Gestionarea riscurilor de fraudă și contrafacere: o mare provocare în transformarea digitală

Dl. Nguyen Quoc Hung, vicepreședinte și secretar general al Asociației Băncilor din Vietnam, a declarat că gestionarea riscurilor în domeniul fraudei și contrafacerii devine din ce în ce mai complicată, în special în contextul în care instituțiile de credit implementează activ transformarea digitală.

Informațiile de mai sus au fost furnizate de dl. Hung în cadrul întâlnirii de implementare a Manualului privind coordonarea suportului pentru gestionarea riscurilor pentru conturi/carduri/unități de acceptare a plăților legate de transferul de bani și tranzacțiile de plată suspectate de fraudă, falsificare și escrocherie, la 21 octombrie.

Este necesară o coordonare promptă a băncilor

Potrivit Dr. Nguyen Quoc Hung, frauda prin conturi și carduri a devenit mai complexă, mai sofisticată și a crescut în frecvență recent. Prin urmare, coordonarea în prevenirea fraudelor și escrocheriilor în domeniul conturilor și cardurilor este extrem de importantă.

„Aceasta este o sarcină dificilă în procesul de transformare digitală a instituțiilor de credit. Gestionarea cazurilor de fraudă necesită o coordonare strânsă între bănci”, a declarat dl Hung.

O problemă importantă ridicată de dl. Hung este aceea că banii frauduloși se pot deplasa foarte rapid prin diferite conturi, ceea ce face ca urmărirea și blocarea să fie aproape imposibile fără o coordonare la timp între bănci.

Potrivit acestuia, dacă nu există o coordonare între banca expeditoare și banca destinatară, până când clientul se prezintă la poliție, toți banii au fost retrași.

În plus, el a menționat și principalele provocări în implementarea procedurilor de gestionare a riscurilor de fraudă, în condițiile în care fiecare bancă are propriile reglementări și nu există un consens cu privire la modul de gestionare a incidentelor. Construirea unui sistem de coordonare cuprinzător și flexibil este o cerință urgentă în prevenirea fraudei.

„Înțelegem că atunci când clienții sunt păcăliți să transfere bani, responsabilitatea directă nu aparține băncii. Dar nu putem fi indiferenți. Dacă astfel de incidente continuă să se întâmple, reputația și poziția întregului sistem bancar vor fi afectate în primul rând”, a declarat dl Hung.

Dl. Hoang Ngoc Bach (Departamentul de Securitate Cibernetică și Prevenirea Criminalității de Înaltă Tehnologie, Ministerul Securității Publice ) și-a exprimat, de asemenea, entuziasmul față de lansarea manualului de coordonare. El a spus că, în contextul creșterii criminalității de înaltă tehnologie, coordonarea strânsă dintre bănci, agențiile de poliție și agențiile de management este un factor cheie pentru prevenirea eficientă a fraudelor și escrocheriilor.

„Numai atunci când băncile, agențiile de reglementare și forțele de poliție vor colabora cu adevărat îndeaproape, cu un înalt simț al responsabilității și hotărâre, va fi cu adevărat eficientă activitatea de prevenire a fraudelor și escrocheriilor financiare”, a afirmat dl Bach.

Necesită determinarea întregului sistem de credit

Dl. Pham Anh Tuan, directorul Departamentului de Plăți al Băncii de Stat, a declarat că situația actuală a infracțiunilor de fraudă online din Vietnam devine din ce în ce mai complicată și există o legătură strânsă între grupurile criminale.

Potrivit domnului Tuan, respectarea reglementărilor legale în domeniul prevenirii și suprimării fraudei este esențială, însă construirea și implementarea proceselor de coordonare între bănci este și mai dificilă, necesitând o determinare sporită din partea întregului sistem.

Manualul, care va fi emis la 30 septembrie 2025 și va intra în vigoare după 30 de zile, va sta la baza cooperării băncilor, companiilor financiare și instituțiilor de plată în gestionarea tranzacțiilor suspectate de fraudă. Acest manual stipulează procesul de coordonare dintre părțile relevante în gestionarea conturilor, cardurilor sau unităților de acceptare a plăților legate de tranzacțiile frauduloase de transfer de bani/plată, în scopul protejării consumatorilor și protejării imaginii și reputației sistemului bancar.

În special în mediul comercial electronic actual, viteza cu care sunt procesate tranzacțiile frauduloase este crucială. Un flux fraudulos de bani poate fi defalcat și transferat prin zeci de conturi în câteva minute, ceea ce face ca urmărirea și blocarea să fie aproape imposibile fără o coordonare instantanee între bănci.

Dl. Pham Anh Tuan, directorul Departamentului de Plăți al Băncii de Stat, a vorbit la întâlnire. (Foto: Vietnam+)

În cadrul întâlnirii, delegații au menționat și necesitatea implementării unor măsuri preventive, de la deschiderea contului, deschiderea cardului, deschiderea portofelului electronic, până la procesul de inspecție și monitorizare pe toată durata utilizării. Acest lucru nu numai că ajută la protejarea consumatorilor, dar contribuie și la protejarea sistemului financiar național, creând o bază solidă pentru dezvoltarea durabilă a industriei bancare.

Elaborarea și implementarea Manualului reprezintă un pas important înainte în lupta împotriva fraudei. Acesta nu este doar un instrument de protejare a consumatorilor, ci și o măsură care ajută băncile să își protejeze reputația și brandul în sistemul financiar național. Coordonarea strânsă și promptă între bănci, agențiile de poliție și agențiile de management va determina succesul în prevenirea fraudelor și a escrocheriilor în era digitală actuală.

Manual privind reglementările privind coordonarea și asistența în gestionarea conturilor/cardurilor/unităților de acceptare a plăților aferente tranzacțiilor de transfer de bani/plată suspectate de fraudă sau contrafacere între bănci, sucursalele băncilor străine, companii financiare și intermediari de plăți.

Manualul se aplică serviciilor de transfer/plată de bani prin intermediul Conturilor/Cardurilor, între Bănci, Sucursale ale Băncilor Străine, Companii Financiare, Intermediari de Plăți, inclusiv, dar fără a se limita la, conexiunile prin intermediul sistemului NAPAS, al sistemului Citad al Băncii de Stat și al altor conexiuni ale Organizațiilor Membre.

(Vietnam+)

Sursă: https://www.vietnamplus.vn/xu-ly-rui-ro-gian-lan-gia-mao-thach-thuc-lon-trong-chuyen-doi-so-post1071644.vnp