomadores de empréstimo – a base para um crédito seguro e sustentável.

Senhor Minh

Fonte: https://baochinhphu.vn/cham-diem-tin-dung-so-chia-khoa-nang-chat-luong-giam-lai-vay-102250730141948088.htm