Use juros compostos para evitar uma vida extravagante

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Se você não comprar um iPhone 14 Pro Max, os 30 milhões investidos em lucro por meio de juros compostos ajudarão você a ganhar mais de 520 milhões de VND após 30 anos.

O aumento repentino no estilo de vida refere-se ao fenômeno em que os gastos e o padrão de vida de um indivíduo aumentam em proporção direta à sua renda. À medida que as pessoas ganham mais dinheiro, muitas vezes sucumbem à tentação de viver além de suas possibilidades, levando a um ciclo de aumento de despesas e ao risco de insegurança financeira.

A tentação de viver além das próprias possibilidades e renda é forte. A exposição constante a conteúdo sobre "boa vida" e a ascensão do "consumismo" nas redes sociais normalizaram estilos de vida inflados.

Essa tendência pode ser prejudicial ao bem-estar financeiro de uma pessoa, pois prejudica sua capacidade de poupar e investir para o futuro. À medida que as despesas aumentam junto com a renda, os indivíduos podem ter dificuldade em atingir metas financeiras de longo prazo, como poupar para a aposentadoria ou constituir um fundo de emergência. A inflação do estilo de vida pode atrasar significativamente ou até mesmo impedir a liberdade e a independência financeiras.

Não apenas o consumidor em geral, mas também especialistas e planejadores financeiros pessoais também estão presos nessa "armadilha". Taylor Sohns, um planejador financeiro certificado nos EUA, certa vez, "tolamente", comprou um Maserati Gran Turismo como carro de fim de semana. Ele sempre gostou de dirigir aquele carro e sentia uma sensação de realização ao possuí-lo, mas Taylor não podia ignorar o fato de que era um planejador financeiro certificado e que a decisão de compra foi um erro.

Ele revisou seu plano financeiro e registrou os gastos com o carro em uma planilha. Taylor descobriu que o dinheiro gasto na Maserati adicionaria mais de US$ 700.000 ao seu fundo de aposentadoria, permitindo que ele se aposentasse 4,3 anos antes. Os resultados serviram de alerta para Taylor reavaliar seus hábitos de consumo.

Para evitar que um estilo de vida desregrada atrapalhe os objetivos financeiros, Taylor Sohns e muitos planejadores financeiros pessoais criaram um processo simples, porém poderoso, que envolve o uso da fórmula de juros compostos para avaliar o impacto de longo prazo das compras.

Antes de gastar dinheiro em um produto ou serviço, todos deveriam aplicar a fórmula:

VF = VP x (1 + i)^n

Em que VF é o valor futuro, que é o valor que você receberá se não gastar esse tempo, mas optar por investir. VP é o valor presente, que é entendido aqui como o valor que você planeja comprar. i é a taxa de juros fixa, geralmente de 7% a 10% ao ano. n é o número de anos de investimento planejado, geralmente calculado até a aposentadoria.

Por exemplo, você vê muitos colegas na empresa usando o iPhone 14 Pro Max. Após receber um aumento este mês, você planeja gastar 30 milhões de VND para comprá-lo. Se usar esse valor para investir e ganhar juros de 10% ao ano, após 30 anos, você terá mais de 520 milhões de VND. Ao usar esse processo, as pessoas podem avaliar melhor se um bem ou serviço vale a pena sacrificar o potencial de crescimento financeiro a longo prazo.

Além disso, podemos evitar a inflação do estilo de vida praticando a desaceleração do pensamento. Desenvolver uma mentalidade financeira prudente envolve praticar a contenção e a atenção plena ao gastar. Reformular a ideia de que poupar é sempre atraente e poderoso ajuda a combater o materialismo e o consumismo. Incentiva a tomada de decisões conscientes em relação aos gastos, considerando o impacto das compras tanto na satisfação imediata quanto nos objetivos financeiros de longo prazo.

Tieu Gu (de acordo com o Entrepreneur )

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