Хотите купить дом? Вам нужна поддержка семьи.
Выступая на семинаре «Эффективное финансовое плечо — молодые люди, владеющие домом», организованном газетой Thanh Tra утром 26 июня, г-н Ха Куанг Хунг, заместитель директора Департамента жилищного строительства и управления рынком недвижимости ( Министерство строительства ), отметил, что для покупки среднего дома (70 м2, продажная цена 3-4 млрд донгов) в крупных городах молодым людям требуется 20-25 лет дохода. Эта цифра показывает, что соотношение цены жилья к доходу во Вьетнаме очень высокое.
Реальность также показывает, что большинство молодых городских пар имеют средний доход 20–30 миллионов донгов в месяц, но очень немногие покупают дом без финансовой поддержки семьи или льготных кредитных программ.
Представитель Минстроя оценил, что ограниченность предложения недвижимости и высокие цены на жилье по сравнению с доступностью для большинства населения обусловлены тем, что проекты сталкиваются с трудностями в инвестиционных процедурах; медленными процедурами подготовки инвестиций и реализации проектов; предприятиями, испытывающими трудности с получением кредитного капитала, выпуском и погашением облигаций, продажами и т. д.
Г-н Ха Куанг Хунг признал, что банки готовы давать деньги на покупку домов, но процентные ставки по коммерческим кредитам по-прежнему довольно высоки, а сроки кредитования недостаточно длительны, чтобы удовлетворить спрос.
«Реальность показывает, что только при наличии льготных пакетов с низкими процентными ставками (5-6%), зафиксированными в начале, молодые люди смело рассматривают возможность взять кредит на покупку дома. Молодым людям действительно нужны долгосрочные кредиты на 20-30 лет, чтобы снизить давление ежемесячного погашения долга», - проанализировал он.
Не спешите покупать дом, если вы не можете позволить себе выплатить долг.
Финансовый эксперт - д-р Нгуен Три Хиеу рекомендует ограничить максимальный коэффициент кредитования до 80% от стоимости дома. Этот коэффициент помогает поддерживать кредитное плечо на безопасном уровне, минимизируя риски при колебаниях рынка или процентных ставок.
«Не спешите покупать дом, если у вас нет возможности выплатить долг», — подчеркнул доктор Нгуен Три Хьеу.
«Молодые люди должны следить за тем, чтобы общая ежемесячная выплата по долгу (основной долг + проценты) не превышала 50% от их чистого дохода, чтобы избежать финансового давления. Это соотношение долга к доходу (ежемесячный платеж по банковскому долгу к ежемесячному доходу). Порог в 50% принимается многими международными финансовыми институтами, при этом у заемщиков все еще остается возможность тратить средства на основные нужды», — отметил он.
По мнению этого эксперта, приоритет следует отдавать кредитным пакетам с фиксированной процентной ставкой на как можно более длительный срок, по крайней мере, в течение первых 3–5 лет или дольше, чтобы помочь спланировать стабильный денежный поток и избежать риска внезапного повышения процентных ставок в дальнейшем.
Кроме того, необходимо зарезервировать чрезвычайный фонд, эквивалентный 6-12 месяцам выплат по долгам, на случай таких инцидентов, как потеря работы или снижение дохода. Этот фонд помогает заемщикам поддерживать обязательства по выплате долга без необходимости продавать активы.
Не менее важным замечанием, по словам г-на Хиеу, является то, что заемщикам необходимо тщательно рассчитать свою способность погасить долг, прежде чем принять решение о займе в банке на покупку дома. В частности, необходимо создать баланс, смоделировать сценарии доходов и процентных ставок и избегать FOMO-менталитета (страха упустить что-то), который приводит к заимствованию сверх своих возможностей.
«Использование финансового рычага — палка о двух концах. Если его не контролировать, заемщики могут легко попасть в долговую яму, и им даже придется продать свой дом, когда рынок колеблется или доход падает», — сказал г-н Хиеу.
Г-жа Ха Ту Джанг, директор Департамента кредитования экономических секторов Государственного банка, сообщила, что в настоящее время в кредитном пакете на 145 000 млрд донгов участвуют 9 банков, процентные ставки по которым на 1,5-2% ниже обычной процентной ставки по кредитам. По словам г-жи Джанг, последняя процентная ставка по кредитам составляет 5,9% в год, и процентные ставки постоянно снижаются в соответствии с общей тенденцией.
«Для молодых людей в возрасте до 35 лет Государственный банк устанавливает льготные процентные ставки: на 2% ниже в течение первых 5 лет и на 1% ниже в течение 10 лет по сравнению со средними среднесрочными и долгосрочными процентными ставками крупных банков», — сказала г-жа Джанг.
Что касается решений по развитию проектов социального жилья, руководитель Департамента жилищного строительства и управления рынком недвижимости заявил, что населенным пунктам необходимо выполнить целевые показатели развития социального жилья в соответствии с постановлением премьер-министра № 444, а также построить жилье для рабочих в промышленных парках и жилье для вооруженных сил.
Кроме того, необходимо развивать долгосрочные модели аренды и рассрочки с правом выкупа, а также оказывать финансовую поддержку покупателям для увеличения возможностей накопления и снижения бремени расходов.
«Возможным решением является корректировка политики подоходного налога с населения, увеличение семейного вычета для людей с семьями и маленькими детьми; разрешение вычитать часть процентов по впервые взятым ипотечным кредитам из налогооблагаемого дохода. Это похоже на форму косвенной поддержки, помогающую молодым людям, которые берут кредит на покупку дома, снизить ежемесячное финансовое давление», — заявил г-н Хунг.
Источник: https://vietnamnet.vn/mua-nha-3-den-4-ty-nguoi-tre-can-tich-cop-20-25-nam-2415302.html
Комментарий (0)