Возможности для прорывного доступа к кредитам для домашних предприятий.

Миллионы предприятий встают на путь отказа от единовременных налогов и перехода к системе декларирования на основе данных, что приводит к значительным изменениям на финансовом рынке.

В этом контексте коммерческие банки активно поддерживают семейный бизнес в трансформации его бизнес-моделей и становятся пионерами в использовании новых источников данных для расширения кредитования, особенно микрокредитования.

Многие кредитные программы предусматривают льготы для цифровой трансформации.

С момента объявления о политике отмены единовременного налога для домашних хозяйств, который должен быть введен в действие с начала 2026 года, во многих регионах наблюдается довольно активное сотрудничество между коммерческими банками и налоговыми органами.

Крупные банки, такие как Vietcombank, VietinBank, BIDV, Agribank и другие, активно заключают соглашения с налоговыми органами провинций и городов о совместной поддержке предприятий в их цифровой трансформации с помощью множества специализированных решений.

Например, Vietcombank, помимо предоставления услуг по поддержке платежей и консультированию по вопросам регистрации, декларирования и электронного выставления счетов, также продвигает льготные краткосрочные кредитные продукты для физических лиц, семейного бизнеса и частных предприятий с процентными ставками от 4,6% годовых (объем кредитного пакета достигает приблизительно 250 000 миллиардов VND).

VPBank запустил комплексный пакет финансовых решений V20000 на сумму 20 000 миллиардов донгов с процентными ставками от 3,99% годовых и максимальным лимитом кредитования в 20 миллиардов донгов на одного клиента. Банк также сотрудничает с платформой бухгалтерского программного обеспечения для ускорения цифровизации и поддержки трансформации домашних хозяйств, а также сотрудничает с 3TS для интеграции онлайн-открытия бизнес-счетов, выпуска карт, подачи заявок на кредиты и бесплатного использования бухгалтерского программного обеспечения.

Тем временем Techcombank расширяет свою экосистему QR-платежей и SoftPOS, интегрируясь с программным обеспечением для управления продажами, чтобы регистрировать выручку в режиме реального времени, тем самым формируя кредитную историю на основе денежного потока, а не традиционного залога. ACB предлагает пакет решений для частных предприятий и тех, кто переходит в категорию крупных компаний, с такими преимуществами, как: бесплатные операции по платежным счетам, сниженные процентные ставки по кредитам, бесплатные бизнес-карты и поддержка банковских счетов для бизнеса. Sacombank, с другой стороны, предоставляет бесплатные комплексные финансовые пакеты (красивые номера счетов, карты, платежные терминалы), поддержку POS/mPOS/QR Pay с низкими комиссиями и снижение процентных ставок по краткосрочным/среднесрочным и долгосрочным кредитам на 1% для частных предприятий, переходящих в категорию крупных компаний...

Еще одна набирающая популярность тенденция — сотрудничество между коммерческими банками и компаниями, предоставляющими платформы для управления продажами, такие как So Ban Hang, KiotViet, MISA, Sapo и др. По словам представителей нескольких филиалов коммерческих банков в Хошимине, при сотрудничестве с этими компаниями доходы домашних хозяйств, использующих приложения для управления продажами So Ban Hang и KiotViet, будут регистрироваться и интегрироваться в клиентскую базу банка. Счета-фактуры, транзакции, запасы и денежные потоки — все это систематизируется в цифровые данные. Это помогает банкам с высокой точностью оценивать выручку, оборачиваемость капитала и потребности в кредитах.

Преобразование группы домашних хозяйств в предприятия с большими потребностями в капитале открывает для коммерческих банков возможности для разработки продуктов микрокредитования.

Потенциал для расширения микрокредитования значителен.

В Хошимине и Донгнайе финтех-компании и платформы продаж сейчас довольно активно сотрудничают с коммерческими банками, чтобы расширить свою экосистему мелких клиентов, поддержать цифровую трансформацию и облегчить переход домашних предприятий в сферу финансовых услуг.

При интеграции программного обеспечения для управления продажами, такого как KiotViet, Misa SME Pro или Sales Ledger, с банковскими системами данные о доходах подключаются к системе управления клиентами банка и могут автоматически предоставлять уведомления о кредитах, предлагать продукты в соответствии с каждым бизнес-циклом и позволять клиентам более гибко брать кредиты.

В настоящее время платформой KiotViet пользуются более 250 000 магазинов, а у MISA — более 1,2 миллиона пользователей. Эксперты считают, что это станет огромным источником данных, создающим основу для активной разработки коммерческими банками пакетов микрокредитных продуктов с небольшими, гибкими займами, сопровождаемыми бонусами и акциями.

Фактически, в коммерческих банках с большой долей розничного кредитования, таких как ACB и Sacombank, в последние месяцы наблюдается сильный сдвиг спроса на кредиты со стороны домохозяйств. В некоторых отделениях Sacombank (в районах Го Вап и Ан Нхон города Хошимин) количество клиентов, открывающих новые корпоративные счета, увеличилось более чем на 30%; кредитный пакет ACB со снижением процентной ставки на 1% для преобразования домохозяйств в малые предприятия также выдал десятки миллиардов донгов домохозяйствам, которые недавно преобразовались в малые предприятия.

Согласно анализам налоговых консультантов и агентов, требование к миллионам семейных предприятий раскрывать свои доходы и трансформировать свои бизнес-модели в соответствии с новыми налоговыми правилами создаст огромную клиентскую базу для коммерческих банков, ориентированных на розничную торговлю. Представитель налогового агентства в Хошимине оценивает, что в настоящее время по всей стране насчитывается от 500 000 до 700 000 семейных предприятий. Если всего 30% из них преобразуются в предприятия, спрос на кредиты может достичь 50 000–200 000 в ближайшие годы (в среднем, каждому преобразованному предприятию потребуется взять в кредит около 100–500 миллионов донгов).

Помимо развития микрокредитования, эксперты считают, что по мере активного перехода домохозяйств к корпоративным моделям, у коммерческих банков также появится возможность расширить спектр сопутствующих продуктов и услуг, таких как: корпоративные карты, счета, цифровые платежи, страхование, управление денежными потоками и т. д. Таким образом, коммерческие банки будут конкурировать в предоставлении крупных кредитных пакетов, интеграции технологий управления и сотрудничестве с финтех-компаниями для создания новой клиентской базы с прозрачными данными, потребностью в значительном дополнительном капитале и более низким кредитным риском, чем раньше, когда денежные потоки клиентов были недостаточно прозрачными.

Источник: https://thoibaonganhang.vn/co-hoi-but-pha-tin-dung-tu-ho-kinh-doanh-174449.html