Bilhões em depósitos bancários "evaporaram" repentinamente: como lidar com isso?

Nos últimos dias, diversos casos de depósitos de clientes "evaporando" em bancos têm levado a opinião pública a levantar questões importantes sobre a segurança das transações de depósito e saque.

Recentemente, um cliente depositou mais de 58 bilhões de VND no Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB). Em 12 de outubro de 2023, o cliente foi à agência do MSB em Hanói para solicitar um extrato de sua conta desde a abertura (março de 2021) e descobriu que restavam apenas 93.640 VND em sua conta.

Aumentar a conscientização sobre segurança

Em entrevista ao programa Nguoi Dua Tin , o especialista em economia Dr. Nguyen Tri Hieu comentou que o motivo do súbito desaparecimento dos depósitos bancários dos clientes pode ser a segurança precária, que permite que criminosos com tecnologia avançada invadam as contas.

Em segundo lugar, há casos em que funcionários do banco auxiliam criminosos ou são eles próprios criminosos. Funcionários e caixas de bancos não cumprem as normas estabelecidas pela instituição, o que leva à exploração e ao desfalque.

O Sr. Hieu relatou que ele próprio já passou por uma situação em que sua conta bancária foi invadida e perdeu quase 500 milhões de VND. "Os clientes devem manter apenas uma pequena quantia em suas contas para realizar transações pelo Internet Banking. Ao receber informações do banco por telefone ou qualquer outro dispositivo, é essencial verificar essas transações imediatamente", aconselhou.

Do ponto de vista bancário, o especialista afirmou que também é necessário ter extrema cautela com as transferências de dinheiro, especialmente de grandes quantias, e garantir que haja 100% de correspondência com a ordem do cliente.

Em conversa posterior com Nguoi Dua Tin , o advogado Truong Anh Tu, presidente do escritório de advocacia TAT, afirmou que aqueles que planejam depositar dinheiro no banco não devem realizar transações fora da sede, mas sim dirigir-se diretamente ao banco ou agência bancária para efetuar a transação pessoalmente.

Ao depositar dinheiro, os clientes devem atentar para o preenchimento de todas as informações e parâmetros nos documentos; só devem receber os documentos e papéis de volta após a assinatura do funcionário responsável pela transação e o carimbo de confirmação do banco. Os depositantes podem guardar evidências utilizando dispositivos móveis ou eletrônicos para gravar vídeos de todo o processo de transação.

Se a transação for de grande valor, o depositante deve considerar a possibilidade de chamar um oficial de justiça ao banco para registrar toda a transação. O registro acarretará custos, mas, comparados aos riscos potenciais para o depósito, esses custos não são elevados. Além disso, é importante escolher bancos de boa reputação, sem histórico de perdas de dinheiro de depositantes em transações.

Para clientes que possuem depósitos em bancos e instituições de crédito, é fundamental conscientizar-se sobre segurança e confidencialidade, além de respeitar e cumprir integralmente os procedimentos corretos de transação junto ao banco. Em hipótese alguma assine qualquer documento, mesmo quando solicitado por um funcionário do banco, caso não o compreenda completamente.

É absolutamente proibido compartilhar sua senha de acesso ao internet banking com terceiros, bem como acessar links suspeitos que possam comprometer a segurança da sua conta e o roubo de seus dados. Os clientes devem informar as alterações de saldo via SMS, verificar regularmente o saldo da conta e o extrato bancário, e entrar em contato imediatamente com o banco ao detectar qualquer anormalidade em sua conta.

O banco deve ser responsabilizado pela indenização.

Em caso de depósitos bancários que "evaporam" repentinamente, o advogado Truong Anh Tu aconselha que os clientes reúnam com calma todos os documentos, certificados e comprovantes de transação junto ao banco e procurem um escritório de advocacia de boa reputação para realizar o procedimento de contratação de um advogado que participe da proteção de seus direitos e interesses legais.

Os clientes não devem, em hipótese alguma, participar de processos criminais envolvendo funcionários bancários que cometem irregularidades que resultem na perda de seu dinheiro.

Porque os casos de funcionários bancários que violam normas e causam prejuízos financeiros frequentemente apresentam indícios de crimes como "Roubo de propriedade", "Abuso de confiança para apropriação indébita", "Desfalque", "Crimes de violação de regulamentos sobre atividades bancárias e outras atividades relacionadas a atividades bancárias", nos quais a vítima é o Banco, os depositantes ficam "fora" dessa espiral de litígios, pois possuem um relacionamento com o Banco em outra esfera jurídica.

Advogado Truong Anh Tu - Presidente do escritório de advocacia TAT.

Em seguida, o cliente reúne documentos para iniciar um processo civil para reaver o dinheiro, tendo o banco como réu. Isso porque a relação entre o depositante e o banco é uma transação civil de recebimento de depósitos.

Caso se encontrem nessa situação, o cliente e seu advogado devem lutar com afinco para que o tribunal não se recuse a aceitar a ação cível com o argumento de que a disputa entre o depositante e o banco se trata de uma disputa sobre um contrato de empréstimo imobiliário.

Ao mesmo tempo, segundo o advogado, o banco deve ser responsabilizado pela indenização e os depositantes têm todo o direito de entrar com uma ação civil exigindo que o banco lhes pague o valor perdido.

De acordo com o disposto no Artigo 87 do Código Civil de 2015: "A pessoa jurídica deve arcar com a responsabilidade civil pelo exercício dos direitos e obrigações civis estabelecidos e cumpridos por seu representante em nome da pessoa jurídica". Isso porque, de uma perspectiva econômica, depositar dinheiro em instituições de crédito é considerado um ato de preservação do próprio patrimônio.

Do ponto de vista do direito civil, depositar dinheiro em um banco ou instituição de crédito deve sempre ser entendido como um contrato de empréstimo de ativos. Consequentemente, após o depósito do dinheiro em um banco, o próprio banco se torna o proprietário desse dinheiro e deve arcar com os riscos relacionados a ele.

O depositante deixa de ser o proprietário do dinheiro recém-depositado, torna-se o credor e tem o direito de solicitar ao banco o pagamento de outra quantia equivalente dentro do prazo acordado.

Em relação ao caso de um cliente que perdeu repentinamente 58 bilhões de VND depositados no MSB, durante a coletiva de imprensa para informar sobre a situação socioeconômica do primeiro trimestre de 2024, organizada pelo Comitê Popular de Hanói na tarde de 28 de março, o Major General Nguyen Thanh Tung, Vice-Diretor da Polícia da Cidade de Hanói, afirmou que, em 10 de outubro de 2023, a Agência de Segurança de Investigação da Polícia da Cidade de Hanói recebeu uma denúncia do Banco MSB sobre a descoberta de que o funcionário do banco mencionado apresentava indícios de fraude e apropriação indébita.

A reportagem acima acusa a Sra. Bui Thi Hoai Anh (nascida em 1984, residente no prédio de apartamentos nº 390, Bo De, Long Bien) - diretora da agência Thanh Xuan do banco MSB - de indícios de fraude e apropriação indébita de bens de clientes no valor de 165 bilhões de VND.

Com base nos resultados da investigação de 18 de outubro de 2023, o Vice-Diretor da Polícia da Cidade de Hanói afirmou que a Agência de Investigação abriu um processo e deteve temporariamente a Sra. Bui Thi Hoai Anh. Inicialmente, constatou-se que a Sra. Anh havia fraudado e se apropriado indevidamente dos bens de 8 vítimas, num montante de 338 bilhões de VND .

Fonte: https://www.nguoiduatin.vn/tien-ty-gui-ngan-hang-dot-ngot-boc-hoi-xu-ly-the-nao-a656405.html