4 тенденции применения инноваций и цифровой трансформации в сфере финансов

Профессор, доктор Хоанг Ван Куонг, член Комитета по финансам и бюджету Национальной ассамблеи, вице-президент Национального экономического университета, сказал, что финансовая сфера является пионером цифровой трансформации. Это создает удобство и скорость, помогает налогоплательщикам лучше выполнять свои обязательства, способствует ускорению товарооборота, развитию производства и бизнеса, повышению конкурентоспособности и экономическому росту.

Цифровая трансформация изменила метод управления, перейдя от предварительного контроля к постконтролю, перейдя от статуса управляющего органа как менеджера к сервисному механизму.

Выступая на семинаре «Инновации в финансовом секторе: инновации для устойчивого роста», д-р Нгуен Куок Хунг, заместитель председателя и генеральный секретарь Ассоциации банков Вьетнама (VNBA), сообщил, что, по данным Государственного банка Вьетнама (SBV), за первые 6 месяцев 2023 года по сравнению с аналогичным периодом 2022 года объем безналичных платежных операций увеличился на 55% по количеству, через интернет-канал — на 76% по количеству и на 1,79% по стоимости; через мобильные каналы — 65% и 77% соответственно; с помощью метода QR-кода увеличилось на 152% и 301% соответственно; и через банкоматы снизились на 4% по количеству и на 6% по стоимости.

Это отражает растущую тенденцию перехода на электронные платежи. Банки и платежные посредники взаимосвязаны, время транзакций исчисляется секундами, средняя стоимость транзакций через банки составляет 900 000 млрд донгов, что эквивалентно 40 млрд долларов США, при этом в день совершается около 8 миллионов транзакций.

Кроме того, благодаря цифровой трансформации более 70% взрослых имеют банковские счета, соотношение расходов к доходам банков также снизилось примерно на 30%, что способствовало значительному сокращению расходов на банковские операции.

« В зависимости от масштаба, финансовых возможностей и ресурсов каждого банка будут разные уровни цифровой трансформации. Однако в настоящее время большинство коммерческих банков во Вьетнаме запустили приложения цифрового банкинга, прилагая усилия для создания разницы для своих цифровых продуктов », — оценил г-н Хунг.

Цифровая трансформация финансового рынка в ближайшее время будет проходить по четырем направлениям.

По словам г-на Во Суан Хоая, заместителя директора Национального инновационного центра (NIC), финансовая и банковская отрасли Вьетнама преодолевают эти проблемы и наблюдают позитивные изменения благодаря влиянию цифровой трансформации и тенденциям зеленого роста.

Отечественные компании, предоставляющие услуги в сфере финансовых технологий, продвигают применение новых технологий, таких как искусственный интеллект (ИИ) и облачные вычисления, для автоматизации и оптимизации бизнеса и операций.

По данным исследования DBS Financial Services Group за 2023 год по цифровой трансформации, Вьетнам занял 2-е место из 10 стран по уровню применения цифровой трансформации для улучшения качества обслуживания клиентов и вовлеченности, уступив только Сингапуру.

« Вьетнам всегда считал цифровые инновации главной движущей силой национального экономического роста, а финтех — неотъемлемой частью национального процесса инноваций и цифровой трансформации », — подчеркнул представитель NIC.

Говоря о тенденциях инноваций и цифровой трансформации финансового рынка в ближайшее время, представитель JobHopin недавно выделил 4 конкретные тенденции.

Во-первых, предприятия переходят на более экономически эффективную цифровую трансформацию из-за опасений рецессии.

Глобальная статистика показывает, что 74% руководителей банков считают, что активное продвижение цифровой трансформации играет важную роль в конкурентной стратегии. Однако 46% из них были вынуждены приостановить или сократить свои стратегии цифровой трансформации из-за опасений возможной рецессии в ближайшем будущем.

Финансовая отрасль является пионером цифровой трансформации.

Во-вторых, экономическая ситуация во Вьетнаме более позитивна, что создает много возможностей для инноваций в целом и финансовых инноваций в частности во Вьетнаме. Отечественные компании сферы финансовых услуг активизируют применение новых технологий, таких как искусственный интеллект (ИИ) и облачные вычисления, для автоматизации и оптимизации бизнес-операций.

Согласно недавно опубликованному исследованию, Вьетнам занял 2-е место из 10 стран, участвовавших в исследовании, по уровню применения цифровой трансформации для улучшения качества обслуживания клиентов и вовлеченности, опередив такие ведущие страны, как США, Великобритания, Австралия, Китай и Индия.

Опрос вьетнамских предприятий показывает, что около 63% предприятий считают, что цифровая трансформация помогает увеличить прибыль. Между тем, 57% предприятий утверждают, что цифровая трансформация помогает повысить конкурентное преимущество; 56% приложений цифровой трансформации помогают улучшить взаимодействие и обслуживание клиентов.

Вьетнам занимает 48-е место из 132 стран в глобальном индексе инноваций и 4-е место в Юго-Восточной Азии.

В-третьих, устойчивое развитие и зеленый рост являются стратегическими приоритетами для финансовых предприятий, особенно с учетом факторов экологического, социального и управленческого характера (ESG).

В отчете о прогнозе рынка эксперты заявили, что банкам следует переосмыслить традиционные продукты и услуги, чтобы найти способы создания новых источников ценности. Области, которые считаются имеющими большой потенциал, включают встроенные финансы, финансовые технологии, электронную идентификацию и экологически чистые финансы... Можно использовать многие направления, но проблема для банковской отрасли заключается в том, как быстро и эффективно трансформироваться, при этом экономя ресурсы, чтобы не «терять темп» в долгосрочной гонке.

Помимо доходов и прибыли, цифровая трансформация должна также учитывать факторы прозрачности, управления рисками и социальной ответственности при пристальном контроле со стороны общественности, инвесторов и международных организаций. В ходе опроса 54% банков упомянули фактор «климата» в финансовых отчетах. Это показывает, что данное ключевое слово имеет вес в видении развития бизнеса. 38% руководителей банков утверждают, что программы ESG помогают повысить финансовые показатели, что на 26% больше, чем в прошлом году.

В-четвертых, сотрудничество в целях развития является одним из главных приоритетов предприятия. По мнению экспертов, не существует универсальной формулы, которая могла бы гарантировать успех стратегии цифровой трансформации. Однако обмен опытом и сотрудничество между финансовыми учреждениями считаются необходимыми подходами к построению сильной финансовой системы. Фактически, 26% опрошенных руководителей банков заявили, что стратегическое партнерство с третьими сторонами является для них главным приоритетом в обеспечении роста.

В частности, в Азиатско-Тихоокеанском регионе руководители финансовых компаний на 6% более склонны взаимодействовать с новыми партнерами, чем в среднем по миру.

Хиен Йен

Источник