Os pagamentos digitais estão moldando a economia digital.
Segundo o Banco Estatal do Vietname (SBV), no final de 2024, o país registou mais de 204,5 milhões de contas de pagamento individuais, 154,1 milhões de cartões bancários em circulação e 86,97% dos adultos possuíam contas bancárias.
Além disso, o sistema de pagamentos eletrônicos interbancários processa, em média, 820 trilhões de VND por dia, o equivalente a mais de 40 milhões de dólares, com aproximadamente 30 milhões de transações diárias; simultaneamente, o sistema eletrônico de compensação e negociação financeira também processa 26 milhões de transações por dia. Esses indicadores demonstram que a plataforma de pagamentos digitais do Vietnã está se expandindo rapidamente em escala e abrangência.
Além dos números, os pagamentos sem dinheiro físico também trazem benefícios econômicos tangíveis: as empresas otimizam o fluxo de caixa, reduzem os custos de armazenamento de dinheiro, melhoram a capacidade de gestão e aumentam a transparência dos fluxos de capital. Especialmente no comércio eletrônico, os métodos de pagamento digital ajudam o setor a alcançar taxas de crescimento de 16% a 30% ao ano, contribuindo com 18,7% para o PIB nacional.
A cidade de Ho Chi Minh é pioneira na integração de pagamentos digitais em todos os setores, desde serviços públicos, educação e saúde até transporte e comércio. De acordo com o vice-presidente do Comitê Popular da cidade de Ho Chi Minh, Nguyen Van Dung, os programas de capacitação em habilidades digitais para pequenos comerciantes em mercados tradicionais, como Ben Thanh e Tan Dinh, ajudaram a aumentar a receita em 25% após a adoção de métodos de pagamento sem dinheiro em espécie. A cidade também pretende reduzir as transações em dinheiro em mercados tradicionais em 50% até 2027.
Além disso, o Vietnã é um dos primeiros países do Sudeste Asiático a implementar a conectividade de pagamentos de varejo transfronteiriços via código QR com a Tailândia, Laos e Camboja, ajudando a aumentar as transações internacionais em 15% e apoiando fortemente os setores de turismo e comércio.
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A partir de 1º de julho de 2024, o Vietnã também implementou a autenticação biométrica obrigatória para todas as transações financeiras. Até o momento, mais de 110,8 milhões de registros individuais e 711 mil registros organizacionais foram verificados, estabelecendo as bases para um sistema de pagamentos mais seguro e confiável.
O vice-primeiro-ministro Ho Duc Phoc afirmou: "Os pagamentos sem dinheiro não só ajudam a reduzir o tempo das transações, como também contribuem significativamente para a transparência dos fluxos monetários, o controlo económico e, consequentemente, promovem o crescimento sustentável."
Embora os pagamentos sem dinheiro tenham avançado, ainda existem desafios, como a alta taxa de pagamentos contra entrega (COD) no comércio eletrônico (77,5%), o que reflete a apreensão do consumidor. Portanto, muitos acreditam que o principal desafio agora é como construir confiança nos sistemas de pagamento digital, especialmente no contexto de crimes cibernéticos cada vez mais sofisticados.
Soluções de pagamento em expansão
Apesar dos progressos impressionantes, o ecossistema de pagamentos sem dinheiro no Vietnã ainda precisa de mais soluções para se desenvolver de forma sustentável, se disseminar amplamente e penetrar mais profundamente na vida socioeconômica. Três problemas importantes que precisam ser abordados são a infraestrutura digital desigual, a segurança cibernética incompleta e a persistência do uso de dinheiro em espécie, especialmente em áreas rurais e subdesenvolvidas.
Para garantir que os pagamentos sem dinheiro se tornem não apenas uma tendência ou um hábito, mas a principal solução de pagamento do futuro, a cidade de Ho Chi Minh implementou diversas medidas. De acordo com o vice-presidente Nguyen Van Dung, a cidade promoveu pagamentos digitais em toda a sua extensão, desde serviços públicos, administração, educação e saúde até transporte e comércio. Atualmente, a cidade está intensificando os esforços de comunicação por meio de plataformas como TikTok e Zalo, e organizando seminários e workshops sobre habilidades em finanças digitais em mercados tradicionais, áreas residenciais e áreas suburbanas onde o hábito de usar dinheiro em espécie ainda é predominante.
Além disso, a cidade de Ho Chi Minh também propôs que o Governo finalize prontamente os documentos legais, especialmente as normas sobre segurança de dados pessoais, para que estejam em consonância com a Lei de Instituições de Crédito de 2024 e o Decreto 52, conforme alterados; ao mesmo tempo, é necessária a coordenação entre ministérios e agências para conectar e integrar dados, construindo um ecossistema de pagamentos inteligentes intersetorial.
Em âmbito nacional, o Banco Central do Vietnã e o Ministério da Segurança Pública estão implementando simultaneamente projetos tecnológicos para o controle de riscos. Destaca-se o desenvolvimento de um sistema que alerta os usuários sobre suspeitas de contas fraudulentas antes das transações, ajudando-os a reduzir em 40% o risco de perdas financeiras em golpes de alta tecnologia. Além disso, a partir de 1º de julho de 2025, as empresas serão obrigadas a utilizar autenticação biométrica para transações, reforçando a segurança do sistema e minimizando os riscos provenientes de organizações intermediárias.
No recente seminário "Pagamentos sem dinheiro físico - Uma força motriz para o crescimento da economia digital", o vice-primeiro-ministro Ho Duc Phoc enfatizou: "Precisamos aperfeiçoar o arcabouço legal e as políticas para criar condições favoráveis a modelos de pagamento inovadores, controlando os riscos e protegendo o patrimônio das pessoas". O vice-primeiro-ministro também destacou a necessidade de desenvolver rapidamente uma estratégia abrangente para pagamentos digitais, com as pessoas no centro, por meio da educação financeira precoce nas escolas, do fortalecimento da capacidade digital da comunidade e do apoio à infraestrutura em áreas remotas.
O Ministério da Indústria e Comércio pretende atingir 80% de transações sem dinheiro físico no comércio eletrônico até 2030. Para alcançar esse objetivo, foi elaborado um plano abrangente para o período de 2026 a 2030, com soluções para apoiar pequenos comerciantes em mercados tradicionais, integrar opções de pagamento móvel acessíveis e colaborar com organizações intermediárias para popularizar carteiras eletrônicas, códigos QR, cartões contactless, etc.
Uma proposta notável do Shinhan Bank é que o Vietnã poderia aprender com a política da Coreia do Sul de dedução do imposto de renda para usuários de pagamentos digitais. Essa política já ajudou a Coreia do Sul a aumentar sua taxa de transações sem dinheiro em espécie em 15%. Se uma política semelhante fosse implementada no Vietnã, juntamente com incentivos fiscais para empresas que aceitam pagamentos digitais, espera-se que a economia digital cresça mais 10% ao ano.
Segundo especialistas em economia, os pagamentos sem dinheiro físico não são apenas uma questão tecnológica; são um pilar fundamental da estratégia de desenvolvimento da economia digital. Quando o governo, as empresas e os cidadãos trabalham juntos, o Vietnã pode, sem dúvida, alcançar o sucesso e construir uma sociedade moderna, transparente e competitiva na era digital.
Fonte: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/kinh-te-so-tang-toc-nho-thanh-toan-khong-tien-mat/20250618051631866
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