O mais importante é seguir o processo de monitoramento.

Contribuir para a prevenção da propriedade cruzada

A Lei das Instituições de Crédito (Lei das Instituições de Crédito), alterada e aprovada pela Assembleia Nacional em 18 de janeiro de 2024, entrará oficialmente em vigor em 1º de julho de 2024. Com diversos novos pontos, espera-se que a Lei gere mudanças significativas, contribuindo para um funcionamento mais ágil e transparente do sistema de crédito e agregando valor às atividades financeiras e de crédito no futuro.

De acordo com o Artigo 63 da Lei das Instituições de Crédito, a participação máxima de acionistas individuais é de 5%, mas para acionistas institucionais, essa participação é reduzida de 15% para 10% do capital social da instituição de crédito, e para acionistas e pessoas relacionadas, é reduzida de 20% para 15% do capital social da instituição de crédito.

Segundo o Professor Associado Dr. Tran Hung Son, docente da Faculdade de Finanças e Bancos da Universidade de Economia e Direito da Universidade Nacional da Cidade de Ho Chi Minh, a regulamentação dos índices de participação acionária nos bancos ajudará a limitar as aquisições hostis e a proteger melhor os pequenos acionistas.

Segundo o Dr. Huynh Trung Minh, especialista em bancos e finanças, quando a participação acionária diminui, a capacidade dos acionistas de influenciar e controlar o banco também diminui, ajudando a limitar o risco de manipulação financeira e corrupção. Ao mesmo tempo, isso contribui para a transparência do sistema financeiro, pois, se os acionistas detêm uma participação acionária elevada, podem usar esse poder para tomar decisões que atendam a interesses coletivos e individuais.

Além disso, ao evitar a propriedade cruzada, a supervisão das atividades bancárias torna-se mais clara e eficaz, auxiliando os órgãos de gestão a exercerem um controle mais rigoroso.

Advogado Le Cao, Sócio-Gerente do Escritório de Advocacia FDVN.

O advogado Le Cao, sócio-gerente do escritório de advocacia FDVN, comentou que, com as regulamentações acima mencionadas, as organizações econômicas que investem e controlam bancos terão gradualmente que retirar capital e reduzir sua influência nos bancos por meio do domínio de capital.

Legalmente, o impacto da redução da participação acionária dessa forma é evitar a possibilidade de manipulação e tomada de controle dos bancos por empresas, sendo uma solução legal para impedir que empresas e indivíduos usem os bancos como uma espécie de fachada para transferir fluxo de caixa arbitrariamente e para prestar serviços a outras empresas.

Quando a lei estipula, o controle das atividades de contribuição de capital também aumenta a capacidade de controlar as fontes de capital e as empresas que investem em bancos, gerando mais fluxo de caixa para as atividades comerciais. Na teoria jurídica, há um esforço para reduzir a propriedade cruzada nos bancos.

“No entanto, na realidade, existem indivíduos e empresas que, embora possuam muito pouco capital em bancos, de alguma forma manipulam os bancos por meio de pessoas que não são relacionadas ou legalmente ligadas a eles, o que é um problema que exige controle durante as operações.

Por exemplo, indivíduos e empresas cumprem a proporção de participação acionária, mas ainda assim haverá "estranhos" que são "conhecidos" na vida real, que são mencionados, acumulam ações, controlam e manipulam a situação.

Portanto, é necessário haver soluções de controle legal para que as regulamentações sobre as proporções de propriedade sejam cumpridas na prática. Caso contrário, a propriedade cruzada continuará ocorrendo secretamente e a manipulação bancária persistirá”, afirmou o advogado Le Cao.

Proibir a atividade de "vender cerveja com amendoim"

Além disso, de acordo com a Cláusula 5 do Artigo 15 da Lei sobre Instituições de Crédito (alterada), as ações das instituições de crédito, filiais de bancos estrangeiros, gerentes, operadores e funcionários de instituições de crédito e filiais de bancos estrangeiros não devem vincular a venda de produtos de seguros não obrigatórios à prestação de produtos e serviços bancários de qualquer forma.

O advogado Le Cao afirmou que essa regulamentação limitará a cooperação do setor de seguros com os bancos para forçar os tomadores de empréstimos. Atualmente, muitos bancos mantêm essa cooperação, ou os próprios bancos ou seus proprietários também são acionistas com participação em seguradoras, estreitando ainda mais os interesses entre as empresas do setor e "forçando" os clientes a emprestar dinheiro e, ao mesmo tempo, vender seguros.

Nos últimos anos, a estratégia de "cerveja e amendoim", que causa problemas e pressiona os clientes, tem levado a uma atitude muito insatisfeita em relação aos produtos de seguros vinculados a contratos de crédito. A legislação prevê proibições rigorosas que separem as atividades de concessão de crédito das atividades comerciais de seguros, tornando o mercado de seguros transparente e evitando problemas para as pessoas.

Dr. Huynh Trung Minh, especialista em bancos e finanças.

No entanto, segundo o Sr. Huynh Trung Minh, isso afetará significativamente as atividades bancárias, principalmente reduzindo a receita do setor de seguros. Os bancos serão obrigados a reestruturar produtos e portfólios para compensar a perda de receita proveniente dos canais de seguros.

As companhias de seguros são fortemente afetadas pela proporção de novas receitas de prêmios provenientes da distribuição de seguros por meio de bancos (bancassurance), que atualmente representam uma parcela maior do que a receita de prêmios de seguros tradicionais. O fato de os bancos não estarem autorizados a vender certos tipos de seguros reduzirá significativamente a receita de novos prêmios de seguros provenientes do bancassurance das companhias de seguros.

Sem mencionar que o segmento de clientes que compra seguros por meio de bancos é atualmente muito seletivo, completamente diferente do canal tradicional. Portanto, a lista de clientes que as seguradoras obtêm com a venda de seguros por meio de bancos certamente diminuirá significativamente.

Além disso, a proibição de instituições de crédito vincularem a venda de produtos de seguros não obrigatórios à oferta de produtos e serviços bancários de qualquer forma também afeta a relação entre clientes e bancos.

“Se antes os bancos funcionavam como “supermercados financeiros”, capazes de oferecer uma variedade de produtos e serviços convenientes, agora os clientes que precisam podem ter que recorrer a outras seguradoras para adquirir produtos, reduzindo a conveniência e a satisfação do cliente com os serviços do banco”, afirmou o Sr. Minh.

Um novo vento para as atividades de crédito

De modo geral, ao avaliar a Lei das Instituições de Crédito revisada, os especialistas comentaram que a Lei das Instituições de Crédito de 2024 terá um grande impacto nas atividades de crédito no futuro próximo.

O advogado Le Cao afirmou que a lei contém muitas disposições progressistas relacionadas à redução dos procedimentos administrativos para licenciamento, à definição clara do processo de organização das atividades, à aplicação de tecnologia e à adaptação às novas atividades de transações eletrônicas nas operações das instituições de crédito.

Essas inovações, quando implementadas na prática, criarão um novo fôlego para as atividades de crédito e espera-se que controlem efetivamente essas atividades, de modo que o fluxo de caixa na economia seja transparente e tenha a energia necessária para promover o desenvolvimento econômico.

Segundo o Sr. Son, a Lei das Instituições de Crédito terá como objetivo aumentar a transparência e a segurança nas operações do sistema bancário, e os bancos também terão tempo para se preparar antes que a lei entre em vigor.

No entanto, é importante ressaltar que o monitoramento do cumprimento das normas é ainda mais crucial, sendo necessário que o Banco Central do Vietnã (SBV) meça regularmente os níveis de conformidade para detectar indícios de irregularidades e evitar violações nas operações subsequentes.

O Banco Central precisa medir regularmente os níveis de conformidade para detectar indícios de violações da lei.

O advogado Le Cao salientou que, atualmente, as atividades ilegais nos bancos apresentam mudanças imprevisíveis, com diferentes tipos de comportamento, não se limitando a violações nas operações bancárias, mas também a violações relacionadas ao sistema econômico. Portanto, a supervisão e a gestão constituem uma questão importante e complexa.

De um modo geral, a supervisão e a gestão dos pontos focais devem ser, naturalmente, da responsabilidade e da autoridade do Banco Central, de forma a haver um ponto focal unificado, evitando assim múltiplos focos de culpa e negação de responsabilidade.

No entanto, também é necessário criar um mecanismo de coordenação para que outras agências possam detectar irregularidades ou coordenar soluções para prevenir e monitorar prontamente as atividades bancárias. Devem existir regulamentações para verificação cruzada, relatórios independentes e um mecanismo de monitoramento por parte da população, empresas e outras agências. Com base em constatações específicas, o Banco Central deve ser transparente e divulgar publicamente os resultados da inspeção.

Os regulamentos sobre os procedimentos de supervisão também precisam ser implementados de forma sistemática, evitando casos em que os inspetores realizam inspeções, mas acobertam irregularidades. O sistema jurídico também precisa de um mecanismo para verificar, monitorar e supervisionar regularmente a supervisão, para que esta não se torne um fator de corrupção negativa .

Fonte: https://www.nguoiduatin.vn/luat-cac-tctd-sua-doi-quan-trong-nhat-la-tuan-thu-quy-trinh-giam-sat-a668688.html