Departamentul de Plăți - O călătorie de 20 de ani de creștere și dezvoltare

De-a lungul a două decenii de dezvoltare și creștere, Departamentul de Plăți al Băncii de Stat a Vietnamului a jucat un rol crucial în perfecționarea cadrului juridic, modernizarea infrastructurii, promovarea plăților fără numerar și transformarea digitală în sectorul bancar, aducând astfel contribuții semnificative la dezvoltarea durabilă a sistemului bancar din Vietnam. Realizările nu numai că reflectă eforturile remarcabile ale Departamentului de Plăți, dar confirmă și rolul său în modelarea și conducerea unui ecosistem de plăți sănătos, asigurând că sistemele de plăți funcționează fără probleme, în siguranță și eficient și aducând o contribuție pozitivă la incluziunea socio-economică și financiară a națiunii.

Thời báo Ngân hàng•12/12/2025

Tập thể Vụ Thanh toán ngân hàng Nhà nước Việt Nam

Departamentul de Plăți al Băncii de Stat a Vietnamului

De la etape istorice la o călătorie de afirmare a poziției sale și realizare de progrese.

Exact în urmă cu 20 de ani, guvernatorul Băncii de Stat a Vietnamului, Le Duc Thuy, a semnat Decizia nr. 1210/QD-NHNN din 15 august 2005, marcând înființarea Departamentului de Plăți, predecesorul Diviziei de Plăți de astăzi. Funcția Departamentului de Plăți este de a asista guvernatorul în cercetarea și dezvoltarea mecanismelor, politicilor și reglementărilor de plată și de a gestiona activitățile de plată cu scopul de a promova funcționarea sigură și eficientă a sistemului de plăți în economie . Departamentul de Plăți este organizat în trei divizii: Reglementări de Plăți și Afaceri Generale, Divizia Operațiuni de Plăți și Tehnică și Divizia Servicii de Plăți și Dezvoltare Sistem.

În 2008, Departamentul de Plăți a fost dizolvat, iar toate activele, personalul și documentele aferente au fost transferate către Divizia de Plăți. Această unitate nou înființată, parte a structurii organizatorice a Băncii de Stat a Vietnamului, are rolul de a consilia și asista Guvernatorul în gestionarea serviciilor de plată în economie, la nivel de stat. Structura organizatorică a Diviziei de Plăți a fost, de asemenea, perfecționată cu patru departamente funcționale, bazate pe trei departamente existente din era Departamentului de Plăți și adăugând un nou departament: Departamentul Sistemului de Plăți și Afaceri Generale, Departamentul Operațiunilor de Plăți și Tehnic, Departamentul de Dezvoltare a Plăților și Departamentul de Monitorizare a Sistemelor de Plăți.

De atunci, Departamentul de Plăți și-a menținut structura organizatorică formată din patru divizii, dar a fost suplimentat cu funcția de consiliere și asistență a Guvernatorului în realizarea managementului de stat al sectorului plăților în economie și al activităților bancare digitale, începând cu 22 noiembrie 2019, în conformitate cu legea.

De-a lungul celor 20 de ani de creștere și dezvoltare, Departamentul de Plăți a adus contribuții semnificative la dezvoltarea generală a sectorului bancar din Vietnam, sprijinind implementarea politicii monetare și dezvoltarea socio-economică prin asigurarea funcționării line, sigure și eficiente a principalelor sisteme de plăți. Unitatea joacă, de asemenea, un rol principal în promovarea plăților fără numerar și a finanțelor incluzive în țară, prin modelarea unui ecosistem de plăți incluziv și prin crearea unui impuls pentru inovare. În calitate de unitate pionieră a Băncii de Stat a Vietnamului în inovație, servicii bancare digitale și transformare digitală, Departamentul de Plăți s-a îmbunătățit progresiv prin diferite etape de dezvoltare, devenind treptat mai puternic și afirmându-și rolul și poziția prin rezultate concrete recunoscute de Partid, Guvern și societate. A îndrăznit să facă față provocărilor și a abordat proactiv noile probleme și sarcini ale vremurilor, contribuind la implementarea eficientă a politicilor.

Completarea cadrului legal – o bază pentru promovarea comerțului electronic și a activităților bancare digitale.

Ca răspuns la cerințele de dezvoltare și integrare internațională, Departamentul de Plăți a condus și a oferit consultanță în ceea ce privește emiterea a numeroase documente inovatoare care au contribuit la formarea și răspândirea puternică a plăților fără numerar la nivel național, cum ar fi: Decretul privind plățile fără numerar, Decretul privind mecanismul de testare controlată în sectorul bancar (Fintech Sandbox); Circulare care ghidează plățile fără numerar, serviciile de intermediere a plăților, agenții de plată etc.; și documente care vizează standardizarea plăților interconectate și a informațiilor transparente, nu doar creând un cadru pentru bănci și intermediarii de plăți pentru a dezvolta servicii, ci și aducând activitățile de plată pe o traiectorie modernă, transparentă și integrată la nivel internațional, cum ar fi standardele pentru carduri cu cip și standardele de plată cu cod QR.

În special, proiecte majore precum Proiectul de Dezvoltare a Sistemului de Plăți Electronice, Planul de Transformare Digitală pentru Sectorul Bancar, Decizia privind Pilotarea Money-ului Mobil și Strategia pentru Dezvoltarea Sistemelor de Plăți – documente strategice cu impact semnificativ, gândire inovatoare și spirit de pionierat – poartă amprenta constantă a Departamentului pe tot parcursul formării și dezvoltării lor. Impactul acestui sistem de politici este demonstrat în mod clar de creșterea remarcabilă a sistemelor de plăți electronice. După 20 de ani, tranzacțiile de plăți electronice au crescut de aproximativ 500 de ori în volum și de peste 60 de ori în valoare; tranzacțiile pe internet au crescut de aproximativ 59 de ori în volum și de 21 de ori în valoare; tranzacțiile mobile au crescut de aproximativ 280 de ori în volum și de 600 de ori în valoare; iar codurile QR, care au devenit populare abia în 2018, au înregistrat o creștere bruscă, ajungând la peste 700 de ori în volum și de peste 400 de ori în valoare. Acest lucru arată că politicile de plată recomandate și propuse de Departamentul de Plăți nu numai că țin pasul cu tendințele internaționale, dar au și un efect practic puternic, creând un impuls important pentru economia digitală și finanțele incluzive.

Încă din primele sale zile, când sistemul era încă rudimentar, procesele erau manuale, iar infrastructura și resursele erau limitate, Departamentul de Plăți, împreună cu alte unități operaționale și de afaceri ale Băncii de Stat a Vietnamului, au pus cu insistență primele cărămizi pentru a construi infrastructura modernă de plăți a țării.

Sistemul Electronic de Plăți Interbancare (IBPS), lansat în mai 2002 și extins la nivel național până la sfârșitul anului 2008, a funcționat fără probleme, în siguranță și eficient, devenind „coloana vertebrală” a economiei. Până în prezent, sistemul IBPS a crescut de 36 de ori ca număr și de 148 de ori ca valoare față de anul 2005. Pentru a îndeplini cerințele managementului de stat, Departamentului de Plăți i-a fost atribuită funcția de supraveghere a sistemului electronic de plăți interbancare din octombrie 2008. Supravegherea sistemului IBPS a contribuit la funcționarea fără probleme, sigură și eficientă a acestuia, sprijinind astfel implementarea politicii monetare și creșterea economică.

Sistemul de comutare financiară și compensare electronică, înființat și operat de Napas încă din 2015, a devenit o platformă crucială pentru plățile instant cu amănuntul, dezvoltarea cardurilor cu cip interne și interoperabilitatea și plățile standardizate prin cod QR. Născut din fuziunea dintre Banknetvn și Smartlink, Napas a crescut puternic, funcționează în siguranță și stabil. Aceasta este una dintre realizările semnificative ale Departamentului de Plăți, care acționează ca și consilier de politici privind plățile și organism de supraveghere pentru sistemul de plăți. Se preconizează că sistemul de comutare financiară și compensare electronică va funcționa stabil între 2018 și 2025, cu o creștere medie anuală a volumului și valorii tranzacțiilor de peste 170%, respectiv 180%.

Pentru a îmbunătăți plățile în sectorul public, Departamentul de Plăți oferă, de asemenea, consultanță cu privire la promovarea conectivității plăților între bănci și Fisc, Vamă, Trezorerie și alte ministere și agenții, contribuind la modernizarea serviciilor publice și la transparența veniturilor și cheltuielilor bugetare.

De-a lungul diverselor perioade dificile, cum ar fi era restructurării bancare, pandemia de Covid-19 și creșterea explozivă a comerțului electronic și a economiei digitale, sistemul național de plăți a funcționat întotdeauna fără probleme, în siguranță și în mod fiabil.

Transformare digitală de pionierat, crearea unui ecosistem de plăți cuprinzător și sigur și consolidarea încrederii utilizatorilor.

Perioada 2017–2025 marchează o transformare semnificativă a sistemului digital de plăți și bancar. Pentru a îndeplini cerințele practice, Departamentul de Plăți a oferit consultanță cu privire la emiterea a numeroase mecanisme, politici și orientări de dezvoltare pentru aplicații tehnologice de vârf, cum ar fi: Identificarea Electronică (eKYC) care permite cetățenilor să deschidă conturi de plăți, portofele electronice și să utilizeze servicii complet online; plățile rapide 24/7, codul QR, portofelele electronice și serviciile bancare mobile devin metode populare și dominante în tranzacțiile zilnice; Conectarea datelor despre populație, a datelor de afaceri și a datelor privind combaterea spălării banilor în implementarea Proiectului 06; și Planul 01/KHPH-BCA-NHNN privind implementarea sarcinilor din cadrul Proiectului 06. Stabilirea unui ecosistem de plăți digitale și extinderea continuă a interconectării cu alte sectoare, cum ar fi educația, asistența medicală, transporturile și serviciile publice, vor crea o bază solidă pentru dezvoltarea serviciilor publice de nivel 4 și a activităților economice digitale din ce în ce mai vibrante.

Comerțul electronic a depășit rolul de serviciu financiar pentru a deveni o platformă esențială, conectând serviciile financiare și nefinanciare, deservind eficient oamenii și întreprinderile în toate aspectele vieții socio-economice.

Ca răspuns la politica Partidului și a Statului privind inovația, Departamentul Plăților este, de asemenea, o unitate de top în cercetarea și gestionarea noilor modele: mecanismul de testare controlată (Fintech Sandbox) în sectorul bancar - o etapă pregătitoare importantă pentru gestionarea inovației. Implementarea serviciilor Mobile Money deschide oportunități de acces la finanțare pentru persoanele din zonele rurale, muntoase și insulare. Conectarea plăților transfrontaliere prin cod QR cu țările ASEAN, China, Coreea de Sud etc. contribuie la promovarea comerțului, turismului și plăților pentru populație. Cercetarea monedelor digitale ale băncilor centrale (CBDC) monitorizează tendințele cripto și stablecoin, analizează impactul și riscurile asupra stabilității financiare și monetare și valorifică oportunitățile potențiale ale inovației în domeniul plăților. Acestea sunt sarcini strategice care contribuie la modelarea plăților digitale și a operațiunilor bancare digitale sigure și inovatoare, în direcția dezvoltării unei economii digitale și a unei finanțe incluzive. Inovația proactivă și creativitatea în implementarea sarcinilor adaptate noii situații au demonstrat capacitatea Departamentului Plăților de a se adapta ritmului rapid al schimbărilor în tehnologia financiară și inovațiilor financiare de pe piață.

Pe măsură ce plățile digitale se dezvoltă rapid, cresc și riscurile legate de securitatea cibernetică și frauda financiară. Departamentul de Plăți a sfătuit conducerea Băncii de Stat a Vietnamului să implementeze o serie de măsuri coordonate pentru a consolida protecția sistemului de plăți și a utilizatorilor.

Faptul că Departamentul de Plăți l-a sfătuit pe Guvernator să emită Strategia de Supraveghere a Sistemelor de Plăți din Vietnam, Circulara care reglementează supravegherea și implementarea supravegherii sistemelor de plăți importante și a furnizorilor de servicii intermediare de plăți, precum și punerea în funcțiune a Sistemului Informatic pentru Sprijinirea Managementului, Supravegherii și Prevenirii Fraudelor în Activitățile de Plăți ale Băncii de Stat a Vietnamului (SIMO) în 2025 reprezintă o etapă importantă în supravegherea sistemelor de plăți. Sistemul SIMO va permite instituțiilor de credit să ia decizii de blocare imediată a tranzacțiilor sau de solicitare a autentificării și identificării conturilor înainte de efectuarea tranzacțiilor online, contribuind la minimizarea fraudelor și a escrocheriilor, protejând astfel securitatea conturilor de plăți și a portofelelor electronice ale clienților. La 25 noiembrie 2025, 126 din 149 de unități au raportat cu succes către SIMO, cu un total de 585.310 conturi/tranzacții/carduri de informare/carduri bancare care prezentau semne de suspiciune de fraudă, înșelăciune sau încălcări legale; peste 652.017 clienți au suspendat/anulat temporar tranzacțiile după primirea de avertismente, cu o valoare totală a tranzacțiilor care depășește 4.619 trilioane VND.

O bază solidă pentru o nouă fază de dezvoltare.

Douăzeci de ani de formare și dezvoltare reprezintă o călătorie marcată de eforturile persistente ale generațiilor de angajați ai Departamentului de Plăți în perfecționarea cadrului instituțional, construirea infrastructurii și promovarea inovației în sectorul plăților. În perioada următoare, Departamentul de Plăți se va concentra pe implementarea unor soluții cheie.

În primul rând, perfecționarea cadrului juridic – creșterea eficienței managementului. Mai exact, construirea unui cadru juridic unificat pentru serviciile bancare digitale, plățile digitale, intermediarii de plăți și fintech, actualizând în același timp la noile standarde internaționale. Efectuarea de cercetări și oferirea de consultanță în materie de politici privind noile probleme legate de operațiunile valutare și bancare, cum ar fi CBDC, serviciile bancare digitale etc.

În al doilea rând, trebuie să modernizăm semnificativ infrastructura națională de plăți. Trebuie să continuăm să direcționăm îmbunătățirea și dezvoltarea unui sistem de plăți cu amănuntul modern, sigur și funcțional, care să asigure reziliență, procesare multicanal și multiservicii, capacități în timp real și sprijin financiar cuprinzător. De asemenea, trebuie să perfecționăm conectivitatea intersectorială a plăților (finanțe - servicii publice - sănătate - educație - transport - logistică - comerț electronic etc.).

În al treilea rând, consolidarea monitorizării riscurilor – asigurând siguranța cetățenilor și a întreprinderilor, aplicând tehnologii avansate precum inteligența artificială, Big Data și analiza comportamentală pentru a sprijini detectarea, avertizarea și prevenirea fraudelor și escrocheriilor, creând astfel un mediu de plăți digitale sigur și fiabil; sporirea capacității de monitorizare pentru sistemele de plăți critice pentru a asigura o funcționare sigură și eficientă, precum și pentru metodele de plată emergente și populare și conexiunile de plată transfrontaliere pentru a crește securitatea și a asigura o funcționare corectă.

În al patrulea rând, promovarea incluziunii financiare și a adoptării pe scară largă a plăților digitale: Extinderea plăților digitale în zonele rurale, regiunile îndepărtate și în rândul populațiilor defavorizate. Asigurarea unui echilibru de interese, incluziune și sustenabilitate în relațiile dintre părțile interesate din ecosistem, inclusiv bănci, intermediari de plăți, întreprinderi și cetățeni.

Cu realizări remarcabile în serviciile de plată și operațiunile bancare digitale, în serviciul comunității, Departamentul de Plăți a fost onorat să primească Medalia Muncii de Clasa a III-a în 2019; Medalia Muncii de Clasa a II-a (conform Deciziei nr. 1852/QD-CTN din 26 septembrie 2025) și multe alte titluri de prestigiu din partea Partidului și a Statului. Realizările generațiilor de oficiali și angajați ai Departamentului de Plăți nu sunt doar o sursă de mândrie, ci și o bază importantă pentru dezvoltarea serviciilor de plată, făcându-le unul dintre pilonii cheie ai industriei bancare vietnameze.

Comentariu (0)