Ликвидация транснациональной сети ростовщиков

Въезд во Вьетнам для работы с «черным кредитом»

Осуществляя пик борьбы и пресечения преступлений, связанных с «черным кредитом», посредством работы по управлению территорией и субъектами, Управление уголовной полиции обнаружило группу иностранцев, вступивших в сговор с вьетнамскими подданными с целью создания тайного бизнеса, используя высокие технологии для ведения «черного кредита» в крупных масштабах.

Транснациональная система ростовщиков, которой управляли иностранцы, открыла линию во Вьетнам. Помимо капиталовложений от отечественных подданных, существуют также деньги, привезенные из-за рубежа, и деньги, взятые в долг у иностранных организаций... Учитывая серьезный и сложный характер преступной группировки, Управление уголовной полиции поручило Управлению по расследованию особо тяжких преступлений создать специальный проект и применять синхронные профессиональные меры по борьбе с ней.

Отдел по борьбе с особо важными преступлениями Департамента криминальной полиции ведет борьбу с преступной группировкой «черного кредита», которую возглавляет Роман Катеринчик.

Подполковнику Ле Винь Тунгу, заместителю начальника Управления уголовных расследований, было поручено координировать работу функциональных подразделений по проведению расследования и выяснению обстоятельств. Однако во время раскрытия дела детективы столкнулись со множеством трудностей, поскольку большинство операций субъектов выполнялось автоматически через CRM-систему, запрограммированную самими субъектами, включая оценку и одобрение кредитов... поэтому было сложно определить, где находилась компания и кто ею управлял. Кроме того, субъекты изменили и создали множество различных компаний, разделенных на множество отделов в соответствии с этапами для сокрытия преступной деятельности; Использование трюка со взиманием комиссий вместо реальных процентов, которые должен платить заемщик, с очень высокой конвертируемой процентной ставкой, достигающей тысяч процентов в год. Примечательно, что в отличие от традиционных преступников, субъекты в основном имеют много судимостей... но некоторые субъекты в этой сети - люди с университетским образованием, а некоторые - преподаватели вузов... поэтому, когда власти проводят регулярные административные проверки, их будет трудно обнаружить и принять меры.

После многодневного расследования с использованием профессиональных мер следственная группа обнаружила множество важных «узлов» дела. 21 марта, после выявления двух иностранцев, непосредственно участвовавших в управлении и деятельности банды, проникшей во Вьетнам, Департамент уголовной полиции возглавил и скоординировал действия с профессиональными департаментами Министерства общественной безопасности , полицией города Хошимин и полицией провинции Кханьхоа с целью одновременного поиска и проверки четырех компаний со штаб-квартирой в городе Тху Дук, город Хошимин, в том числе: IXORA Trading - Service Company Limited, адрес 20 Nguyen Dang Giai, Thao Dien Ward; Loc Tin Service Company Limited, адрес 140 Nguyen Hoang, An Phu ward; CACTUS Consulting Services Company Limited, адрес 150 Tran Nao, Binh An Ward и VINEX Services Company Limited, адрес An Khanh Ward; Одновременно были вызваны 63 субъекта. Кроме того, были временно изъяты 68 ноутбуков, 7 процессоров, 1 планшет, около 100 мобильных телефонов и множество предметов и документов, связанных с деятельностью по «черному кредитованию», а также заморожены счета, связанные с деятельностью по «черному кредитованию» вышеуказанных 4 компаний.

На основании документов и доказательств, собранных в ходе расследования, а также заявлений подозреваемых, Управление следственной полиции Министерства общественной безопасности выявило деятельность этой преступной группировки по «черному кредитованию».

Соответственно, в 2019 году Катеринчик Роман (1986 года рождения, гражданин Украины) въехал во Вьетнам и временно проживал по адресу: улица Май Чи Тхо, дом 67, район Ан Фу, город Тху Дук. После этого Роман основал компанию Loi Tin Trading - Service Company Limited и вступил в сговор с вьетнамцами, включая Ле Тхань Хюинь Канга (родился в 1971 году, проживает в районе Хьеп Бинь Чань, город Тху Дук) и Нгуен Тхи Нят Фыонг (родился в 1990 году, проживает в районе 1, округ 4, город Хошимин ), чтобы управлять «черным кредитом» через приложение Oncredit и веб-сайт Oncredit.asia.com.

В начале 2023 года, увидев, что вьетнамские власти борются с бандами «черного кредита» и принимают с ними жесткие меры, а в апреле 2023 года компания Loi Tin Company подверглась административной проверке со стороны междисциплинарной рабочей группы Народного комитета города Тхудык (под председательством полиции города Тхудык), Роман покинул Вьетнам и поручил Ле Тхань Хюинь Кангу и Нгуен Тхи Нят Фыонг прекратить деятельность компании Loi Tin Company.

Субъекты: Катеринчик Роман, Бугаевский Тимур и Кравчук Ирина.

Создать 4 компании для выдачи кредитов под высокие проценты

Покинув страну, Роман продолжил свою деятельность из-за рубежа во Вьетнаме, где основал 4 общества с ограниченной ответственностью с различными функциями и задачами, в том числе Ixora Trading and Service Company, специализирующуюся на обслуживании клиентов, оценке кредитных историй и рекламе для заемщиков; Loc Tin Service Company, специализирующаяся на выплатах и взыскании задолженностей; Cactus Consulting Services специализируется на системах бухгалтерского учета и отчетности, а VINEX Services специализируется на взыскании просроченной задолженности. Эти 4 компании используют закрытый процесс кредитования, создав дополнительное приложение EasyCard, которое работает параллельно с приложением Oncredit.

Роман направил двух граждан Украины, Бугаевского Тимура (1990 г.р.) и Кравчук Ирину (1985 г.р.), во Вьетнам для управления системами и техническими процессами четырех компаний.

Соответственно, Тимур является директором по данным, отвечающим за написание программного обеспечения для обработки данных CRM и программирование процесса оценки заемщиков в CRM-системе. Кроме того, Тимур совместно с ИТ-отделом компании установил систему безопасности, не позволяющую сотрудникам произвольно подключаться к другим компьютерам компании или интернет-линиям, подключаться к внешним устройствам хранения данных, использовать камеры для идентификации и автоматически отключаться от сервера при обнаружении других лиц, использующих программное обеспечение; Автоматически резервируйте звонки сотрудников для оценки ключевых показателей эффективности, качества, эффективности работы, расчета заработной платы, бонусов...

Это программное обеспечение CRM автоматически уведомит отдел взыскания задолженностей компании Loc Tin Company о кредитах, срок погашения которых приближается, чтобы сотрудники могли позвонить и взыскать задолженность. Ежедневно бухгалтерия компании «Кактус» копирует транзакции со счета по взысканию задолженности, вручную вносит данные в CRM-программу, чтобы программа могла автоматически погасить задолженность (в случае ее полной оплаты) или передать данные в отдел по взысканию просроченной задолженности (руководитель Кравчук Ирина) для дальнейшей обработки.

Что касается Ле Тхань Хюинь Канга, то Роман поручил ему непосредственное руководство всей деятельностью четырех компаний, в том числе непосредственное руководство компанией Ixora, управление и функционирование веб-сайта, системы подачи заявок на кредит и CRM-системы; Что касается Ле Хуй Хунга, Нгуен Тхань Чунга, Нгуен Тхи Туйет Сюонга, Цанг назначил их директорами компаний Loc Tin, Cactus и Vinex.

Остальные подразделения компании разделены на несколько отделов, таких как: отдел телепродаж, рекламирующий кредиты; обслуживание клиентов, руководство по кредитованию; проверять и оценивать заемщиков; ИТ-отдел; Юридический отдел, отвечающий за открытие компании, подачу заявления на получение лицензии, проверку договоров; Управление кадрами, подбор персонала, табельный учет, расчет заработной платы, страхование... По форме вышеуказанные 4 компании работают независимо, разделяя каждый этап, чтобы избежать обнаружения и вмешательства со стороны властей.

Первоначальные результаты показали, что с 2019 года Роман передал Кану 400 000 долларов США на кредитную деятельность. К апрелю 2023 года (до проверки междисциплинарной рабочей группой) Роман поручил компании Loc Tin продолжить получение 11 миллионов долларов США от сингапурской компании SCA и кипрского банка TAS. Собранные документы показали, что подозреваемые одолжили деньги сотням тысяч клиентов, незаконно заработав тысячи миллиардов донгов.

В 4 компаниях с численностью сотрудников около 100 человек руководители компаний получали от Романа от 20 до 55 миллионов донгов в месяц (в зависимости от должности); Сотрудники с зарплатой от 7 до 25 миллионов донгов в месяц.

Сумма транзакции до сотен миллиардов донгов

Процесс кредитования этих предметов очень сложен. Когда клиентам необходимо занять деньги, им необходимо загрузить приложения Easycash.vn и Oncredit.vn или зайти на сайт Oncredit.vn, чтобы заполнить всю информацию и зарегистрироваться для получения кредита. Максимальный лимит первого кредита составляет 500 000 донгов, срок — менее 5 дней, без процентов и комиссий, что позволяет привлекать клиентов, когда их нет, конкурируя с другими приложениями. Для последующих кредитов субъекты используют программное обеспечение для оценки рейтинга «кредитоспособности» заемщика, система автоматически одобряет кредиты от 500 000 до 20 000 000 донгов, срок кредитования от 5 до 30 дней. В случае системы оповещения субъекты будут взаимодействовать с клиентами через телекоммуникационную сеть и осуществлять непосредственную проверку.

При первичном оформлении кредита клиенты, информация о которых соответствует 80% условий программного обеспечения для управления взаимоотношениями с клиентами (CRM), автоматически передают данные в отдел оценки кредитных заявок (компания IXORA). Для клиентов, которые соответствуют только 20% условий CRM, будет работать отдел проверки и оценки. В случае соответствия требованиям программное обеспечение будет передано в отдел рассмотрения кредитных заявок. При выдаче последующих кредитов программное обеспечение CRM автоматически использует персональные данные заемщика и историю транзакций, уже имеющуюся в системе (количество кредитов, кредитный лимит, репутацию по погашению), чтобы рассчитать оценку «кредитоспособности» в качестве основы для одобрения и постепенно увеличить кредитный лимит.

Получив данные из программного обеспечения CRM, субъекты компании IXORA оценят и одобрят заявку на кредит, а затем продолжат обновлять информацию об одобрении в системе CRM. Начиная со второго кредита, по всем кредитам взимаются проценты и комиссии, общая сумма процентов и комиссий, сложенная вместе, эквивалентна процентной ставке 365% - 1971%/год (в зависимости от рейтинга «кредитоспособности» клиента система автоматически рассчитает процентную ставку и комиссии для заемщика). Например: одолжил 800 000 донгов на 10 дней, необходимо заплатить 1 232 000 донгов. Соответственно, после одобрения система автоматически перечислит заемщику деньги с банковского счета компании Loc Tin.

Кроме того, благодаря функции напоминания о сроке погашения кредита в CRM-системе сотрудники компании Loc Tin Company будут звонить, чтобы напомнить о задолженности (срок погашения которой наступает), взыскать задолженность (просроченную, просроченную) и запросить перевод денег на банковский счет компании Loc Tin Company. Когда заемщик вносит средства на счет компании Loc Tin Company, бухгалтерский отдел компании Cactus Company будет отвечать за сверку и обновление данных в системе CRM для погашения кредита. Если срок кредита превышает 30 дней, а основная сумма долга и проценты не выплачены в полном объеме, сотрудники компании Vinex позвонят для взыскания задолженности на 3 уровнях (G1, G2, G3). В отношении кредитов, просроченных на 90 дней, компания Vinex Company консолидирует и продаст их другим организациям для обратного выкупа по цене 2–5% от стоимости кредита...

В дополнение к первоначальной сумме Романа (400 000 долларов США) и незаконной прибыли компании Loi Tin Company, Роман поручил компании Loi Tin Company зарегистрировать и открыть счет в иностранной валюте (в долларах США) в банке во Вьетнаме для получения денег от компании SCA в Сингапуре и TAS на Кипре для использования в деятельности по «черному кредитованию»... Собрав первичные документы из двух вышеупомянутых приложений, Агентство следственной полиции Министерства общественной безопасности установило, что сотни тысяч клиентов берут кредиты. Ежемесячно по указанному счету проходят транзакции на суммы до сотен миллиардов донгов.

Следственное управление полиции Министерства общественной безопасности возбудило дело и привлекло к ответственности 16 человек за предоставление кредитов под высокие процентные ставки в гражданско-правовых сделках. Включая Ле Тхань Хюинь Канга, который от имени Романа управляет всеми операциями 4 компаний во Вьетнаме (внося вклад в капитал вместе с Романом); Тимур помогает Роману и Кангу с разработкой программного обеспечения для приложения; Ирина помогает Роману и Кангу взыскать просроченную задолженность; Нгуен Туй Ан помогает Кангу редактировать и устранять ошибки программного обеспечения, возникающие в процессе работы; Ле Хюй Хунг (родился в 1985 году, проживает в районе 3 города Хошимин); Нгуен Тхань Чунг (1990 г.р., проживает в провинции Биньдинь), Нгуен Тхи Тует Сюонг (1992 г.р., провинция Анзянг ) являются директорами и операторами 3-х компаний Loc Tin, Cactus, Vine.

Остальные 9 субъектов - это отделы выплат, напоминаний о долгах, взыскания долгов, бухгалтерского учета, маркетинга, обслуживания клиентов, в том числе Хо Хоанг Тхань Ня, Чыонг Тхи Хиен, Буй Тра Фуонг Тао, Нгуен Нху Куинь, Нгуен Тхи Нят Фуонг, Нгуен Хуу Винь, Нгуен Маса, Нгуен Куок Ань и Чан Тхань Хиеу (назначены руководителями групп для управлять и управлять ИТ-отделами).

cand.com.vn

Источник