Цифровой банкинг: ожесточенная гонка за прибылью

Когда цифровизация ставит прибыль под угрозу

В контексте промышленной революции 4.0 и растущей тенденции цифрового потребления вьетнамская банковская отрасль становится свидетелем бескомпромиссной гонки по применению технологий в бизнес-операциях. На церемонии вручения премии Sao Khue Awards 2025 многие банки были отмечены за свои выдающиеся цифровые продукты. Например, BIDV была удостоена наград за 7 выдающихся продуктов и решений в области информационных технологий; Vietcombank имеет 5 признанных цифровых решений; VietinBank регистрирует 5 сервисных продуктов; Agribank представил 6 цифровых услуг... а ряд других банков, таких как Eximbank, MB, HDBank, на этот раз представили от 1 до 3 продуктов и услуг, отмеченных наградами.

Признание наградой более или менее свидетельствует о активном участии и инвестициях банков в применение информационных технологий и разработку цифровых продуктов и услуг для удовлетворения современных транзакционных потребностей. Но что еще более достойно упоминания, так это то, что результаты бизнеса демонстрируют четкие признаки: инвестиции в цифровую трансформацию больше не являются технологической историей, а являются драйвером роста доходов и прибыли. Это также является демонстрацией хорошо продуманных усилий, направленных на трансформацию в комплексные цифровые банки.

Это также объясняет, почему банки все больше увеличивают свои расходы на технологии: на технологические бюджеты приходится 10–15% от общих годовых операционных расходов.

Банки вкладывают значительные средства в применение информационных технологий и разработку цифровых продуктов и услуг. Фото: Дуй Минь

На собрании акционеров, состоявшемся на прошлой неделе, представитель руководства PvcomBank заявил, что в 2024 году мобилизация капитала на онлайн-канале банка увеличилась на 22% по сравнению с 2023 годом, что демонстрирует позитивные признаки для цели расширения канала мобилизации и одновременно создает предпосылки для активного развития цифровых банковских услуг в будущем. Этот впечатляющий результат стал возможным благодаря выдающимся преимуществам PVcomBank, в особенности его хорошо инвестированной цифровой платформе, способствующей улучшению пользовательского опыта и развитию современных финансовых продуктов.

На финансовом рынке наблюдается четкая стратификация: банки, ускоряющие цифровизацию, доминируют с точки зрения прибыльности, роста числа новых пользователей и расширения экосистемы услуг. Между тем, банки, которые не спешили инвестировать в технологии, начинают сталкиваться с давлением расходов и риском потери молодых клиентов.

Последние данные, опубликованные банками, демонстрируют впечатляющий рост прибыли до налогообложения в первом квартале 2025 года, например: Vietcombank достиг 11 000–11 300 млрд донгов, увеличившись на 3–5%; Прибыль MB увеличилась на 10%, в основном за счет расширения портфеля «цифрового банкинга»; Прибыль VIB увеличилась на 5%, зафиксировав рост числа цифровых клиентов до 40%. Некоторые другие банки подсчитали: прибыль Techcombank составила 8 300 млрд донгов, увеличившись на 6%; Акции TPBank составили 2000 млрд донгов, увеличившись на 9%. Банки обычно полагают, что прибыль от продуктов и услуг в следующем году часто выше, чем в предыдущем.

По мнению экспертов в банковском и финансовом секторе, инвестиции в платформы облачных вычислений, интегрированные системы обработки данных на базе искусственного интеллекта и приложения для взаимодействия с клиентами в режиме реального времени помогли банкам оптимизировать операционные расходы, повысить производительность труда и увеличить доходы от услуг. Примечательно, что соотношение расходов к доходам (CIR) многих банков за последние 3 квартала имело тенденцию к снижению благодаря цифровой трансформации. В МБ CIR снизился до 34%, что является самым низким показателем за всю историю. В TPBank инвестиционные расходы по традиционным транзакциям снизились более чем на 40% по сравнению с тем же периодом. Все эти факторы способствовали устойчивому росту прибыли банков из квартала в год.

Цифровой банкинг: гонка без финишной черты

На только что состоявшемся собрании акционеров банков 2025 года, а также, безусловно, в банках, которые собираются его провести, «цифровой банкинг» является одной из часто упоминаемых тем. В опубликованных отчетах изложены не просто лозунги, а конкретные стратегии. Например, Techcombank принял решение увеличить инвестиции в цифровые платформы и ИИ, чтобы «персонализировать» услуги для каждого клиента, стремясь к созданию банка, «управляемого данными». MB объявил, что станет ведущим цифровым банком во Вьетнаме и разработает военную финансовую экосистему, объединяющую банковское дело, страхование и инвестиции в одном приложении.

Другой банк, VIB, подчеркнул, что он ускорит реализацию стратегии «сначала цифровая», поставив цель к 2026 году перевести 90% клиентов на цифровые транзакции. Или ACB ставит целью к концу 2025 года перевести 80% транзакций на цифровые платформы, одновременно развертывая чат-ботов на основе искусственного интеллекта для круглосуточной поддержки клиентов. Что касается банка BAOVIET, то послание направлено на продолжение продвижения стратегии цифровой трансформации, развитие цифрового банкинга и увеличение онлайн-депозитов по онлайн-каналам.

Один из представителей большой четверки, BIDV, одобрил план строительства крупномасштабного центра обработки данных в Хоа Лаке, надеясь превратить этот банк в надежную цифровую платформу для государственного и частного секторов. По словам председателя BIDV Фан Дык Ту, банк проводит комплексную реорганизацию на основе цифровой платформы. Цель — не только сократить расходы, но и улучшить качество обслуживания клиентов, способствуя устойчивому росту.

Г-н Ву Ван Тиен — заместитель председателя, постоянный член совета директоров ABBank на недавнем собрании акционеров также подтвердил: ABBank должен осуществить цифровую трансформацию и применить технологии для оптимизации операционной эффективности.

Еще одна информация, которая также потрясла финансовый рынок и может стать источником печали для многих банкиров, заключается в том, что на собрании акционеров Vietinbank председатель совета директоров Чан Минь Бинь заявил, что банк реализует стратегию по оптимизации и упорядочению системы и станет первым банком в большой четверке, который сократит свою транзакционную систему. «VietinBank планирует сократить несколько сотен точек транзакций и заменить их цифровыми платформами, чтобы лучше обслуживать клиентов и улучшить их опыт. Это цель, в которую VietinBank вкладывает значительные средства и которая позволит увидеть явные результаты в ближайшем будущем», — подчеркнул г-н Бинь.

Не цифровизация означает отставание «Цифровая трансформация больше не является трендом, это способ выживания. Те, кто медлит, будут выбиты из игры», - г-н Нгуен Донг Лам, заместитель генерального директора VIB, также направил сообщение банка акционерам.

Цифровая трансформация в банковском секторе на данном этапе уже не выбор, а обязательная мера. Банки, которые умеют инвестировать, быстро адаптироваться и ставить клиентов в центр цифрового пути, станут наиболее устойчивыми и сильными игроками в этой все более жесткой гонке за цифровые финансы.

Туй Линь

Источник: https://congthuong.vn/ngan-hang-so-duong-dua-khoc-liet-gia-tang-loi-nhuan-384405.html