В условиях промышленной революции 4.0 и стремительного развития цифровой трансформации вьетнамская банковская отрасль переживает важные поворотные моменты на пути инноваций и развития. Данные больше не являются просто источником информации для бизнес-операций, а стали ключевым стратегическим активом, помогающим банкам лучше понимать клиентов, персонализировать продукты, оптимизировать операции и эффективно управлять рисками.
Наряду с этим искусственный интеллект (ИИ) считается «золотым ключом» к началу эры интеллектуального банкинга, где решения принимаются на основе точных и актуальных данных, обеспечивая клиентам превосходный опыт.
Катализатор перемен в цифровом банкинге
В настоящее время многие банки применяют искусственный интеллект для анализа данных клиентов, поддержки принятия кредитных решений, персонализации услуг и обеспечения безопасности транзакций. Система раннего оповещения SIMO (система мониторинга платежных счетов и электронных кошельков, подозреваемых в мошенничестве, внедренная Государственным банком) — типичный пример, помогающий предотвратить сотни тысяч рискованных транзакций и защитить права клиентов.
Эксперты считают, что ИИ продвигает банковскую отрасль к интеллектуальной операционной модели, где процессы автоматизированы, решения принимаются на основе данных, а услуги персонализированы. Однако для максимальной эффективности ИИ необходимы институциональная синхронизация, инфраструктура, высококвалифицированные кадры и международное сотрудничество. К 2030 году ИИ станет неотъемлемой частью цифровой экосистемы банковской отрасли.
Г-н Дам Тхе Тай, заместитель генерального директора HDBank, отметил, что искусственный интеллект (ИИ) становится стратегическим столпом цифрового банкинга. ИИ помогает HDBank глубоко понимать каждого клиента, предоставляя продукты и услуги в нужное время и в соответствии с его потребностями. HDBank стремится к модели «банкинга в один клик»: все финансовые запросы обрабатываются мгновенно благодаря алгоритмам анализа больших данных. Применение ИИ также помогает автоматизировать внутренние процессы, сокращая ручную работу на 80%, экономя более 92 000 рабочих часов в год и сокращая время одобрения кредитных карт до менее чем 5 минут вместо прежних часов.
Г-н Тай также подчеркнул, что ИИ помогает более точно анализировать кредитную историю и повышает эффективность выявления мошенничества. Уровень принятия клиентами продуктов, предлагаемых системой ИИ HDBank, достиг 15%, что подтверждает её практическую эффективность. Однако он также предупредил о таких проблемах, как точность и надёжность данных, необходимость защиты конфиденциальных финансовых и персональных данных, а также управление и мониторинг с помощью ИИ для предотвращения предвзятости. HDBank создаёт систему управления на основе ИИ для обеспечения справедливости, прозрачности и подотчётности.
Г-н Луу Дань Дык , заместитель генерального директора LPBank , отметил, что подключение данных о населении из C06 — это «золотая жила» для использования в социальных выплатах и оценке клиентов. Эти данные помогают LPBank создавать персонализированные финансовые продукты, подходящие для каждого субъекта, и банк рассчитывает стать ведущим цифровым банком в сельских и городских районах второго типа.
Разделяя эту точку зрения, генеральный директор TPBank г-н Нгуен Хунг согласился с тем, что данные — это драгоценность, но если их не использовать, они будут бесполезны. Эффективное использование данных для поддержки принятия банковских решений — важнейшая задача. TPBank создал специализированный центр обработки данных, очистил входные данные, построил систему взаимосвязи данных и разумно распределил их, чтобы «демократизировать» использование данных, обеспечивая при этом их безопасность.
Г-н Хунг подчеркнул, что все верные решения основаны на рыночных и практических данных. Поэтому TPBank инвестирует в синхронные процессы, системы и обучение персонала для повышения осведомлённости о данных, обогащения этого ресурса и обучения искусственного интеллекта, тем самым оптимизируя эффективность бизнеса.
ИИ должен быть стратегической миссией
Доктор Кан Ван Люк, эксперт по экономике и член Консультативного совета премьер-министра по вопросам политики, заявил, что развитие искусственного интеллекта следует рассматривать как стратегическую задачу. Подготовка должна быть систематической, охватывая все сферы – от институтов и инфраструктуры до развития человеческих ресурсов. Он предложил в ближайшее время опубликовать документы, регулирующие реализацию Закона о цифровой технологической индустрии и Закона о защите персональных данных, одновременно проводя более открытую политику в отношении новых технологий, поощряя эксперименты и принимая контролируемые риски.
Этот эксперт также рекомендовал обнародовать Закон об ИИ в 2026 году, чтобы создать полный правовой коридор для финансовых учреждений.
Г-н Кан Ван Люк подчеркнул, что для банков важно разработать стратегию в области искусственного интеллекта и данных, связанную с общей цифровой трансформацией, уделяя особое внимание управлению рисками, анализу данных и персонализации услуг.
Банкам необходимо инвестировать в инфраструктуру информационных технологий, сетевую безопасность и сформировать команду экспертов в области искусственного интеллекта. Данные крайне важны; сотрудничество с отечественными и зарубежными технологическими и финтех-компаниями также поможет банкам быстро получать доступ к новым технологическим тенденциям, использовать потенциал искусственного интеллекта, обеспечивая при этом долгосрочную безопасность и устойчивость.
Генерал-майор Нгуен Нгок Куонг, директор Национального центра данных Министерства общественной безопасности, подтвердил, что данные больше не являются побочным продуктом, а стали стратегическим ресурсом, способствующим быстрому развитию страны. Генерал-майор Нгуен Нгок Куонг считает, что умный банк должен прежде всего быть «компанией, разбирающейся в данных». Многие финансовые учреждения в мире считают себя «компаниями данных», инвестируя значительные средства в хранилища данных, искусственный интеллект и команды экспертов.
Во Вьетнаме банковский сектор внедрил чиповые удостоверения личности граждан, объединил данные о населении страны и использовал большие данные из телекоммуникационных сетей и социальных сетей для оценки кредитоспособности и предотвращения мошенничества. Однако генерал-майор Кыонг также указал на проблемы, связанные с качеством данных, которые неоднородны, дублируются и неточны. Инфраструктура обмена данными пока не подключена, данные используются преимущественно для внутреннего использования, а вопросы безопасности и конфиденциальности персональных данных становятся всё более строгими.
Заместитель управляющего Государственного банка Фам Тиен Зунг, выступая от имени управляющего органа, подтвердил, что Государственный банк разработал единую правовую базу для управления всем жизненным циклом данных, от статистики, кредитного мониторинга, информации CIC до борьбы с отмыванием денег и бизнес-приложений. Заместитель управляющего подчеркнул девиз «Правильно – достаточно – чисто – жить» и два ключевых требования для эффективного использования данных и создания интеллектуальных и удобных приложений для пользователей.
Руководитель Госбанка также отметил, что банковская отрасль взяла на себя инициативу по интеграции национальной базы данных населения и выпустила циркуляр об открытом API, переходя к модели открытого банкинга. Однако сохраняются ограничения, поскольку многие процедуры по-прежнему проверяются вручную, несмотря на наличие полных данных о населении, и необходимо способствовать более глубокой взаимосвязи данных.
Заместитель губернатора подчеркнул, что данные – это основа, но центральное место занимают клиенты, что подтверждается их активными правами, такими как блокировка карт и ограничение транзакций в приложениях. Стратегия в области данных должна быть связана с управлением рисками и соблюдением законодательства, что позволит создать инновационную, адаптивную и безопасную экосистему цифрового банкинга.
Источник: https://www.vietnamplus.vn/ai-va-du-lieu-chia-khoa-vang-mo-ra-ky-nguyen-ngan-hang-thong-minh-post1067600.vnp
Комментарий (0)