'Identificar o verdadeiro proprietário pode evitar a propriedade cruzada e a manipulação bancária'

O problema do sistema bancário é a governança, então, de acordo com os delegados da Assembleia Nacional , é necessário identificar o verdadeiro "dono" do banco para prevenir e lidar com a propriedade cruzada e a manipulação.

Na tarde de 23 de novembro, a Assembleia Nacional discutiu a Lei das Instituições de Crédito (alterada). Diversas sugestões dos delegados foram feitas para reduzir a propriedade cruzada, a manipulação e a dominação do sistema bancário.

De acordo com o Projeto de Lei das Instituições de Crédito (alterado), propõe-se que a proporção de participação acionária para acionistas individuais seja mantida como está, ou seja, 5%. O limite para acionistas institucionais (incluindo o número de ações que tais acionistas detêm indiretamente) é reduzido de 15% para 10%; para acionistas e pessoas relacionadas, é reduzido de 20% para 15%.

Referindo-se ao caso do Saigon Bank - SCB, o Sr. Trinh Xuan An, membro do Comitê Nacional de Defesa e Segurança, reconheceu que a propriedade cruzada, o controle e a manipulação são truques muito sofisticados e frequentemente invisíveis. Ele comentou que as regulamentações estabelecidas no projeto sobre a redução das taxas de propriedade, o aperto dos limites de crédito e a expansão do número de pessoas impedidas de ocupar cargos são medidas tangíveis.

"Usar ferramentas tangíveis para lidar com o invisível não será eficaz. O problema do sistema bancário atual é a governança, portanto, é necessário determinar quais indivíduos e organizações são os verdadeiros donos do banco para evitar a propriedade cruzada e a manipulação", disse o Sr. Trinh Xuan An.

De fato, a porcentagem de indivíduos e organizações que detêm ações em bancos ou tomam empréstimos pode ser facilmente contabilizada e monitorada. No entanto, os verdadeiros proprietários que detêm o poder de controle não são revelados nos registros caso solicitem ou contratem terceiros para deter ações em seu nome ou criem empresas "fantasmas" para tomar empréstimos.

Por exemplo, de acordo com a última conclusão da agência de investigação ( Ministério da Segurança Pública ) do Saigon Bank (SCB), os registros mostram apenas que a Sra. Truong My Lan detém 4,98% do capital social. Mas, na realidade, a Sra. Lan detém mais de 91% das ações do banco por meio de 27 pessoas jurídicas e físicas, em outubro de 2022. De 2012 a 2022, mais de 90% dos empréstimos pendentes do SCB foram para o grupo da Sra. Lan por meio de milhares de empresas "fantasmas" criadas.

O Sr. Trinh Xuan An, membro em tempo integral do Comitê de Defesa e Segurança Nacional, fez comentários sobre o projeto de Lei sobre Instituições de Crédito (alterado) na tarde de 23 de novembro. Foto: National Assembly Media

O Sr. Pham Van Hoa concorda que uma "cerca" é necessária para impedir a propriedade cruzada e a manipulação bancária. No entanto, este delegado da província de Dong Thap observou que é necessário monitorar os casos em que o "proprietário" do banco é uma grande empresa, para evitar uma situação como a do SCB Bank. Consequentemente, os depósitos das pessoas no banco não chegam àqueles que precisam de empréstimos, enquanto os principais acionistas e proprietários dos bancos têm fácil acesso.

"Reduzir os índices de propriedade e restringir o crédito são necessários, mas, mais importante, precisamos lidar com a situação dos 'patrões' por trás dos bancos. Se não impedirmos isso a tempo, existe a possibilidade de outro SCB acontecer", preocupou-se o Sr. Hoa.

Nesse aspecto, a Sra. Nguyen Thi Viet Nga, vice-chefe da delegação da província de Hai Duong, destacou que, na realidade, há um fenômeno de concentração excessiva de empréstimos em poucos clientes ou de empréstimos para empresas de "quintal", sendo necessário alterar as regulamentações para restringir as taxas de propriedade e os limites de crédito para os clientes.

No entanto, a Sra. Nga está preocupada que a redução imediata do limite de crédito tenha um impacto repentino nas operações dos bancos e que o capital se concentre em um grupo de clientes. Por isso, ela sugeriu a necessidade de um roteiro para reduzir a taxa de participação no capital e os empréstimos pendentes.

Para lidar completamente com a propriedade cruzada e a dominação nos bancos , o Sr. Trinh Xuan An propôs que o projeto de lei complementasse as regulamentações sobre transparência de informações de indivíduos e organizações que são acionistas de bancos comerciais, em vez de reduzir a proporção de propriedade, e determinasse a obrigação de divulgação de informações aos acionistas e grupos relacionados que detêm ações do banco acima de um determinado nível. Ao mesmo tempo, é necessário controlar o fluxo de caixa e as fontes de contribuição de capital por meio de mecanismos de pagamento não monetários e aplicar o controle de dados pessoais.

"O fluxo de caixa não surge naturalmente; ele precisa vir de algum lugar, de qual indivíduo. O caso de Van Thinh Phat nos dá experiência", disse ele, recomendando manter as regulamentações atuais sobre índice de participação e limite de crédito. Ou seja, o índice máximo de participação de acionistas individuais em um banco é de 5%; acionistas e pessoas relacionadas, 20%, e organizações, 15%.

Segundo ele, a redução dessas taxas pode levar a interrupções desnecessárias na economia e no sistema bancário, quando bons projetos precisam de capital, mas não conseguem empréstimos devido aos limites de crédito reduzidos.

Em relação à história de "ter outra pessoa atuando em nome do banco", o projeto acrescenta regulamentação sobre a obrigação dos acionistas de não aportar capital ou comprar ações de instituições de crédito em nome de pessoas físicas ou jurídicas, exceto nos casos de cessão fiduciária (Alínea c), Cláusula 1, Artigo 62).

Em uma explicação posterior, o governador do Banco Estatal, Nguyen Thi Hong, afirmou que a emissão de regulamentações para restringir a proporção de propriedade de acionistas e partes relacionadas ou reduzir o saldo credor é a base para lidar com as violações. Na realidade, é difícil lidar completamente com a propriedade cruzada e a dominação em bancos apenas com essas regulamentações; o importante é organizar a implementação, de acordo com o governador do Banco Estatal.

Ela analisou que a regulamentação sobre a proporção de propriedade de pessoas físicas é de 5%, mas se os acionistas intencionalmente solicitarem que outros representem seus acionistas, será muito difícil lidar com a manipulação. "Portanto, é necessária uma coordenação estreita entre o setor bancário e os ministérios e agências, como a criação de um sistema de informações comerciais e individuais para verificar quem são e como se relacionam com o negócio de empréstimo", compartilhou a Sra. Hong.

No entanto, o Sr. Trinh Xuan An comentou que essa regulamentação não é específica, dificultando a identificação do que constitui aporte de capital e compra de ações de uma instituição de crédito em nome de outra pessoa física ou jurídica. "Qual a base e o método para evitar isso, especialmente diante da matriz do 'ecossistema' criada por 'patrões' ou 'senhoras' para controlar o banco?", questionou.

No entanto, o Sr. Trinh Xuan An afirmou que o Vietnã conta atualmente com cerca de 50 bancos, grandes e pequenos. Há bancos com boa saúde, mas também há bancos fracos que precisam ser tratados.

"É necessária uma quantidade tão grande de dados? Um sistema pequeno, mas sofisticado e forte, é melhor para a economia", comentou um membro do Comitê de Defesa e Segurança Nacional, sugerindo não aprovar essa lei na 6ª sessão.

Devido a muitas opiniões diferentes, o vice-presidente da Assembleia Nacional, Nguyen Khac Dinh, solicitou ao Comitê Econômico e às agências governamentais que absorvessem, revisassem e concluíssem o projeto de lei, para submetê-lo à Assembleia Nacional para consideração e aprovação na próxima sessão.

Senhor Minh

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