Os dados são a base, o cliente é o centro

O evento foi organizado sob os auspícios do Banco Estatal do Vietnã , coordenado pela Associação de Bancos do Vietnã (VNBA) e pelo Grupo IEC, acompanhado pela Associação Nacional de Dados e pela Associação Nacional de Segurança Cibernética.

Ecossistema de serviços financeiros digitais em expansão

Em seu discurso de abertura, o vice-presidente e secretário-geral da Associação de Bancos do Vietnã, Nguyen Quoc Hung, afirmou: “Nos últimos tempos, testemunhamos o forte desenvolvimento do ecossistema de serviços financeiros digitais: os pagamentos sem dinheiro se expandiram; o banco digital se tornou o principal canal; a identificação e a autenticação eletrônica avançaram; os modelos de cooperação entre bancos, fintechs e plataformas digitais cresceram; os recursos de análise de dados, aplicativos de inteligência artificial (IA) e aprendizado de máquina foram promovidos em avaliação de crédito, gerenciamento de risco, prevenção de fraudes, otimização operacional e atendimento multicanal ao cliente. Muitas instituições de crédito deixaram de digitalizar cada processo para redesenhar toda a jornada do cliente; de “possuir dados discretos” para “gerenciar dados como um ativo estratégico”; de reação passiva para previsão e sugestão proativa de necessidades”.

A maioria dos serviços bancários básicos já foi digitalizada em canais eletrônicos; muitos bancos registram mais de 95% das transações realizadas por meio de canais digitais, em vez de nos balcões tradicionais. O ecossistema bancário digital está cada vez mais diversificado e inteligente, oferecendo aos clientes serviços atrativos, desde transferências de dinheiro, pagamento de contas, depósitos em poupança e empréstimos online... diretamente pelo telefone. Muitas operações básicas foram 100% digitalizadas (depósitos em poupança, depósitos a prazo, abertura e utilização de contas de pagamento, abertura de cartões bancários, carteiras eletrônicas, transferências de dinheiro, empréstimos...).

Até o momento, quase 87% dos adultos vietnamitas possuem contas bancárias; o valor dos pagamentos sem dinheiro é 25 vezes o PIB. Nos primeiros 7 meses de 2025, em comparação com o mesmo período de 2024, as transações sem dinheiro via QR Code aumentaram 66,73% em quantidade e 159% em valor. O Vietnã também foi pioneiro em conexões de pagamento de varejo transfronteiriças via QR Code com Tailândia, Camboja e Laos, visando expandir-se na região asiática.

De acordo com o vice-governador do Banco Estatal, Pham Tien Dung, o Banco Estatal é um dos poucos ministérios e setores que emitiu um sistema de Circulares para regulamentar todo o processo de coleta, síntese e análise de dados. No setor bancário, nenhum dado é coletado fora desse arcabouço legal: desde o sistema de relatórios estatísticos, monitoramento de informações de crédito, sistema CIC, combate à lavagem de dinheiro, até todas as aplicações comerciais, existem Circulares que regulamentam todo o setor, servindo como base legal para todo o setor.

Além do lema "vida correta e limpa", os dados também devem resolver dois problemas principais: explorar os dados de forma eficaz e construir bons aplicativos, integrando-os de forma inteligente, conveniente e conveniente para os usuários. Atualmente, o setor bancário está profundamente integrado ao Banco Nacional de Dados da População. O Banco do Estado também é a primeira unidade a emitir uma Circular sobre API Aberta, permitindo que as partes conectem dados do setor bancário. "Os dados são a base, um recurso valioso. No entanto, os clientes são o centro. Portanto, na atual era digital, o setor bancário deve atender a três fatores: criar aplicativos bons e inteligentes para os clientes; oferecer suporte eficaz aos clientes; proteger os direitos e interesses legítimos dos clientes", enfatizou o vice-governador Pham Tien Dung.

O vice-governador do Banco Estatal, Pham Tien Dung, fez um discurso no workshop.

O rápido desenvolvimento de estratégias de negócios baseadas em dados no setor bancário gerou benefícios significativos. No entanto, o Vice-Governador também observou que o problema não é apenas ter dados, mas também explorá-los de forma eficaz. Embora exista um banco de dados completo de identificação de cidadãos, alguns procedimentos ainda exigem confirmação manual, o que demonstra a necessidade de promover ainda mais a interconexão, a conexão e a utilização de dados.

Resolvendo desafios multidimensionais

De acordo com o vice-presidente e secretário-geral da Associação Bancária do Vietnã, Nguyen Quoc Hung, a mudança para "Dados são a base - Cliente é o centro" não se trata apenas de implementar mais alguns sistemas tecnológicos. Trata-se de uma mudança no pensamento de gestão: da gestão funcional para a gestão de processos; dos relatórios pós-auditoria para a análise preditiva; da mensuração local para a otimização geral do valor da vida útil do cliente; de "coletar o máximo de dados possível" para "dados corretos, limpos, permitidos e com propósito claro - criando valor real".

“O tema Smart Banking deste ano, portanto, não aborda apenas tecnologia, mas também enfatiza a combinação harmoniosa de: Estratégia-Dados-Tecnologia-Pessoas, com base na gestão proativa de riscos e conformidade. A partir daí, buscamos um ecossistema bancário digital sustentável: inovador, mas seguro, rápido, mas padronizado, personalizado, mas protegendo a privacidade, conexão aberta, mas controlando rigorosamente os riscos sistêmicos”, compartilhou o Sr. Nguyen Quoc Hung.

O vice-presidente e secretário-geral da Associação de Bancos do Vietnã, Nguyen Quoc Hung, fez o discurso de abertura do workshop.

Ao mesmo tempo, o Dr. Nguyen Quoc Hung destacou que o princípio de "centralização no cliente" deve se refletir em valor, experiência, segurança e confiança, não apenas em slogans. Estratégias de negócios baseadas em dados ajudam os bancos a personalizar produtos, otimizar processos de detecção de riscos, prevenir fraudes, aprimorar o processamento de empréstimos e aprimorar as capacidades de previsão de mercado.

O vice-governador Pham Tien Dung também afirmou que a "centralização no cliente" não se resume apenas à experiência, mas também à proteção da segurança e dos direitos legais. Muitos bancos permitiram que os clientes bloqueiem seus cartões proativamente, limitem os limites de transações e suspendam pagamentos diretamente no aplicativo, em vez de esperar por uma ligação da central de atendimento. Essas são medidas específicas e práticas para proteger os clientes no contexto de riscos cada vez mais sofisticados de fraude e golpes.

“Para serem verdadeiramente centrados no cliente, os bancos precisam desenvolver aplicativos inteligentes e altamente integrados que se conectem diretamente ao banco de dados populacional nacional. Permitir que os clientes abram contas via VNeID é um grande avanço, mas para isso é necessária uma estreita integração entre o sistema bancário e o Ministério da Segurança Pública , o que não é um processo simples”, reconheceu o vice-governador Pham Tien Dung.

Em 13 de junho, o setor bancário tinha mais de 117 milhões de registros de clientes (CIF) verificados biometricamente por meio de cartões de identificação de cidadão com chip ou VneID (atingindo quase 100% do número total de contas de pagamento individuais que geram transações em canais digitais); mais de 927 mil registros de clientes organizacionais tiveram informações biométricas verificadas (atingindo mais de 70% do número total de contas de pagamento organizacionais que geram transações em canais digitais).

O Centro Nacional de Informações de Crédito (CIC) coordenou com o C06, o Ministério da Segurança Pública, para concluir 6 rodadas de reconciliação e limpeza de dados de clientes com cerca de 57 milhões de registros de clientes offline. 63 instituições de crédito implantaram o aplicativo de cartões de identificação de cidadão com chip incorporado por meio de dispositivos de balcão; 57 instituições de crédito e 39 intermediários de pagamento implantaram o aplicativo de cartões de identificação de cidadão com chip incorporado por meio de aplicativo móvel; 32 instituições de crédito e 15 intermediários de pagamento estão implantando o aplicativo VneID.

HONG ANH

Fonte: https://nhandan.vn/du-lieu-la-nen-tang-khach-hang-la-trung-tam-post910432.html