Por que a demanda por crédito ainda é baixa?

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(GLO) - Desde o início do ano, o Banco Estatal do Vietnã (SBV) ajustou a taxa de juros operacional três vezes, com uma redução total de 0,5% a 1,5% ao ano. A decisão de reduzir a taxa de juros operacional contribuiu positivamente para o objetivo de estabilizar o nível da taxa de juros de mercado, tanto para a mobilização quanto para a concessão de empréstimos à economia . No entanto, a demanda atual por crédito ainda é baixa e apresenta crescimento lento.

De acordo com informações do Banco Estatal do Vietnã - Filial Provincial, a taxa de juros de mobilização das instituições de crédito na região registrou uma queda de 0,4% a 0,5% em relação a janeiro de 2023. Em contrapartida, as taxas de juros para empréstimos de curto prazo em VND estão, em geral, entre 9,5% e 11% ao ano, uma queda de 1% em relação ao início de 2023; os empréstimos de médio e longo prazo estão, em geral, entre 10% e 14% ao ano; a taxa máxima de empréstimos de curto prazo para alguns setores e áreas prioritários, de acordo com a Circular nº 39/2016/TT-NHNN, é de 4,5% ao ano. Para empréstimos de curto prazo em dólares americanos, a taxa de juros comum é de 4% ao ano; para empréstimos de médio e longo prazo, é de 6,5% ao ano.

Sob a gestão ativa do Banco Estatal, o nível das taxas de juros tem se mantido basicamente estável. As novas taxas de juros para empréstimos tendem a cair em comparação com o início do ano. Estima-se que, até o final do segundo trimestre de 2023, a dívida total do setor bancário provincial atingirá cerca de VND 105,1 bilhões, um aumento de 8,8% em relação ao mesmo período do ano passado e um aumento de 2% em relação ao final de 2022. No contexto de liquidez abundante e espaço de crédito confortável, a capacidade de absorção de capital e a demanda por crédito no mercado ainda estão em níveis baixos e crescendo lentamente em comparação com as expectativas.

Identificando os fatores que estão afetando a capacidade de absorção de capital da comunidade empresarial local, o Sr. Nguyen Tuan — Vice-presidente Permanente e Secretário Geral da Associação Empresarial Provincial — informou: "Por meio de pesquisas reais e compreensão da situação real, a Associação descobriu que, além de algumas empresas potenciais de grande porte que mantiveram uma taxa de crescimento bastante boa, a maioria das pequenas e microempresas que operam nas áreas de construção, produção, processamento e comércio estão enfrentando muitas dificuldades porque não há pedidos de exportação, o consumo interno diminuiu e o aumento dos custos corroeu os lucros. Portanto, muitas empresas são forçadas a suspender temporariamente ou reduzir a escala das operações".

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Clientes realizam transações no BIDV Gia Lai. Foto: Son Ca

Diante dos muitos fatores desafiadores da economia, em vez de promover o investimento de capital por meio da alavancagem de crédito, como antes, muitas empresas optam pela solução de equilibrar as finanças para preservar recursos e superar as ondas. O Sr. Nguyen Trung Hai, Diretor da Hoang Dung Gia Lai Construction One Member Co., Ltd. (Bairro de Ia Kring, Cidade de Pleiku), declarou: "As empresas que atuam no setor da construção civil estão enfrentando muitas dificuldades, tanto subjetivas quanto objetivas. Por exemplo, embora os preços dos materiais não tenham flutuado como no ano passado, eles ainda estão em um nível alto, alguns projetos não ajustaram suas estimativas, as empresas concluíram o volume, mas estão atrasadas nos pagamentos, o que as coloca facilmente em uma situação em que quanto mais trabalham, mais perdem. Este ano, aceitamos apenas um projeto, com foco em acelerar o andamento da construção e garantir a qualidade, com o objetivo de concluí-lo antes do prazo."

Embora as taxas de juros dos empréstimos tenham diminuído em relação ao início do ano, a demanda por empréstimos por parte de pessoas físicas e jurídicas não aumentou. Explicando a decisão de não tomar mais capital de investimento durante este período, a Sra. Nguyen Thi Nuong, proprietária da Nguyen Nuong Business Household (Bairro de Tra Ba, Cidade de Pleiku), disse: "Há alguns anos, eu costumava tomar dinheiro emprestado em bancos para aproveitar oportunidades de negócios e complementar meu capital de giro. Este ano, os negócios estão mais difíceis, então muitas pessoas restringiram os gastos, e a demanda e o poder de compra diminuíram significativamente nos últimos meses. Portanto, reequilibrei proativamente meu próprio capital e recalculei a quantidade de mercadorias importadas e vendidas para corresponder ao meu poder de compra atual."

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O Banco do Estado orienta as instituições de crédito a acompanhar de perto a carteira de investimentos em desenvolvimento socioeconômico da província e a planejar a expansão do crédito. Foto: Son Ca

No setor agrícola e rural, o crédito em aberto representa atualmente 47,4% do total da dívida pendente de todo o setor bancário. De acordo com as observações, a dívida pendente nesse setor tende a diminuir nos primeiros meses do ano, embora os preços de alguns produtos agrícolas essenciais estejam bastante favoráveis. A maioria dos agricultores, pequenas e microempresas ainda não está interessada em tomar empréstimos para investir na expansão da escala de produção como antes. O Sr. Tran Quang Son (comuna de Nam Yang, distrito de Dak Doa) afirmou: "Os preços e a produção dos produtos agrícolas são sempre os principais problemas da produção agrícola. No contexto atual, a produção de alguns produtos agrícolas ainda enfrenta dificuldades, não há novos pedidos e os custos da mão de obra estão aumentando, de modo que a maioria das pessoas mantém a escala atual, não se atrevendo a tomar empréstimos para investir na expansão da área".

É inegável que a redução da taxa de juros ajustada é um fator que apoia ativamente a recuperação e o desenvolvimento econômico. No entanto, para estimular o crescimento do crédito, é necessário construir um relacionamento harmonioso entre bancos e clientes. Nos próximos anos, o Banco do Estado - Filial Provincial continuará a orientar as instituições de crédito a implementar rigorosamente as taxas de juros de mobilização e empréstimo, e a promover a implementação de políticas de apoio à população e às empresas no acesso a capital de crédito para investir na produção e no desenvolvimento empresarial.

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