O Republic First Bank foi fechado pelas autoridades da Pensilvânia, tornando-se o primeiro banco dos EUA a falir em 2024.

Em um anúncio publicado na manhã de 27 de abril (horário do Vietnã), a Corporação Federal de Seguro de Depósitos dos EUA (FDIC) afirmou que a agência foi designada para administrar ativos e proteger os depositantes. A FDIC concordou em vender o Republic First Bank para o Fulton Bank.

O Fulton Bank assumirá todos os depósitos e ativos do Republic First Bank.

Não houve prejuízo para os depositantes. As 32 agências do banco em Nova Jersey, Pensilvânia e Nova York reabriram como agências do Fulton Bank na noite de 27 de abril (horário do Vietnã).

Embora em escala muito pequena nos EUA, com 6 bilhões de dólares em ativos e 4 bilhões de dólares em depósitos, a falência do Republic First Bank é um sinal de que o sistema bancário dos EUA ainda não está livre de problemas.

O Republic First Bank foi desmembrado do First Republic Bank. Em maio de 2003, o First Republic Bank (com sede em São Francisco) foi fechado e a maior parte de seus ativos foi vendida ao JPMorgan Chase.

No final de 2022, o First Republic Bank era o 14º maior banco dos EUA e tinha mais de US$ 220 bilhões em ativos.

Em 2023, os EUA registraram 5 falências no setor bancário. A maior falência foi a do First Republic Bank (FRB).

A segunda maior falência foi a do Silicon Valley Bank (SVB), em março de 2023. O SVB tinha ativos de US$ 209 bilhões no final de 2022.

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O Republic First Bank é o primeiro banco nos EUA a declarar falência em 2024. Foto: NYT

Também em 2023, os EUA registraram as falências do Silvergate Bank e do Signature Bank. O último banco a falir no ano passado nos EUA foi o Citizens Bank (Iowa), em novembro de 2023.

O First Republic Bank, agora Republic First Bank, foi vítima da onda de saques de pequenos bancos nos Estados Unidos nos últimos anos.

Antes de entrar em colapso, o First Republic Bank registrou uma queda de mais de 40% nos depósitos no primeiro trimestre de 2023. Isso fez com que as ações do FRB evaporassem 97% em quase 5 meses e as negociações foram suspensas.

Anteriormente, o First Republic Bank era famoso no sistema bancário dos EUA por possuir uma rede de bancos franqueados e ter uma base de clientes composta principalmente por pessoas ricas e poderosas (incluindo Mark Zuckerberg, do Facebook). O First Republic Bank tinha uma enorme fonte de depósitos com custos baixíssimos.

Mesmo quando o SVB e o Signature Bank faliram no início de 2023, o First Republic Bank ainda não tinha empréstimos com mais de 90 dias de atraso, graças à sua base de clientes de alta qualidade.

Mercados financeiros mundiais em uma década imprevisível

O mercado financeiro mundial está entrando em um período extremamente imprevisível, com flutuações incertas, desde alta inflação em escala global, aumento acentuado dos preços das commodities e do ouro sem parar, até o fenômeno de muitos tipos de ativos aumentando e diminuindo inesperadamente.

Uma enorme quantidade de dinheiro foi injetada pelos países nos últimos anos, devido à pandemia da Covid-19, fazendo com que muitos tipos de ativos, incluindo ações, imóveis, ouro, criptomoedas... aumentassem drasticamente e potencialmente criassem uma bolha que corre o risco de entrar em colapso.

Se o First Republic Bank faliu em maio de 2023 devido às altas taxas de juros e a uma queda acentuada no mercado de ações dos EUA, então, atualmente, o Republic First Bank também está falido devido às altas taxas de juros, mas à queda acentuada nos preços dos imóveis.

O Republic First Bank faliu sob pressão de altos custos e margens de lucro em queda, de acordo com relatórios regulatórios. O banco teve que cortar empregos e abandonar seu negócio de empréstimos imobiliários.

O Republic First Bank foi duramente atingido pelo aumento das taxas de juros e pela queda no valor dos imóveis comerciais. Prédios de escritórios nos EUA registraram altas taxas de vacância após a pandemia. Esses fatores colocaram os bancos em maior risco financeiro. Dívidas garantidas por imóveis em desvalorização levaram a um aumento na inadimplência.

Muitos bancos locais nos EUA, como o Republic First Bank, estão passando por um período de turbulência. Quando um banco está com problemas, os depositantes podem correr para sacar seu dinheiro a qualquer momento.

Más notícias e uma onda de corridas aos bancos colocaram o mundo à beira de uma nova crise. Enquanto isso, os preços do ouro têm subido constantemente ultimamente e já atingiram máximas históricas diversas vezes, graças ao dinheiro que busca abrigo da tempestade.

Muitos especialistas acreditam que o setor bancário dos EUA continuará enfrentando dificuldades até que o Federal Reserve (Fed) dos EUA reduza as taxas de juros. Manter as taxas de juros altas continuará a causar mais estresse e não descarta a possibilidade de mais falências bancárias.

No entanto, o Fed está tendo dificuldades para decidir cortar as taxas de juros porque a inflação continua alta. Recentemente, muitas autoridades do Fed expressaram a opinião de adiar a decisão de cortar as taxas de juros. Em vez do previsto para junho, o corte pode ser adiado para setembro, ou mesmo para o ano que vem.

Sobre a Kitco, o especialista Andrew Axelrod afirmou que a crise financeira está apenas começando. Ele enfatizou que muitos bancos têm laços profundos com o setor imobiliário comercial, mas que este setor corre o risco de colapso devido à tendência de trabalho remoto e à redução das operações das empresas.

Axelrod prevê que a turbulência econômica pode levar o ouro a US$ 3.000 a onça até 2024. "US$ 3.000 a onça não é loucura", diz ele. Os bancos centrais têm comprado ouro recentemente, e essa tendência provavelmente continuará.

Silicon Valley Bank vai à falência, Elon Musk deixa plano em aberto A falência sem precedentes do Silicon Valley Bank (SVB) desde 2008 fez com que o bilionário mais rico do mundo, Elon Musk, se manifestasse e deixasse em aberto a possibilidade de comprar o principal banco do Vale do Silício.