4 тенденции в применении инноваций и цифровой трансформации в финансовой сфере.

Профессор Хоанг Ван Куонг, член Комитета по финансам и бюджету Национального собрания и ректор Национального экономического университета, заявил, что финансовый сектор является передовым в сфере цифровой трансформации. Это обеспечивает удобство и скорость, помогая налогоплательщикам лучше выполнять свои обязательства, способствуя ускорению товарооборота, стимулируя производство и бизнес, а также повышая конкурентоспособность и экономический рост.

Цифровая трансформация изменила методы управления, переведя от предварительного аудита к последующему, а также от управленческого подхода к сервисному.

Выступая на семинаре «Инновации в финансовом секторе: инновации для устойчивого роста», вице-президент и генеральный секретарь Вьетнамской банковской ассоциации (VNBA) д-р Нгуен Куок Хунг заявил, что, согласно данным Государственного банка Вьетнама (SBV), за первые шесть месяцев 2023 года по сравнению с аналогичным периодом 2022 года объем безналичных платежей увеличился на 55%, через Интернет — на 76% по объему и на 1,79% по стоимости; через мобильные телефоны — на 65% и 77% соответственно; через QR-коды — на 152% и 301% соответственно; и через банкоматы — на 4% по объему и 6% по стоимости.

Это отражает растущую тенденцию к электронным платежам. Банки и платежные посредники взаимосвязаны, а время транзакций измеряется секундами. Средняя сумма транзакций через банки составляет 900 триллионов донгов, что эквивалентно 40 миллиардам долларов США, при этом ежедневно совершается более 8 миллионов транзакций.

Кроме того, благодаря цифровой трансформации, более 70% взрослого населения имеют банковские счета, что привело к снижению соотношения доходов и расходов банков примерно на 30%, а также к значительному сокращению затрат на банковские операции.

« В зависимости от размера, финансовых возможностей и ресурсов каждого банка уровень цифровой трансформации будет различаться. Однако в настоящее время большинство коммерческих банков Вьетнама запустили цифровые банковские приложения, стремясь выделить свои цифровые продукты », — оценил г-н Хунг.

В предстоящий период цифровая трансформация финансового рынка будет проходить через четыре основных этапа.

По словам заместителя директора Национального инновационного центра (НИЦ) г-на Во Суан Хоая, финансовый и банковский сектор Вьетнама преодолевает эти вызовы и переживает позитивные изменения благодаря доминированию цифровой трансформации и тенденций «зеленого» роста.

Отечественные финтех-компании ускоряют внедрение новых технологий, таких как искусственный интеллект (ИИ) и облачные вычисления, для автоматизации и оптимизации бизнес-операций.

Согласно опросу DBS Financial Services Group 2023 года о цифровой трансформации, Вьетнам занял второе место среди 10 стран, участвовавших в исследовании, по применению цифровых технологий для улучшения качества обслуживания клиентов и повышения их вовлеченности, уступив только Сингапуру.

« Вьетнам всегда рассматривал инновации и цифровую трансформацию как главную движущую силу национального экономического роста, а финтех является неотъемлемой частью национального процесса инноваций и цифровой трансформации », — подчеркнул представитель NIC.

Говоря о тенденциях инноваций и цифровой трансформации на финансовом рынке в предстоящий период, представитель компании JobHopin недавно выделил четыре конкретные тенденции.

Во-первых, из-за опасений по поводу рецессии предприятия переходят к цифровой трансформации более экономичным способом.

Глобальная статистика показывает, что 74% руководителей банков считают, что активное продвижение цифровой трансформации играет решающую роль в их конкурентной стратегии. Однако 46% из них были вынуждены временно приостановить или сократить свои стратегии цифровой трансформации из-за опасений по поводу возможной рецессии в ближайшем будущем.

Финансовый сектор является пионером в области цифровой трансформации.

Во-вторых, экономическая ситуация во Вьетнаме более благоприятна, что открывает множество возможностей для инноваций в целом и финансовых инноваций в частности. Отечественные компании, работающие в сфере финансовых услуг, ускоряют внедрение новых технологий, таких как искусственный интеллект (ИИ) и облачные вычисления, для автоматизации и оптимизации бизнес-операций.

Согласно недавно опубликованному исследованию, Вьетнам занимает второе место среди 10 стран, участвовавших в опросе, по применению цифровой трансформации для улучшения качества обслуживания клиентов и повышения их вовлеченности, опережая даже такие лидеры, как США, Великобритания, Австралия, Китай и Индия.

Опрос вьетнамских компаний показывает, что примерно 63% считают, что цифровая трансформация способствует увеличению прибыли. При этом 57% компаний утверждают, что цифровая трансформация помогает повысить конкурентное преимущество; а 56% применяют цифровую трансформацию для улучшения взаимодействия с клиентами и качества обслуживания.

Вьетнам занимает 48-е место из 132 стран в глобальном индексе инноваций и 4-е место в Юго-Восточной Азии.

В-третьих, устойчивое развитие и «зеленый» рост являются стратегическими приоритетами для финансовых компаний, особенно с учетом экологических, социальных и управленческих (ESG) факторов.

В прогнозах рынка эксперты предполагают, что банкам следует пересмотреть традиционные продукты и услуги, чтобы найти способы создания новых источников ценности. К областям с высоким потенциалом относятся встроенные финансовые инструменты, финтех, электронная идентификация и «зеленое» финансирование… Можно исследовать множество направлений, но задача для банковской отрасли состоит в том, как быстро и эффективно трансформироваться, сохраняя при этом ресурсы, чтобы не отстать в долгосрочной перспективе.

Помимо выручки и прибыли, цифровая трансформация должна также учитывать такие факторы, как прозрачность, управление рисками и социальная ответственность, при пристальном внимании общественности, инвесторов и международных организаций. В ходе опроса 54% банков упомянули «климат» в своих финансовых отчетах, что указывает на то, что это ключевой элемент в их стратегии развития бизнеса. 38% генеральных директоров банков считают, что программы ESG помогают улучшить финансовые показатели, что на 26% больше по сравнению с предыдущим годом.

В-четвертых, совместная разработка является одним из главных приоритетов для бизнеса. По мнению экспертов, не существует единой формулы, гарантирующей успех стратегии цифровой трансформации. Однако обмен опытом и сотрудничество между финансовыми учреждениями считаются необходимым подходом к построению прочной финансовой основы. В самом деле, 26% опрошенных руководителей банков заявили, что стратегическое сотрудничество с третьими сторонами является для них главным приоритетом в обеспечении роста.

В частности, в Азиатско -Тихоокеанском регионе руководители финансовых компаний на 6% чаще, чем в среднем по миру, готовы к сотрудничеству с новыми клиентами.

Хиен Йен

Источник