Legea privind instituțiile de credit, adoptată de Adunarea Națională la 18 ianuarie 2024, va intra oficial în vigoare la 1 iulie 2024.

Noua lege prezintă câteva modificări foarte notabile, inclusiv ajustarea raportului de proprietate dintre acționari, acționari și persoane afiliate acționarilor, în special:

Reducerea raportului maxim de deținere a unui acționar instituțional de la 15% la 10%; reducerea raportului maxim de deținere a unui acționar și a persoanelor afiliate acționarului respectiv de la 20% la 15%; suplimentarea reglementărilor privind acționarii care dețin 1% sau mai mult din capitalul social care trebuie să dezvăluie informații; suplimentarea unui număr de grupuri de persoane afiliate instituțiilor de credit pentru a asigura claritatea identificării persoanelor afiliate... pentru a contribui la limitarea și prevenirea proprietății încrucișate și a proprietății care are natura de a domina operațiunile instituțiilor de credit.

În consecință, deținerea de acțiuni care depășesc limita prescrisă și proprietatea încrucișată în sistemul instituțiilor de credit au fost gestionate treptat. Situația acționarilor/grupurilor de acționari care manipulează și domină băncile a fost reglementată pentru a fi eliminată și limitată.

Conform raportului Băncii de Stat transmis Adunării Naționale în cadrul celei de-a 7-a sesiuni a celei de-a 15-a Adunări Naționale, deținerea de acțiuni care depășește limita și deținerea încrucișată între instituțiile de credit, instituțiile de credit și întreprinderile prelucrate au scăzut semnificativ față de perioadele anterioare.

Cu toate acestea, gestionarea problemei depășirii limitei prescrise a proprietății și a proprietății încrucișate este încă dificilă în cazurile în care acționarii majoritari și persoanele afiliate acționarilor majoritari ascund în mod intenționat sau solicită altor persoane/organizații să le reprezinte numele pentru a deține acțiuni pentru a eluda reglementările legale, ceea ce duce la controlul instituției de credit de către acești acționari, ceea ce poate duce la riscul de a opera fără publicitate și transparență.

W-PVcombank (18).jpg
Ilustrație: Tung Doan

Banca de Stat a declarat că, în perioada următoare, va continua să monitorizeze siguranța operațiunilor instituțiilor de credit și, prin inspecții ale capitalului, ale acțiunilor instituțiilor de credit, ale activităților de creditare, investiții și aport de capital... În cazul detectării de riscuri sau încălcări, această agenție va îndruma instituțiile de credit să gestioneze problemele existente pentru a preveni riscurile.

În cazurile în care sunt detectate semne de infracțiune, Banca de Stat va lua în considerare transferarea cazului la poliție pentru a investiga și clarifica orice încălcări ale legii (dacă există) în vederea soluționării.

În plus, în cadrul implementării planului de inspecție al Băncii de Stat din 2023, echipele de inspecție ale agenției de inspecție și supraveghere bancară s-au concentrat pe inspectarea conținutului raportului de deținere a acțiunilor; achiziționarea și transferul de acțiuni bancare; acordarea de credite clienților/grupurilor de clienți mari (împrumuturi, garanții, acreditări, investiții în obligațiuni corporative).

Banca de Stat a Vietnamului a declarat că va continua să includă în planul de inspecție din 2024 inspecția activităților de transfer și deținere a acțiunilor și acțiunilor care pot duce la achiziționarea și controlul instituțiilor de credit.

Anterior, în 2017, când Legea privind instituțiile de credit a fost modificată și adoptată de Adunarea Națională, aceasta a modificat și completat și reglementări pentru a limita deținerea de acțiuni de către acționarii majoritari la multe instituții de credit și pentru a limita abuzul de funcții de conducere, conducere executivă și acționari majoritari în primirea de credite de la instituțiile de credit.

Specificați cazurile în care directorii și directorii executivi ai instituțiilor de credit nu au voie să dețină funcții concomitente la alte instituții de credit și întreprinderi; și prescrieți cazurile în care aceștia sunt considerați persoane afiliate.

În plus, Banca de Stat a emis circulare relevante, în special Circulara 22 din 2019, care reglementează în mod specific limita maximă de cumpărare și deținere a acțiunilor băncilor comerciale pentru a contribui la limitarea proprietății încrucișate între instituțiile de credit și perfecționarea cadrului juridic privind activitățile de acordare a creditelor...

Legea privind instituțiile de credit din 2024 codifică, de asemenea, o serie de reglementări privind creanțele neperformante și gestionarea garanțiilor pentru creanțele neperformante ale instituțiilor de credit și ale sucursalelor băncilor străine, cum ar fi:

Vânzarea de creanțe neperformante și a garanțiilor pentru creanțe neperformante; cumpărarea și vânzarea de creanțe neperformante ale organizațiilor de cumpărare și gestionare a creanțelor; cumpărarea și vânzarea de creanțe neperformante cu garanții reprezentate de drepturi de utilizare a terenurilor și active atașate terenurilor formate în viitor; ordinea priorității la plată la gestionarea garanțiilor pentru creanțe neperformante...

În același timp, Legea privind instituțiile de credit din 2024 conține și prevederi tranzitorii pentru o serie de cazuri în care prevederile Rezoluției nr. 42 din 21 iunie 2017 a Adunării Naționale se aplică, dar nu sunt codificate în Legea privind instituțiile de credit, asigurându-se că procesul de gestionare a creanțelor neperformante nu este întrerupt.