Pontuação de crédito digital: a chave para melhorar a qualidade e reduzir as taxas de juros

(Chinhphu.vn) - A pontuação de crédito e a gestão de risco online estão se tornando uma plataforma indispensável nas operações bancárias modernas. Essa é uma forma de reduzir custos, diminuir as taxas de juros e ampliar o acesso a capital para empresas e pessoas físicas.

Vice-governador do Banco Estatal do Vietnã, Pham Tien Dung, discursa - Foto: VGP/HT

Esta é a opinião do vice-governador do Banco Estatal do Vietnã, Pham Tien Dung, no seminário organizado pela Associação de Bancos do Vietnã (VNBA) em coordenação com o Centro Nacional de Informações de Crédito do Vietnã (CIC) em 30 de julho em Hanói .

Com base em sua experiência de trabalho com o FICO Group, uma unidade global de pontuação de crédito, o Sr. Dung acredita que o Vietnã precisa aprender uma nova abordagem: em vez de se basear apenas no histórico de crédito, é necessário avaliar o fluxo de caixa, o comportamento do consumidor e dados não tradicionais. Ele afirma que qualquer banco que não aplicar tecnologia digital ou atualizar tecnologias avançadas ficará de fora do jogo.

Para implementar empréstimos online, a principal tarefa do Projeto 06, o pré-requisito é construir um sistema de pontuação de crédito e gestão de risco inteiramente em uma plataforma digital. O Banco Estatal do Vietnã emitiu a Circular 12/2024/TT-NHNN permitindo empréstimos online de até 100 milhões de VND e continua ajustando suas políticas para se adequarem à realidade.

Oportunidade de melhorar a qualidade do crédito

Da perspectiva da Associação Bancária, o Sr. Nguyen Quoc Hung afirmou que novas tecnologias, como IA e big data, estão abrindo oportunidades para melhorar a qualidade do crédito. No entanto, o sistema atual ainda carece de conexões entre fontes de dados como impostos, previdência social e telecomunicações, o que leva a pontuações de crédito inconsistentes entre os bancos e o CIC.

Segundo o Sr. Le Anh Tuan, Diretor Geral Adjunto do CIC, é necessário padronizar e integrar dados para evitar duplicação e reduzir custos. Os bancos também enfatizam o papel do CIC como um centro de dados, com 56 milhões de clientes individuais, especialmente no contexto de aprovação de empréstimos que leva apenas alguns minutos.

Especialistas internacionais afirmam que as pontuações do CIC podem se tornar uma "medida padronizada" para todo o setor, ajudando a avaliar os clientes de forma justa e consistente. Se os dados tradicionais e alternativos forem combinados de forma eficaz, o setor bancário terá uma visão mais abrangente e precisa dos tomadores de empréstimo – a base para um crédito seguro e sustentável.

Senhor Minh

Fonte: https://baochinhphu.vn/cham-diem-tin-dung-so-chia-khoa-nang-chat-luong-giam-lai-vay-102250730141948088.htm