ANTD.VN - O Vietnam International Bank (VIB ) anunciou seus resultados comerciais para os primeiros 9 meses de 2024 com receita e eficiência estáveis, excelente crescimento de crédito e mobilização em comparação ao setor, melhor qualidade de ativos e um balanço patrimonial forte e seguro.
O crescimento do crédito e a mobilização de capital superaram a média do setor
Em 30 de setembro de 2024, o total de ativos do VIB atingiu mais de VND 445 trilhões, um aumento de 9% em relação ao início do ano, dos quais o crédito em aberto atingiu mais de VND 298 trilhões, um aumento de quase 12% em relação ao início do ano, acima da média do setor de 9%. Notavelmente, somente no terceiro trimestre, o crescimento do crédito do VIB atingiu quase 7%, sendo um dos bancos de varejo com o melhor crescimento de crédito do setor. O crescimento se manteve em todos os quatro segmentos principais: varejo, clientes corporativos, PMEs e instituições financeiras, por meio de produtos de crédito com taxas de juros competitivas, graças à otimização dos custos de mobilização com processos simples, flexíveis e rápidos. A mobilização de capital aumentou 8%, quase o dobro da média do setor, atendendo às necessidades de capital para atividades de crédito.
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Sendo um dos poucos bancos classificados pelo Banco Estatal do Vietnã (SBV) no grupo mais alto do setor, o VIB possui um limite de crédito no maior grupo do setor. Com o SBV expandindo a margem de crédito para bancos com bom crescimento de crédito, o limite de crédito total do VIB em 2024 é de cerca de 18,4%. De acordo com um representante do VIB, com produtos de crédito eficazes e atraindo muitos clientes de alta qualidade, o VIB pode almejar um crescimento de crédito superior a 20% este ano, se permitido pelo SBV.
Lucros caem devido ao suporte da taxa de juros, investimento em expansão e provisionamento cauteloso
Após os primeiros 9 meses do ano, o VIB atingiu uma receita total de VND 15,3 trilhões, dos quais a receita líquida de juros caiu 9% em relação ao mesmo período. Com o foco em segmentos de clientes de alta qualidade com boas garantias, juntamente com o lançamento de diversos pacotes de produtos de varejo com taxas de juros competitivas, houve uma queda na margem líquida de juros (NIM). No entanto, o VIB ainda manteve uma NIM positiva, em 4%.
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Em 21 de setembro, na reunião do Comitê Permanente do Governo, que trabalhou com bancos comerciais de capital aberto em soluções que contribuam para o desenvolvimento socioeconômico do país, o Presidente do Conselho de Administração do VIB, Sr. Dang Khac Vy, afirmou que o banco reduziu drasticamente as taxas de juros de empréstimos para todos os segmentos de clientes, a fim de estimular a oferta e a demanda social, apoiando o crescimento econômico. Além de o Governo, os ministérios e as agências implementarem em conjunto soluções para promover o mercado imobiliário, os líderes do VIB também afirmaram que os bancos também precisam implementar um crescimento de crédito seguro e forte para garantir que o setor bancário possa se desenvolver de forma saudável e sustentável.
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Além das atividades de crédito, a receita não financeira do VIB nos primeiros 9 meses do ano atingiu VND 3,5 trilhões, um aumento de 5% e contribuindo para 23% da receita total do banco. Notavelmente, a receita com recuperação de baixas contábeis atingiu mais de VND 750 bilhões, mais que o dobro do mesmo período; as atividades cambiais também contribuíram com mais de VND 450 bilhões, um aumento de 49%. A receita de tarifas atingiu VND 2,1 trilhões, com dois produtos principais: cartão de crédito e seguros. Dos quais, em 30 de setembro de 2024, o número de cartões de crédito do VIB ultrapassou 800.000 cartões, os gastos atingiram um novo recorde de quase VND 90 trilhões, com uma média de VND 10 trilhões/mês, um aumento de 40% em relação ao mesmo período.
As despesas operacionais do banco nos primeiros nove meses do ano aumentaram 13% em relação ao mesmo período do ano anterior, impulsionadas por investimentos em pessoal, novas agências, tecnologia, serviços bancários digitais e marketing. O índice de eficiência de custos (CIR) do banco aumentou temporariamente para 36%, mas está melhorando em comparação ao trimestre anterior, à medida que iniciativas de otimização de custos estão sendo implementadas com vigor e novas agências estão começando a operar com eficiência.
Nos primeiros 9 meses do ano, o VIB manteve uma nova política prudente, com uma provisão de cerca de VND 3,230 bilhões, um aumento de 2% e uma melhora no índice de cobertura em relação ao mesmo período. Além disso, no contexto da melhora da qualidade dos ativos, as provisões no terceiro trimestre diminuíram mais de 25% em relação ao mesmo período. Em resumo, o lucro antes dos impostos do VIB após os primeiros 9 meses do ano atingiu VND 6,600 bilhões, uma queda de 21% em relação ao mesmo período. O retorno sobre o patrimônio líquido (ROE) atingiu cerca de 19%.
Melhoria na qualidade dos ativos, menor risco de concentração industrial, gestão de risco sólida
O VIB mantém uma estratégia cautelosa, garantindo o equilíbrio entre crescimento do crédito, qualidade dos ativos e eficiência operacional. Em particular, a qualidade dos ativos do banco está melhorando gradualmente, com a dívida do Grupo 2 diminuindo em mais de VND 4 trilhões, o equivalente a uma redução de 27%, e o buffer de reserva aumentando 27% em relação ao início do ano. O índice de inadimplência do VIB em 30 de setembro de 2024 é de 2,67%.
Com crescimento uniforme em todos os quatro principais segmentos de negócios, o VIB continua sendo um dos bancos com menor concentração de risco de crédito do mercado, com empréstimos de varejo representando 81% do total da carteira de crédito. Desse total, mais de 90% dos empréstimos de varejo são garantidos por ativos, principalmente imóveis e terrenos com plena regularidade e boa liquidez. O VIB também possui o menor saldo de investimentos em títulos corporativos do setor, representando apenas 0,2% do saldo total de crédito. Todos os títulos são dos setores de produção, comércio e consumo.
Notavelmente, o VIB é um dos poucos bancos com um saldo muito baixo de juros e taxas a receber, em torno de VND 2,4 trilhões, uma queda de 34% em relação ao final de 2023 e representando apenas cerca de 0,5% do total de ativos, em comparação com muitos bancos. Essa proporção é de 1% a 2%, chegando a 3% em alguns casos. Isso demonstra a transparência, a qualidade da receita registrada nas demonstrações financeiras e a prudência na contabilização do crédito de varejo do VIB.
Os indicadores de gestão de segurança estão em um nível ótimo, no qual o índice de adequação de capital (CAR) de Basileia II é de 11,5% (regulamentação: acima de 8%), o índice de empréstimos sobre depósitos (LDR) é de 75% (regulamentação: abaixo de 85%), o índice de fontes de capital de curto prazo para empréstimos de médio e longo prazo é de 26% (regulamentação: abaixo de 30%) e o índice de fontes de capital estável líquido (NSFR) de Basileia III é de 111% (padrão de Basileia III: acima de 100%).
Construindo uma marca de prestígio, produtos inovadores excepcionais e os melhores reality shows
No início de outubro de 2024, o VIB recebeu o "Corporate Excellence Award 2024" da Enterprise Asia. O prêmio reconhece os esforços incansáveis para fornecer soluções e produtos financeiros excepcionais a clientes individuais, a aplicação de tecnologias bancárias digitais modernas, a governança corporativa transparente e o pioneirismo na aplicação de padrões internacionais. Além disso, pela primeira vez, o VIB implementou um serviço de design de cartão personalizado com base na demanda, com o suporte da tecnologia Gen AI, e recebeu o prêmio "Innovation Breakthrough 2024" da Mastercard.
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Para fortalecer e divulgar a marca, o VIB lançou uma série de programas criativos de promoção e comunicação, abrindo caminho para uma nova tendência de acompanhar reality shows. Com grande sucesso em programas de TV ao longo dos anos, como The Masked Singer Vietnam e Let's Feast Vietnam, o VIB continua a se destacar como uma marca líder em bancos de varejo e reafirma seu objetivo de liderar a tendência de cartões com o programa "Say Hi" do Anh Trai, com mais de 10 bilhões de visualizações em todas as plataformas e 100% dos episódios transmitidos no Top Trending do YouTube.
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Responsabilidade e contribuição para a sociedade, comunidade e indústria bancária
Ao longo de mais de 28 anos de sua fundação e desenvolvimento, o VIB sempre contribuiu ativamente para o desenvolvimento comunitário por meio de atividades econômicas e sociais, especialmente por meio de contribuições orçamentárias e do cumprimento das normas internacionais. No terceiro trimestre, o VIB foi incluído na lista Private 100 – a lista das empresas privadas com as maiores contribuições orçamentárias no Vietnã em 2023. Especificamente, o VIB ficou em 4º lugar na lista de bancos privados com as maiores contribuições orçamentárias e em 11º lugar na lista de empresas privadas com as maiores contribuições orçamentárias, com um valor de até quase 3,3 trilhões de VND.
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Isso demonstra não apenas a eficiência das operações comerciais do VIB, mas também o valor de sua contribuição para os recursos comuns do país, criando condições para o reinvestimento na sociedade, como infraestrutura, escolas e hospitais. Além disso, desde o início de 2024, o VIB tem participado ativamente de doações e patrocínios a programas comunitários, como: 15 bilhões de VND para o movimento nacional de emulação, que se une para eliminar casas temporárias e em ruínas; 5 bilhões de VND para apoiar a superação da tempestade Yagi; e 7 bilhões de VND para patrocinar bolsas de estudo para estudantes, programas de gratidão e promover a cultura, a educação e a sociedade.
No setor bancário, o VIB sempre foi pioneiro na aplicação de padrões internacionais, tendo sido o primeiro banco a concluir os três pilares do Acordo de Basileia II e o banco líder na emissão do relatório de padrões internacionais IFRS 6 anos antes do prazo final do projeto estabelecido pelo Ministério da Fazenda. Além disso, o VIB também é pioneiro na implementação e aplicação do Acordo de Basileia III, de padrões internacionais de classificação de crédito e de gestão de risco e governança corporativa. Com seus passos pioneiros, o VIB não apenas afirma sua posição como um banco líder em escala e qualidade, responsável perante a comunidade e a sociedade, mas também contribui para a promoção do setor bancário em direção a um sistema bancário moderno, profissional, transparente e seguro.
Fonte: https://www.anninhthudo.vn/vib-loi-nhuan-9-thang-dat-6600-ty-dong-tin-dung-tang-12-vuot-troi-trung-binh-nganh-post593262.antd
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