Разоблачение транснациональной сети ростовщиков

Въезд во Вьетнам для работы с «черным кредитом»

В разгар кампании по борьбе с преступлениями, связанными с «черным кредитованием», в ходе работы по управлению территорией и субъектами Департамент уголовной полиции обнаружил группу иностранцев, вступивших в сговор с вьетнамскими субъектами с целью создания тайного бизнеса с использованием высоких технологий для осуществления «черного кредитования» в крупных масштабах.

Транснациональная система ростовщиков, управляемая иностранцами, открыла сеть во Вьетнаме. Помимо капиталовложений от местных подданных, поступали также деньги, привезенные из-за рубежа, и займы от иностранных организаций... Учитывая серьёзность и сложность преступной группировки, Управление уголовной полиции поручило Управлению по расследованию особо тяжких преступлений разработать специальный проект и применять комплексные профессиональные меры для борьбы с ней.

Отдел по расследованию особо тяжких преступлений Главного управления криминальной полиции ведет борьбу с преступной группировкой, занимавшейся «черным кредитованием», во главе которой стоит Роман Катеринчик.

Подполковнику Ле Винь Тунгу, заместителю начальника отдела уголовных расследований, было поручено координировать работу с функциональными подразделениями для проведения расследования и выяснения обстоятельств. Однако в ходе расследования детективы столкнулись со множеством трудностей, поскольку большинство операций, включая оценку и одобрение кредитов, выполнялись автоматически через CRM-систему, запрограммированную самими фигурантами, поэтому было сложно определить, где находится компания и кто ею управляет. Кроме того, фигуранты меняли и создавали множество различных компаний, разделяя их на множество отделов в зависимости от этапа, чтобы скрыть свою преступную деятельность; использовали трюк со взиманием комиссий вместо реальных процентов, которые заемщики должны были платить, по очень высокой ставке, достигающей нескольких тысяч процентов в год. Примечательно, что в отличие от обычных преступников, фигуранты в основном имели множество судимостей... но некоторые из фигурантов этой сети были людьми с высшим образованием, а также преподавателями вузов... поэтому при проведении обычной административной проверки властям было бы сложно обнаружить и отреагировать на преступления.

После многодневного расследования, проведенного с использованием профессиональных методов, оперативная группа выявила множество важных «узлов» дела. 21 марта, после установления личности двух иностранцев, непосредственно участвовавших в руководстве и управлении вышеупомянутой бандой, которые прибыли во Вьетнам, Департамент уголовной полиции совместно с профессиональными подразделениями Министерства общественной безопасности , полицией города Хошимин и полицией провинции Кханьхоа провел одновременный обыск и проверку четырёх компаний, расположенных в городе Тхудык, город Хошимин, включая: IXORA Trading - Service Company Limited, адрес: 20 Nguyen Dang Giai, район Тхао Дьен; Loc Tin Service Company Limited, адрес: 140 Nguyen Hoang, район Анфу; CACTUS Consulting Service Company Limited, адрес: 150 Tran Nao, район Бинь Ан; и VINEX Service Company Limited, адрес: район Анкхань; и вызвал 63 человека. Кроме того, были временно изъяты 68 ноутбуков, 7 процессоров, 1 планшет, около 100 мобильных телефонов и множество предметов и документов, связанных с деятельностью по «черному кредитованию», а также заморожены счета, связанные с деятельностью по «черному кредитованию» вышеуказанных 4 компаний.

На основании документов и доказательств, собранных в ходе расследования, а также заявлений фигурантов, Следственное управление полиции Министерства общественной безопасности выявило факты «черного кредитования» этой преступной группировки.

Соответственно, в 2019 году Катеринчик Роман (1986 года рождения, гражданин Украины) въехал во Вьетнам и временно проживал по адресу: улица Май Чи Тхо, дом 67, район Ан Фу, город Тху Дык. Затем Роман основал компанию Loi Tin Trading and Service Company Limited и вступил в сговор с вьетнамцами, включая Ле Тхань Хюйнь Канга (1971 года рождения, проживающего в районе Хьеп Бинь Чань, город Тху Дык) и Нгуен Тхи Нят Фыонг (1990 года рождения, проживающего в районе 1, районе 4, город Хошимин ), для работы с «чёрным кредитом» через приложение Oncredit и веб-сайт Oncredit.asia.com.

В начале 2023 года, увидев, что вьетнамские власти ведут борьбу с преступными группировками, занимающимися «черным кредитом», и принимая с ними жесткие меры, а в апреле 2023 года компания Loi Tin подверглась административной проверке со стороны междисциплинарной рабочей группы Народного комитета города Тху Дык (под председательством полиции города Тху Дык), Роман покинул Вьетнам и поручил Ле Тхань Хюинь Кангу и Нгуен Тхи Нят Фыонг прекратить деятельность компании Loi Tin.

Субъекты: Катеринчик Роман, Бугаевский Тимур и Кравчук Ирина.

Создать 4 компании для кредитования под высокие проценты

Покинув страну, Роман продолжил свою деятельность во Вьетнаме, создав четыре ООО с различными функциями и задачами: Ixora Trading and Service Company, специализирующаяся на обслуживании клиентов, оценке кредитных историй и кредитном рекламе; Loc Tin Service Company, специализирующаяся на выдаче кредитов и взыскании долгов; Cactus Consulting Service Company, специализирующаяся на системах бухгалтерского учета и бухгалтерской отчетности, и VINEX Service Company, специализирующаяся на взыскании просроченной задолженности. Эти четыре компании работают по принципу закрытого кредитования, создавая дополнительное приложение EasyCard, работающее параллельно с приложением Oncredit.

Роман направил двух граждан Украины, Бугаевского Тимура (1990 года рождения) и Кравчук Ирину (1985 года рождения), во Вьетнам для управления системами и обеспечения технических процессов четырех компаний.

Соответственно, Тимур является директором по работе с данными и отвечает за написание программного обеспечения для CRM-системы, программирование процесса оценки заёмщиков в CRM-системе. Кроме того, Тимур совместно с сотрудниками ИТ-отделов компаний установил систему безопасности, которая не позволяет сотрудникам произвольно подключаться к компьютерам компании или другим интернет-каналам, подключаться к внешним устройствам хранения данных, использовать камеры для идентификации и автоматического отключения от сервера при обнаружении других пользователей программного обеспечения; автоматически создавать резервные копии звонков сотрудников для оценки ключевых показателей эффективности (KPI), качества и эффективности работы, расчёта заработной платы и премий...

Эта CRM-система автоматически уведомляет отдел взыскания задолженности компании Loc Tin о кредитах, срок погашения которых подходит к концу, чтобы сотрудники могли позвонить и напомнить им о долге. Ежедневно бухгалтерия компании Cactus формирует выписку по операциям со счётом взыскания задолженности и вручную вносит данные в CRM-систему, чтобы система автоматически погасила задолженность (при её полном погашении) или передала данные в отдел взыскания просроченной задолженности (руководитель — Ирина Кравчук) для дальнейшей обработки.

Что касается Ле Тхань Хюинь Канга, то Роман поручил ему напрямую руководить всей деятельностью четырех компаний, в том числе отвечать за компанию Ixora, управлять и работать с веб-сайтом, подачей заявок на кредит и CRM-системой; что касается Ле Хюй Хунга, Нгуен Тхань Чунг и Нгуен Тхи Тует Сыонг, Кан назначил их директорами компаний Loc Tin, Cactus и Vinex.

Остальные подразделения компаний разделены на множество отделов, таких как: отдел телемаркетинга для рекламы кредитов; отдел обслуживания клиентов, консультирование по кредитам; проверка и оценка заемщиков; ИТ-отдел; юридический отдел, отвечающий за открытие компаний, подачу заявок на лицензии, проверку контрактов; управление кадрами, подбор персонала, табельный учет, расчет заработной платы, страхование... Формально все 4 компании работают независимо, разделяя каждый этап, чтобы избежать обнаружения и вмешательства со стороны органов власти.

По предварительным данным, с 2019 года Роман передал Кану 400 000 долларов США на кредитование. К апрелю 2023 года (до проверки междисциплинарной рабочей группой) Роман поручил компании Loc Tin продолжить получение 11 миллионов долларов США от сингапурской компании SCA и кипрского банка TAS. Собранные документы показали, что фигуранты предоставили кредиты сотням тысяч клиентов, незаконно заработав тысячи миллиардов донгов.

В 4 компаниях с численностью сотрудников около 100 человек руководители компаний получали от Романа от 20 до 55 миллионов донгов в месяц (в зависимости от должности), а сотрудники — от 7 до 25 миллионов донгов в месяц.

Сумма транзакции до сотен миллиардов донгов

Процесс кредитования, предлагаемый участниками, очень сложен: когда клиентам требуется заём, им необходимо скачать приложения Easycash.vn и Oncredit.vn или перейти на сайт Oncredit.vn, чтобы заполнить всю информацию и зарегистрироваться для получения займа. Максимальный лимит первого займа составляет 500 000 донгов, срок займа — менее 5 дней, и не взимается процент или комиссия за привлечение клиентов в случае их отсутствия, что является конкуренцией с другими приложениями. Для последующих займов участники используют программное обеспечение для оценки рейтинга «кредитоспособности» заёмщика. Система автоматически одобряет займы на сумму от 500 000 до 20 000 000 донгов на срок от 5 до 30 дней. В случае предупреждения системы участники используют телекоммуникационную сеть для взаимодействия с клиентом и прямой проверки.

При первом оформлении кредита клиенты, информация о которых соответствует 80% условий системы управления взаимоотношениями с клиентами (CRM), автоматически передаются в отдел рассмотрения кредитных заявок (компания IXORA). Для клиентов, которые соответствуют только 20% условий CRM, будет создан отдел проверки и оценки. В случае соответствия требованиям, данные будут переданы в отдел рассмотрения кредитных заявок. Для последующих кредитов система CRM автоматически рассчитывает рейтинг «кредитоспособности» на основе персональных данных и истории транзакций заемщика, уже зарегистрированного в системе (количество кредитов, кредитный лимит, репутация по погашению кредитов), что служит основой для рассмотрения и постепенного увеличения кредитного лимита.

Получив данные из CRM-системы, сотрудники компании IXORA оценят и одобрят заявку на кредит, а затем продолжат обновлять информацию об одобрении в CRM-системе. Начиная со второго кредита, на все кредиты начисляются проценты и комиссии, общая сумма которых составляет 365–1971% годовых (в зависимости от кредитоспособности клиента, система автоматически рассчитает процентную ставку и комиссии для заёмщика). Например: кредит в размере 800 000 донгов сроком на 10 дней должен быть погашен в размере 1 232 000 донгов. Соответственно, после одобрения система автоматически перечислит заёмщику средства с банковского счёта компании Loc Tin.

Кроме того, благодаря функции напоминания о сроке погашения кредита в CRM-системе, сотрудники компании Loc Tin будут звонить, чтобы напомнить о задолженности (приближающейся к сроку), взыскать задолженность (просроченную, просроченную) и запросить перевод средств на банковский счет компании Loc Tin. Когда заемщик вносит средства на счет компании Loc Tin, бухгалтерия компании Cactus будет отвечать за сверку и обновление данных в CRM-системе для удаления кредита. Если просрочка по кредиту составляет более 30 дней, а основной долг и проценты не погашены, сотрудники компании Vinex будут звонить для взыскания задолженности на трех уровнях (G1, G2, G3). Задолженность, просроченную на 90 дней, компания Vinex будет синтезировать и продавать другим организациям для обратного выкупа по цене 2–5% от суммы кредита.

Помимо первоначальной суммы Романа (400 000 долларов США) и незаконной прибыли компании Loi Tin Company, Роман поручил Loi Tin Company зарегистрировать и открыть счёт в иностранной валюте (доллары США) в банке Вьетнама для получения средств от компании SCA в Сингапуре и компании TAS на Кипре для использования в «чёрном кредитовании»... Собрав первичные документы из двух вышеупомянутых приложений, Управление полиции по расследованию Министерства общественной безопасности установило, что сотни тысяч клиентов берут займы. Ежемесячно по указанному счёту проходят транзакции на суммы до сотен миллиардов донгов.

Следственное управление полиции Министерства общественной безопасности возбудило дело и привлекло к ответственности 16 человек за предоставление кредитов под высокие процентные ставки в рамках гражданских сделок. Среди них: Ле Тхань Хюинь Канг, который от имени Романа управляет всеми операциями четырёх компаний во Вьетнаме (внося вклад в капитал Романа); Тимур помогает Роману и Кану с разработкой программного обеспечения для приложений; Ирина помогает Роману и Кану с взысканием просроченной задолженности; Нгуен Туй Ан помогает Кану редактировать и устранять ошибки программного обеспечения, возникающие в процессе работы; Ле Хюй Хунг (1985 года рождения, проживает в 3-м районе города Хошимин); Нгуен Тхань Чунг (1990 года рождения, проживает в провинции Биньдинь), Нгуен Тхи Туйет Сыонг (1992 года рождения, провинция Анзянг ) являются директорами и управляющими трёх компаний: Loc Tin, Cactus, Vine.

Остальные 9 субъектов - это отделы выплат, напоминаний о долгах, взыскания долгов, бухгалтерского учета, маркетинга и обслуживания клиентов, в том числе Хо Хоанг Тхань Ня, Труонг Тхи Хиен, Буй Тра Фуонг Тао, Нгуен Нху Куинь, Нгуен Тхи Нят Фуонг, Нгуен Хуу Винь, Нгуен Маса, Нгуен Куок Ань и Чан Тхань Хьеу (назначены руководители групп, отвечающие за управление и эксплуатацию ИТ-отделов).

cand.com.vn

Источник