Que benefícios os clientes obtêm com a corrida entre o ecossistema bancário e de seguros?

O mercado financeiro vietnamita está passando por uma transformação significativa, com muitos bancos deixando de se limitar ao papel de intermediários na distribuição. Em vez disso, estão construindo proativamente ecossistemas integrados de serviços bancários, investimentos e seguros, visando atender de forma abrangente às necessidades dos clientes e aprimorar sua experiência.

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Superando os estereótipos tradicionais de "Bancassurance"

O período de rápido crescimento no setor de seguros de vida trouxe consigo uma série de problemas, como a falta de transparência, aconselhamento não adaptado às necessidades e experiências inconsistentes, o que afetou a confiança dos clientes no bancassurance (distribuição de seguros por meio de bancos).

Segundo o Professor Associado Dr. Nguyen Huu Huan, docente sênior da Universidade de Economia de Ho Chi Minh, uma nova tendência está claramente emergindo: os grandes bancos não estão apenas colaborando na distribuição de seguros, mas também criando suas próprias seguradoras. Essa será uma direção inevitável, visto que os bancos possuem vantagens superiores em termos de reconhecimento de marca, plataformas digitais e uma vasta base de clientes.

Possuir uma seguradora permite que os bancos gerenciem proativamente produtos, operações e distribuição, gerando fluxos de receita novos e sustentáveis, ao mesmo tempo que reduzem a dependência de crédito. Globalmente , modelos como os do Crédit Agricole, BNP Paribas Cardif (França) e Banco Santander (Espanha) provaram ser eficazes: as taxas de venda cruzada triplicam, os custos operacionais diminuem em quase 30% e os relacionamentos com os clientes são significativamente fortalecidos.

No Vietnã, a colaboração entre o Techcombank e a Techcom Life Insurance Joint Stock Company, anunciada em 14 de novembro, representa um avanço significativo na tendência de integração entre "bancos e seguros". Com sua sólida plataforma tecnológica e ampla base de usuários, o Techcombank está transformando o seguro de um produto "adicional" em parte integrante da jornada do cliente, visando soluções abrangentes de proteção financeira e de saúde.

Desfrute de um serviço impecável em uma única plataforma.

Atualmente, a jornada financeira e de seguros dos usuários é fragmentada: um aplicativo bancário para gerenciar despesas, outro para investimentos e um portal separado para acompanhar apólices de seguro. Isso é inconveniente, principalmente ao monitorar apólices ou efetuar pagamentos regulares de prêmios.

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O modelo integrado de serviços bancários e seguros resolve esse problema de forma eficaz. Com o Techcombank e a Techcom Life, os dados e o comportamento de consumo são perfeitamente integrados, permitindo a criação de uma jornada de experiência do cliente "tudo-em-um".

O Techcombank entende os hábitos financeiros de seus clientes, enquanto a Techcom Life oferece soluções de seguros personalizadas, adaptadas a cada fase da vida. Os clientes podem receber aconselhamento, comprar, gerenciar apólices e registrar sinistros, tudo em uma única plataforma.

O Sr. Nguyen Quang Huy, CEO da Faculdade de Finanças e Bancos da Universidade Nguyen Trai, acredita que essa integração permite a criação de produtos de seguros personalizados em tempo real, adaptados à situação financeira de cada cliente. Todo o processo, desde a consulta e a decisão de compra até a gestão do contrato e o processamento de sinistros, é realizado em uma única plataforma. Isso representa um avanço em relação à "venda de seguros por meio de bancos" para a "venda de seguros dentro dos bancos".

Além disso, essa convergência abriu caminho para novos produtos como "seguro comportamental", "seguro instantâneo" e "microseguro" — mais acessíveis e com preços mais baixos. Isso contribui para a expansão da cobertura nacional de seguros, reduzindo os riscos financeiros para os cidadãos e aliviando o peso sobre o orçamento durante eventos sociais.

As gerações mais jovens de clientes (Geração Y e Geração Z) estão familiarizadas com o banco digital; elas veem o seguro como um "serviço integrado" ao ecossistema financeiro, e não como um produto isolado. Priorizam rapidez, autonomia e transparência, e estão dispostas a realizar todas as transações por conta própria com apenas alguns toques.

O Sr. Chung Ba Phuong, Diretor Geral da Techcom Life, declarou: "O Techcombank e a Techcom Life cumprem rigorosamente as normas legais. Todas as transações de seguros são baseadas em acordo mútuo e nas necessidades reais dos clientes, visando seus benefícios a longo prazo. Tanto o Techcombank quanto a Techcom Life estabeleceram mecanismos internos de monitoramento e processos de consulta transparentes, garantindo que todas as transações sejam baseadas nas necessidades dos clientes."

Elevar os padrões de mercado e promover uma concorrência saudável.

A maior participação de bancos no mercado de seguros, como o Techcombank, deverá impulsionar significativamente todo o setor. Em pouco tempo, o Techcombank e a TechcomLife lançaram seus primeiros produtos, demonstrando sua capacidade de implementação estratégica e seu grande potencial.

Segundo o Professor Associado Dr. Nguyen Huu Huan, nos estágios iniciais, os produtos oferecidos pelos bancos podem não diferir significativamente. No entanto, a maior vantagem dos bancos é o seu ecossistema digital completo – algo que muitas seguradoras tradicionais não possuem. Ao compreender as necessidades dos clientes, os bancos podem desenvolver pacotes de seguros, investimentos e poupança mais adequados, aprimorando a experiência do cliente e melhorando a qualidade do serviço.

É evidente que o modelo integrado de serviços bancários e seguros é um desenvolvimento natural do mercado financeiro moderno. O papel pioneiro de bancos digitais como o Techcombank não só contribui para elevar os padrões do mercado de seguros, como também agrega valor prático aos clientes e ajuda a construir um ecossistema financeiro sustentável para a prosperidade nacional e o bem-estar social no Vietnã.

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O Techcombank distribui os produtos da Techcom Life, aprimorando a experiência de seguros para os clientes vietnamitas.

Este é um novo passo na estratégia de cooperação abrangente entre o Techcombank e a Techcom Life, que contribui para o fornecimento de soluções de seguros modernas e diferenciadas.

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