Se você tiver um plano detalhado para cada fase da sua vida, poderá reduzir seu tempo de trabalho em comparação com a idade de aposentadoria prevista. A Sra. Tran Thi Mai Han, especialista em planejamento financeiro pessoal da FIDT Investment Consulting and Asset Management JSC, afirmou que, antes de elaborar um plano financeiro, é preciso avaliar sua situação financeira atual, bem como seus objetivos de aposentadoria.
Os seguintes fatores precisam ser identificados e avaliados para os períodos pré e pós-aposentadoria: fontes de renda, despesas esperadas, ativos e passivos existentes, herança esperada recebida e legada a parentes, conhecimento e experiência em investimentos e apetite pessoal ao risco.
Além disso, também é necessário prestar atenção a fatores relacionados, como a situação socioeconômica , as leis e os produtos financeiros disponíveis no mercado. Isso ajudará você a ter uma base para elaborar um plano de aplicação de produtos financeiros e investimentos adequados para atingir objetivos de curto e longo prazo.
Considere o exemplo específico do Sr. An e da Sra. Phuong, que têm 45 anos. O casal planeja se aposentar em 10 anos com 5 bilhões de VND em mãos. A Sra. Tran Thi Mai Han dá dicas importantes sobre como investir esse dinheiro para ter uma aposentadoria confortável.
Estratégia de Investimento para Aposentadoria
Segundo o especialista, investir por 10 anos é um longo período, permitindo que a família do Sr. An escolha diversos produtos financeiros e investimentos diversificados. Nesta fase, o desempenho esperado do lucro para 10 anos pode variar de 10% a 15% ao ano, sendo que o lucro dos últimos anos diminuirá gradualmente com a reestruturação para produtos de baixo risco e alta liquidez, em preparação para a aposentadoria.
Com 5 bilhões de VND, após 10 anos, o valor recebido no momento da aposentadoria será em torno de 13 a 17 bilhões de VND, dependendo da eficiência do investimento.
Manter um bom desempenho de lucro e um crescimento sustentável não é fácil, exigindo que a família do Sr. An tenha conhecimento e experiência em investimentos. Além disso, a eficiência dos investimentos também depende das flutuações da situação socioeconômica no futuro.
Estratégia de investimento pós-aposentadoria
Após a aposentadoria, a família do Sr. An precisa escolher produtos financeiros e de investimento com rentabilidade média e baixo risco, a fim de garantir a preservação do capital investido. Também é preciso estar atento ao investimento em produtos que possam gerar fluxo de caixa para compensar a redução ou a ausência de renda passiva.
Anualmente, o Sr. An e a Sra. Phuong precisam avaliar e atualizar o andamento do plano de aposentadoria. Assim, podem determinar os ajustes necessários para atingir as metas estabelecidas.
O programa Smart Finance é produzido em conjunto pelo Jornal Lao Dong e pela FIDT Joint Stock Company - Investment and Asset Management. A série de vídeos é transmitida às 19h todas as quintas-feiras, com a participação de renomados especialistas financeiros, que compartilham conhecimentos e habilidades em gestão financeira pessoal e investimentos com leitores/espectadores!
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