Economia digital acelera graças aos pagamentos sem dinheiro

Os pagamentos digitais moldam a economia digital

De acordo com o Banco Estatal do Vietnã (SBV), até o final de 2024, o país registrava mais de 204,5 milhões de contas de pagamento pessoais, 154,1 milhões de cartões bancários em circulação e 86,97% dos adultos tinham uma conta bancária.

Legenda da foto — Em média, o sistema de pagamento eletrônico interbancário processa cerca de 820.000 bilhões de VND por dia.

Além disso, o sistema de pagamento eletrônico interbancário processa uma média de VND 820 trilhões por dia, equivalente a mais de USD 40 milhões, com cerca de 30 milhões de transações por dia; ao mesmo tempo, o sistema de comutação financeira e compensação eletrônica também processa 26 milhões de transações por dia. Esses indicadores mostram que a plataforma de pagamento digital do Vietnã está se expandindo rapidamente em escala e cobertura.

Além dos números, os pagamentos sem dinheiro também trazem uma clara eficiência econômica: as empresas otimizam o fluxo de caixa, reduzem os custos de armazenamento de dinheiro, melhoram a capacidade de gestão e aumentam a transparência do fluxo de capital. Especialmente no e-commerce, os pagamentos digitais ajudam esse setor a atingir uma taxa de crescimento de 16% a 30% ao ano, contribuindo com 18,7% do PIB nacional.

A Cidade de Ho Chi Minh é pioneira na integração de pagamentos digitais em todas as áreas, desde serviços públicos, educação , saúde, transporte e comércio. De acordo com o vice-presidente do Comitê Popular da Cidade de Ho Chi Minh, Nguyen Van Dung, programas de treinamento em habilidades digitais para comerciantes em mercados tradicionais como Ben Thanh e Tan Dinh ajudaram a aumentar a receita em 25% após a aplicação de métodos de pagamento sem dinheiro. A cidade também pretende reduzir em 50% as transações em dinheiro em mercados tradicionais até 2027.

Além disso, o Vietnã também é um dos primeiros países do Sudeste Asiático a implantar conexões de pagamento de varejo transfronteiriças por meio de códigos QR com Tailândia, Laos e Camboja, ajudando a aumentar as transações internacionais em 15%, apoiando fortemente os setores de turismo e comércio.

O Vietnã também implementou a autenticação biométrica obrigatória para todas as transações financeiras desde 1º de julho de 2024. Até o momento, mais de 110,8 milhões de registros pessoais e 711.000 registros organizacionais foram verificados, abrindo caminho para um sistema de pagamento mais seguro e confiável.

O vice-primeiro-ministro Ho Duc Phoc afirmou: “O pagamento sem dinheiro não só ajuda a reduzir o tempo de transação, mas também contribui significativamente para a transparência do fluxo de caixa e o controle econômico, promovendo assim o crescimento sustentável.”

Embora os pagamentos sem dinheiro tenham progredido, ainda existem problemas, como a alta taxa de pagamento na entrega (COD) no comércio eletrônico (77,5%), refletindo as preocupações dos consumidores. Portanto, muitas opiniões afirmam que o grande desafio agora é como construir confiança no sistema de pagamento digital, especialmente no contexto de crimes de alta tecnologia cada vez mais sofisticados.

Expandindo soluções de pagamento

Apesar do progresso impressionante, o ecossistema de pagamentos sem dinheiro do Vietnã ainda precisa de mais soluções para se desenvolver de forma sustentável, se disseminar amplamente e penetrar mais profundamente na vida socioeconômica. Em particular, três questões importantes que precisam ser abordadas são a infraestrutura digital irregular, a segurança de rede incompleta e o hábito de usar dinheiro em espécie, especialmente em áreas rurais e subdesenvolvidas.

Para tornar o pagamento sem dinheiro não apenas uma tendência e um hábito, mas também uma importante solução de pagamento no futuro, a Cidade de Ho Chi Minh implementou diversas soluções. De acordo com o vice-presidente Nguyen Van Dung, recentemente a cidade tem promovido pagamentos digitais em toda a região, desde serviços públicos, administração, educação, saúde até transporte e comércio. Atualmente, a cidade está promovendo a comunicação por meio de plataformas como TikTok e Zalo e organizando seminários e workshops sobre habilidades financeiras digitais em mercados tradicionais, áreas residenciais e subúrbios, onde o hábito de usar dinheiro em espécie ainda é popular.

Além disso, a Cidade de Ho Chi Minh também propôs que o Governo conclua em breve os documentos legais, especialmente os regulamentos sobre segurança de dados pessoais para sincronizar com a Lei das Instituições de Crédito alterada em 2024 e o Decreto 52; ao mesmo tempo, é necessário coordenar entre ministérios e filiais para conectar dados e construir um ecossistema de pagamento inteligente intersetorial.

Em nível nacional, o Banco Estatal do Vietnã e o Ministério da Segurança Pública estão implementando em conjunto projetos tecnológicos para controlar riscos. Notavelmente, o sistema alerta sobre contas suspeitas de fraude antes das transações, ajudando os usuários a reduzir em 40% o risco de perda de dinheiro devido a truques de alta tecnologia. Além disso, a partir de 1º de julho de 2025, as empresas também serão obrigadas a autenticar dados biométricos ao realizar transações, reforçando a segurança do sistema e minimizando os riscos de intermediários.

No workshop “Pagamento sem dinheiro – Força motriz para o crescimento econômico digital”, realizado recentemente, o vice-primeiro-ministro Ho Duc Phoc enfatizou: “É necessário aperfeiçoar instituições e políticas jurídicas adequadas, criar condições favoráveis para modelos de pagamento inovadores, controlando riscos e protegendo o patrimônio das pessoas”. O vice-primeiro-ministro também destacou a necessidade de desenvolver em breve uma estratégia abrangente para pagamentos digitais, na qual as pessoas devem estar no centro, por meio da educação financeira precoce nas escolas, do aprimoramento da capacidade digital das comunidades e do apoio à infraestrutura em áreas remotas.

O Ministério da Indústria e Comércio (MinC) estabeleceu a meta de atingir 80% das transações sem dinheiro em espécie no comércio eletrônico até 2030. Para isso, o Plano Diretor 2026-2030 foi elaborado com conjuntos de soluções para apoiar comerciantes do mercado tradicional, integrar pagamentos em dispositivos móveis de baixo custo e cooperar com organizações intermediárias para popularizar carteiras eletrônicas, códigos QR, cartões sem contato, etc.

Uma proposta notável do Shinhan Bank é que o Vietnã pode aprender com a Coreia na dedução do imposto de renda de pessoa física para usuários de pagamentos digitais. Essa política ajudou a Coreia a aumentar a taxa de transações sem dinheiro em espécie em 15%. Se aplicada de forma semelhante no Vietnã, juntamente com incentivos fiscais para empresas que aceitam pagamentos digitais, espera-se que a economia digital cresça mais 10% ao ano.

Segundo especialistas econômicos, os pagamentos eletrônicos não são apenas uma questão de tecnologia, mas sim um pilar da estratégia de desenvolvimento econômico digital. Quando o governo, as empresas e a população trabalham juntos, o Vietnã pode, sem dúvida, dar um salto qualitativo na construção de uma sociedade moderna, transparente e competitiva na era digital.

Fonte: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/kinh-te-so-tang-toc-nho-thanh-toan-khong-tien-mat/20250618051631866