[Emagazine] Agribank – um apoio para os clientes se recuperarem após tempestades e inundações

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[Emagazine] Agribank – um apoio para os clientes se recuperarem após tempestades e inundações

Já se passou mais de um mês desde a tempestade nº 3 ( Yagi ), e as consequências ainda são enormes. Como um banco que concede empréstimos principalmente ao setor agrícola, tanto o Agribank quanto seus clientes sofreram grandes prejuízos. Até 26 de setembro de 2024, mais de 28.200 clientes do Agribank foram afetados pela tempestade nº 3, com empréstimos pendentes que somam mais de 40 trilhões de VND, dos quais mais de 14,6 trilhões de VND são estimados como danificados. Este é também o momento em que as pessoas e as empresas precisam do apoio dos bancos mais do que nunca.

Segundo o Ministério do Planejamento e Investimento , a tempestade histórica Yagi causou enormes perdas em vidas humanas e bens materiais. Até 27 de setembro, 334 pessoas morreram ou desapareceram, e quase 2.000 ficaram feridas. O prejuízo econômico total é estimado em mais de 81 trilhões de VND. Desse total, cerca de 282.000 casas, 3.755 escolas e terrenos escolares foram danificados, tiveram seus telhados arrancados, foram inundados e soterrados por deslizamentos de terra. Diversas obras de infraestrutura, pontes, estradas, etc., desabaram. As tempestades e inundações também causaram graves traumas psicológicos em muitas pessoas nas áreas afetadas, especialmente crianças, idosos e grupos vulneráveis.

Sendo o segundo maior banco em termos de participação no mercado de empréstimos do sistema, atuando principalmente em áreas agrícolas e rurais, o Agribank foi fortemente afetado por tempestades e inundações. Atualmente, a carteira de empréstimos do Agribank para o setor agrícola e rural ultrapassa 1 milhão de bilhões de VND (representando 62,4% do total de empréstimos concedidos para esse setor em todo o sistema).

Com base em estatísticas preliminares sobre a situação operacional, os danos e o impacto nos clientes devido à tempestade, constatou-se que, até 26 de setembro de 2024, o Agribank tinha um total de mais de 28.200 clientes de empréstimo afetados pela tempestade nº 3, com uma dívida pendente estimada em mais de 40 trilhões de VND, dos quais mais de 18.100 clientes apresentavam danos estimados em mais de 14,6 bilhões de VND.

Em Quang Ninh, em 26 de setembro de 2024, estima-se que 4.512 clientes de empréstimos na área foram afetados (96% eram indivíduos e famílias), o total da dívida pendente afetada era de 9,287 bilhões de VND e o total da dívida pendente prejudicada era de 3,851 bilhões de VND, com 4.412 clientes.

Em Bac Giang, segundo estatísticas preliminares até 16 de setembro de 2024, existem 8.311 clientes com empréstimos do Agribank que sofreram perdas, com um saldo devedor afetado estimado em 2,013 trilhões de VND; o saldo devedor com perdas estimado é superior a 1,5 trilhão de VND. Em Phu Tho, há um total de 576 clientes com empréstimos que sofreram perdas, com um saldo devedor afetado estimado em mais de 338 bilhões de VND; o saldo devedor com perdas estimado é superior a 120 bilhões de VND; Thai Nguyen possui 700 clientes com empréstimos, com um saldo devedor com perdas estimado em mais de 275 bilhões de VND...

Os números dos danos podem continuar a aumentar nos próximos tempos, uma vez que algumas áreas ainda se recuperam da tempestade, as agências ainda não contabilizaram todos os clientes e algumas localidades ainda lutam para lidar com as inundações...

Não apenas os bens dos clientes foram danificados, mas a maioria das agências do Agribank nas províncias do norte também foi afetada pela tempestade nº 3. Em particular, as agências nas províncias/cidades de Quang Ninh, Hai Phong, Thai Binh, Tuyen Quang, Lao Cai, Thai Nguyen, Yen Bai... sofreram muitos danos materiais devido às tempestades e inundações. As estimativas preliminares de danos materiais em algumas agências do Agribank são de cerca de 80 bilhões de VND (em 26 de setembro de 2024).

Logo no primeiro dia útil após a tempestade nº 3 (9 de setembro de 2024) até o presente momento, o Agribank organizou diversas delegações para se deslocarem diretamente às localidades afetadas pelas tempestades e inundações, a fim de compreender a situação e oferecer apoio e incentivo à população, aos clientes e aos funcionários.

O Diretor Geral, os Diretores Gerais Adjuntos e os líderes das unidades da Sede trabalharam pessoalmente e diretamente em: Quang Ninh, Hai Phong, Hai Duong, Thai Binh, Tuyen Quang, Yen Bai, Lao Cai... para compreender a situação dos negócios, avaliar especificamente as perdas dos clientes e tomar medidas imediatas para apoiá-los: reestruturar os prazos de pagamento da dívida, considerar a isenção ou redução de juros e taxas.

Em conversa com o Diretor Geral do Agribank, o Sr. Pham Van Nhieu (comuna de Tien Minh, distrito de Tien Lang, cidade de Hai Phong), relatou que a passagem da tempestade nº 3 causou a perda de cerca de 200 toneladas de alevinos, carne de peixe (incluindo bagre, esturjão e tilápia vermelha) e de três viveiros, com prejuízo estimado em 13 bilhões de VND. A família do Sr. Nhieu deseja que o banco reestruture a dívida e conceda novos empréstimos para que a produção possa ser retomada.

Atenta às expectativas dos clientes, imediatamente após a tempestade, a Agribank, por um lado, promoveu ações de seguridade social, orientando a Agribank Insurance Company (ABIC) a agilizar os procedimentos de indenização aos clientes pelos danos sofridos e, por outro lado, implementou uma série de políticas de apoio em tempo hábil, classificadas de acordo com o nível de prejuízo.

Especificamente, em 13 de setembro de 2024, o Banco emitiu o Documento 12757/NHNo-TD sobre soluções para apoiar os clientes. De acordo com este documento, para empréstimos com saldo devedor, o Agribank, com base no nível de danos sofridos pelos clientes afetados pela tempestade nº 3 e pelas inundações, ajustará a taxa de juros para baixo, de 0,5% a 2% ao ano, e reduzirá em 100% os juros de mora e os juros por atraso no período de 6 de setembro de 2024 a 31 de dezembro de 2024; e reduzirá em 0,5% ao ano os juros de empréstimo em comparação com os juros de empréstimo para empréstimos concedidos entre 6 de setembro de 2024 e 31 de dezembro de 2024.

Em 27 de setembro de 2024, o número total de clientes que receberam redução de juros pelo Programa ultrapassou 8.600, com um saldo devedor total superior a 8,2 trilhões de VND e uma redução de 103 bilhões de VND em juros. No futuro, o Agribank continuará reduzindo as taxas de juros e concedendo novos empréstimos a clientes afetados por tempestades e inundações.

Atualmente, o Agribank continua a implementar medidas para sanar dificuldades e apoiar os clientes afetados cujas perdas foram identificadas, tais como: Redução das taxas de juros de empréstimos para 13.623 clientes com um saldo devedor total de VND 17,332 bilhões; Reestruturação dos prazos de pagamento de dívidas para 1.914 clientes com um saldo devedor total de VND 2,268 bilhões; Concessão de novos empréstimos a 386 clientes com um saldo devedor total de VND 425 bilhões.

A reestruturação da dívida, o ajuste do prazo da dívida e a prorrogação da dívida são soluções extremamente práticas, que ajudam os clientes a estender os prazos dos empréstimos, reduzir a pressão da dívida e dar-lhes mais tempo para retomar a produção, gerar receita e pagar gradualmente os empréstimos bancários.

A Sra. Phung Thi Binh, Vice-Diretora Geral do Agribank, afirmou: “O Agribank é o principal banco que investe no mercado agrícola, nos agricultores e nas áreas rurais, portanto, nosso público-alvo prioritário continua sendo o grupo dos “três agricultores”. Se não compartilharmos informações da maneira mais prática possível com nossos compatriotas e clientes neste momento, não sabemos quando conseguiremos cumprir nossa missão. Portanto, consultaremos o Governo, sintetizaremos as informações e as apresentaremos ao Governo e ao Banco Central para que possamos oferecer soluções e pacotes adequados para os clientes escolherem.”

Além das políticas de concessão de empréstimos previstas no Decreto 55/2015/ND-CP do Governo, o Agribank consulta as províncias para orientar os clientes na avaliação dos danos, auxilia as autoridades locais na elaboração da documentação necessária e solicita ao Estado que decida sobre o perdão da dívida. De acordo com a legislação, para que os clientes possam obter empréstimos, o Comitê Popular Provincial deve emitir um documento que notifique a ocorrência de desastres naturais e epidemias de grande escala, após o qual o setor bancário poderá orientar os próximos procedimentos.

Na reunião de trabalho com o Comitê Popular da província de Quang Ninh, em 30 de setembro, o presidente do Conselho de Administração do Agribank, Pham Duc An, solicitou às autoridades locais em todos os níveis que estabeleçam prontamente um conselho para avaliar os danos causados pela tempestade nº 3 às pessoas nas áreas afetadas, criem condições para confirmar os registros de danos para que o banco possa concluir os processos de liquidação de dívidas para os clientes com débitos pendentes que sofreram danos devido à tempestade; fortaleçam as atividades de organizações como a União das Mulheres, a Associação de Agricultores, etc., para apoiar as famílias afetadas pela tempestade, garantam que as pessoas e as famílias produtoras tenham acesso a capital de crédito, tenham a oportunidade de retomar a produção ou mudar de ocupação e ramo de negócios.

Somente em Quang Ninh, o Agribank reestruturou o prazo de pagamento de 28 clientes, totalizando um saldo devedor de 73,6 bilhões de VND; reduziu as taxas de juros para 1.788 clientes, com um saldo devedor total de 4,63 trilhões de VND, sendo a redução de juros de 6,45 bilhões de VND; e concedeu novos empréstimos a 52 clientes, com um saldo devedor total de 112 bilhões de VND. A expectativa é que, em Quang Ninh, o Agribank reduza as taxas de juros para 4.228 clientes, com um saldo devedor total de 8,828 trilhões de VND; reestruture o prazo de pagamento para 476 clientes, com um saldo devedor total de 993 bilhões de VND; e conceda novos empréstimos a 197 clientes, com um saldo devedor total de 159 bilhões de VND.

A intervenção oportuna, urgente e ativa do Agribank no apoio aos clientes para se recuperarem após a tempestade foi muito apreciada pelas comunidades locais. Políticas de reestruturação de dívidas, reduções nas taxas de juros e pacotes de crédito com juros baixos foram prontamente implementados para ajudar a economia local a se reconstruir após a tempestade.

Quando a maior parte de seus bens é levada por tempestades e inundações, o maior desejo das pessoas em áreas atingidas por desastres é que os bancos continuem a confiar nelas e forneçam novos empréstimos para restaurar a produção e estabilizar suas vidas.

A Sra. Ngo Thi Thuy, do bairro Thong Nhat 2, comuna de Tan An, disse que sua família investiu em 60 fazendas de peixes, cada uma com cerca de 500 peixes em Cam Pha, e 45 fazendas de peixes no cais de Giang (Quang Yen, Quang Ninh), mas até agora, todos os bens foram levados pelas enchentes, causando prejuízos de cerca de 12 bilhões de VND.

“A família pegou um empréstimo de 4 bilhões de VND do Agribank da região para investir em uma plataforma de piscicultura. Agora, só esperamos que o banco adie o pagamento da dívida, estenda o prazo e nos conceda um novo empréstimo para que possamos nos recuperar. Se o banco confiar em nós e nos emprestar o capital necessário para comprarmos rapidamente os peixes jovens e soltá-los a tempo, em apenas dois anos poderemos nos recuperar e ter dinheiro para pagar o banco”, expressou a Sra. Thuy.

Em resposta às expectativas dos clientes, o Agribank está desenvolvendo ativamente novos programas de crédito com taxas de juros adequadas, continuando a fornecer novos empréstimos para apoiar os clientes na retomada da produção e dos negócios após a tempestade, de acordo com a política de apoio do Agribank, os regulamentos do Banco Central e as leis vigentes.

Sabe-se que, até 27 de setembro de 2024, o Agribank concedeu mais de 900 novos empréstimos a clientes afetados por tempestades e inundações, com um saldo devedor de cerca de 1 trilhão de VND em novos empréstimos com taxas de juros preferenciais.

O banco também está implementando diversos programas para apoiar a redução da taxa de juros para clientes que tomarem empréstimos nos próximos meses. Assim, para empréstimos concedidos entre 7 de setembro de 2024 e 31 de dezembro de 2024, o banco reduzirá a taxa de juros em 0,5% ao ano em comparação com a taxa de juros vigente para cada modalidade de crédito solicitada pela agência no momento da liberação do empréstimo, por um período máximo de 6 meses a partir da data de liberação. Solicitamos que as agências coordenem o envio à Direção Geral dos casos que propuserem redução da taxa de juros superior a 0,5%.

É importante destacar que, para os clientes que possuem dívidas pendentes no Agribank e que, infelizmente, perdem todos os seus bens, mas desejam continuar a contrair novos empréstimos, o banco continuará a conceder empréstimos sem garantia, com base na capacidade de gestão da renda do cliente.

O banco também planeja lançar um pacote de empréstimos preferenciais de 10 trilhões de VND para clientes individuais que criam e cuidam de plantas e animais, a partir de agora até 31 de dezembro de 2024; as taxas de juros dos empréstimos são reduzidas em no máximo 1,0% a 1,5% ao ano, de acordo com os regulamentos.

Além disso, o Agribank está implementando diversos programas preferenciais com baixas taxas de juros para clientes corporativos e individuais em todo o país, tais como: pacote de empréstimo preferencial de 50 trilhões de VND para pequenas e médias empresas; pacote de empréstimo de 60 trilhões de VND para grandes empresas; pacote de empréstimo de 20 trilhões de VND para empresas exportadoras..., com taxas de juros médias de apenas 3-7% ao ano.

Para clientes individuais, o Agribank também está implementando diversos programas de empréstimo com taxas de juros reduzidas em até 1,5% a 2% ao ano, conforme estipulado. Além de soluções práticas de apoio aos clientes, como reestruturação de dívidas, renegociação de dívidas e novos empréstimos, o Agribank também é um dos bancos mais ativos no financiamento da previdência social. Até o momento, o montante total destinado à previdência social e ao combate às consequências da tempestade nº 3 pelo Agribank é de 54 bilhões de VND.

Pode-se dizer que o apoio oportuno do Agribank não é apenas apoio financeiro, mas também apoio espiritual, ajudando pessoas e empresas em áreas afetadas por desastres a superarem as dificuldades com confiança, recuperarem o ânimo para retomar a produção e estabilizarem suas vidas.