Os depósitos estão a chegar aos bancos
“Prefiro depositar a poupança no banco porque, no momento, é um canal seguro e de baixo risco. Ao mesmo tempo, devido ao capital limitado, investir em outras atividades comerciais é bastante difícil para mim. Quanto à taxa de juros, no momento, ainda a considero aceitável em comparação com o uso desse capital para investir na bolsa de valores ou em outras atividades comerciais.”
Foi isso que a Sra. Nguyen Ngan (distrito de Cau Giay, Hanói ) compartilhou com Nguoi Dua Tin quando questionada sobre o motivo da escolha de investir em depósitos bancários.
O Sr. Dinh Hien (distrito de Thach That, Hanói) também compartilhou que, embora ele próprio deseje poder investir em outras áreas além de depósitos, em tempos econômicos difíceis, as empresas não se recuperaram nem se estabilizaram. Investir em qualquer área deve ser calculado, mesmo assumindo altos riscos como agora, os depósitos ainda são a melhor opção.
Em 2023, os depósitos bancários continuaram a aumentar, apesar das taxas de juros dos depósitos estarem constantemente atingindo o fundo do poço.
De fato, nos últimos meses de 2023, as taxas de juros dos bancos foram continuamente ajustadas para baixo. Até mesmo as taxas de juros da poupança no grupo de quatro bancos estatais, Vietcombank, Vietinbank, BIDV e Agribank, foram ajustadas para uma queda acentuada de 0,2% para 0,4% ao ano, reduzindo a taxa de mobilização mensal para o nível mais baixo, de apenas 2,2% ao ano.
No entanto, as pessoas ainda optam por depositar dinheiro em bancos. De acordo com dados do Banco Estatal, o valor dos depósitos de residentes em instituições de crédito aumentou em 15,935 bilhões de VND em setembro de 2023, atingindo um nível recorde de mais de 6,449 bilhões de VND. Esse aumento é 11 vezes maior do que no mesmo período de 2022.
Em comparação com o final de 2022, o valor dos depósitos de residentes aumentou em um total de mais de VND 583 trilhões, equivalente a 9,95%. Os depósitos de organizações econômicas aumentaram em VND 217 trilhões, para quase VND 6,232 trilhões. Esse aumento é o dobro do mesmo período de 2022.
O valor dos depósitos do setor empresarial aumentou em quase VND 277 bilhões, equivalente a 4,65%, o dobro da taxa de crescimento no mesmo período em 2022. No total, os depósitos de residentes e organizações econômicas no sistema bancário até o final do terceiro trimestre atingiram VND 12,68 milhões bilhões, um aumento de quase 7,28% em comparação ao início do ano.
Não coloque todos os ovos na mesma cesta.
Explicando o motivo do aumento contínuo dos depósitos bancários, apesar das taxas de juros continuarem atingindo níveis mínimos, o Professor Associado Dr. Nguyen Huu Huan, da Universidade de Economia da Cidade de Ho Chi Minh, afirmou: “Outros canais de investimento apresentam muitos riscos. As ações flutuam e não valorizam como esperado. O mercado imobiliário está congelado. Os preços do ouro estão muito altos, então os investidores precisam de um porto seguro. Portanto, eles optam por depositar dinheiro em bancos, mesmo com as taxas de juros caindo drasticamente.”
Compartilhando a mesma opinião do Sr. Huan, o professor associado Dr. Tran Hung Son - Instituto de Pesquisa de Desenvolvimento de Tecnologia Bancária, Universidade de Economia e Direito, Universidade Nacional da Cidade de Ho Chi Minh, disse que em vez de lutar para encontrar outros canais de investimento com alto risco e baixa liquidez no momento, como ações, imóveis, etc., poupar será mais seguro para os investidores.
Além disso, as taxas de juros atuais da poupança ainda estão mais altas do que a inflação esperada, então este ainda é um canal atraente para investidores.
Especialistas concordam que não há muito espaço para novas reduções nas taxas de juros dos depósitos devido à necessidade de garantir taxas de juros reais positivas. Além disso, o Banco do Estado buscará absorver parte do dinheiro para evitar que taxas de juros muito baixas causem pressão especulativa sobre a taxa de câmbio enquanto a taxa de juros do dólar americano permanecer alta.
Ao mesmo tempo, evite que a diferença na taxa de juros entre o VND e o USD seja muito baixa, levando os investidores estrangeiros a continuarem retirando capital do Vietnã para investir nos EUA, aproveitando taxas de juros mais altas e garantindo a segurança da taxa de câmbio.
Professor Associado, Dr. Nguyen Huu Huan - Universidade de Economia da Cidade de Ho Chi Minh.
Sobre a situação dos depósitos bancários em 2023, o Sr. Huan comentou: “Depositar dinheiro em bancos significa aguardar sinais de outros canais de investimento. O canal de depósitos bancários provavelmente só será mantido no início de 2024. Com a melhoria de outros canais, o fluxo de depósitos bancários provavelmente mudará no segundo semestre de 2024.”
Segundo o Sr. Huan, a regra do investimento é "não colocar todos os ovos na mesma cesta". Diversificar os canais de investimento e transferir o fluxo de caixa de áreas de baixo retorno para áreas de alto retorno é inevitável.
O Sr. Son também afirmou que a diversificação de investimentos é um princípio geral na área de investimentos financeiros. Isso é especialmente importante em um contexto de alta incerteza. Embora a previsão seja de melhora da economia em 2024, dificuldades e desafios ainda persistem, portanto, a diversificação de investimentos no próximo ano ainda é necessária.
No entanto, a diversificação dos canais de investimento também depende do apetite ao risco e da capacidade financeira de cada investidor. Aqueles que desejam segurança continuarão depositando dinheiro no banco, enquanto aqueles que são aventureiros optarão por expandir seus canais de investimento .
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