«Щит» для защиты фермеров

Поскольку изменение климата делает сельское хозяйство все более уязвимым, Южная Корея построила «щит» для защиты фермеров от рисков стихийных бедствий.

Это комплексная модель сельскохозяйственного страхования, реализуемая методично и гуманно. За более чем два десятилетия эта политика не только помогла фермерам выстоять в шторм, но и проложила путь к высокотехнологичному сельскому хозяйству и устойчивому развитию.

Когда стихийные бедствия больше не будут вызывать страха

Поздним июньским утром на рисовых полях уезда Наджу провинции Чолла-Намдо, плодородной равнины на юге Южной Кореи, моросил дождь. 58-летний Ким Дон Су, владелец рисово-чилийской фермы площадью почти 4 гектара, стоял на крыльце, молча наблюдая, как тяжёлые капли воды падают на поля. «Десять лет назад каждый такой дождь лишал меня сна. Теперь я чувствую себя в большей безопасности, потому что мои поля застрахованы», — хрипло рассмеялся он.

Виноградная ферма в Южной Корее. Фото: Ле Сан.

История г-на Кима — это не просто история одного фермера. Она отражает часть более масштабной картины: сельскохозяйственное страхование Южной Кореи — опора, помогающая фермерам страны поддерживать производство в условиях всё более непредсказуемой погоды.

В начале 2000-х годов, когда изменение климата стало оказывать серьёзное негативное влияние на сельское хозяйство, правительство Кореи приняло Закон о сельскохозяйственном страховании. Программа официально вступила в силу по всей стране в 2001 году, первоначально охватывая лишь несколько культур, таких как яблоки, груши и рис. Цель была ясна: снизить финансовое бремя фермеров в случае стихийных бедствий, одновременно стимулируя их инвестировать в технологии и более устойчивое производство. И эта политика оказалась весьма эффективной.

По данным Министерства сельского, лесного и рыбного хозяйства Кореи (MAFRA), к 2024 году более 550 000 фермерских хозяйств будут участвовать в сельскохозяйственном страховании, что составляет почти 50% фермерских хозяйств, занимающихся растениеводством, и более 94% фермерских хозяйств, занимающихся животноводством. Государство и местные органы власти покрывают 50–70% страховых взносов, а в районах повышенного риска — до 80%, остальная часть распределяется между местными органами власти и фермерами. В районах повышенного риска, таких как горы Канвондо или равнина Чолла, уровень поддержки может достигать 80%.

В прошлом году внезапный град повредил более трети его урожая перца чили. «Без страховки я бы потерял всё. Но благодаря страховому пакету я получил компенсацию почти в 15 миллионов вон (около 260 миллионов донгов). Получение компенсации — это не только деньги, но и душевное спокойствие, ведь я не останусь в беде, когда наступит стихия», — сказал он.

Благодаря сельскохозяйственному страхованию корейским фермерам больше не нужно беспокоиться о рисках стихийных бедствий. Фото: Ле Сан.

Глядя на то, как г-н Ким неторопливо заваривает чай и проверяет прогноз погоды на телефоне, я вдруг подумал, что, возможно, душевное спокойствие — это самое большое преимущество, которое приносит сельскохозяйственное страхование, даже большее, чем компенсация.

В центре города Наджу (провинция Чолла-Нам) расположен филиал Национального сельскохозяйственного кооператива Кореи (NongHyup), которому поручено непосредственное внедрение сельскохозяйственного страхования по всей стране. За столом, полным документов, г-жа Пак Ми Ён, ответственная за сельскохозяйственное страхование, подробно объяснила: «Сельскохозяйственное страхование в Корее предоставляется не одной частной компанией. Это кооперативная модель, объединяющая правительство, NongHyup и крупные страховые компании. Правительство выпускает страховые полисы, поддерживает бюджет и контролирует риски, а NongHyup — это «рука», которая напрямую внедряет эту систему в каждом фермерском хозяйстве».

По словам г-жи Пак, процесс внедрения агрострахования начинается с регистрации фермеров в местном отделении. Сотрудники обследуют территорию, вид сельскохозяйственной культуры или скота, а затем оценят риск на основе метеорологических данных и средней урожайности за последние три года. «Для каждого вида сельскохозяйственной культуры существует своя таблица, например, для риса, груш, перца, арбузов или молочных коров. В случае стихийного бедствия мы отправляем специалистов на место происшествия для оценки ущерба и подготовки документов для выплаты страховых возмещений. Весь процесс теперь на 80% цифровизирован, поэтому он стал значительно быстрее, чем раньше», — отметила г-жа Пак.

Правительство Кореи также играет решающую роль в регулировании и обеспечении устойчивости страхового фонда. Министерство сельского, лесного и рыбного хозяйства (MAFRA) ежегодно выделяет средства на поддержку страховых взносов фермеров, а также создает резервный фонд для выплат в случае крупных стихийных бедствий. В годы, когда убытки превышают прогнозируемые, правительство осуществляет дополнительные выплаты, чтобы избежать перебоев в выплате страховых возмещений фермерам.

Корейские фермеры рассматривают сельскохозяйственное страхование как своего рода помощника. Фото: Ле Сан.

Интересной деталью является то, что эта система действует параллельно с Сельскохозяйственным банком (NongHyup Bank), где фермеры могут заимствовать капитал для производства. Участвуя в страховании, фермеры получают льготные процентные ставки или условия кредитования. «Многие считают страхование „страховочным талоном“, позволяющим им смелее инвестировать. Мы всегда говорим фермерам, что посадка деревьев — это как вождение автомобиля: без ремня безопасности не обойтись», — сказала г-жа Пак.

Согласно статистике MAFRA, к 2024 году будет внедрено более 120 различных видов сельскохозяйственного страхования — от страхования сельскохозяйственных культур, скота, теплиц до сельскохозяйственного оборудования. Ежегодная общая сумма страховых выплат составляет более 1,3 трлн вон (что эквивалентно почти 25 трлн донгов).

Примечательно, что Южная Корея не развивает сельскохозяйственное страхование как краткосрочную программу социального обеспечения, а рассматривает его как часть современной стратегии развития сельского хозяйства. Эта политика связана с цифровой трансформацией, спутниковыми данными, метеорологическими датчиками и системами раннего оповещения — всё это направлено на минимизацию рисков для фермеров в процессе производства.

На стене комнаты госпожи Пак висит деревянная доска с простой надписью: «Ни один фермер не должен страдать в одиночку». Возможно, именно эта философия помогает корейскому сельскохозяйственному страхованию не только существовать, но и стать привычной частью жизни в полях.

Страхование — это не ловушка увеличения расходов

На небольшой дороге, ведущей в долину Куре в провинции Чолла-Намдо, прозрачные стеклянные крыши простираются, словно зеркала. Под ласковым ранним осенним солнцем 45-летняя Ли Хе Джин собирает клубнику в своём саду площадью почти два гектара. Её улыбка всё ещё немного смущённая, когда она говорит о прошлогоднем тайфуне.

Благодаря сельскохозяйственному страхованию корейские фермеры смело инвестируют в сельское хозяйство, особенно в производство высокотехнологичной продукции. Фото: Ле Сан.

«Всего за одну ночь ветер был настолько сильным, что сорвал крышу теплицы. Тогда я думал, что она разрушена, ведь я вложил в эту новую систему более миллиарда вон. Но, к счастью, я оформил сельскохозяйственную страховку. После того, как представители NongHyup приехали с проверкой, чуть больше трёх недель спустя, я получил более 400 миллионов вон страховых выплат. Благодаря этому я смог восстановить теплицу и продолжить производство в следующем сезоне», — сказал Ли Хе Джин, снимая нейлоновые верёвки, порванные штормом.

На вопрос о страховых взносах Пак Ми Ён улыбнулась: «Они выросли, но не настолько, чтобы фермеры сдались».

Страховые взносы рассчитываются на основе истории страховых выплат, уровня риска в регионе и вида сельскохозяйственной культуры. Если домохозяйство получает компенсацию в течение многих лет подряд, коэффициент риска увеличивается на 5–15%. Однако правительство поддерживает 50–70%, а зона риска достигает 80%, поэтому фактическое повышение, которое придется понести людям, крайне незначительно.

Если ущерб вызван масштабным стихийным бедствием, страховая премия следующего года останется прежней, в то время как домохозяйства, принявшие меры по снижению риска (установившие крыши, датчики, сменившие ассортимент и т. д.), получат в качестве вознаграждения сниженную страховую премию. «Страхование — это не ловушка, увеличивающая расходы, а система безопасности, которая помогает фермерам быть более ответственными», — пояснила г-жа Ли Хе Джин.

Г-жа Ли не одинока. Во многих сельских районах Южной Кореи стихийные бедствия раньше были главным страхом, мешавшим фермерам расширять производство. Но с запуском программы сельскохозяйственного страхования этот страх постепенно уступил место уверенности.

Согласно статистике Министерства сельского, лесного и рыбного хозяйства Кореи, в среднем ежегодно регистрируется более 25 000 случаев возмещения ущерба сельскому хозяйству, причинённого градом, штормами, засухой или эпидемиями. Благодаря этому уровень реинвестирования фермерами увеличился более чем на 30%, особенно среди молодых домохозяйств, которые ранее часто отказывались от профессии из-за высоких рисков.

Корейские фермеры не считают страхование бременем, а наоборот, чувствуют себя увереннее, инвестируя в сельское хозяйство. Фото: Ле Сан.

62-летний Чхве Мин Хо, фермер, выращивающий груши в районе Чхунчхон, вспоминает время до появления страховки: «Каждый раз, когда набегал тайфун, я не мог спать. Однажды все плоды опали, но мне всё равно пришлось выплачивать банковский кредит. Теперь всё по-другому, я чувствую себя гораздо увереннее. Если урожай не будет, страховка покроет расходы. Дети готовы вернуться к фермерству».

Я спросил господина Чоя, считает ли он страхование спасением. Он рассмеялся: «Нет, оно не делает вас богаче. Но оно не даёт вам стать бедным из-за шторма».

Многие корейские эксперты считают, что наибольшее влияние сельскохозяйственного страхования проявляется не только в размере компенсации, но и в изменении психологии фермеров. Когда они перестают бояться потерять всё, они решаются экспериментировать с новыми технологиями, инвестировать в новые сорта и сотрудничать в рамках крупномасштабных моделей фермерства. Это способствует повышению средней производительности корейского сельскохозяйственного сектора почти на 15% в период с 2010 по 2020 год.

Правительство не делает это за них, а выступает в роли андеррайтера рисков и создаёт правовые коридоры. Страховые компании не просто продают продукты, но и сопровождают фермеров от прогнозирования до выплаты компенсаций. Фермеры, будь то в горах Канвондо или на равнине Чолла, имеют доступ к информации, данным и технологиям для проактивной защиты.

Оглядываясь назад на Вьетнам, можно сказать, что программа сельскохозяйственного страхования многократно запускалась в пилотном режиме, но всё ещё ограничена по масштабу, уровню информированности и механизмам поддержки. Я думаю, что если мы перейдём к корейской модели, сочетая страхование, цифровые технологии и трёхстороннее распределение рисков, мы сможем полностью построить устойчивую систему сельскохозяйственного страхования.

Когда технологии и политика идут рука об руку на полях

Днем в Курье, когда солнце садится за крыши теплиц, все больше молодых фермеров с телефонами в руках проверяют приложение «NongHyup Smart Insurance», где они могут отслеживать погодные условия, страховые контракты и даже запрашивать оценку ущерба онлайн.

Молодой фермер улыбнулся и сказал: «Страхование теперь для нас как спутник. Оно не только защищает, но и побуждает нас мыслить масштабнее».

И, возможно, именно это привело к изменению производственного мышления фермеров – самому значительному эффекту, который оказали полисы сельскохозяйственного страхования. В Национальном центре мониторинга сельскохозяйственных катастроф в городе Седжон на больших экранах отображаются данные о погоде, количестве осадков, спутниковые снимки и цветные карты сельскохозяйственных районов по всей стране.

За более чем 20 лет внедрения корейское сельскохозяйственное страхование стало настоящим «экономическим щитом». Фото: Ле Сан.

«Здесь мы заранее прогнозируем и предупреждаем о рисках, чтобы сельскохозяйственное страхование работало эффективнее. В случае шторма, заморозков или засухи мы обновляем систему страхования данными в режиме реального времени. Благодаря этому оценка и выплата компенсаций становятся гораздо быстрее и точнее», — отметил г-н Хан Джэ Хо, руководитель отдела надзора.

С 2018 года правительство Кореи продвигает программу «Умное сельское хозяйство + страхование», которая сочетает сельскохозяйственное страхование с цифровой трансформацией. Повсеместно установлены датчики Интернета вещей, камеры видеонаблюдения за теплицами, системы анализа метеорологических данных и системы GPS-позиционирования. Все эти данные напрямую передаются в системы Агентства сельскохозяйственного развития (RDA) и NongHyup, помогая фермерам своевременно выявлять риски и реагировать на них до наступления ущерба.

«Мы хотим не просто выплачивать фермерам деньги, когда они терпят неудачу, но и помогать им предотвращать её заранее. Цель — превратить сельскохозяйственное страхование в инструмент проактивного управления рисками, а не просто в пассивную компенсацию», — сказал г-н Хан.

В настоящее время корейское правительство тратит более 500 миллиардов вон в год (что эквивалентно примерно 9,5 триллионам донгов) на сельскохозяйственное страхование. 70% этой суммы уходит на поддержку страховых взносов фермеров, а остальная часть инвестируется в системы данных, метеорологические прогнозы и обучение персонала. В каждом населённом пункте – от Канвона до таких островов, как Чеджудо – есть центр поддержки сельского хозяйства с постоянной командой инженеров, страховых специалистов и метеорологов.

В уезде Чонсон (провинция Канвондо) господин Ю Чхан Бок, сельскохозяйственный чиновник с более чем 20-летним опытом работы, рассказал: «Мы ездим по коммунам, объясняем людям, как установить приложения с погодными предупреждениями, и проверяем условия участия в страховании. Каждый год, когда случается поздний снегопад или необычный град, правительство немедленно просит людей сфотографировать место происшествия и отправить запрос на страховое возмещение прямо с телефона».

Сотрудничество между страховыми компаниями, правительством и фермерами закладывает прочную основу для активного развития сельскохозяйственного страхования в Корее. Фото: Ле Сан.

Координация действий центрального правительства, местных органов власти и страховых компаний обеспечивает бесперебойную работу всей системы. В случае серьёзного ущерба правительство автоматически активирует Фонд экстренной поддержки, гарантируя фермерам получение средств в течение 30 дней. Благодаря этому в 2022–2023 годах, несмотря на серьёзные последствия тайфуна «Хиннамнор» и наводнений в Чолле, уровень своевременных выплат страховых возмещений составил более 96% — показатель, которому стоит поучиться многим странам.

На большом экране Национального центра мониторинга сельскохозяйственных катастроф в городе Седжон светятся зелёные точки, каждая из которых представляет собой застрахованный сельскохозяйственный район. Глядя на них, можно понять, почему Корея смогла сохранить стабильность своего сельского хозяйства в столь суровых погодных условиях. У них есть не только политика, но и технологии, и устойчивость всей системы.

«Мы выращиваем рис, перец чили и так далее, и все мы знаем, что урожай никогда не гарантирован. Но самое главное — если мы столкнёмся с рисками, найдутся люди, которые поддержат нас», — сказал Ким Дон Су, фермер из Наджу.

Именно это простое убеждение помогло корейским фермерам изменить своё отношение к сельскому хозяйству. Они больше не рассматривают сельское хозяйство как азартную игру, зависящую от погоды, а как отрасль, которую можно просчитать, инвестировать и защищать с помощью научных механизмов и политики.

За более чем 20 лет своего существования корейское сельскохозяйственное страхование стало настоящим «экономическим щитом». По данным Министерства сельского, лесного и рыбного хозяйства Кореи, эта программа помогает ежегодно сокращать средние финансовые потери фермеров на 40%, сохраняя при этом стабильную цепочку поставок сельскохозяйственной продукции в годы крупных стихийных бедствий.

Более того, страхование также создаёт основу для высокотехнологичного сельского хозяйства, поскольку люди осмеливаются инвестировать больше, предприятия – сотрудничать больше, а банки – предоставлять больше кредитов. И самое впечатляющее – это то, как Корея объединяет три фактора: государство, бизнес и фермеров в единый механизм. ОЭСР оценивает эту модель как одну из трёх наиболее комплексных систем агрострахования в Азии (наряду с Японией и Китаем).

Начиная с 2025 года Министерство сельского хозяйства, продовольствия и развития сельских районов Кореи (MAFRA) расширит программу страхования сельскохозяйственных доходов с пилотного этапа в 9 сельскохозяйственных продуктов до обслуживания всех фермеров по этим продуктам, а также добавит 6 новых продуктов, таких как рис, капуста, редис...

Кроме того, MAFRA сообщило, что будет предусмотрено 5 улучшений в части увеличения/уменьшения страховых взносов и расширения покрытия, включая новые риски, такие как вредители, недостаток света и ущерб, нанесенный животными.

Источник: https://nongnghiepmoitruong.vn/la-chan-bao-ve-nong-dan-d780312.html