Dr. Can Van Luc: Os vietnamitas não prestam muita atenção às finanças pessoais.

O potencial das finanças pessoais é enorme, mas poucas pessoas dão a devida atenção a elas, o que cria oportunidades para o surgimento de crédito negro e fraudes, de acordo com o Dr. Can Van Luc.

O conteúdo acima foi compartilhado pelo Dr. Can Van Luc no fórum sobre Desenvolvimento do Mercado Financeiro Pessoal no Vietnã na manhã de 4 de agosto. De acordo com o Sr. Luc, isso também cria condições para crédito negro, fraude, instabilidade de fintechs ou escândalos sobre títulos e seguros que têm aparecido com frequência nos últimos tempos.

Finanças pessoais são a gestão do dinheiro de cada pessoa, incluindo uma síntese de atividades como orçamento, gastos, poupança e investimento, levando em consideração riscos financeiros e eventos futuros. Ao planejar suas finanças pessoais, cada pessoa considerará sua adequação a produtos bancários (depósitos de poupança, cartões de crédito e empréstimos), canais de investimento (ações, imóveis, ouro...), seguros e participação em planos de aposentadoria, previdência social e obrigações fiscais.

"As pessoas não sabem que gastar dinheiro e investir é desperdício, então como o Vietnã pode se desenvolver?", disse o Sr. Luc.

Dr. Can Van Luc discursa no fórum na manhã de 4 de agosto. Foto: FIDT

A Sra. Nguyen Thi Hien, Diretora Adjunta do Instituto de Estratégia Bancária (Banco do Estado), também afirmou que o nível de conhecimento financeiro dos vietnamitas ainda é baixo em comparação com muitos países da região. Além disso, uma pesquisa de 2019 realizada por esta unidade mostrou que pessoas de baixa renda geralmente têm menos conhecimento financeiro do que grupos de renda média e alta.

O Sr. Le Minh Nghia, presidente da Associação de Consultoria Financeira do Vietnã (VFCA), acrescentou que as pessoas têm fácil acesso a diversos materiais didáticos, mas a maioria deles é "flutuante", o que não garante a autenticidade do aprendizado. Isso pode ser explicado pelo fato de a maioria das pessoas ter renda ativa. A VFCA realizou uma pesquisa preliminar em Hanói e obteve o resultado de que 80% da população da capital não sabe o que são finanças pessoais.

Além disso, ao longo dos últimos anos, a confiança das pessoas nos canais financeiros pessoais tem sido abalada e não se recuperou após muitos escândalos envolvendo crédito de baixa qualidade, títulos individuais, seguros de investimento e fintechs descontroladas. O Sr. Nghia afirmou que, entre os três pilares das finanças de um país, o Vietnã se concentra apenas em finanças públicas e finanças corporativas, e não possui uma política oficial de educação sobre finanças pessoais.

Enquanto isso, de acordo com o Dr. Luc, a escala do mercado de finanças pessoais do Vietnã é muito grande. Embora não haja números específicos, ele disse que pode ser medida pela escala total de depósitos bancários, títulos e canais de seguros.

Estatísticas do Instituto de Treinamento e Pesquisa BIDV mostram que cerca de 50% dos depósitos bancários são provenientes de clientes individuais. Além disso, o mercado de ações registrou 7,3 milhões de investidores individuais. A receita de seguros, com dezenas de milhões de participantes, equivale a 2,2% do PIB. Com base nas estimativas acima, o Sr. Luc acredita que cerca de metade da população participa do mercado financeiro pessoal.

Em termos de taxa de crescimento, no período de 2011 a 2022, o total de ativos no canal bancário aumentou 12% ao ano, a capitalização do mercado de ações cresceu cerca de 23% ao ano, o canal de seguros cresceu cerca de 20% ao ano em termos de receita de taxas, mas o mercado de títulos cresceu um pouco mais lentamente do que outros canais de ativos. No total, a taxa de crescimento geral do mercado de finanças pessoais atingiu 14% ao ano, superior à das finanças corporativas. Esse número também aumentou duas vezes mais rápido que a taxa de crescimento da economia, mostrando que o tamanho do mercado está aumentando.

O potencial de desenvolvimento do mercado de finanças pessoais também é grande. O Sr. Nguyen Tu Anh, Diretor Adjunto do Departamento de Política Monetária do Banco do Estado, afirmou que a demanda por finanças pessoais aumentará à medida que a classe média no Vietnã cresce rapidamente. Anteriormente, o McKinsey Global Institute classificou o Vietnã em sétimo lugar no grupo de países com a classe média que mais cresce no mundo. Esta unidade prevê que o grupo de pessoas que podem gastar mais de US$ 15 por dia no Vietnã aumentará em 36 milhões até 2030.

A escala, a taxa de crescimento e o potencial de desenvolvimento são altos. Portanto, a falta de interesse e iniciativa das pessoas em aprender sobre o mercado se torna um grande obstáculo.

Especialistas concordam que o cerne do equilíbrio do mercado financeiro pessoal é promover o potencial e limitar os riscos. A melhor maneira é aprimorar o conhecimento das pessoas sobre as formas financeiras. Em particular, o Dr. Can Van Luc propôs incluir finanças pessoais no programa educacional desde o ensino médio. Universidades também estão pesquisando a criação de um programa de treinamento em planejamento financeiro pessoal para formar uma geração de consultores profissionais e qualificados.

Gerenciar finanças pessoais envolve muitos problemas, mas o Sr. Luc disse que todos deveriam aprender como aumentar a renda, poupar, investir e gastar. Essas são as áreas mais básicas, depois você pode aprender mais sobre impostos, seguros, herança...

Este especialista sugere que, antes de comprar um carro, comprar uma casa ou qualquer outra atividade financeira, você crie o hábito de construir um roteiro de gestão antes de implementá-lo. Comece definindo metas financeiras, avalie a situação atual, prepare opções e planos, analise e escolha o plano adequado, implemente-o e monitore-o.

Sidarta

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