Nos últimos dias, uma série de casos de depósitos de clientes "evaporando" nos bancos têm feito com que a opinião pública levante continuamente grandes questões sobre a segurança das transações de depósito e retirada.
Mais recentemente, um cliente depositou mais de 58 bilhões de VND no Banco Comercial Marítimo do Vietnã (MSB). Em 12 de outubro de 2023, o cliente foi à agência do MSB em Hanói para solicitar um extrato de sua conta desde a abertura (março de 2021) e descobriu que sua conta tinha apenas 93.640 VND restantes.
Aumentar a conscientização sobre segurança
Em conversa com Nguoi Dua Tin , o especialista em economia Dr. Nguyen Tri Hieu comentou que o motivo pelo qual os depósitos bancários dos clientes desapareceram repentinamente pode ser devido à falta de segurança, o que levou criminosos de alta tecnologia a hackear a conta.
Em segundo lugar, há casos em que funcionários do banco auxiliam criminosos ou são eles próprios criminosos. Funcionários e caixas do banco não cumprem as normas emitidas pelo banco, o que leva à exploração e ao peculato.
O Sr. Hieu compartilhou que ele próprio já passou por uma situação em que sua conta bancária foi hackeada e perdeu quase 500 milhões de VND. "Os clientes devem manter apenas uma pequena quantia em dinheiro em suas contas para transações no Internet Banking. Ao receber informações do banco por telefone ou qualquer dispositivo, é necessário verificar essas transações imediatamente", aconselhou.
Do lado bancário, o especialista disse que também é preciso ter extremo cuidado com transferências de dinheiro, principalmente de grandes quantias, e garantir 100% de correspondência com o pedido do cliente.
Em discussão posterior com Nguoi Dua Tin , o advogado Truong Anh Tu - presidente do escritório de advocacia TAT - disse que aqueles que planejam depositar dinheiro no banco não devem fazer transações fora da sede, mas ir diretamente ao banco ou agência bancária para fazer transações diretamente.
Ao depositar dinheiro, os clientes devem preencher todas as informações e parâmetros nos documentos; só receberão os documentos e documentos de volta quando tiverem a assinatura do responsável pela transação e o carimbo de confirmação do banco. Os depositantes podem guardar evidências usando dispositivos móveis ou eletrônicos para gravar videoclipes de todo o processo da transação.
Se a transação for grande, o depositante deve considerar convidar um oficial de justiça ao banco para registrar toda a transação. A realização de um registro implicará custos, mas, comparados aos riscos potenciais para o depósito, esses custos não são altos. Além disso, as pessoas devem escolher bancos com boa reputação no sistema e que não tenham histórico de perda de dinheiro de depositantes em transações.
Para clientes que possuem depósitos em bancos e instituições de crédito, é necessário conscientizar sobre segurança e confidencialidade, além de respeitar e cumprir integralmente os procedimentos corretos de transação com o banco. Não assine nenhum documento, mesmo quando solicitado pelos funcionários do banco, se você não tiver conhecimento real.
Não forneça sua senha de transações bancárias eletrônicas a terceiros, nem acesse links estranhos que possam ter sua conta hackeada e seus dados roubados. Os clientes precisam registrar alterações de saldo por SMS, verificar regularmente o saldo da conta, a caderneta de poupança e entrar em contato imediatamente com o banco ao detectar qualquer anormalidade em sua conta.
O banco deve ser responsável pela indenização.
Em caso de depósitos bancários "evaporarem" repentinamente, o advogado Truong Anh Tu aconselha que os clientes reúnam calmamente todos os documentos, certificados e documentos de transações com o banco e encontrem um prestador de serviços jurídicos confiável para realizar o procedimento de convidar um advogado para participar da proteção de seus direitos e interesses legais.
Os clientes não devem, de forma alguma, participar de processos criminais envolvendo funcionários de bancos que cometem atos ilícitos que causam a perda de seu dinheiro.
Como os casos de funcionários bancários que violam e causam perdas de dinheiro são frequentemente atos com indícios dos crimes de "Furto de propriedade", "Abuso de confiança para apropriação de propriedade", "Desvio de propriedade", "Crimes de violação de regulamentos sobre atividades bancárias e outras atividades relacionadas a atividades bancárias" em que a vítima é o Banco, os depositantes estão "fora" dessa espiral de litígios porque os depositantes têm um relacionamento com o Banco em outra relação jurídica.
Advogado Truong Anh Tu - Presidente do escritório de advocacia TAT.
Em seguida, o cliente reúne os documentos para iniciar uma ação cível para reaver o dinheiro, tendo como réu o banco. Isso porque a relação entre o depositante e o banco é uma transação cível de recebimento de depósitos.
Caso se encontre nessa situação, o cliente e seu advogado devem lutar ferozmente para que o tribunal não possa se recusar a aceitar a ação cível com o argumento: A disputa entre o depositante e o banco é uma disputa sobre um contrato de empréstimo imobiliário.
Ao mesmo tempo, de acordo com o advogado, o banco deve ser responsável pela indenização e os depositantes têm todo o direito de entrar com uma ação civil exigindo que o banco pague o valor perdido.
De acordo com o disposto no artigo 87 do Código Civil de 2015: "A pessoa jurídica responde civilmente pelo exercício dos direitos e obrigações civis constituídos e cumpridos por seu representante em nome da pessoa jurídica". Isso porque, do ponto de vista econômico, depositar dinheiro em instituições de crédito é considerado um ato de guarda de dinheiro próprio.
Do ponto de vista do direito civil, o depósito de dinheiro em um banco ou instituição de crédito deve ser sempre entendido como um contrato de empréstimo de ativos. Consequentemente, após o depósito de dinheiro em um banco, o próprio banco se tornará o proprietário desse dinheiro e deverá arcar com os riscos por ele.
O depositante deixa de ser proprietário do dinheiro recém-depositado, torna-se credor e tem o direito de solicitar ao banco o pagamento de outro valor equivalente dentro do prazo acordado.
Em relação ao caso de um cliente que perdeu repentinamente 58 bilhões de VND depositados no MSB, na coletiva de imprensa para informar sobre a situação socioeconômica no primeiro trimestre de 2024, organizada pelo Comitê Popular de Hanói na tarde de 28 de março, o Major-General Nguyen Thanh Tung - Diretor Adjunto da Polícia da Cidade de Hanói disse que em 10 de outubro de 2023, a Agência de Segurança de Investigação da Polícia da Cidade de Hanói recebeu um relatório do MSB Bank sobre a descoberta do funcionário do banco acima apresentando sinais de fraude e apropriação de propriedade.
A reportagem acima acusou a Sra. Bui Thi Hoai Anh (nascida em 1984, residente no prédio de apartamentos 390 Bo De, Long Bien) - diretora da agência Thanh Xuan do banco MSB - de ter indícios de fraude e apropriação de ativos de clientes no valor de 165 bilhões de VND.
Com base nos resultados da investigação de 18 de outubro de 2023, o Diretor Adjunto da Polícia da Cidade de Hanói declarou que a Agência de Investigação instaurou um processo e deteve temporariamente a Sra. Bui Thi Hoai Anh. Inicialmente, foi determinado que a Sra. Anh havia fraudado e se apropriado de bens de oito vítimas no valor de 338 bilhões de VND .
[anúncio_2]
Fonte
Comentário (0)