Prelungirea Circularei 02: Necesitatea de a analiza și evalua cu atenție subiecții eligibili pentru amânarea și amânarea datoriei

ANTD.VN - Experții consideră că extinderea Circularei 02 trebuie analizată și evaluată cu atenție pentru subiectele aplicabile. Întreprinderile cu capacitatea de redresare trebuie să găsească toate soluțiile, în timp ce întreprinderile fără capacitate de redresare și cu o capacitate financiară slabă trebuie să nu restructureze datoriile, să nu transfere creanțe neperformante și să gestioneze active pentru a asigura recuperarea datoriilor.

Datoriile neperformante vor crește brusc dacă Circulara 02 expiră

Conform datelor statistice, majoritatea băncilor se confruntă cu o situație a datoriilor neperformante în creștere rapidă. Datoria totală neperformantă a băncilor la sfârșitul celui de-al treilea trimestru al anului 2023 a crescut cu 61% față de sfârșitul trimestrului precedent, ajungând la 196.755 miliarde VND.

Totuși, experții spun că această cifră nu reflectă pe deplin realitatea datoriilor neperformante ale băncilor, deoarece multe creanțe neperformante sunt încă „ascunse în datorii cu termene de rambursare restructurate, păstrându-se aceeași grupă de datorii conform Circularei 02 a Băncii de Stat (SBV).

„Creanțele neperformante ale băncilor nu sunt încă contabilizate, inclusiv reeșalonarea datoriilor, amânarea și transferul grupurilor de datorii, iar dacă sunt adunate, acestea se vor dubla cel puțin”, a declarat expertul economic Le Xuan Nghia.

Raportul Băncii de Stat arată, de asemenea, că raportul dintre datoriile neperformante din bilanț plus datoria vândută către Vietnam Asset Management Company (VAMC) care nu a fost procesată și datoriile potențial neperformante ale întregului sistem de instituții de credit este de 6,16%.

Nợ xấu các ngân hàng có xu hướng tăng do những khó khăn chung của nền kinh tế

Datoriile neperformante ale băncilor tind să crească din cauza dificultăților generale ale economiei.

În timp ce datoriile neperformante sunt în creștere, băncile se luptă să facă față pieței imobiliare blocate. Conform statisticilor, valoarea totală a proprietăților imobiliare ipotecate la bănci reprezintă în prezent aproximativ 70% din totalul activelor care garantează credite, iar acest raport la unele bănci ajunge chiar și la 80-90%.

Prin urmare, proprietățile imobiliare sunt adesea activul pe care băncile îl scot la licitație cel mai des, dar, recent, multe bănci au fost nevoite să reducă prețul activelor garantate mult sub valoarea datoriei, dar tot nu le pot vinde.

În acest context, experții și băncile și-au exprimat îngrijorarea că situația datoriilor neperformante va deveni mult mai gravă odată cu expirarea Circularei 02. Acest lucru va obliga băncile să reducă creditarea pentru a se concentra pe gestionarea riscurilor.

Trebuie să evaluați cu atenție obiectul extensiei

Având în vedere situația menționată mai sus, numeroase opinii sugerează că Banca de Stat ar trebui să ia în considerare extinderea Circularei 02 pentru a crea condiții favorabile atât pentru ca băncile, cât și pentru companii, să aibă timp să se redreseze.

„Banca de Stat a Vietnamului ar trebui să continue extinderea Circularei 02 pentru a sprijini băncile și întreprinderile. În același timp, ar trebui să existe sprijin pentru soluționarea datoriilor neperformante ale băncilor”, a sugerat dl. Nguyen Duc Vinh, director general al VPBank .

Economistul, Dr. Le Xuan Nghia, a mai spus că este posibil să se ia în considerare prelungirea Circularei 02 pentru maximum 1 an - până în iunie 2025, când se așteaptă ca piața imobiliară să își revină.

„În contextul economiei încă dificile, prelungirea perioadei de valabilitate a Circularei are ca scop întârzierea procesului de stingere a datoriilor, contribuind la desfășurarea lentă a procesului de provizionare a riscurilor băncilor, fără a afecta semnificativ baza financiară. În același timp, întreprinderile au mai multe resurse și condiții pentru a regenera rotația capitalului de afaceri” - a spus el.

Împărtășind aceeași opinie, vicepreședintele și secretarul general al Asociației Bancare din Vietnam, Nguyen Quoc Hung, a fost de acord că Circulara 02 ar trebui luată în considerare pentru încă un an, creând condiții pentru ca întreprinderile cu capacitatea de redresare să aibă oportunitatea de a depăși dificultățile.

„Totuși, dacă Circulara 02 este prelungită, este necesar să se analizeze și să se evalueze cu atenție subiectele care vor fi aplicate în direcția următoare: orice întreprindere cu capacitatea de a se redresa trebuie să găsească toate soluțiile, nu doar amânarea datoriilor, ci și noi împrumuturi. Totuși, acest lucru nu este suficient, ci este nevoie de sprijin din toate nivelurile și sectoarele pentru a ajuta întreprinderile să depășească dificultățile.”

„În cazul în care întreprinderea nu își poate redresa și are o capacitate financiară slabă, nu este absolut necesar să se restructureze datoriile, să se transfere creanțele neperformante și să se gestioneze garanțiile pentru recuperarea datoriilor, iar deficitul va fi acoperit de fondul de rezervă pentru riscuri al instituției de credit”, a sugerat dl. Hung.

Potrivit acestuia, aceasta este o oportunitate de a restructura economia și afacerile. Nu putem permite ca afacerile care nu mai sunt capabile să se redreseze să devină o povară pentru economie.

În plus, reprezentantul Asociației Bancare a mai spus că este timpul să se studieze și să se ia în considerare modificarea și completarea Legii Falimentului, astfel încât întreprinderile (inclusiv băncile comerciale) care nu își pot redresa să fie obligate să fie tratate conform Legii Falimentului.

Legătură sursă