Se você tiver um plano detalhado para cada fase da sua vida, poderá reduzir seu tempo de trabalho em comparação com a idade de aposentadoria prevista. A Sra. Tran Thi Mai Han, especialista em planejamento financeiro pessoal da FIDT Investment Consulting and Asset Management JSC, afirmou que, antes de elaborar um plano financeiro, é necessário avaliar sua situação financeira atual, bem como seus objetivos de aposentadoria.
Os seguintes fatores precisam ser identificados e avaliados tanto no período pré quanto pós-aposentadoria: fontes de renda, despesas previstas, ativos e dívidas existentes, herança esperada e a ser legada a familiares, conhecimento de investimentos, experiência e apetite pessoal ao risco.
Além disso, é necessário também prestar atenção a fatores relacionados, como a situação socioeconômica , as leis e os produtos financeiros disponíveis no mercado. Isso lhe dará uma base para elaborar um plano de aplicação de produtos financeiros e investimentos adequados para atingir metas de curto e longo prazo.
Considere o exemplo específico da família do Sr. An e da Sra. Phuong, que já atingiram a idade de 45 anos. O casal planeja se aposentar em 10 anos com 5 bilhões de VND em mãos. A Sra. Tran Thi Mai Han oferece dicas importantes sobre como investir esse dinheiro para garantir uma aposentadoria confortável.
Estratégia de investimento para a aposentadoria
Segundo o especialista, investir por 10 anos é um longo período, permitindo à família do Sr. An escolher diversos produtos financeiros e investimentos diversificados. Nesta fase, o retorno esperado para 10 anos pode variar entre 10% e 15% ao ano, sendo que nos últimos anos o lucro diminuirá gradualmente devido à reestruturação para produtos de baixo risco e alta liquidez, visando a aposentadoria.
Com 5 bilhões de VND, após 10 anos, o valor recebido na aposentadoria será em torno de 13 a 17 bilhões de VND, dependendo da eficiência do investimento.
Manter um bom desempenho de lucro e um crescimento sustentável não é fácil, exigindo que a família do Sr. An possua conhecimento e experiência em investimentos. Além disso, a eficiência do investimento também depende das flutuações da situação socioeconômica futura.
Estratégias de investimento pós-aposentadoria
Após a aposentadoria, a família do Sr. An precisa escolher produtos financeiros e de investimento com desempenho de retorno médio, correspondendo a baixo risco, para garantir a preservação do capital investido. Ele e sua esposa também precisam priorizar investimentos em produtos que gerem fluxo de caixa para compensar a diminuição ou o desaparecimento da renda passiva.
Anualmente, o Sr. An e a Sra. Phuong precisam avaliar e atualizar o progresso da implementação do plano de aposentadoria. Dessa forma, podem determinar os ajustes necessários para atingir as metas estabelecidas.
O programa Smart Finance é uma produção conjunta do jornal Lao Dong e da FIDT Joint Stock Company - Investment and Asset Management. A série de vídeos é transmitida todas as quintas-feiras às 19h, com a participação de renomados especialistas financeiros que compartilham conhecimentos e habilidades em gestão financeira pessoal e investimentos com os leitores/telespectadores!
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