18 января Национальное собрание приняло Закон о кредитных учреждениях (Закон о кредитных учреждениях 2024 года), который вступит в силу 1 июля 2024 года. В Закон о кредитных учреждениях 2024 года внесены положения о деятельности платежных агентств, установленные управляющим Государственного банка Вьетнама (ГБВ).

21 июня управляющий Государственного банка Вьетнама издал Циркуляр № 07/2024/TT-NHNN (Циркуляр 07), регулирующий деятельность платежных агентов.

Циркуляр состоит из 4 глав и 14 статей, которые конкретно регулируют деятельность платежных агентств, содержание деятельности платежных агентств, лимиты транзакций, деятельность принципала и агента, принципы осуществления деятельности платежных агентств, договоры платежных агентств, права и обязанности сторон и т. д.

Согласно Циркуляру 07, деятельность платежного агента подразумевает действия принципала, уполномочивающего платежного агента выполнять часть процесса открытия платежных счетов, выпуска банковских карт и предоставления платежных услуг клиентам.

В качестве платежного агента выступают коммерческие банки, кооперативные банки и филиалы иностранных банков.

Директору поручается выполнение определенных задач, в том числе:

Принимать заявления на открытие платежных счетов, проверять и подтверждать идентификационную информацию клиентов для отправки принципалу/агенту, а также инструктировать клиентов по использованию платежного счета;

Принимать заявления на выпуск банковских карт, проверять и подтверждать идентификационную информацию клиентов для отправки в агентство, а также инструктировать клиентов по использованию банковской карты;

Приём запросов клиентов на оказание платёжных услуг, подготовка, подписание, контроль и обработка документов по клиентским транзакциям, передача информации о клиентских транзакциях принципалу, приём наличных денег от клиентов или выплата наличных денег клиентам для завершения транзакций.

Принципал должен иметь в наличии меры по управлению балансом и лимитами транзакций агента (другой организации), включая: лимиты транзакций для отдельных клиентов, максимум 20 миллионов VND/клиент/день.

Каждому пункту обслуживания платежных агентов разрешено обрабатывать транзакции на сумму не более 200 миллионов VND в день и не более 5 миллиардов VND в месяц.

W-SHB Bank_39 Nam Khanh.jpg
Иллюстративное фото. (Нам Хан).

Деятельность коммерческих банков, кооперативных банков, филиалов иностранных банков, фондов народного кредитования и микрофинансовых учреждений, осуществляемых по агентским соглашениям, должна соответствовать содержанию, указанному в их лицензиях на учреждение.

Народные кредитные фонды могут выступать в качестве агентов Кооперативного банка для своих членов и клиентов.

Микрофинансовые организации могут выступать в качестве агентов банков в отношении своих собственных клиентов.

Другая организация — это юридически зарегистрированное коммерческое предприятие, которое действует в качестве агента на основании соглашения с принципалом.

Коммерческие банки, кооперативные банки, филиалы иностранных банков и микрофинансовые учреждения могут выступать в качестве агентов нескольких принципалов. Другие организации могут выступать в качестве агентов только одного принципала.

Данное циркулярное письмо вступает в силу с 1 июля, что совпадает с официальным вступлением в силу Закона о кредитных учреждениях 2024 года.

Государственный банк Вьетнама (SBV) заявил, что издание циркуляра, регулирующего деятельность платежных агентств, направлено на завершение формирования правовой базы (внедрение и руководство Законом о кредитных учреждениях 2024 года) в соответствии с Национальной комплексной финансовой стратегией до 2025 года с перспективой до 2030 года; на удовлетворение практических потребностей деятельности платежных агентств во Вьетнаме в ближайшее время, а также на понимание тенденций развития платежного сектора в мире и стремительного и широкомасштабного развития информационных и телекоммуникационных технологий в настоящее время.

В то же время, издание данного циркуляра отвечает цели государственного управления деятельностью банков и филиалов иностранных банков по предоставлению платежных услуг; оно направлено на достижение цели инклюзивного финансирования, создание условий для доступа к платежным услугам в сельской местности, отдаленных районах и на островах.

Туан Нгуен