Por que as empresas de Lam Dong têm dificuldade em obter empréstimos de instituições de crédito?

As empresas de Lam Dong enfrentam dificuldades no acesso a capital de crédito, especialmente devido à falta de garantias para os bancos.

O capital local mobilizado por instituições de crédito em Lam Dong ainda é baixo, portanto, muitas unidades precisam receber capital da sede a um custo elevado.

Fraco em garantias

Um dos motivos mais comuns pelos quais as empresas têm dificuldade em obter empréstimos bancários é a falta de garantias. De acordo com as normas bancárias, a concessão de empréstimos geralmente exige que as empresas ofereçam garantias para assegurar o empréstimo.

No entanto, muitas pequenas empresas, especialmente startups, não possuem ativos fixos suficientes ou ativos de alto valor para hipotecar aos bancos. Este é um grande desafio.

Porque, além dos relatórios financeiros e dos planos de produção, os ativos hipotecados são considerados pré-requisitos para que os bancos priorizem os empréstimos.

Atualmente, Lam Dong possui 27.000 empresas privadas. Destas, o número de empresas que podem obter empréstimos de instituições de crédito é baixo. Por exemplo, na região de Lam Dong, de um total de 4.700 empresas em operação, apenas cerca de 900 conseguem obter empréstimos de bancos comerciais.

A maioria das empresas opera no setor agrícola. Os ativos que servem como garantia para essas empresas nem sempre estão disponíveis ou têm alto valor.

O diretor de um banco comercial em Lam Dong afirmou que os ativos são uma condição necessária para aumentar a reputação dos clientes e a capacidade de empréstimo.

No entanto, a maior parte das garantias para empréstimos comerciais na província é assegurada por terceiros, tais como: proprietários de empresas, parentes e pessoas relacionadas.

Alguns hipotecaram bens como fábricas, jardins perenes... mas não obtiveram a propriedade. "Os bens dados em garantia quase que exclusivamente registram direitos de uso da terra; não há propriedade sobre o terreno. Isso torna muito difícil para o banco basear a avaliação dos bens dados em garantia", disse este diretor.

Com relação aos bens hipotecados, o Sr. Dinh Van Tung, diretor da Thien An LLC, comuna de Kien Duc, declarou: "Os ativos da empresa são um fator necessário para que o banco considere a concessão de empréstimos."

No entanto, a taxa de concessão de hipotecas com garantia real em instituições de crédito em Lam Dong ainda é bastante baixa. Isso faz com que o limite de empréstimo das empresas raramente seja o esperado.

Além dos empréstimos hipotecários, os empréstimos sem garantia estão sendo expandidos para facilitar o acesso das empresas ao capital. No entanto, como as empresas não atendem aos requisitos de crédito para obter esse tipo de empréstimo, a implementação é difícil.

Segundo instituições de crédito da província, recentemente, os baixos preços dos imóveis e as mudanças no planejamento urbano afetaram os ativos dados em garantia pelas empresas. Algumas empresas imobiliárias disfarçadas de negócios agrícolas também foram afetadas.

Além da questão das garantias, os planos de produção e negócios atuais das empresas ainda apresentam muitas deficiências. Isso é considerado o maior obstáculo para a construção de credibilidade junto às instituições de crédito.

A maioria das empresas de Lam Dong apresenta qualificações limitadas em termos de liderança e gestão. A capacidade de assimilar informações, aproveitar oportunidades, prever e responder às tendências do mercado, bem como as habilidades de planejamento estratégico de negócios, ainda são deficientes. Consequentemente, o desenvolvimento dos planos de produção e negócios carece de viabilidade.

As instituições de crédito ainda estão cautelosas.

Segundo o Banco Estatal da Região 10, as instituições de crédito da área ainda se mostram cautelosas na concessão de empréstimos a empresas, especialmente para projetos de médio e longo prazo. O motivo é o receio dos riscos, a dificuldade na cobrança de dívidas e o aumento da inadimplência.

As poucas empresas com boa classificação de crédito e planos de produção e negócios viáveis ​​são frequentemente procuradas por muitas instituições de crédito fora da província. Nesses casos, as instituições de crédito locais têm dificuldade em competir em termos de políticas de empréstimo devido à pressão sobre as taxas de juros.

Atualmente, a autonomia política dos bancos provinciais de Lam Dong ainda é baixa. A maioria das políticas de crédito empresarial implementadas depende da sede central. Ao mesmo tempo, Lam Dong possui características próprias, e os negócios em que opera também são únicos.

Os bancos locais ainda são passivos e não têm voz suficiente para aconselhar sobre a implementação de políticas específicas para empresas na província.

O número de empresas de Lam Dong que obtiveram empréstimos de instituições de crédito na região não é muito grande.

Sem mencionar que os bancos são, em sua maioria, filiais, portanto, as condições e políticas de crédito devem estar em conformidade com os critérios gerais estabelecidos pela matriz. O autoequilíbrio de capital suficiente para atender às necessidades de capital da economia em geral e das empresas em particular ainda é baixo.

“O capital local mobilizado representa apenas 41,98% do total da dívida em aberto. Os bancos comerciais ainda precisam receber capital da matriz a um custo relativamente alto, o que afeta a capacidade de reduzir as taxas de juros dos empréstimos e implementar pacotes de crédito preferenciais para empresas”, disse o vice-diretor do Banco Central da Região 10, responsável pela região satélite de Dak Nong, Pham Thanh Tinh.

Além disso, alguns processos e políticas de aprovação de empréstimos em bancos ainda são complicados e demorados. Desde a coleta de documentos, avaliação de garantias e análise da capacidade financeira até a aprovação do empréstimo, cada etapa exige diversos procedimentos e documentos. Isso faz com que muitas empresas se sintam desencorajadas em atender às exigências dos bancos, principalmente quando precisam de capital com urgência para suprir suas necessidades comerciais.

Ao discutir a dificuldade de acesso a capital, o Sr. Nguyen Kha, diretor da Dai Dung Joint Stock Company, na comuna de Cu Jut, afirmou que o investimento total da empresa ultrapassa centenas de bilhões de VND.

No entanto, a empresa precisa contrair empréstimos em instituições de crédito fora da província. "Queremos que a administração local crie condições para que possamos acessar empréstimos bancários. Porque, no difícil contexto econômico, é impossível para as empresas investirem 100% do seu capital", afirmou o Sr. Kha.

No final de agosto de 2025, o total de empréstimos pendentes para todo o setor econômico de Lam Dong era de 353 trilhões de VND. Desse total, 251 trilhões de VND correspondiam a empréstimos de curto prazo e 103 trilhões de VND a empréstimos de médio e longo prazo.

Fonte: https://baolamdong.vn/vi-sao-doanh-nghiep-lam-dong-kho-vay-von-tu-cac-to-chuc-tin-dung-389856.html