Dívida bancária inadimplente dispara no grupo

A escala total de dívidas incobráveis ​​nos bancos diminuiu, mas sua qualidade se deteriorou, com mais dívidas "abaixo do padrão" migrando para os grupos "duvidosos" e "perdas de capital".

A inadimplência é um ponto crítico no setor bancário. Nos dois primeiros trimestres do ano, esse indicador aumentou continuamente, pressionando as operações e prejudicando os resultados, enquanto a concessão de crédito também se tornou mais cautelosa. Essa pressão continuou a aumentar no terceiro trimestre, não apenas na escala total da inadimplência, mas também na qualidade da dívida.

A dívida inadimplente é classificada com base no critério do prazo de pagamento da dívida. A dívida do Grupo 3 (dívida abaixo do padrão) é aquela vencida de 91 a 180 dias. Se a dívida estiver vencida de 181 a 360 dias, ela é classificada no Grupo 4 (dívida duvidosa) e acima de 361 dias, é classificada no Grupo 5 (dívida com possibilidade de perda de capital). Quanto maior o prazo de pagamento da dívida, menor a possibilidade de recuperação. É também por isso que o provisionamento aumenta gradualmente de 20% para a dívida do Grupo 3 para 50% para a dívida do Grupo 4 e 100% para a dívida do Grupo 5.

Nos relatórios financeiros dos bancos, a variação no terceiro trimestre em comparação com o primeiro semestre deste ano se deve principalmente à proporção do grupo 3 e dos grupos 4-5. Nesses, a magnitude da dívida do grupo 3 tende a diminuir, mas a dívida dos grupos 4 e 5 aumenta acentuadamente. Positivamente, a velocidade de formação de dívida incobrável tende a diminuir, mas o problema é que o nível de dívida vencida tende a aumentar com dívidas incobráveis ​​antigas.

Em comparação com o segundo trimestre, a dívida do Grupo 3 do Vietcombank diminuiu quase 8%, mas a dívida do Grupo 4 mais que dobrou e a dívida do Grupo 5 aumentou mais de 30%. Desenvolvimentos semelhantes ocorreram com o VietinBank e o BIDV . A dívida do Grupo 3 do VietinBank no final do terceiro trimestre era apenas metade da dos três meses anteriores, mas a dívida do Grupo 4 mais que dobrou e a dívida do Grupo 5 aumentou mais de 25%.

Para o grupo de private banking, a situação é um pouco menos positiva. A dívida do Grupo 3 não diminuiu, apenas aumentou a uma taxa menor do que no primeiro semestre do ano. Enquanto isso, a dívida dos Grupos 4 e 5 tende a aumentar mais fortemente.

No Techcombank , o tamanho da dívida dos grupos 3 a 5 aumentou no final do terceiro trimestre em comparação com o final do primeiro e segundo trimestres. A dívida inadimplente total do banco em 30 de setembro era de quase VND 6,5 trilhões, um aumento de quase 30% em relação aos três meses anteriores. Para o VPBank, o ponto positivo é que a dívida dos grupos 3 e 5 não oscilou muito, mas a dívida do grupo 4 aumentou quase 38%.

De acordo com o VPBank Securities, o tamanho total da dívida do grupo 4 de bancos listados no final do terceiro trimestre era de VND 73,604 bilhões, um aumento de mais de 31% em comparação ao final do segundo trimestre.

"O índice médio de inadimplência dos bancos listados ainda está abaixo do teto de 3%, mas também é alarmante em um momento de situação econômica difícil", escreveu o relatório de perspectivas do setor bancário do VPBank Securities.

Em comparação com o início do ano, a escala de inadimplência do sistema também permaneceu alta. O índice de inadimplência dos 25 maiores bancos listados aumentou para 2,24% no final do terceiro trimestre — o nível mais alto desde 2017.

Um sinal positivo é que o percentual total da dívida do Grupo 2 caiu para 2,3% no final do terceiro trimestre, em comparação com 2,5% no final do segundo trimestre. "A formação de dívida incobrável está desacelerando", avaliou o último relatório da VNDirect sobre o setor bancário. No entanto, a equipe de análise acredita que, em um contexto de atividade econômica ainda difícil, os custos de provisionamento continuarão a corroer os lucros dos bancos nos próximos trimestres.

Minh Son

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