Bilhões em depósitos bancários "evaporaram" de repente: como lidar com isso?

Nos últimos dias, uma série de casos de depósitos de clientes "evaporando" nos bancos têm feito com que a opinião pública levante continuamente grandes questões sobre a segurança das transações de depósito e retirada.

Mais recentemente, um cliente depositou mais de 58 bilhões de VND no Banco Comercial Marítimo do Vietnã (MSB). Em 12 de outubro de 2023, o cliente foi à agência do MSB em Hanói para solicitar um extrato de sua conta desde a abertura (março de 2021) e descobriu que sua conta tinha apenas 93.640 VND restantes.

Aumentar a conscientização sobre segurança

Em conversa com Nguoi Dua Tin , o especialista em economia Dr. Nguyen Tri Hieu comentou que o motivo pelo qual os depósitos bancários dos clientes desapareceram repentinamente pode ser devido à falta de segurança, permitindo que criminosos de alta tecnologia invadissem a conta.

Em segundo lugar, há casos em que funcionários do banco auxiliam criminosos ou são eles próprios criminosos. Funcionários e caixas do banco não cumprem as normas emitidas pelo banco, o que leva à exploração e ao peculato.

O Sr. Hieu compartilhou que ele próprio já passou por uma situação em que sua conta bancária foi hackeada e perdeu quase 500 milhões de VND. "Os clientes devem manter apenas uma pequena quantia em dinheiro em suas contas para fazer transações no Internet Banking. Ao receber informações do banco por telefone ou qualquer dispositivo, é necessário verificar essas transações imediatamente", aconselhou.

Do lado bancário, o especialista disse que também é preciso ter extremo cuidado com transferências de dinheiro, principalmente de grandes quantias, e garantir 100% de correspondência com os pedidos dos clientes.

Em discussão posterior com Nguoi Dua Tin , o advogado Truong Anh Tu - presidente do escritório de advocacia TAT - disse que aqueles que planejam depositar dinheiro no banco não devem fazer transações fora da sede, mas ir diretamente aos bancos e agências bancárias para fazer transações diretamente.

Ao depositar dinheiro, os clientes devem preencher todas as informações e parâmetros nos documentos; só receberão documentos e documentos com a assinatura do responsável pela transação e o carimbo de confirmação do banco. Os depositantes podem guardar evidências usando dispositivos móveis ou eletrônicos para gravar um vídeo de todo o processo da transação.

Se a transação for grande, o depositante deve considerar a possibilidade de convidar um oficial de justiça ao banco para registrar toda a transação. A realização de um registro implicará custos, mas, comparados aos riscos potenciais para o depósito, esses custos não são altos. Além disso, as pessoas devem escolher bancos com boa reputação no sistema e que não tenham histórico de perda de dinheiro de depositantes em transações.

Para clientes que possuem depósitos em bancos e instituições de crédito, é necessário conscientizar sobre segurança e confidencialidade, além de respeitar e cumprir integralmente os procedimentos corretos de transação com o banco. Não assine nenhum documento, mesmo quando solicitado pelos funcionários do banco, se você não tiver conhecimento.

Não forneça a senha de suas transações bancárias eletrônicas a terceiros, nem acesse links estranhos que possam causar invasão de conta e roubo de dados por hackers. Os clientes devem registrar as alterações de saldo por SMS, verificar regularmente o saldo da conta e a caderneta de poupança e entrar em contato imediatamente com o banco ao detectar qualquer anormalidade em suas contas.

O banco deve ser responsável pela compensação.

No caso de depósitos bancários repentinamente "evaporarem", o advogado Truong Anh Tu aconselha que os clientes reúnam calmamente todos os documentos, comprovantes e documentos de transação com o banco e encontrem um prestador de serviços jurídicos confiável para realizar o procedimento de convidar um advogado para participar da proteção de seus direitos e interesses legais.

Os clientes não devem, de forma alguma, participar de processos criminais envolvendo funcionários de bancos que cometem atos ilícitos que causam perdas de dinheiro.

Como os casos de funcionários bancários que violam e causam perda de dinheiro são frequentemente atos com indícios dos crimes de "Furto de propriedade", "Abuso de confiança para apropriação de propriedade", "Desvio de propriedade", "Crimes de violação de regulamentos sobre atividades bancárias e outras atividades relacionadas a atividades bancárias" em que a vítima é o Banco, os depositantes estão "fora" desse ciclo de litígio porque os depositantes têm um relacionamento com o Banco em outra relação jurídica.

Advogado Truong Anh Tu - Presidente do escritório de advocacia TAT.

Em seguida, o cliente reúne os documentos para iniciar uma ação cível para reaver o dinheiro, tendo como réu o banco. Isso porque a relação entre o depositante e o banco é uma transação cível de recebimento de depósitos.

Caso isso ocorra, o cliente e seu advogado deverão lutar arduamente para que o juízo não se recuse a aceitar a ação cível, sob o argumento de que a disputa entre o depositante e o banco se trata de um litígio sobre um contrato de financiamento imobiliário.

Ao mesmo tempo, de acordo com o advogado, o banco deve ser responsável pela indenização e os depositantes têm todo o direito de entrar com uma ação civil exigindo que o banco pague o valor perdido.

De acordo com o artigo 87 do Código Civil de 2015: “A pessoa jurídica responde civilmente pelo exercício dos direitos e obrigações civis constituídos e cumpridos por seu representante em nome da pessoa jurídica”. Isso porque, do ponto de vista econômico, depositar dinheiro em instituições de crédito é considerado um ato de guardar dinheiro próprio.

Do ponto de vista do direito civil, o depósito de dinheiro em um banco ou instituição de crédito deve ser sempre entendido como um contrato de empréstimo de ativos. Consequentemente, após o depósito de dinheiro em um banco, o próprio banco se tornará o proprietário desse dinheiro e deverá arcar com os riscos por ele.

O depositante deixa de ser proprietário do valor depositado, torna-se credor e tem o direito de solicitar ao banco o pagamento de outro valor equivalente dentro do prazo acordado.

Em relação ao caso de um cliente que perdeu repentinamente 58 bilhões de VND depositados no MSB, na coletiva de imprensa para informar sobre a situação socioeconômica no primeiro trimestre de 2024, organizada pelo Comitê Popular de Hanói na tarde de 28 de março, o Major-General Nguyen Thanh Tung - Diretor Adjunto da Polícia da Cidade de Hanói disse que em 10 de outubro de 2023, a Agência de Segurança Investigativa da Polícia da Cidade de Hanói recebeu um relatório do MSB Bank sobre a descoberta do funcionário bancário acima mencionado mostrando sinais de fraude e apropriação de propriedade.

A reportagem acima acusou a Sra. Bui Thi Hoai Anh (nascida em 1984, residente no prédio de apartamentos 390 Bo De, Long Bien) - diretora da agência Thanh Xuan do banco MSB - de ter indícios de fraude e apropriação de ativos de clientes no valor de 165 bilhões de VND.

Com base nos resultados da investigação de 18 de outubro de 2023, o Diretor Adjunto da Polícia da Cidade de Hanói afirmou que a Agência de Investigação instaurou um processo e deteve temporariamente a Sra. Bui Thi Hoai Anh. Inicialmente, foi determinado que a Sra. Anh havia fraudado e se apropriado dos bens de oito vítimas, no valor de 338 bilhões de VND .

Fonte: https://www.nguoiduatin.vn/tien-ty-gui-ngan-hang-dot-ngot-boc-hoi-xu-ly-the-nao-a656405.html