O Diretor Geral do TPBank revela o segredo para "entender os clientes"

No evento Smart Banking organizado pelo Banco Central, o Diretor Geral do TPBank , Nguyen Hung, compartilhou o segredo que permite ao TPBank compreender seus clientes, a premissa para criar os produtos mais adequados e proporcionar a melhor experiência possível. Fiel ao slogan "Porque nós entendemos você", o banco roxo realmente tem sua própria maneira de compreender os clientes. Trata-se de explorar e utilizar dados para analisar e tomar decisões. O banco possui uma enorme fonte de recursos de dados, como dados de clientes, dados de fontes abertas e dados de parceiros. Especialmente por ter sido um banco pioneiro na digitalização, o número de transações do TPBank em canais digitais tem crescido de forma constante e expressiva, superando a média e liderando continuamente o setor bancário. O volume de transações em canais digitais representa 98% do total do banco, e o valor total das transações corresponde a 86% do total. Isso demonstra que os dados são o ponto forte do TPBank. Mas como explorar e utilizar esses dados para criar produtos bancários adequados não é uma tarefa fácil. O Diretor Geral do TPBank, Nguyen Hung, compartilhou: “Para propostas de aprovação, não ‘prescrevemos remédios’, não nos baseamos na vontade subjetiva de especialistas ou líderes, mas exigimos que os departamentos tomem decisões com base em dados. Os dados nos indicarão preferências, necessidades, opções de aplicação adequadas e resultados esperados no futuro. A previsão baseada em dados trará os resultados mais precisos. Portanto, o TPBank democratiza os dados, ou seja, aplicamos amplamente a mineração de dados em todos os departamentos do banco”.

O Diretor Geral do TPBank compartilhou

No TPBank, a exploração de dados não se limita apenas ao Centro de Dados ou ao departamento de Tecnologia da Informação. De acordo com as práticas comuns no setor bancário, todo trabalho proposto deve envolver coleta, análise e tomada de decisões baseadas em dados. Isso significa que o TPBank deve investir fortemente em infraestrutura técnica. Todos os departamentos e unidades devem considerar isso como um indicador-chave de desempenho (KPI) em inovação digital, incluindo os departamentos de suporte operacional e de negócios. Essa democratização de dados está sendo amplamente aplicada em todo o banco, evitando dados locais de difícil exploração e conexão. Os dados podem ser explorados não apenas pela gerência, mas em qualquer nível hierárquico. "É claro que a democratização ainda precisa ser descentralizada para garantir a segurança e a conformidade com as disposições da lei e do Banco Central do Vietnã", acrescentou o Sr. Hung. A "tomada de decisões baseada em dados" traz resultados excepcionais para o TPBank.

Após descentralizar e explorar adequadamente os dados, o TPBank tem consistentemente alcançado resultados excelentes em sua jornada de atendimento ao cliente. Como um dos bancos pioneiros em empréstimos por canais digitais, os produtos do TPBank são sempre priorizados pelos clientes, pois os dados permitem que o banco ofereça produtos que se adequam às necessidades e capacidades financeiras dos clientes no menor tempo possível. O Sr. Hung afirmou que, até o momento, cerca de 3 milhões de clientes utilizam esse serviço do TPBank, mas a taxa de inadimplência é extremamente baixa, alcançando alta eficiência operacional. Isso ocorre porque os dados ajudam o TPBank a entender o comportamento, as preferências e a capacidade de pagamento dos clientes. O TPBank pesquisou e aplicou soluções de pontuação de crédito com data warehouse de clientes, dados abertos e modelos de pontuação confiáveis ​​para apoiar e facilitar o acesso dos clientes a empréstimos, com um processo de liberação de crédito que leva menos de 2 a 3 minutos. "Aproveitar a oportunidade para atender às necessidades dos clientes e, ao mesmo tempo, economizar custos em comparação com os métodos tradicionais de crédito ao consumidor, operando inteiramente em canais digitais, nos permite obter maior eficiência."

Outro exemplo de aplicação interna de dados: o TPBank utiliza um modelo de IA para analisar clientes em pontos de transação, prever o comportamento do cliente nesses pontos e calcular o nível adequado de saldo em caixa a ser mantido diariamente em 500 pontos de atendimento automático 24 horas do LiveBank. Após a utilização da análise e previsão por IA, o TPBank economizou 25% do saldo em caixa, aumentando a eficiência do uso de capital do banco. Isso porque, para um banco comercial, o montante do saldo em caixa equivale a milhares de bilhões de VND que precisam ser equilibrados, sem mencionar os custos tradicionais, como a mobilização diária de veículos de transporte de valores e funcionários responsáveis ​​pelo caixa. O Sr. Hung comentou que, no contexto em que os dados são considerados uma nova fonte de energia e influenciam muitas decisões no processo de transformação digital, saber como explorá-los e utilizá-los trará os melhores resultados para um negócio. E o TPBank está se empenhando muito nessa jornada. "Nós, do TPBank, almejamos nos tornar um banco orientado por dados, tomando todas as decisões com base em dados, oferecendo experiências personalizadas e proporcionando as melhores experiências para cada cliente." Fonte: https://daibieunhandan.vn/tong-giam-doc-tpbank-he-lo-bi-quyet-thau-hieu-khach-hang-post394866.html