'Identificar o verdadeiro proprietário pode prevenir a propriedade cruzada e a manipulação bancária.'

O problema do sistema bancário é a governança, portanto, de acordo com os delegados da Assembleia Nacional , é necessário identificar o verdadeiro "dono" do banco para prevenir e lidar com a propriedade cruzada e a manipulação.

Na tarde de 23 de novembro, a Assembleia Nacional debateu a Lei das Instituições de Crédito (alterada). Diversas sugestões dos delegados foram apresentadas sobre formas de reduzir a propriedade cruzada, a manipulação e o domínio do sistema bancário.

De acordo com o projeto de Lei sobre Instituições de Crédito (alterado), a participação acionária de acionistas individuais deverá ser mantida como está, ou seja, em 5%. O limite para acionistas institucionais (incluindo o número de ações que esses acionistas detêm indiretamente) é reduzido de 15% para 10%; para acionistas e pessoas relacionadas, é reduzido de 20% para 15%.

Referindo-se ao caso do Saigon Bank - SCB, o Sr. Trinh Xuan An, membro do Comitê Nacional de Defesa e Segurança, reconheceu que a propriedade cruzada, o controle e a manipulação são artimanhas muito sofisticadas e frequentemente invisíveis. Ele comentou que as regulamentações estabelecidas no projeto de lei sobre a redução das participações acionárias, o aperto nos limites de crédito e a ampliação do número de pessoas proibidas de ocupar cargos são medidas concretas.

"Usar ferramentas tangíveis para lidar com o invisível não será eficaz. O problema do sistema bancário atual é a governança, portanto, é necessário determinar quais indivíduos e organizações são os verdadeiros proprietários do banco para evitar a propriedade cruzada e a manipulação", disse o Sr. Trinh Xuan An.

Na verdade, a porcentagem de indivíduos e organizações que detêm ações em bancos ou que tomam empréstimos pode ser facilmente contabilizada e monitorada. No entanto, os verdadeiros proprietários que exercem o poder de controle não são revelados nos registros se solicitarem ou contratarem terceiros para deter ações em seu nome ou criarem empresas "fantasmas" para obter empréstimos.

Por exemplo, de acordo com a conclusão mais recente da agência de investigação ( Ministério da Segurança Pública ) no Saigon Bank (SCB), os registros mostram que a Sra. Truong My Lan detém apenas 4,98% do capital social. Mas, na realidade, a Sra. Lan possui mais de 91% das ações do banco por meio de 27 pessoas jurídicas e físicas, em outubro de 2022. De 2012 a 2022, mais de 90% dos empréstimos pendentes do SCB foram desviados para o grupo da Sra. Lan por meio de milhares de empresas "fantasmas" criadas.

O Sr. Trinh Xuan An, membro efetivo do Comitê Nacional de Defesa e Segurança, fez comentários sobre o projeto de Lei das Instituições de Crédito (com emendas) na tarde de 23 de novembro. Foto: Assessoria de Imprensa da Assembleia Nacional

O Sr. Pham Van Hoa compartilha da opinião de que uma "barreira" é necessária para evitar a propriedade cruzada e a manipulação bancária. No entanto, este delegado da província de Dong Thap observou que é necessário monitorar os casos em que o "proprietário" do banco é uma grande empresa, para evitar uma situação como a do SCB Bank. Consequentemente, os depósitos das pessoas no banco não chegam a quem precisa de empréstimos, enquanto os principais acionistas e proprietários do banco têm fácil acesso a eles.

"Reduzir os índices de participação acionária e restringir o crédito são necessários, mas, mais importante ainda, precisamos lidar com a situação dos 'chefões' por trás dos bancos. Se não impedirmos isso a tempo, existe a possibilidade de outro caso como o do SCB acontecer", preocupou-se o Sr. Hoa.

Nesse aspecto, a Sra. Nguyen Thi Viet Nga, vice-chefe da delegação da província de Hai Duong, destacou que, na realidade, existe um fenômeno de concentração excessiva de empréstimos em poucos clientes ou de empréstimos para negócios "de fundo de quintal", sendo necessário, portanto, alterar as regulamentações para restringir os índices de participação societária e os limites de crédito para os clientes.

No entanto, a Sra. Nga está preocupada com o fato de que a redução imediata do limite de crédito terá um impacto repentino nas operações dos bancos e o capital se concentrará em um grupo de clientes. Portanto, ela sugeriu que é necessário um plano para reduzir o índice de participação no capital e o saldo devedor dos empréstimos.

Para lidar de forma abrangente com a propriedade cruzada e o domínio em bancos , o Sr. Trinh Xuan An propôs que o projeto de lei complemente as regulamentações sobre a transparência das informações de indivíduos e organizações que são acionistas de bancos comerciais, em vez de reduzir a participação acionária, e determine a obrigação de divulgar informações aos acionistas e grupos relacionados que detêm ações do banco acima de um determinado nível. Ao mesmo tempo, é necessário controlar o fluxo de caixa e as fontes de aporte de capital por meio de mecanismos de pagamento não monetários e aplicar o controle de dados pessoais.

"O fluxo de caixa não surge naturalmente, precisa vir de algum lugar, de qual indivíduo? O caso de Van Thinh Phat nos dá experiência", disse ele, recomendando a manutenção das regulamentações atuais sobre participação acionária e limite de crédito. Ou seja, a participação máxima de acionistas individuais em um banco é de 5%; acionistas e pessoas relacionadas, 20%; e organizações, 15%.

Segundo ele, a redução dessas taxas poderia causar perturbações desnecessárias na economia e no sistema bancário, num momento em que bons projetos precisam de capital, mas não conseguem obter empréstimos devido à redução dos limites de crédito.

Com relação à questão de "ter outra pessoa em nome do banco", o projeto acrescenta regulamentações sobre a obrigação dos acionistas de não aportar capital ou comprar ações de instituições de crédito em nome de pessoas físicas ou jurídicas, exceto em casos de cessão de direitos (Ponto c, Cláusula 1, Artigo 62).

Explicando posteriormente, a Governadora do Banco Central, Nguyen Thi Hong, afirmou que a emissão de regulamentos para restringir a participação acionária de acionistas e partes relacionadas ou reduzir o saldo credor é a base para lidar com as irregularidades. Na realidade, é difícil lidar completamente com a propriedade cruzada e o domínio em bancos apenas com esses regulamentos; o importante é organizar a implementação, segundo a Governadora do Banco Central.

Ela analisou que a regulamentação sobre a participação acionária de pessoas físicas é de 5%, mas se os acionistas intencionalmente pedirem a terceiros que figurem em seus nomes, será muito difícil lidar com a manipulação. "Portanto, é necessário haver uma estreita coordenação entre o setor bancário, os ministérios e as agências, como por exemplo, um sistema de informações comerciais e individuais para verificar quem são e qual a sua relação com os negócios de empréstimo", compartilhou a Sra. Hong.

No entanto, o Sr. Trinh Xuan An comentou que essa regulamentação não é específica, dificultando a identificação do que constitui contribuição de capital e aquisição de ações de uma instituição de crédito em nome de outra pessoa física ou jurídica. "Qual é a base e o método para evitar isso, especialmente diante da matriz do 'ecossistema' criada por 'chefes' ou 'madass' para controlar o banco?", questionou ele.

No entanto, o Sr. Trinh Xuan An afirmou que o Vietnã possui atualmente cerca de 50 bancos, entre grandes e pequenos. Há bancos com boa saúde financeira, mas também há bancos com problemas que precisam de atenção.

"Será mesmo necessário um volume tão grande de dados? Um sistema pequeno, porém sofisticado e robusto, é melhor para a economia", comentou um membro do Comitê Nacional de Defesa e Segurança, sugerindo que essa lei não fosse aprovada na 6ª sessão.

Devido às muitas opiniões divergentes, o vice-presidente da Assembleia Nacional, Nguyen Khac Dinh, solicitou à Comissão de Assuntos Econômicos e aos órgãos governamentais que absorvessem, revisassem e completassem o projeto de lei, para submetê-lo à Assembleia Nacional para consideração e aprovação na próxima sessão.

Senhor Minh

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