O mais importante é seguir o processo de monitoramento.

Contribuir para prevenir a propriedade cruzada

A Lei alterada sobre Instituições de Crédito (Lei sobre Instituições de Crédito), aprovada pela Assembleia Nacional em 18 de janeiro de 2024, entrará oficialmente em vigor em 1º de julho de 2024. Com muitos pontos novos, espera-se que a Lei crie mudanças fortes, ajudando as operações do sistema de crédito a serem mais suaves, mais transparentes e trazendo muitos novos valores para as atividades financeiras e de crédito no futuro próximo.

De acordo com o artigo 63 da Lei das Instituições de Crédito, a taxa máxima de propriedade para acionistas individuais é determinada em 5%, mas para acionistas institucionais, é reduzida de 15% para 10% do capital social de uma instituição de crédito, e para acionistas e pessoas relacionadas, é reduzida de 20% para 15% do capital social de uma instituição de crédito.

De acordo com o professor associado Dr. Tran Hung Son, professor da Faculdade de Finanças e Bancos da Universidade de Economia e Direito da Universidade Nacional da Cidade de Ho Chi Minh, as regulamentações sobre as taxas de propriedade de ações em bancos ajudarão a limitar as aquisições bancárias e a proteger melhor os pequenos acionistas.

Segundo o Dr. Huynh Trung Minh, especialista em bancos e finanças, quando a proporção de propriedade diminui, a capacidade dos acionistas de influenciar e controlar o banco diminui, ajudando a limitar o risco de manipulação financeira e corrupção. Ao mesmo tempo, contribui para a transparência do sistema financeiro, pois, se os acionistas tiverem uma proporção de propriedade elevada, podem confiar nela para tomar decisões que criem interesses coletivos e pessoais.

Além disso, quando a propriedade cruzada é evitada, a supervisão das atividades bancárias se tornará mais clara e eficaz, ajudando os órgãos de gestão a controlar melhor.

Advogado Le Cao, Advogado-gerente do escritório de advocacia FDVN.

O advogado Le Cao, diretor do escritório de advocacia FDVN, comentou que, com as regulamentações acima, as organizações econômicas que investem e controlam bancos terão que retirar capital gradualmente, reduzindo sua influência nos bancos por meio do domínio do capital.

Legalmente, o impacto de reduzir a taxa de propriedade dessa forma é evitar a possibilidade de empresas manipularem e assumirem o controle dos bancos, e é uma solução legal para impedir que empresas e indivíduos usem os bancos como um quintal para transferir fluxo de caixa arbitrariamente e usar os bancos para servir às empresas.

Quando a lei estipula, controlar atividades de contribuição de capital também aumenta a capacidade de controlar fontes de capital e empresas que investem em bancos, gerando mais fluxo de caixa para atividades empresariais. Na teoria jurídica, está tentando reduzir a propriedade cruzada em bancos.

“Porém, na realidade, há pessoas físicas e jurídicas que, embora possuam muito pouco capital em bancos, de alguma forma, por meio de pessoas que não são parentes ou legalmente vinculadas, ajudam a manipular os bancos, o que é uma questão que precisa ser controlada durante as operações.

Por exemplo, os próprios indivíduos e empresas cumprem a proporção de propriedade de ações, mas ainda terão "estranhos" que são "conhecidos" na vida real, que atuam em seus nomes, coletam ações, controlam e manipulam.

"Portanto, é necessário que existam soluções de controle legal para que as regulamentações sobre a proporção de propriedade sejam cumpridas na prática. Caso contrário, a propriedade cruzada continuará ocorrendo secretamente e a manipulação bancária continuará ocorrendo", afirmou o advogado Le Cao.

Proibição da atividade de "vender cerveja com amendoim"

Além disso, de acordo com a Cláusula 5, Artigo 15 da Lei das Instituições de Crédito, as ações das instituições de crédito, agências bancárias estrangeiras, gerentes, operadores e funcionários de instituições de crédito e agências bancárias estrangeiras não devem vincular a venda de produtos de seguro não obrigatórios ao fornecimento de produtos e serviços bancários de qualquer forma.

O advogado Le Cao afirmou que esta regulamentação limitará a associação de seguradoras com bancos para forçar os tomadores a tomarem dinheiro emprestado. Atualmente, muitos bancos têm parcerias, ou os próprios bancos ou seus proprietários também são acionistas detentores de capital em seguradoras, o que torna a conexão de interesses entre as seguradoras ainda mais estreita, levando a "forçar" os clientes a emprestar capital e vender seguros.

Nos últimos anos, a estratégia de "cerveja com amendoim" que causa problemas e força os clientes a se comportar de forma inadequada tem levado à insatisfação das pessoas com os produtos de seguro que vêm com contratos de crédito. A lei possui regulamentações rígidas que separam as atividades de concessão de crédito das atividades de seguros, o que tornará o mercado de seguros transparente e evitará problemas para as pessoas.

Dr. Huynh Trung Minh, especialista em bancos e finanças.

No entanto, de acordo com o Sr. Huynh Trung Minh, isso afetará significativamente as operações bancárias, especialmente reduzindo a receita da área de seguros. Isso forçará os bancos a reestruturar produtos e portfólios de produtos para compensar a perda de receita quando a receita dos canais de seguros for limitada.

As seguradoras são fortemente afetadas pela proporção de novas receitas de prêmios provenientes das atividades de distribuição de seguros por meio de bancos (bancassurance), que atualmente representam uma proporção maior do que a receita de prêmios de seguros tradicionais. O fato de os bancos não estarem autorizados a vender certos tipos de seguro reduzirá significativamente as novas receitas de prêmios provenientes do bancassurance das seguradoras.

Além disso, o segmento de clientes que compra seguros por meio de bancos é atualmente muito seletivo, completamente diferente do canal tradicional. Portanto, a carteira de clientes que as seguradoras obtêm com a venda de seguros por meio de bancos certamente diminuirá significativamente.

Além disso, a proibição de as instituições de crédito vincularem a venda de produtos de seguros não obrigatórios à prestação de produtos e serviços bancários, sob qualquer forma, também afeta a relação entre clientes e bancos.

“Se antes os bancos operavam como “supermercados financeiros”, fornecendo uma variedade de produtos e serviços convenientes, agora os clientes necessitados podem ter que recorrer a outras seguradoras para comprar produtos, reduzindo a conveniência e a satisfação do cliente com os serviços do banco”, declarou o Sr. Minh.

Um novo vento para as atividades de crédito

Em geral, ao avaliar a Lei revisada sobre Instituições de Crédito, todos os especialistas afirmaram que a Lei sobre Instituições de Crédito de 2024 terá um grande impacto nas atividades de crédito nos próximos tempos.

O advogado Le Cao disse que a Lei tem muitas disposições progressivas relacionadas à redução de procedimentos administrativos para licenciamento, definindo claramente o processo de organização de atividades, aplicação de tecnologia e adaptação a novas atividades de transações eletrônicas nas operações de instituições de crédito.

Essas inovações, quando implementadas na prática, criarão um novo fôlego para as atividades de crédito e espera-se que controlem efetivamente as atividades de crédito para que o fluxo de caixa na economia seja transparente e tenha energia para promover o desenvolvimento econômico.

Segundo o Sr. Son, a Lei das Instituições de Crédito terá como objetivo aumentar a transparência e a segurança nas operações do sistema bancário e os bancos também terão tempo para se preparar antes que a lei entre em vigor.

No entanto, é importante ressaltar que monitorar a conformidade com as regulamentações é ainda mais importante, por isso o Banco Estatal do Vietnã (SBV) precisa medir regularmente os níveis de conformidade para detectar sinais de violações e evitar violações de regulamentações em operações recentes.

O Banco do Estado precisa medir regularmente os níveis de conformidade para detectar sinais de violações da lei.

O advogado Le Cao destacou que, atualmente, as atividades ilegais nos bancos apresentam mudanças imprevisíveis com diferentes tipos de comportamento, não apenas violações nas operações bancárias, mas também violações relacionadas ao sistema econômico, portanto, a supervisão e a gestão são questões importantes e complicadas.

Em geral, a supervisão e a gestão dos pontos focais devem, obviamente, ser responsabilidade e autoridade do Banco Estatal para ter um ponto focal unificado, evitando muitos pontos de culpa e negação de responsabilidade.

No entanto, também é necessário criar um mecanismo de coordenação para que, quando outras agências detectarem ou tiverem soluções coordenadas, possam prevenir e monitorar prontamente as atividades bancárias. Deve haver regulamentações sobre verificação cruzada, relatórios independentes e um mecanismo de monitoramento por parte de pessoas, empresas e outras agências. De acordo com as constatações específicas, o Banco do Estado deve ser transparente e público sobre as inspeções quando houver resultados.

As regulamentações sobre o processo de monitoramento também precisam ser implementadas de forma sistemática, evitando casos em que os inspetores realizam inspeções, mas encobrem violações. O sistema jurídico também precisa de um mecanismo para verificar, monitorar e supervisionar regularmente o monitoramento, para que ele não seja um fator de corrupção negativa .

Fonte: https://www.nguoiduatin.vn/luat-cac-tctd-sua-doi-quan-trong-nhat-la-tuan-thu-quy-trinh-giam-sat-a668688.html