Agribank ускоряет экологизацию банковских операций и устойчивое развитие

Устойчивое развитие является целью мирового бизнеса. Согласно обязательству, принятому на Конференции ООН по изменению климата (КС-26) 2021 года, страны, включая Вьетнам, поставили перед собой цель достичь нулевых выбросов к 2050 году. Некоторые экономики устанавливают цель нулевых выбросов ранее 2050 года, но некоторые страны более осторожно относятся к 10–20 годам.

Согласно отчетам стран на конференции COP27, Вьетнам является одной из стран, которая предприняла быстрые и своевременные действия по выполнению обязательства Net Zero, выпустив рамочную политику зеленого роста, такую ​​как: Национальная стратегия зеленого роста; Национальная стратегия по изменению климата до 2050 года; Проект задач и решений по реализации результатов конференции COP26; принять Закон об охране окружающей среды (2020 г.) с целью создания правовой основы для продвижения экономических инструментов для реализации зеленого роста.

Являясь важным каналом финансовых поставок для экономики и всегда выступая пионером во всех видах деятельности, банковская отрасль также определяет свою роль и ответственность в «озеленении» потоков инвестиционного капитала для целей устойчивого развития. Как и вся страна, банковская отрасль проявляет активность, инициативу и творческий подход к достижению целей, поставленных правительством в Национальной стратегии зеленого роста на период 2021–2030 годов с перспективой до 2050 года.

В 2015 году Государственный банк Вьетнама (SBV) издал Директиву № 03/CT-NHNN о содействии росту зеленого кредитования и управлении экологическими и социальными рисками при предоставлении кредитов. Затем Государственный банк издал Постановление 1552, обнародующее План действий банковского сектора по реализации Национальной стратегии зеленого роста до 2020 года.

Государственный банк также сориентировал развитие зеленого кредитования в системе посредством выпуска множества документов, таких как Проект по развитию зеленого банкинга во Вьетнаме (согласно Решению 1640/QD-NHNN от 2018 года). До недавнего времени циркуляр № 17/2022/TT-NHNN, предписывающий кредитным организациям внедрять управление экологическими рисками при предоставлении кредитов, официально вступил в силу с 1 июня 2023 года.

Можно сказать, что 2023 год станет годом, когда банковская отрасль продемонстрирует свою наибольшую приверженность сектору зеленого кредитования в частности и развитию зеленого банкинга в целом. Многие крупные и мелкие банки также официально создали Стратегический руководящий комитет, одобрили проект «Зеленый банкинг» в качестве основы для бизнес-стратегии на предстоящий период.

Последние данные показывают, что в период 2017–2022 гг. средний темп роста непогашенной задолженности по кредитам в системе для зеленых секторов составил более 23% в год. К 30 июня 2023 года непогашенный остаток зеленого кредита достиг почти 530 трлн донгов, что составляет около 4,2% от общей суммы непогашенной задолженности всей экономики. Среди 12 зеленых секторов, которые Государственный банк Вьетнама поручил кредитным учреждениям кредитовать, непогашенные кредиты в основном сосредоточены на возобновляемых источниках энергии, чистой энергии (на которые приходится 45%) и зеленом сельском хозяйстве (31%).

В последнее время многие банки, такие как Agribank, продолжают продвигать зеленое кредитование, одновременно обязуясь увеличивать капитал для экологически чистых отраслей, поэтому баланс зеленого кредитования вьетнамских банков в ближайшее время, безусловно, будет выше и продолжит расти.

Являясь ведущим коммерческим банком по кредитованию сельского хозяйства и развития сельских районов, Agribank глубоко осознает риски, с которыми сталкивается сельское хозяйство Вьетнама, столкнувшись с рядом проблем, вызванных изменением климата. Поэтому Агрибанк полон решимости взять на себя ведущую роль в реализации направления Государственного банка по продвижению зеленого кредитования. Благодаря 100% государственному капиталу Agribank также считается важным «звеном» на начальном этапе реализации плана действий банковской отрасли по зеленому кредитованию.

Соответственно, Агрибанк оперативно выпустил документы по содействию росту зеленого кредитования и управлению экологическими и социальными рисками при предоставлении кредитов. В кредитном процессе кредитный справочник Агрибанка всегда связывает оценку проекта и планы кредитования с вопросами охраны окружающей среды. Проекты должны иметь отчет об оценке воздействия на окружающую среду, утвержденный компетентными органами в соответствии с положениями закона, решительно исключающий кредитование проектов, которые могут оказать значительное и серьезное воздействие на окружающую среду и общество, чтобы Agribank мог более активно участвовать во многих проектах, связанных с вопросами охраны окружающей среды, финансируемых Всемирным банком и финансовыми учреждениями.

С 2016 года Agribank реализует программу льготного кредитования для «Чистого сельского хозяйства» с неограниченным размером капитала, первоначальный размер которой составляет 50 000 млрд донгов. Благодаря капиталу Agribank во всех регионах страны были созданы и создаются многочисленные крупномасштабные модели сельскохозяйственного производства с применением высоких технологий, что привносит новый облик во вьетнамское сельское хозяйство и сельские районы, такие как модели выращивания цветов (Ламдонг), крупномасштабные поля (Кантхо), разведение рыбы тра (Анзянг), свиноводство (Ханам), выращивание сахарного тростника (Кханьхоа), кукурузы (Сонла)...

Кроме того, Agribank также разработал набор политик ESG (политики управления экологическими и социальными рисками при предоставлении кредитов; рамочные принципы зеленого финансирования и социального финансирования, политики ESG при банковских операциях...); Определить конкретные цели и разработать краткосрочную и долгосрочную дорожную карту реализации для создания благоприятной среды для развития зеленого кредитования, зеленого банкинга и привлечения зеленых и устойчивых международных источников капитала; Завершить разработку организационной модели, а также функций и задач ряда соответствующих подразделений по внедрению ESG.

Более того, Agribank активно отреагировал на призыв премьер-министра посадить 1 миллиард деревьев в период 2021–2025 годов с посланием «За зеленый Вьетнам». Благодаря мероприятиям по посадке деревьев Agribank наглядно продемонстрировал свою ответственность перед обществом, социальную осведомленность, объединение усилий и вклад в построение страны в направлении устойчивого развития, распространение зеленого образа жизни для чистого и здорового будущего для будущих поколений.

В 2023 году исполняется 35 лет с момента начала развития Agribank, который реализовал множество значимых мероприятий и активностей для налаживания связей внутри банка и с обществом. Забег «Agribank — за зеленое будущее» является одним из значимых событий, привлекающих активное участие большого числа должностных лиц и сотрудников Agribank, а также клиентов и партнеров по всей стране. Общая протяженность дистанции, которую преодолеют 35 000 спортсменов, участвующих в гонке, была преобразована Agribank в максимальную сумму в 35 млрд донгов в бюджете социального обеспечения на 2023 год для финансирования общественных и экологических мероприятий под лозунгом «За зеленое будущее». По всей стране Agribank передал множество благотворительных домов, медицинское оборудование, стипендии, книжки социального страхования, карты медицинского страхования и т. д. семьям, находящимся в трудной жизненной ситуации, бездомным пожилым людям и бедным, но прилежным студентам.

Фактически, банки также будут осуществлять деятельность, которая напрямую или косвенно влияет на окружающую среду. Таким образом, Agribank намерен стать финансовым учреждением с «зеленым» сдвигом в своей бизнес-модели, во всех видах деятельности и операциях. Только в этом случае его развитие станет по-настоящему зеленым и будет иметь сильное распространение среди клиентов и партнеров. Agribank вложил значительные ресурсы в цифровую трансформацию, сосредоточившись на разработке продуктов и услуг на платформе систем информационных технологий, разработке новых продуктов и услуг, приближая банк к людям, особенно в сельских и отдаленных районах. Благодаря этому кредитная деятельность также стала «более экологичной», поскольку она сокращает объем бумажной работы и материалов, экономит время на поездки как для банков, так и для людей, тем самым ограничивая выбросы в окружающую среду.

В целях экологизации банковских операций и достижения устойчивого развития в период с 2018 по 2020 год остаток зеленых кредитов в Agribank значительно вырос — на 350% в год. За первые 6 месяцев 2023 года объем непогашенных кредитов Agribank в зеленом секторе продолжал расти и сравнялся с общим объемом непогашенных кредитов этой группы за весь 2022 год. Примечательно, что, несмотря на большой объем непогашенных кредитов, количество клиентов, соответствующих стандартам зеленого кредитования Agribank, также составило очень высокую долю.

В частности, являясь ведущим коммерческим банком в сфере «Сельское хозяйство», Agribank оперативно внедрил программу льготного кредитования с минимальным объемом 50 000 млрд донгов и без ограничений по источникам капитала для обслуживания «чистого сельскохозяйственного» производства в интересах общественного здравоохранения с 2016 года, при этом процентные ставки по кредитам снижены с 0,5% в год до 1,5% в год. На сегодняшний день кредитный оборот Agribank в сфере чистого сельского хозяйства и высокотехнологичного сельского хозяйства достиг более 25 000 млрд донгов, что составляет 50% от общего инвестиционного капитала в этой области. Объем непогашенных кредитов для зеленых секторов Agribank, таких как устойчивое лесное хозяйство, возобновляемые источники энергии, чистая энергия, зеленое сельское хозяйство и т. д., также неуклонно растет на протяжении многих лет.

Стремясь к «зеленой» банковской деятельности, Agribank фокусируется на разработке продуктов и услуг на основе систем информационных технологий, активно применяя решения промышленной революции 4.0 для разработки новых продуктов и услуг, а также постепенно оцифровывая банковскую деятельность. На сегодняшний день Agribank предоставил более 220 банковских продуктов и услуг со множеством выдающихся преимуществ, полностью удовлетворяя потребности клиентов, ускоряя процесс безналичных платежей, способствуя «озеленению» банковской отрасли путем формирования у клиентов экологически безопасных привычек при доступе и использовании банковских продуктов и услуг.

Играя ключевую роль в предоставлении капитала и финансовых услуг сельскохозяйственным и сельским районам, Agribank полон решимости взять на себя ведущую роль в реализации политики и указаний правительства по содействию росту зеленого кредитования, управлению экологическими и социальными рисками в кредитной деятельности и стремлению создать безопасный и устойчивый сельскохозяйственный сектор.

По данным газеты To Quoc