[Emagazine] Agribank – um apoio aos clientes para recuperação após tempestades e inundações

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[Emagazine] Agribank – um apoio aos clientes para recuperação após tempestades e inundações

Já se passou mais de um mês desde a ocorrência da tempestade nº 3 ( Yagi ), e as consequências ainda são enormes. Como um banco que concede empréstimos principalmente ao setor agrícola, tanto o Agribank quanto seus clientes sofreram pesadas perdas. Em 26 de setembro de 2024, mais de 28.200 clientes de empréstimos do Agribank foram afetados pela tempestade nº 3, com empréstimos pendentes de mais de VND 40 trilhões, dos quais os empréstimos pendentes com prejuízo esperados ultrapassam VND 14,6 trilhões. Este também é o momento em que pessoas e empresas precisam do apoio dos bancos mais do que nunca.

De acordo com o Ministério do Planejamento e Investimento , a histórica tempestade Yagi causou enormes perdas em vidas humanas e propriedades. Até 27 de setembro, 334 pessoas morreram e desapareceram, quase 2.000 pessoas ficaram feridas. O prejuízo econômico total é estimado em mais de VND 81 bilhões. Dos quais, cerca de 282.000 casas, 3.755 escolas e locais escolares foram danificados, tiveram seus telhados arrancados, foram inundados e soterrados devido a deslizamentos de terra. Uma série de obras de infraestrutura, pontes, estradas, etc. desabaram. Tempestades e inundações também causaram traumas psicológicos graves a muitas pessoas em áreas de desastre, especialmente crianças, idosos e grupos vulneráveis.

Sendo o segundo maior banco do sistema em termos de participação no mercado de empréstimos, operando principalmente em áreas agrícolas e rurais, o Agribank foi fortemente afetado por tempestades e inundações. Atualmente, os empréstimos pendentes do Agribank para agricultura e áreas rurais ultrapassaram 1 milhão de bilhões de VND (representando 62,4% do total de empréstimos pendentes para agricultura e áreas rurais de todo o sistema).

Por meio de estatísticas preliminares sobre a situação operacional, danos e impacto nos clientes devido à tempestade; até 26 de setembro de 2024, o Agribank tinha um total de mais de 28.200 clientes de empréstimos afetados pela tempestade nº 3, com uma dívida pendente afetada estimada em mais de VND 40.000 bilhões, dos quais a dívida pendente danificada esperada era de mais de VND 14.600 bilhões de mais de 18.100 clientes.

Em Quang Ninh, em 26 de setembro de 2024, estima-se que 4.512 clientes de empréstimos na área foram afetados (96% eram indivíduos e famílias), a dívida pendente total afetada foi de VND 9.287 bilhões, a dívida pendente total danificada foi de VND 3.851 bilhões com 4.412 clientes.

Em Bac Giang, segundo estatísticas preliminares até 16 de setembro de 2024, há 8.311 clientes que tomaram empréstimos do Agribank e sofreram perdas, com um saldo de dívida afetado estimado em VND 2,013 bilhões; o saldo de dívida danificada esperado é superior a VND 1,5 bilhão. Em Phu Tho, há um total de 576 clientes que tomaram empréstimos e sofreram perdas, com um saldo de dívida afetado estimado em mais de VND 338 bilhões; o saldo de dívida danificada esperado é superior a VND 120 bilhões; Thai Nguyen tem 700 clientes que tomaram empréstimos e um saldo de dívida danificada estimado em mais de VND 275 bilhões...

Os números de danos podem continuar a aumentar no futuro próximo, pois algumas áreas ainda estão se recuperando da tempestade, as agências ainda não contabilizaram todos os clientes e algumas localidades ainda estão lutando para lidar com as águas da enchente...

Não apenas os bens dos clientes foram danificados, mas a maioria das agências do Agribank nas províncias do norte também foi afetada pela tempestade nº 3. Em particular, agências nas províncias/cidades de Quang Ninh, Hai Phong, Thai Binh, Tuyen Quang, Lao Cai, Thai Nguyen, Yen Bai... sofreram muitos danos materiais devido a tempestades e inundações. Estimativas preliminares de danos materiais em algumas agências do Agribank são de cerca de 80 bilhões de VND (em 26 de setembro de 2024).

Desde o primeiro dia útil após a tempestade nº 3 (9 de setembro de 2024) até agora, o Agribank organizou imediatamente muitas delegações para ir diretamente às localidades afetadas por tempestades e inundações para entender a situação, encorajar e apoiar diretamente pessoas, clientes e funcionários.

O Diretor Geral, os Diretores Gerais Adjuntos e os líderes de unidades na Sede trabalharam pessoalmente em: Quang Ninh, Hai Phong, Hai Duong, Thai Binh, Tuyen Quang, Yen Bai, Lao Cai... para entender a situação empresarial, avaliar especificamente as perdas dos clientes e tomar medidas imediatas para dar suporte aos clientes: reestruturar os termos de pagamento da dívida, considerar isentar ou reduzir juros e taxas.

Em conversa com o Diretor Geral do Agribank, o Sr. Pham Van Nhieu (comuna de Tien Minh, distrito de Tien Lang, cidade de Hai Phong) disse que a passagem da tempestade nº 3 fez com que sua família perdesse cerca de 200 toneladas de alevinos, carne de peixe (incluindo bagre, esturjão e tilápia vermelha) e três acampamentos, com prejuízos estimados em 13 bilhões de VND. O desejo da família do Sr. Nhieu é que o banco reestruture a dívida e conceda novos empréstimos para restaurar a produção.

Atendendo às expectativas dos clientes, imediatamente após a tempestade, o Agribank, por um lado, promoveu o trabalho de seguridade social, orientou a Agribank Insurance Company (ABIC) a realizar prontamente procedimentos para compensar os clientes por danos e, por outro lado, implementou uma série de políticas de suporte oportunas para os clientes, classificadas de acordo com o nível de dano.

Especificamente, em 13 de setembro de 2024, o Banco emitiu o Documento 12757/NHNo-TD sobre soluções para apoiar os clientes. Assim, para empréstimos com saldos pendentes, o Agribank, com base no nível de danos dos clientes afetados pela tempestade nº 3 e pelas inundações, ajustará a taxa de juros de 0,5% para 2% ao ano e reduzirá em 100% os juros de mora e os juros de mora no período de 6 de setembro de 2024 a 31 de dezembro de 2024; reduzirá em 0,5% ao ano os juros de empréstimo em comparação com os juros de empréstimo para empréstimos com vencimento entre 6 de setembro de 2024 e 31 de dezembro de 2024.

Em 27 de setembro de 2024, o número total de clientes que receberam redução de juros pelo Programa era superior a 8.600, com uma dívida total pendente de mais de VND 8,2 trilhões e uma redução de VND 103 bilhões em juros. Nos próximos anos, o Agribank continuará reduzindo as taxas de juros e concedendo novos empréstimos a clientes afetados por tempestades e inundações.

Atualmente, o Agribank continua implementando medidas para remover dificuldades e dar suporte aos clientes afetados cujas perdas foram identificadas, como: Redução das taxas de juros de empréstimos para 13.623 clientes com uma dívida pendente total de VND 17.332 bilhões; Reestruturação dos termos de pagamento da dívida para 1.914 clientes com uma dívida pendente total de VND 2.268 bilhões; Fornecimento de novos empréstimos a 386 clientes com uma dívida pendente total de VND 425 bilhões.

Reestruturação de dívidas, ajuste de prazo de dívidas e extensão de dívidas são soluções extremamente práticas, que ajudam os clientes a estender os prazos dos empréstimos, reduzir a pressão da dívida e dar aos clientes mais tempo para restaurar a produção, gerar receita e pagar gradualmente os empréstimos bancários.

A Sra. Phung Thi Binh, Diretora Geral Adjunta do Agribank, afirmou: “O Agribank é o principal banco que investe no mercado agrícola, nos agricultores e nas áreas rurais, portanto, nosso alvo prioritário continua sendo o grupo dos “três agricultores”. Se não compartilharmos da maneira mais prática neste momento com nossos compatriotas e clientes, não sabemos quando conseguiremos cumprir nossa missão. Portanto, consultaremos o Governo, sintetizaremos e reportaremos ao Governo e ao Banco Estatal para encontrar soluções e pacotes adequados para os clientes escolherem.”

Além das políticas que o Agribank está aplicando para empréstimos, de acordo com o Decreto 55/2015/ND-CP do Governo, para localidades afetadas por desastres naturais de grande escala, o Agribank está consultando as províncias, orientando os clientes na determinação dos danos, juntamente com as autoridades locais para preencher os documentos, e o Estado para decidir sobre o perdão da dívida dos clientes. De acordo com os regulamentos, para que os clientes possam tomar capital emprestado, o Comitê Popular Provincial deve emitir um documento notificando a situação de desastres naturais e epidemias de grande escala, após o qual o setor bancário pode orientar os próximos procedimentos.

Na sessão de trabalho com o Comitê Popular da província de Quang Ninh em 30 de setembro, o presidente do Conselho de Administração do Agribank Pham Duc An solicitou às autoridades locais em todos os níveis que estabelecessem prontamente um conselho para avaliar os danos causados pela tempestade nº 3 às pessoas nas áreas, criassem condições para confirmar os registros de danos para as pessoas, para que o banco pudesse concluir os registros de liquidação de dívidas para clientes com dívidas pendentes no banco que sofreram danos devido à tempestade; fortalecessem as atividades de organizações como o Sindicato das Mulheres, a Associação de Agricultores... para dar suporte às famílias danificadas pela tempestade, garantir que as pessoas e as famílias produtoras tenham acesso ao capital de crédito, tenham a oportunidade de restaurar a produção ou mudar de ocupação e campo de negócios.

Somente em Quang Ninh, o Agribank reestruturou o prazo de pagamento de 28 clientes com uma dívida total pendente de 73,6 bilhões de VND; reduziu as taxas de juros para 1.788 clientes com uma dívida total pendente de 4,63 bilhões de VND, o valor da redução de juros é de 6,45 bilhões de VND; concedeu novos empréstimos a 52 clientes com uma dívida total pendente de 112 bilhões de VND. Espera-se que em Quang Ninh, o Agribank reduza as taxas de juros para 4.228 clientes com uma dívida total pendente de 8,828 bilhões de VND; reestruturou o prazo de pagamento para 476 clientes com uma dívida total pendente de 993 bilhões de VND; concedeu novos empréstimos a 197 clientes com uma dívida total pendente de 159 bilhões de VND.

A intervenção oportuna, urgente e ativa do Agribank no apoio aos clientes na recuperação após a tempestade foi muito elogiada pelas comunidades locais. Políticas de reestruturação de dívidas, reduções nas taxas de juros e pacotes de crédito com juros baixos foram prontamente implementados para ajudar a economia local a se reconstruir após a tempestade.

Quando a maior parte de seus ativos foi levada por tempestades e inundações, o maior desejo das pessoas em áreas atingidas por desastres é que os bancos continuem a depositar sua confiança nelas e forneçam novos empréstimos para restaurar a produção e estabilizar suas vidas.

A Sra. Ngo Thi Thuy, Thong Nhat 2 Quarter, Tan An Commune, disse que sua família investiu em 60 fazendas de peixes, cada uma com cerca de 500 peixes em Cam Pha e 45 fazendas de peixes em Giang Wharf (Quang Yen, Quang Ninh), mas até agora, todos os ativos foram varridos pelas enchentes, causando danos de cerca de 12 bilhões de VND.

“A família tomou um empréstimo de 4 bilhões de VND do Agribank na região para investir em uma jangada para peixes. Agora, só esperamos que o banco adie a dívida, estenda-a e nos conceda um novo empréstimo para que possamos nos recuperar. Se o banco confiar em nós para nos emprestar o capital necessário para comprar rapidamente os peixes jovens e soltá-los a tempo, em apenas 2 anos, poderemos nos recuperar e ter dinheiro para pagar o banco”, expressou a Sra. Thuy.

Respondendo às expectativas dos clientes, o Agribank está desenvolvendo ativamente novos programas de crédito com taxas de juros adequadas, continuando a fornecer novos empréstimos para dar suporte aos clientes na restauração da produção e dos negócios após a tempestade, de acordo com a política de suporte do Agribank, os regulamentos do Banco Estatal e as leis atuais.

Sabe-se que até 27 de setembro de 2024, o Agribank forneceu novos empréstimos a clientes afetados por tempestades e inundações, com mais de 900 novos empréstimos, com novos empréstimos pendentes com taxas de juros preferenciais de cerca de VND 1.000 bilhões.

O banco também está implementando diversos programas para apoiar a redução da taxa de juros para clientes que buscam capital emprestado nos próximos anos. Assim, para empréstimos contraídos entre 7 de setembro de 2024 e 31 de dezembro de 2024, o banco reduzirá a taxa de juros do empréstimo em 0,5% ao ano em relação à taxa de juros do empréstimo para cada disciplina e área aplicada pela agência no momento do desembolso, por um período máximo de 6 meses a partir da data do desembolso. Coordenar com as agências para submeter ao Diretor Geral propostas de redução da taxa de juros do empréstimo superior a 0,5%.

Notavelmente, para clientes que têm dívidas pendentes no Agribank e infelizmente perdem todos os seus ativos, mas querem continuar tomando novos empréstimos, o banco continuará a emprestar sem garantia, com base na capacidade de administrar a renda do cliente.

O banco também planeja lançar um pacote de empréstimo preferencial de VND 10 trilhões para clientes individuais que criam e cuidam de plantas e animais, de agora até 31 de dezembro de 2024; As taxas de juros dos empréstimos são menores em no máximo 1,0% a 1,5% ao ano, de acordo com os regulamentos.

Além disso, o Agribank está implementando muitos programas preferenciais com baixas taxas de juros para clientes corporativos e individuais em todo o país, como: pacote de empréstimo preferencial de 50.000 bilhões de VND para pequenas e médias empresas; pacote de empréstimo de 60.000 bilhões de VND para grandes empresas; pacote de empréstimo de 20.000 bilhões de VND para empresas exportadoras..., com taxas médias de juros de empréstimo de apenas 3-7% ao ano.

Para clientes individuais, o Agribank também está implementando diversos programas de empréstimos preferenciais, com taxas de juros reduzidas de no máximo 1,5% ao ano a 2% ao ano, conforme prescrito. Além de soluções práticas de suporte aos clientes, como reestruturação de dívidas, perdão de dívidas e novos empréstimos, o Agribank também é um dos bancos mais ativos no financiamento da previdência social. Até o momento, o valor total investido pelo Agribank no financiamento da previdência social e na superação das consequências da tempestade nº 3 é de 54 bilhões de VND.

Pode-se dizer que o apoio oportuno do Agribank não é apenas apoio financeiro, mas também apoio espiritual, ajudando pessoas e empresas em áreas de desastre a superar dificuldades com confiança, recuperar seu ânimo para restaurar a produção e estabilizar suas vidas.