Расширение охвата внутренних кредитных карт

По данным Государственного банка Вьетнама , к марту 2024 года количество внутренних кредитных карт в обращении превысило 904 700 (на 18,37% больше, чем за аналогичный период 2023 года). За первые 3 месяца 2024 года количество транзакций по внутренним кредитным картам достигло 1,3 миллиона на общую сумму 10 триллионов донгов (на 75,43% больше по количеству и на 89,85% больше по стоимости).

Заместитель директора Департамента платежей (Государственный банк Вьетнама) Ле Ань Зунг отметил, что во Вьетнаме молодое население, растущие доходы, тенденции в сфере электронной коммерции, популярная цифровая экономика ... Именно поэтому внутренний рынок кредитных карт обладает большим потенциалом развития. «Учитывая более 900 тысяч внутренних кредитных карт при населении в 100 миллионов человек, кредитные организации имеют большой потенциал для развития и продвижения выпуска внутренних кредитных карт в будущем», — заверил г-н Зунг.

Внутренние кредитные карты обладают множеством функций, удобств и привлекательных стимулов, которые не уступают международным кредитным картам.

По словам Нгуена Куанг Миня, генерального директора Национальной платежной корпорации Вьетнама (NAPAS), внутренние кредитные карты обладают полным набором функций, таких как сначала трата, потом оплата, длительный беспроцентный период от 45 до 55 дней, а также соответствуют международным стандартам безопасности EMV; они не только широко используются для оплаты в внутренних пунктах приема платежей, онлайн-платежей, но и используются для оплаты/снятия средств в некоторых странах.

«Отечественные кредитные карты также являются эффективным способом помочь людям получить доступ к официальным кредитам от банков и финансовых компаний, особенно в случаях, когда у клиентов возникают внезапные финансовые потребности; им не придется прибегать к черным кредитам с высокими процентными ставками», — сказал г-н Нгуен Куанг Минь.

С другой стороны, по сравнению с международными кредитными картами, тарифы и процентные ставки по внутренним кредитным картам гораздо проще и ниже. По данным Ассоциации банков Вьетнама, в среднем MasterCard и Visa ежегодно взимают с вьетнамских банков около 270 видов комиссий, в то время как по внутренним кредитным картам количество комиссий значительно ниже.

Кроме того, годовая плата за обслуживание международной кредитной карты составляет от 299 000 до 2 миллионов донгов для группы обычных карт и может составлять десятки миллионов донгов для группы приоритетных карт; в то время как годовая плата за обслуживание внутренней кредитной карты обычно составляет от 150 000 до 300 000 донгов для разных категорий карт.

Однако количество внутренних кредитных карт всё ещё слишком мало: всего 8% от общего объёма международных кредитных карт и 0,6% от общего рынка. Текущий платёжный оборот достигает лишь 0,5–0,9% от общего оборота рынка. Этот оборот всё ещё очень мал по сравнению с потенциалом внутренних кредитных карт.

Несмотря на обширные возможности для развития, в действительности количество внутренних кредитных карт всё ещё крайне мало. Директор Центра карт Вьетнамского акционерного коммерческого банка промышленности и торговли ( VietinBank ) Нгуен Тан Фап отметил, что содействие развитию внутренних кредитных карт на вьетнамском рынке сталкивается с определёнными трудностями. Например, число акционерных коммерческих банков, участвующих в развитии внутренних кредитных карт, весьма ограничено, а коммуникационные, рекламные и промо-программы для привлечения клиентов не получили должного внимания.

Таким образом, люди по-прежнему не имеют доступа к этому продукту и его преимуществам, что приводит к низкому количеству выдач по сравнению с международными кредитными картами. Кроме того, локальным кредитным картам сложно конкурировать с международными по масштабу использования, международным функциям и привлекательным бонусам от международных организаций. Кроме того, в силу потребительских привычек они предпочитают международные карточные продукты из-за их популярности и большого количества.

Разделяя вышеизложенную точку зрения, доцент, доктор Данг Нгок Дык (факультет финансов и банковского дела Университета Дай Нам) отметил, что основная причина непривлекательности внутренних кредитных карт кроется в факторах, связанных с психологией потребителя, альтернативными издержками и финансовыми затратами организаций-эмитентов... В настоящее время количество внутренних кредитных карт, выпущенных коммерческими банками, составляет лишь от одной шестой до одной десятой от количества выпущенных международных кредитных карт. Комиссии и процентные ставки не являются препятствием для внутренних кредитных карт, поскольку цены и комиссии по внутренним кредитным картам ниже, чем по международным.

Исходя из такого подхода, г-н Данг Нгок Дык предложил, чтобы исследование и выбор решений для стимулирования использования внутренних кредитных карт во Вьетнаме стали ключевой задачей коммерческих банков. Важным направлением, которое следует рассматривать как долгосрочную стратегию, является укрепление и повышение репутации каждого коммерческого банка, чтобы выпускаемые карты могли приниматься к оплате за пределами Вьетнама и стать международными. При этом решающее значение имеют внимание, руководство и поддержка со стороны Государственного банка Вьетнама и компетентных органов в организации, надзоре и поддержке развития внутренних кредитных карт.

Заместитель управляющего Государственного банка Вьетнама Фам Тиен Зунг заявил, что в ближайшее время для продолжения реализации цели по продвижению безналичных платежей и развитию внутренних кредитных карт Государственный банк Вьетнама продолжит направлять кредитные организации и связанные с ними подразделения на эффективную реализацию Указа № 52/2024/ND-CP о безналичных платежах; завершит и оперативно выпустит документы, регулирующие новый Указ, для создания благоприятного правового коридора для безналичных платежей, поддержит развитие внутренних кредитных карт; в то же время эффективно внедрит безопасные и надежные решения в сфере онлайн-платежей и платежей по банковским картам для обеспечения безопасности, предотвращения мошенничества и мошенничества, а также повышения доверия пользователей при использовании электронных средств.

«Кредитным организациям необходимо исследовать и разрабатывать безналичные платежные продукты и услуги, современные, удобные и безопасные внутренние кредитные карты, расширять инфраструктуру и сети приема платежей; тесно взаимодействовать с соответствующими сторонами для развития коммуникации, чтобы охватить и облегчить людям и предприятиям, особенно в сельских, отдаленных и изолированных районах, доступ и использование банковских и официальных платежных услуг, способствуя универсализации всеобъемлющего финансирования и ограничению черного кредитования», - подчеркнул г-н Фам Тиен Зунг.

Источник